kuinka selviät lainasta

En halua vastata virallisesta osoitteestani, enkä viitsi tehdä uutta vain tätä varten joten vastaan tässä...

Otin lainaa ensimmäiseen asuntooni 3 vuotta sitten. Lainasumma oli 55 tuhatta euroa, ja noin 75% asunnon ostohinnasta. Loput eli käsirahan maksoin käteisellä. Ehdin lyhentää lainaa vajaat pari vuotta, kun tuli ajankohtaiseksi isomman asunnon osto puolison kanssa. Tässä vaiheessa lainaa oli jäljellä noin 30 tuhatta euroa, eli olin lyhentänyt lainaa suht rivakasti. Tästä johtuen pystyinkin jättämään kyseisen asunnon vuokralle, kun sitä ei ollut "pakko" myydä vaan maksamani osuus riitti uuden asunnon takuuksi.

Uutta lainaa tuli minun osalleni 65 tonnia, otimme puolisoni kanssa molemmat omat lainat koska tuloeromme on suht iso. Tykkään tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä kuukausittain, eli pistän ylijäävät varat lainanlyhennykseen. Tästä syystä viimeisenkin vuoden aikana laina(t) on lyhentynyt hyvin, sijoitusasunnon lainaa on jäljellä noin 25 tonnia (tämä laina lyhenee nyt vuokralla), ja uutta lainaa noin 55 tonnia. Keskimäärin olen maksanut lainoja pois noin 1200-1500 euroa kuussa. Ns. pakollinen erä olisi vain 500 (+300 sijoituskämpästä), eli jos jossain kuussa on jokin isompi meno tulee lisää käyttörahaa kun vain jättää ylimääräisen lyhennyksen tekemättä. Vaikka kuukausittainen lainoihin menevä summa lie suht iso (noin 60% nettotuloista), en koe tinkiväni mistään. Mutta kun ei ole autoa, lapsia eikä kalliita harrastuksia, ei muuhun vain saa tuhlattua enempää.

Alkuun nettipankissa näkyvä laina meinasi ahdistaa, koska aikoinaan jo muutaman tonnin opintolainakin ahdisti (senkin maksoin pois etuajassa). Ja kyllä minä nytkin muistan koko ajan, paljonko velkaa on ja kuinka pitkään (~4 vuotta) sen maksamiseen vielä menee. Eli mielellään maksan velat pois mahdollisimman äkkiä - vaikkakin aikomuksena on hommata lisää sijoituskämppiä vanhuuden turvaksi. Toisaalta lainoista selviän, vaikka jäisin työttömäksikin. Säästössä on sen verran rahaa, että selviän pahimmassa tapauksessa vuoden täysin ilman tuloja.

Periaatteessa on siis todella epätodennäköistä, että lainojen takia joutuisin pulaan. Onhan asunnoista maksettukin jo noin 50%, joten hädän tullen ekan kämpän myyntituloilla kattaa jäljelläolevan velkasumman. Ja jos hinnat ovat laskeneet, niin kattaa ainakin sen verran että laina-aikaa pidentämällä jäljelle jäävästä lainasta selviää vaikka työmarkkinatuella tai pulloja keräämällä ;). Myöskään korkojen nousu ei pelota, sillä lainaa on periaatteessa kuitenkin niin vähän, että edes nousu parin vuoden takaiselle tasolle ei näkyisi muuten kuin siinä, että maksuaikataulu pidentyisi jonkin kuukauden.

Jos noilla lähtökohdilla aiot tehdä tutkivaa journalismia, niin aika surkealla tolalla on Karjalaisen tila.

Lainasummien tuijottaminen on aika hölmöä, kun samaan aikaan kiinnostuksesi ei kysymysten perusteella kohdistu esimerkiksi talouden kokoon, asunnon omarahoitusosuuteen, tulotasoon sekä velallisen muuhun varallisuuteen.

Ja mikä ihmeen mahdollinen koronnousu? Ei se ole "mahdollinen" vaan varma asia. Edes Suomi24-palstalta ei varmaan löydy yhtäkään sellaista sankaria, joka olisi ottanut asuntolainan ennätysalhaisen korkotason aikana ja ei pitäisi itsestään selvänä sitä että korkotaso tulee laina-aikana nousemaan tuntuvasti.