Hei! Mistähän pankista kannattaisi kysellä asuntolainaa johon takuuseen käy henkilötakaus. Nyt on tapiola ja osuuspankki kyselty. Lainalle pitäisi olla reaalivakuus (jonkun kiinteistö tms) ja henkiötakaus on kuulemma riittämätön. Takaajia minulla olisi kaksi kappaletta joittenka kummankin tulot vuositalossa on reilusti yli 32 tuhatta euroa. Laina tulisi asunnon ostoon ja lainasumma n. 100 000e joista asunto toki takaa sen 70% ja valtio 15% ja takaajille jäisi se loppusumma.
Itsellä tulot vuodessa yli 33 tuhatta ja silti tuntuu että lainaa ei irtoa mistään kivenkolosta. Työ on vakituinen, sosiaali- ja terveysalalla, ei luottotiedoissa merkintöjä, ei autoa yms.. Onko tämä vain pankkien pelkoja kun vaatiivat lainaan reaalivakuuden. Kaikilla allekirjoittaneen kavereilla ja ystävillä on lainoissaan henkilätakaukset ja lainat otettu joskus vuosina 05-08.
Että jos jollain olisi antaa vinkkiä pankista joka antaa lainaa vielä henkilötakauksella niin olisin kiitollinen. Ei kesken työpäivän kerkiä juoksemaan pitkin kyliä pankkien perässä :)
Asuntolaina ja henkilötakauksen riittämättömyys
24
3525
Vastaukset
- Wurstfresser
Hyvä työ, kohtuutulot eikä edes autoa niitä verottamassa. Miksi sinulla ei silti ole lainkaan omaa rahaa? Tämä kysymys tulee minulle ensimmäisenä mieleen ja niin varmasti pankillekin. Entäs jos ehdottamasi takaajatkin ovat samassa tilanteessa ja käytännössä siis kyvyttömiä maksamaan takauksiaan?
Yksinkertaisesti vain säästät 15000 niin et tarvitse valtion lisäksi muita takaajia. Tähän ei pitäisi mennä edes kovin kauan. Samalla tulet osoittaneeksi pankille, että sinulla pysyy raha näpeissä. Lainasummakin pienenee ja siis myös siihen liittyvät riskit. - niimpäniin:_
Säästä, säästä, säästä ja säästä. Aina vaan säästä. Jotkut kun sattuu tykkäämään tehä rahoillaan kaikkea semmoista elämiseen liittyvää kuten harrasteisiin. Vaikka ei ole säästöjä tai halua säästää niin minun mielestä se ei ole merkki maksukyttömyydestä. Vai onko.
Minä ennemmin ainakin elän elämääni niillä rahoilla mitä saan kun käyn töissä, kuten rakennan vapaa-ajat autoa, käyn muissa harrasteissa ja sitlikin on rahaa ylimääräistä tilillä pahan päivän varalle.
Jos ei pankki halua lainata niin olkoot, pitäkööt tunkkinsa.- Vastike 130;-
Niinpä niin. Jos haluaa omistaa asunnon eikä saa perinnöksi, se pitää ostaa ja maksaa. Jos haluat mieluummin harrasteauton kuin asunnon, se on totta kai oma valintasi. Sitten pitää vain käydä tarmokkaasti töissä ja maksaa vuokraa. Pitkän päälle saatat tosin jäädä köyhemmäksi kuin se pihi kaveri, joka osti ensin asunnon.
- juuuhhh...
Ostimme asunnon jotta meillä olisi varaa muuhunkin kuin pelkän vuokranmaksamiseen.Kun tuli perheenlisäystä 2001 niin oli kaksi vaihtoehtoa asumisen suhteen. Maksaa täällä pääkaupinkiseudulla vuokraa kohtuullisesta perheasunnosta 1400-1800 eur/kk. Päädyimme kuitenkin oman rivarin ostoon ja kk kustannukset vuosien varrella ollut 8-900 eur/kk vastike 138-156 eur/kk.
erotuksella olemme sitten hankkineet pari,autoa,moottoripyörän ja asuntovaunun missä myös vene. Reissujakin tehty säännöllisesti.
Katsos kun meidän perhe päätti käyttää rahaa myös eläämiseen eikä pelkästään asumiseen. - tuunaa asuntoa
"Säästä, säästä, säästä ja säästä. Aina vaan säästä..."
taidat olla aika nuori kaveri.....myös pankin mielestä. mee vaan tuunaa autoa vielä pari vuotta mieti sitte uudestaan sinne pankkiin menoa... - Kulmien kundi
juuuhhh... kirjoitti:
Ostimme asunnon jotta meillä olisi varaa muuhunkin kuin pelkän vuokranmaksamiseen.Kun tuli perheenlisäystä 2001 niin oli kaksi vaihtoehtoa asumisen suhteen. Maksaa täällä pääkaupinkiseudulla vuokraa kohtuullisesta perheasunnosta 1400-1800 eur/kk. Päädyimme kuitenkin oman rivarin ostoon ja kk kustannukset vuosien varrella ollut 8-900 eur/kk vastike 138-156 eur/kk.
erotuksella olemme sitten hankkineet pari,autoa,moottoripyörän ja asuntovaunun missä myös vene. Reissujakin tehty säännöllisesti.
Katsos kun meidän perhe päätti käyttää rahaa myös eläämiseen eikä pelkästään asumiseen.Ostamanne asunto oli siis saman tasoinen vastaavalta alueelta kuin vuokra-asunto? Jos näin niin hyvät kaupat teitte, mutta luulisin, että tässäkin tapauksessa joko sijainnissa tai sitten muussa asumistasossa on tingitty. Eli esim. asuttu vuokralla pk-seudulla ja muutettu johonkin 50km päähän, jolloin toki matka-aika ja kulut kasvavat, mutta asumisen hinta pienenee. Näissä laskelmissa harvemmin otetaan huomioon sitä, että kulkemiseen kuluva raha kasvaa, tarvitaan toista autoa ja vapaa-aika meneekin sitten siellä Kehä 1:n ruuhkassa seisten.
- juuuhhh...
Kulmien kundi kirjoitti:
Ostamanne asunto oli siis saman tasoinen vastaavalta alueelta kuin vuokra-asunto? Jos näin niin hyvät kaupat teitte, mutta luulisin, että tässäkin tapauksessa joko sijainnissa tai sitten muussa asumistasossa on tingitty. Eli esim. asuttu vuokralla pk-seudulla ja muutettu johonkin 50km päähän, jolloin toki matka-aika ja kulut kasvavat, mutta asumisen hinta pienenee. Näissä laskelmissa harvemmin otetaan huomioon sitä, että kulkemiseen kuluva raha kasvaa, tarvitaan toista autoa ja vapaa-aika meneekin sitten siellä Kehä 1:n ruuhkassa seisten.
No tänä päivänä tuo kommenttisi voisikin osua oikeaan. Mutta tämä ostettiin kohta 10 vuotta sitten kun se valmistui hintaan 165,000. Nykyään liki 300,000.
Ja kyse on kylläkin etelä espoosta. Ja alue ei ole täällä halvimpia pentaloalueita kuten harvat muutkaan ison omenan lähellä ja länsiväylän varrella. Me tosiaan hieman tingittiin asumistasossa eli rivari vain 88 m2 vaikka samalla rahalla oltaisiin saatu 1-2 huonetta suurempi halvemmalta alueelta. Näin koska alueen ja ympäristön viihtyvyydestä sekä sijainnista emme halunneet tinkiä. En halua että poikani enkä myös itsekkään halua slummeja läheisyyteen. Toki niittenkin läpi joutuu joskus ajamaan kun Espoossa liikkuu. Meidän perhe ei ole koskaan ollut oikeutettu edullisiin vuokra asuntoihn missä tulorajat ja vuokrat kohtuu hyvillä asuin alueilla tosiaan jopa 2000 eur/kk perus asunnosta.
- 8+7
""Säästä, säästä, säästä ja säästä. Aina vaan säästä. Jotkut kun sattuu tykkäämään tehä rahoillaan kaikkea semmoista elämiseen liittyvää kuten harrasteisiin. Vaikka ei ole säästöjä tai halua säästää niin minun mielestä se ei ole merkki maksukyttömyydestä. Vai onko""
No tuo juuri on se pointti. Pankki pelkää, että lainat jää maksamatta jos velallisenakin haluat tehdä rahoillasi kaikkea muuta elämiseen liittyvää kuin maksaa lainaa. - ale alae ale
Jos otat maksimimäärän lainaa mitä vaan voit saada irti, niin huomioi se, että et saa sitä parhaalla mahdollisella korolla. Korot ovat muutenkin nousemassa ja hallitushan teki jo päätöksen, että omistuasunnon korkovähennysoikeutta leikataan 15 %. Sinun olisi noin ison lainan kanssa muutenkin parasta olla varuillasi, jotta olet aivan 100 %:sen varma, että kykenet lainasi maksamaan takaisin.
Tee laskelma, paljonko sinulla tulee menemään asuntolainan lyhennykseen yms. ylimääräisiin kuluihin. Pistä sivuun erilliselle säästötilille se ylijäävä osuus ja nipistä muutenkin kulusi aivan minimiin. Yritä saada esim. 200 euroa joka kuukausi säästöön, jolloin saisit vuodessa 2400 euroa säästöön. Jos saat enemmän, aina parempi. Todennäköisesti säästöaikanasi käy niin, että asuntojen hinnat lähtevät putoamaan, jolloin ehdit saada rahaa säästöön JA saat asunnon edullisemmin. Ei kannata kysyä mistään, vaan säästää ensiksi. Ovatko nämä mainitsemasi kaverit kaikki ostaneet kämpän ilman mitään omarahoitusosuutta?
- mietinpä vain
Oletko siis ostamassa asuntoa ilman rahaa?
Ainakin rahoituslaskelmastasi: 70% 15% 15% saa kuvan, että omarahoitusosuus olisi huikeat 0 %. Ei ihme, jos pankit eivät lainaa. Nykyään pankit vaativat yleensä ainakin 10 prosentin omarahoitusosuutta lähtötilanteessa. Vain poikkeustapauksissa (niihin tapauksiin liittyy yleensä joko poikkeuksellisen suuret tulot, tai jonkinlainen olemassaoleva ei-rahamuodossa oleva omaisuus, kuten vaikkapa kesämökki) lainaa myönnetään ilman minkäänlaista omarahoitusosuutta, ja lainaa annetaan 100 %.
Henkilötakaus sinänsä ei ole ongelma (muiden ohella käytettynä vakuutena), mutta se varmaan on, jos omarahoitusosuutesi on nolla, ja ellei mitään reaalivakuutta siinä tapauksessa ole. - hc___
Ny kyllä sitä lainaa vaan myönnetään ihan 100%:in rahoituksella. Ei tarvitse olla edes mitenkään erikoinen keissi.
Tuohon aloittajan tilanteeseen; Vaikutusta on myös takaajilla. Jos takaajillakaan ei ole mitään omaisuutta tai jos he ovat esim. kavereitasi eikä vanhempiasi voi silläkin olla vaikutusta. Lisäksi Tapiola on yleensä erityisen nihilistinen.
Kannattaisi esim. kysyä vanhempiesi pankista jos he ovat takaajia?- -----
Finanssivalvontahan on antanut pankeille ohjeistuksen että lainan ottajan omarahoitusosuus pitäisi olla vähintään 10%. Silti jotkut pankit antavat 100% rahoituksen, ja siitä ovat saaneetkin noottia.. Kyllä se oma pesämuna kertoo paljonkin asunnon ostajan asenteesta raha-asioissa ja luotettavuudesta lainan takaisinmaksussa. Että säästä,säästä, säästä ja säästä!
- peilissä se vika
Pankkia ei kiinnosta vakuuksien realisointi. Siitä harvoin jää voitolle.
Eli siinä missä ravintolan vippeihin jotku kävelee suoraan ja toiset ei pääse ees ravintolaan sisään jonottamalla niin pankki valitsee asiakkaansa sen mukaan ketkä sille on kiinnostavia. Jos antaisivat nolla-osuudella lainan epämääräisllä henkilötakaajilla, niin sana kiirisi vaikka tämän palstan kautta ja kohta siellä tiskillä olisi vaikka minkämoista tyhjätaskua kärttämässä lainaa.
Asuntojen hinnoissa sekä työllisyydessä lienee nyt ihan aito riski päällä. Sen realisoiminen ei pankkeja kiinnosta.- Totuus tiedossa
Asuntohinnat putoaa, pankit tietää sen. Ne pyörittää kiinteistövälitystä monesti samoissa tiloissa, näkeehän ne että kauppa on jäähtymässä. Mutta jos jotain hyvää, niin vielä ehtii saada lainaa ja ostaa!!
- ...
Ei tartte vakuutta jos on itellä tarpeeksi rahaa.
Jos et kykene pistään rahaa jemmaan niin sitten et osta.
Ihan selvä peli. - kilpailutus
Kysy kaikista pankeista. Aika oudolta vaikuttaa kertomuksesi perusteella. Säästöpankki, Nordea onhan niitä. Ja merkitystä takaajien taustoilla. Ovatko minkä pankin asiakkaita miten hoitaneet asiansa jne...
Olen ollut takaamassa eläkeläisenä ( toisena takaajana) kynnysrahaa lapsilleni kun rakensivat ok-talot ( kustannusarviot 250 - 350 tonnia) ja päässyt takausvelvoitteista irti jo. Ja kyseiset perheet eivät ole ns suurituloisia. Toisella pariskunnalla oli pankki OP ja toisella Säästöpankki. Eri puolilla suomea... - 22222.
Jotta täysi henkilötakaus riittää, pitää olla kovat tunnetut ja arvostetut henkilöt,
yleensä,,
vaikka saa henkilön takaamaan, kun ei ole omia vakuuksia ,
pitää sillä henkilöllä olla vakuuksia,
eli jos ilman vakuuksia yrität lainaa,
älä mene sinne tyhjätaskujen kanssa,
sillä joka käymiskerrasta tehdään muistiinpanot ja pilaat tulevatkin suhteesi pankkeihin.
niin niistä kaverien lainoista,
onko ne sinulle varmaa tietoa vai vaan kuulopuheita,
meilläkin on henkilötakaus, jokaiselle lapselle, mutta aina on vakuudetkin, talot maapaikat, yms.m saivat vain lainan edullisemmin kun oli riittävät takuut, eikä tarvinnut valtion osuuksia yms. 1 kk euribor 0,28 %- kilpailutus
On varmaan eroja eri pankkien välillä ja ko seikka riippunee monista tekijöistä.
Tuon vaan esille sen, että kelpasin vaikka eläkkeellä ( eläke oli tuolloin vajaa 2000e/kk) Toinen takaaja oli työssä mutta palkka samaa luokkaa. Omaisuutta ei ole, asun vuokralla....
- luulen ma
Eikö niillä takaajilla pitäisi olla kiinteää omaisuutta, jonka voi muuttaa rahaksi, jos velallinen ei suoriudu veloistaan? Takaukseksi eivät varmaankaan riitä mitkään pienet palkkatulot.
- japee8666
kukaan tervejärkinen ei muuta edes kehä3 sisäpuolelle!
- 123321
Tai sitten ne älykkäimmät nimenomaan muuttaa...
- Näinhän se on
123321 kirjoitti:
Tai sitten ne älykkäimmät nimenomaan muuttaa...
Yleensä ne kaikkein sosiaalisimmat, koulutetuimmat ja älykkäimmät jäävät syrjäkylille muiden muuttaessa kaupunkeihin ja erityisesti pääkaupunkiseudulle. Vai miten se nyt oli?
- Terveyskeskuslääkäri
Näinhän se on kirjoitti:
Yleensä ne kaikkein sosiaalisimmat, koulutetuimmat ja älykkäimmät jäävät syrjäkylille muiden muuttaessa kaupunkeihin ja erityisesti pääkaupunkiseudulle. Vai miten se nyt oli?
Nämä kyvykkäämmät löytävät työtä sieltäkin, mistä muut epätoivoisina häipyvät suurkaupunkiin. Ja kun ovat löytäneet, voivat käyttää tulonsa muuhunkin kuin asuntoon.
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Työsuhdepyörän veroetu poistuu
Hallituksen veropoliittisen Riihen uutisia: Mitä ilmeisimmin 1.1.2026 alkaen työsuhdepyörän kuukausiveloitus maksetaan603368Ruumis kanavassa
Mikä juttu eilen ollut poliisit palokunta ambulanssi ja ruumis auto sillalla. Tekikö itsemurhan282970- 1212366
Onko tässä paljon lääkettä..
Keski-ikäselle 43v Ketipinor 100mg Brintellix 10mg Venlafaxin 75mg Xanor 1mg Propral 40mg Xatral CR 10mg Esomepratsol 42281452- 111396
Ei mitään menetettävää
Arvostin ja kunnioitin sun tunteita. Menit nyt liian pitkälle. Mulla ei ole enää mitään menetettävää ja sä tulet sen huo1631336Oi! Jorma Uotinen ja Helena Lindgren paljastivat yllätysuutisen: "Rakkaudella"
Professori, tanssija, koreografi, Tanssii Tähtien Kanssa -tuomari Jorma Uotinen ja Suomen meikkitaiteen pioneeri, laulaj131088- 74989
Pakko tulla tänne
jälleen kertomaan kuinka mahtava ja ihmeellinen sekä parhaalla tavalla hämmentävä nainen olet. En ikinä tule kyllästymää39932Riittäisi juoruakkoille puhumista tässä kylässä
On mennyt mahottomaksi touhut. Taksi renki kuskaa akkaansa töihin lienekkö mitään lupaa yrittäjältä tähän touhuun. Kylän13812