Osaisiko joku hieman valaista, mitkä ovat rahastojen ja sijoitusvakuutusten keskeisimmät erot. Ajatus olisi ihan harrastusmielessä sijoittaa n. 50 euroa/kk jompaan kumpaan tuotteeseen (Osuuspankki, mutta varmaan muillakin pankeilla on ihan vastaavat tuotteet).
VArsinkin tuon sijoitusvakuutuksen logiikka ei oikein aukea minulle. Sijoitusvakuutuksessa kiinnostaisi erityisesti se, että siinä olisi mahdollista valita koriin useita eri rahastoja ja muuttaa niiden maksusuhdetta/painoarvoa vapaasti ilman kuluja. Tuleeko tuossa sijoitusvakuutuksessa kuitenkin jotain muita kuluja, joiden takia olisi fiksumpaa sijoittaa suoraan yhteen rahastoon?
Rahastoissa ei oikein ole mahdollista valita useita rahastokohteita jos panos on tyyliin 50 euroa/kk eli siinä pitää sitten ottaa yksi tietty rahasto eikä sitä pysty sujuvasti vaihtelemaan.
Tarkoitus on siis oikeastaan mielenkiinnon/harrastuksen vuoksi harrastaa tätä säästömuotoa ja seurata markkinoiden kehittymistä ja sitten mahdollisesti vaihdella salkussa olevien rahastojen jakaumaa (sijoitusvakuutus mahdollistaisi "salkun" muuttamisen). Vai olisiko vain syytä tyytyä rahastosijoittamiseen esim. OP-Pirkka tai OP-Maailma ja pitää "salkku" staatisena?
VArsinkin tuon sijoitusvakuutuksen logiikka ei oikein aukea minulle. Sijoitusvakuutuksessa kiinnostaisi erityisesti se, että siinä olisi mahdollista valita koriin useita eri rahastoja ja muuttaa niiden maksusuhdetta/painoarvoa vapaasti ilman kuluja. Tuleeko tuossa sijoitusvakuutuksessa kuitenkin jotain muita kuluja, joiden takia olisi fiksumpaa sijoittaa suoraan yhteen rahastoon?
Rahastoissa ei oikein ole mahdollista valita useita rahastokohteita jos panos on tyyliin 50 euroa/kk eli siinä pitää sitten ottaa yksi tietty rahasto eikä sitä pysty sujuvasti vaihtelemaan.
Tarkoitus on siis oikeastaan mielenkiinnon/harrastuksen vuoksi harrastaa tätä säästömuotoa ja seurata markkinoiden kehittymistä ja sitten mahdollisesti vaihdella salkussa olevien rahastojen jakaumaa (sijoitusvakuutus mahdollistaisi "salkun" muuttamisen). Vai olisiko vain syytä tyytyä rahastosijoittamiseen esim. OP-Pirkka tai OP-Maailma ja pitää "salkku" staatisena?
Vastaukset 4
Vanhimmat
Sijoitusvakuutus on tuote, jossa määräajaksi sidot sijoituksesi samaan pakettiin. Tästä paketista tietenkin maksat, kulut määräytyvät prosentteina sijoituksen määrästä, hintaa vaikuttaa myös ajan pituus.
Paketin sisään voit kerätä rahastoja mielesi mukaan tai valita kiinteän koron koko summalle tai osalle siitä (ns. takuusäästö tai perustekorko tms pankista riippuen). Rahastoja voit vaihdella halusi mukaan, vero tuotosta menee vasta vakuutuksen päättyessä. Rahastojen kulut kuitenkin maksetaan ihan samalla tavalla kuin muutenkin aina merkitessä ja lunastaessa.
Vakuutus tässä yhteydessä on henkivakuutus. Jos kuolla kupsahdat kesken kaiken, menevät rahat edunsaajiksi merkitsemillesi henkilöille. He saavat 35000 euroa/ nenä verotta, ylijäävä osa lisätään perinnön määrään mikäli he perivät sinut. Yleensä korvaussumma on 95% sijoituksesi sen hetkisestä arvosta, eli pankki vetää välistä 5 %. Tämä menee, oli sijoitus sitten tuottanut tai tappiolla.
Jos pysyt hengissä eräpäivään asti, voit lahjoittaa edunsaajille verotta 8500 euroa pääomaa/nenä ko. päivänä kolmen vuoden välein. Mahdollisesta tuotosta peritään pääomavero, mutta lahjaveroa siis ei tarvitse maksaa.
Kuten huomaat, tuote on kallis. Pelkkään säästämiseen sitä ei kannata käyttää ollenkaan. Ainoa järkevä syy ryhtyä moiseen, on suuren omaisuuden siirto seuraavalle sukupolvelle. Eräpäivä aina kolmen vuoden päähän ja joka kerta lahjoitus, niin säästyvät perintöverot korvaavat syntyneet kulut korkojen kera.
"Ainoa järkevä syy ryhtyä moiseen, on suuren omaisuuden siirto seuraavalle sukupolvelle."
mutta tuossakin tapauksessa sitä ei kannata tehdä vuosia etukäteen, silloin menee jo ne veroedut nolliin, kun sijoutuksen tuotto ilman taitoja on hyvin heikkoa,
kannattaa tehdä viimeisenä elinvuonna.
Jos omaisuus on suuri, ei viimeisenä elinvuotena paljon ehdi siirrellä. Pitkällä aikavälillä ehtii, kun joka kolmen vuoden päästä voi antaa 8500 € 3999 € per perillinen.
Me tehtiin näin, jaettiin vuosien mittaan yhdelle lapselle ja neljälle lapsenlapselle eikä verottaja saanut kuolinpesästä senttiäkään. Pesä ehti kutistua just sopivaksi, kun homma alotettiin riittävän aikaisin. Lapsen luopuessa perinnöstä lapsenlapset saivat verottomana 35000 € 19500 € per nenä ja lapsikin vakuutuksesta 35000 €.
Useamman sadantuhannen euron omaisuus on muulla keinoin mahdotonta saada eteenpäin ilman veronmaksua.
Tuottoja voivat perilliset kerätä ihan itte, veroetu syntyy nimenomaan siitä, ettei pääomasta tarvitse maksaa perintö- ja lahjaveroja. Tuottoja verotetaan aina samoin, sai ne kuka hyvänsä, siinä ei mitään pysty säästämään.
taa on joku ympäripuhuttu ja saatu sopimus, ovat siellä Op hyvin koulutettuja puhujia.
älä tosiaan odota tuottoja ja rikastumisia,
eikä tuollaista kannata mielestäni tehdä oppimismielessäkään, siitä ei varsinaisesti opi mitään, vaan se että teki virheen.
viisainta on joskus opetelle vaikka osakesijoutuksia tms,
mutta en kehoita siihenkään nyt.