millasia marginaalikorkoja teidän asuntolainoille on annettu?? op:sta antoivat1% ja Nordeasta 0,7% (lainasumma 180 000€). mikä tällä hetkellä yleisin?
pankkien marginaalikorko asuntolainalle
hiirilaskin
111023
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 11
Vanhimmat
1,2% muutama vuosi myöhemmin 0,8% ja 3 vuotta sitten pankki itse tarjosi sen 0,3%. Tuo marginaalinmerkitys kuitenkin vähäinen verrattuna että peruskorko voi olla 1-6% välillä. Siinä heilahtelut tuntuvat kovemmin kuin pieni ero marginaalissa.
Mulla on op:stä 1%....silloin 7 v sitten kun tämän as.lainan otin, niin korko oli 6.5 % 12 kk euribor. Nyt kun korot laski, vaihdoin 6kk euriboriin ja marginaali siis sama.
Ei tämä korko tunnu missään, mutta v-92 kun ostin silloisen avon kanssa kimppatalon, hänen korkonsa oli 18%.......joten.....ajat ovat muuttuneet. Hänellä tosin oli vain vuoden laina, koska tiesi saavansa suuremman summan vuoden kuluttua, mutta kuitenkin aikamoinen korko.
Ja kun erosimme -97, niin minä sain omani pois, mutta hän jäi tappiolle juuri korkojen takia. Ja -97 oli jo tosi vaikeata saada kaupaksi yli 500.000 mk maksavaa taloa maaseudulta. Vaikka talo oli uusi- 92 rakennettu yms. yms. ja siisti yms. Mutta ostajia ei vaan ollut.......onneksi ne ajat on jo kaukana takana - tuskin muistan enää ♥
Liikkuvat siinä 0,7 - 1,2%:n välillä, riippuen siitä, miten hyvä asiaks olet pankille.
MUTTA, tuolla ei nyt ole pahemmin merkitystä, onko marginaali 0,jotain suuntaan tai toiseen. Luultavasti tuo teidän lainanne laina-aika on 25-30 vuotta, ja sinä aikana ehtii korot olla välillä alhaalla, kuten nyt, ja todennäköisesti jossain vaiheessa vaikkapa 8 -10 %, joten jollakin 0,1 - 0,3%:n erolla ei ole mitään merkitystä. Muuta kuin psykologinen.
No onhan sillä 0,3%:n nyt toki merkitystä (etenkin kun verovähennysten varaan ei tulevaisuudessa kannata paljoa laskea). Jos ajattelee tuota 180 000 euron lainaa, kuukausittaiseksi hoitoeräksi 1000 euroa ja korkovaihtoehdoiksi vaikka 3.0 ja 3.3%:ia, niin ensimmäisessä vaihtoehdossa lainaa maksetaan tasan 20 vuotta ja korkojen osuus on reilu 59 000 euroa. Jälkimmäisessä vaihtoehdossa laina-aika on 9kk pidempi ja maksettavat korot lähes 69 000 euroa.
10 000 euroa on muutakin kuin psykologinen asia, väittäisin.
---
"MUTTA, tuolla ei nyt ole pahemmin merkitystä, onko marginaali 0,jotain suuntaan tai toiseen. Luultavasti tuo teidän lainanne laina-aika on 25-30 vuotta, ja sinä aikana ehtii korot olla välillä alhaalla, kuten nyt, ja todennäköisesti jossain vaiheessa vaikkapa 8 -10 %, joten jollakin 0,1 - 0,3%:n erolla ei ole mitään merkitystä. Muuta kuin psykologinen."
---
Outo ajattelutapa. Sitä enemmänhän korolla on merkitystä, mitä pidempi laina-aika on! 30 vuoden lainassa (Esim. 100 tonnin laina) 0.3% ero marginaalissa tekee karkeasti laskettuna 4500 euroa lisää kuluja. Jos taas saman summan maksaa pois 10 vuodessa, tulee korkomenoja lisää 1500 euroa. Mitä isompi lainasumma ja mitä pidempi laina-aika, sitä suurempi merkitys on pienelläkin koron erolla. Toki voit sanoa tonnien eroa psykologiseksi, mutta se eroittaakin hyvän ja huonon talousosaajan toisistaan... Tonneissa on miljoonan alku.
Todellisuudessa se ero on huomattavasti suurempi, kuten edellisessä viestissäni toin ilmi. Suurempi korko kun monesti tarkoittaa suuremman kuukausierän sijasta pidempää laina-aikaa. Ja näin ollen se 0,3 voi aloittajan tapauksessakin tarkoittaa lähes kymppitonnin lisälaskua.
mukaan 180,000 euronlaina/20 vuotta niin ero 0,6 ja 0,3% marginaalissa oli euroissa 30 eur/kk x 240kk =7,200 euroa. no onhan se raha se mutta kuitenkin pieni verrattuna viitekoron heilahteluihin 1-6% jolla suurempi merkitys taloudelle ja maksukyvylle lainaan. Ja tuo 30 euroa saattaa helposti mennä toisen pankin korkeampiin sivukuluihin. Tottakai marginaalia kannattaa kilpailuttaa mutta sillä ei saa olla mitään merkitystä lainanottajan talouteen ja maksykykyyn. Jos minun 9 vuoden lananlyhennysaikanani kokonaiskorko ollut 1,523-6,1 % niin Miten paljon heilahduksia tulee sitten 20 vuoden aikana. Parin vuoden takainen viitekoron nousu 5,52% ja eilisen lehden mukaan kävi jopa 5,7 prosentissa kävi tosi äkkiä. Siis niin nopeasti ettei siihen olisi paljon pystynyt varautumaan kun mitoittamalla lainansa aikoinaan tämmöistä huomioon ottaen.
Marginaalit on asiakaskohtaisia. Saamasi OP:n tarjous kuulostaa kalliilta, Nordean tarjous kohtuulliselta. Jos Sammon haluaa riesakseen, niin sieltä kannattanee kysyä. Itse silti maksaisin tuossa tilanteessa ennemmin Nordealle sen tyyliin 0,1 enemmän kuin ottaisin Sammon toimimattomat palvelut riesakseni.
mulla on nyt prime ja se on 1%.
Ei tässä ketjussa viitekoroista kyselty, vaan marginaaleista.
mullon heli-pori ja se on saatanan komee ja kiiltävä.