Elikkä olen päättänyt ottaa 60000e asuntolainan. Pankissa käynyt useaan otteeseen jo muutaman vuoden ajan, mutta nyt ensimmäistä kertaa myönsivät lainaa kyseisen summan. Säästössä itsellä noin 40000e.
Tarkoitus ostaa 100000e kaksio/kolmio Lahden keskustasta. 60000e hinnasta lainarahaa.
Pankki ehdotti seuraavia menetelmiä 12kk Euribor joka nyt n. 2%. Tai kiinteä korko 3% kokolaina ajalle. Kuukausi eräksi 1050e, joka tarkoittaa että saan lainan maksettua 5 vuodessa.
Minulla on vakituinen työpaikka ja brutto tulot viime vuonna noin. 50000e, joka sisälsi ylitöitä päivystystä. Olen kaivinkone kuljettaja. Tänävuonna summa menee yli kevyesti. Kuukausi palkka n.5000e tänä vuonna, kun tuntipalkka ja urakka boonukset nousi. Käteen jäävä osuus ollut noin 3600e - 1050 = eli 2550e lainan lyhennyksen jälkeen. Jonka pitäisi riittää yleisiin kuluihin.
Mitä mieltä olette lainan summasta ja lyhennys vauhdista? Onko tuo korkotaso sama kuin teillä?
Tarkoitus ostaa 100000e kaksio/kolmio Lahden keskustasta. 60000e hinnasta lainarahaa.
Pankki ehdotti seuraavia menetelmiä 12kk Euribor joka nyt n. 2%. Tai kiinteä korko 3% kokolaina ajalle. Kuukausi eräksi 1050e, joka tarkoittaa että saan lainan maksettua 5 vuodessa.
Minulla on vakituinen työpaikka ja brutto tulot viime vuonna noin. 50000e, joka sisälsi ylitöitä päivystystä. Olen kaivinkone kuljettaja. Tänävuonna summa menee yli kevyesti. Kuukausi palkka n.5000e tänä vuonna, kun tuntipalkka ja urakka boonukset nousi. Käteen jäävä osuus ollut noin 3600e - 1050 = eli 2550e lainan lyhennyksen jälkeen. Jonka pitäisi riittää yleisiin kuluihin.
Mitä mieltä olette lainan summasta ja lyhennys vauhdista? Onko tuo korkotaso sama kuin teillä?
Vastaukset 6
Vanhimmat
Käteenjäävä osuus saattaa myös vähän kasvaa, jos pankkineidin puheisiin uskoa että laina vähentää veroprosenttia.
Lahdessa asunnot ovat vuokratasoon nähden edullisia. Omarahoitusta on yli kolmasosa hinnasta. Tulosi ovat sellaista luokkaa, että lainan hoitaminen suunnitellulla vauhdilla ei aiheuta minkäänlaisia ongelmia. Jos yksinäiselle jää yli 2000 euroa käteen asumiskulujen jälkeen, siitä riittää vielä toinen puoli vaivatta säästöönkin.
Korkotaso on käytännössä yhdentekevä. Lainasumma on niin pieni että ensimmäisenkin vuoden korkomenot ovat vain satasen verran kuussa. Lisäksi laina lyhenee niin nopeasti, että mahdollinen korkojen nousu ei pääse iskemään pahasti. Mahdolliseen työttömyyteen varautuisin kyllä ottamalla lainalle pitemmän takaisinmaksuajan, esim. 10 vuotta. Jotakin 600 euron kuukausierää pystyt maksamaan työttömyyskorvauksellakin eikä tarvitse heti olla pyytämässä lyhennysvapaita. Ja jos töitä riittää, vaihtuvakorkoisessa lainassahan voit tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä niin paljon kuin haluat, jolloin pääset lainasta helposti eroon viidessä vuodessa.
Kaikkiaan varsin hyvät lähtökohdat elämälle. Osta asunto, maksa se, elä maltillisesti ja sijoita huomattava ylijäämäsi. 40-vuotiaana huomaat olevasi niin varakas, ettei tarvitse enää kuokkaa heiluttaa.
Komppaan tuota 10-vuoden maksuaikaa.
Kiinteän koron vaara on jos haluat maksaa ennenaikaisesti lainan pois (tai ylimääräisiä lyhennyksiä), joudut maksamaan pankille korvausta.
Suosittelen lisäksi erillistä tiliä, josta lainaa hoidetaan.
Kerää sinne puskuria vähintään 1 vuoden lainaeriä (pääoma korko) varten.
Ja tilin käyttö mahdolliseksi vain omassa konttorissa käymällä.
Ota pidempi maksuaika, 10-15 vuotta, mutta maksa lainaa alkuperäisen suunnitelmasi mukaisesti. Eli tee ylimääräisiä lyhennyksiä joka kuukausi kun vaan voit. Näin saat joustovaraa yllättävien tilanteiden kohdalle, etkä joudu silloin muuttamaan lainanmaksusuunnitelmaa. Lisäkuluja tästä ei tule, sillä jos maksat kuitenkin alkuperäisen suunnitelman mukaista erää, niin korkomenot ovat samat kuin alkuperäisessä suunnitelmassa.
Kiinteää korkoa en minäkään suosittele, koska siinä ei voi ylimääräisiä lyhennyksiä tehdä. Laina-aika tulee sinulla olemaan niin lyhyt, laina pieni ja maksuvaraa sen verran paljon, että en näe syytä ottaa kiinteän koron kaltaista "vakuutusta".
Ok, kiitos asiallisista vastauksista. Tuo pidempi maksuaika hmm sinäsä hyvä, tilanteita voi tulla erillaisia. Kumminkin haluan maksaa 1050e tasaerissä lainan takaisin, jotta saan nopeasti maksettua kyseisen asunnon ja pesämunaa isompaan asuntoon. Näyttää siltä, että valitsen tuon 12kk euriborin. Pankki neidin kanssa kyllä selvitetään asiat.
Firmalla, jossa olen töissä menee hyvin, Helsingin kaupungin vesihuollon kanssa sopimukset kunnallistekniikka. Hommia niin paljon kun kerkeää tekemään ulkopuoliset urakat. Kirjallinen työsopimus, vakituinen paikka ja pomo kehunut sen verran hyväksi työntekijäksi, että pitää minut firmassa vaikka kuinka huonosti menisi. Kouluttanut minut 15vuotiaasta oppisopimuksella. Joten töidenpuolesta ei tarvitse pelätä.
En järin paljon ehdi vapaa-ajalla tuhlaamaan, kun työkiireet vievät aikaa tuhottomasti. Kuluja olen koittanut laskea seuraavasti, jotta näkisin paljon n. minulle jäisi ylimääräistä "säästöjä" pakollisten kulujen jälkeen.
Käteenjäävä osuus kuukaudessa noin 3600e. Alaspäin tuskin heittelee ylöspäin välillä 1-500e. Jos lainan myötä vero pienenee, nousee myös.
Kuukauden kulut:
1050e Laina
150e Ruoka
100e Vesi sähkölasku yht.
50-100e Vakuutukset
50e Auton verot, diesel autovero. Luultavasti myyn autoni kun firman puolesta auto käytössä myös vapaa-ajalla.
200e Siskon avustaminen, vaatteet koulu tms.
100e Tyttöystävälle jotain :)
100e kodin yleistarpeet.
=1850e. Pakolliset tarpeet. Tosin tyttöystävän porukat makselee ruuista sähkö ja vesilaskusta. Tämäkin asia mietittävä uudelleen, kun talo on kokonaan minun.
Lisäksi yllätyksiä sattuu, mutta käteen vielä pakolliseten kulujen jälkeen n. 1750e. Matalien kulutustottumuksien mukaan pärjään tällä tosi hyvin. Ja kyllä tolla yhen tietokoneen ja televisionkin ostaa niiden hajotessa :D. Kesälomarahat boonukset lisäävät vielä tätä mukavasti, joten uskoisin että selviän tästä lainasta kohtuullisen iisisti.
Tulevan asunnon velan lyhennän kokonaan yksin. Talossa kumminkin tulee asumaan tyttöystävä ja siskoni (kunnes saa lukionsa käytyä).
Tarkoitukseni tosiaan maksaa laina 5 vuodessa takaisin, jolloin omaisuutta n.100000e=kolmio Lahdesta. Jonka jälkeen muuttaa lähemmäksi töitä, joka mitä luultavammin Helsinki ja samafirma silloinkin. Tyttöystävälläni vain koulut vielä Amk:ssa 2-3vuotta kesken, niin sitten voisi ruveta suunnittelemaan tulevaisuutta paremmin.
Vituttaa maksaa vuokraa ja koittaa säästää asuntoa samaan aikaan. Vaikka vuokra vain puolet 350e, mutta silti. Vihdoin pankki lupasi lainata! JES!
Kyllä olet hienosti asiasi hoitanut! Jo noin nuorena! Nopeasti vain omistus asunnon kimppuun!