Kuka kelpaa takaajaksi?

"Sen jo tiedän, että meille ei tule varainsiirtoveroa ja että valtio takaa 70 % lainasummasta."

Valtio takaa 15%, asunto käy vakuudeksi 70% arvosta.

"ainoa mahdollisuus olisi, että me pyytäisimme isovanhempiani, molemmat eläkkeellä, asuvat pienessä rivarikaksiossa, joka ilmeisesti on heidän oma. Ovatko he sopivia takaajiksi?"

Ovat, jos he ovat maksukykyisiä takaajia.

"Meille on tulossa marraskuussa vauva, ja haluaisimme sen takia isompaan asuntoon ja mielellään omaan. Kiitokset vastauksista!"

Oma se asunto on silloin kun se on maksettu. Ja asuntolainan hakuun ei kannata lähteä ellei omarahoitusosuus ole kunnossa.

Valtion takaamaa lainaa saa 85% asunnon kauppahinnasta eikä 70%, kuitenkin siten että valtion takauksen määrä on enintään 25.250 EUR.

Eli teoriassa takaajille jää 15%. Takaaja vastaa velasta kuten omastaan, eli eläkeläisiä en kehtaisi pyytää eikä heitä joka pankissa kelpuutetakaan. Jos antavat lisävakuutta eli esim tuon asunto-osakkeensa väliaikaiseksi lisävakuudeksi voisi kuvio onnistuakin.

Ja sitten tiedoksi jos joku nikottelee asunnon panttauksesta: Takaaja vastaa velasta kuin omastaan kaikella henk kohtaisella omaisuudellaan, niin nykyisellä kuin tulevallakin. Sen sijaan lisä(reaali)vakuuden antaja vastaa vain panttaamallaan omaisuudella, ei esim liivinsä hihoilla tai tukallaan.

Valtio ei takaa tuota 70%:a. Normaalisti pankki kelpuuttaa asunnon arvosta n. 70% vakuudeksi lainalle. Ensiasuntoon on mahdollista saada lisäksi 15% valtiontakausta, eli muita vakuuksia (mieluiten kuitenkin omia säästöjä) tulisi olla tuo 15%.

Jos henkilö (tai pariskunta) on normaalisti ansiotyössä, eikä isoja lainoja takauksia itsellä niskassa, niin henkilötakaajaksi kelpaa luultavasti n.10 000 - 20 000 euron arvosta (riippuen tapauksesta) Eläkeläisten tapauksessa ainoa mahdollisuus tuntuisi olevan pantata heidän asuntonsa (koska tulot ovat varmaan aika pienet)

Suosittelisin kuitenkin vielä harkitsemaan tarkkaan. Miettikää onko isompi asunto ehdottoman välttämätön. Kuinka paljon todellisuudessa säästäisitte omistusasunnossa, jos vertaa nykyistä vuokraanne ja korkoa yhtiövastiketta.

Jos isompaan asuntoon on kuitenkin päästävä, niin miten muut vaihtoehdot, esim. ASO tai kaupungin vuokra-asunto? Molemmissa asumiskustannukset ovat suunnilleen samat kuin omistusasunnossa. (ainakin pk-seudulla) Jos omaa rahaa on säästetty edes 5-10% asunnon hinnasta ei välttämättä tarvitse sotkea takaajia mukaan ollenkaan.

Ottakaa omatakauslaina (tällä nimellä Nordeassa, muillakin pankeilla on vastaava lainamuoto)jos on ongelma löytää henkilötakaaja.
Luonnollisesti se kyllä maksaa kun olette itse takaajana lainassannne.

Esim. 100000E lainasta omatakausmaksu on 1,22% eli 1220E.
Mitään muita vakuuksia ei sitten tarvitsekaan....