asuntolainojen marginaalit ja kiinteiden korot?

Viime huhtikuussa nostin 22 k€ asuntolainaa remonttia (auton ostoa) varten ja marginaaliksi jäi 0,7%-yks. Alkuperäisessä asuntolainassa (04 nostetussa) 0,35%-yks. Viitekorkona molemmissa 1kk Euribor.

Pankkitäti pahoitteli, ettei saa millään tiputettua tuon uudemman lainan marginaalia pienemmäksi.

Alkuperäistä asuntolainaa jäljellä 9 k€ ja ajatuksena on maksaa se pirun hitaasti, kun sitä vastaan saa helposti verovähennyskelpoisia kulutusluottoja.

Kiinnittäisin huomiota eri pankkien lainojen kustannuksiin ja palveluihin:
- lainan nostokulut?
- lainan lyhennyskulut?
- maksuttomien viitekorkojen vaihtojen määrä?
- viitekoron vaihdon hinta? (kun ne maksuttomat on käytetty loppuun)
- onnistuuko asiat puhelimitse tai netissä?

Kiinteitä korkoja välttäisin loppuun asti. Niiden lainaehdot vähän tympeitä (esim. jos haluat maksaa lainasi pois nopeammin) ja toisaalta niiden hintojen laskemisesta vastaavat ekonomit (valitettavasti) hakkaavat tämmöisen tavan pulliaisen tulevaisuuden ennustamisessa.

Jos nyt olisin asuntoa hankkimassa, jakaisin lainan kahdelle viitekorolle (1kk ja 12kk Euribor) ja lyhentäsin aina vaan kalliimpaa. Toki em. mahdollisuus pitäisi pystyä sujauttamaan lainapapereihin mukaan.

Minulle ensimmäisellä kierroksella marginaalit ovat näköjään 0,8-0,85 12kk Euriboriin.

euribor 6kk, marginaalilla 0,7.

3 kk euribor + 0,5 %