Miten lasketaan asuntolainan vakuusarvo

Jos vakuusarvo laskettaisiin otetusta lainasta, niin silloinhan se vakuus ei riittäisi ikinä mihinkään lanasummaan.

75 000 x 0,7 = 52 500. Siinä on lähtökohtaisesti ostoksesi vakuusarvo. Tosin pientä heittoa on niin pankkien kuin kohteiden välillä.

"lasketaanko se otetusta lainasta vai edelleenkin talon kauppahinnasta eli 75000€. Jolloin valtiontakaus on 15% ja muu takaus/varallisuus 15%. Jos se lasketaan kauppahinnasta niin sehän on ihan sika kallista laskin, että 36250€ ns.omaa rahaa"

On tainnut matikantunnit kulua lähinnä nukkumiseen ja taskubiljardin peluuseen. Muuten en ymmärrä miten saat laskettua 30 % 75 000:sta niin että tulokseksi tulee 36 250.

Olet pankin ihanne asiakas. Omaa säästöä 30% asunnon arvosta ja vielä toiset 15% valtion takausta. Eli pankin riski todella pieni. Saat laina pankista kuin pankista mikäli tuloja vaan on.

Ps. aina ei aloitukset näy heti joten ei kannata tehdä montaa samaa aloitusta peräkkäin...

Kuten 'kriiittinen' jo tuossa yllä totesi, ei lainalla ole vakuusarvoa. Asunnolla on arvo, jota vastaan saat pankista lainaa. Peruskäsitteitä ei kannata sekoittaa.

Lainaustilanteessa lainanantaja / pankki pyytää pantin lainanottajalta. Jos velallinen jättää maksamatta, voi pantin realisoida. Pantin pitää olla riittävän arvokas, että lainanantaja saa sen myydessään lainarahat kuluineen takaisin. Asuntolainassa velan panttina toimivat asunnon osakkeet tai vastaavat talon kiinnitykset.

Asuntojen hinnat vaihtelevat koko ajan. Viime vuodet hinnat ovat olleet nousussa, mutta esim. lamavuosina nähtiin hurja romahdus. Pankin on varauduttava siihen, että asunnon hinta laskee, eikä vaikeuksiin joutunut velallinen kykene kuittaamaan myyntirahoilla koko lainaansa. Siksi asunnon hintaa vastaan ei saa lainaa yksi yhteen, vaan vain 70-75%. Tapauksessasi tämä vakuusarvo on siis
70% X 75 000 € = 52 500 €, eli lainaa saat asuntoa vastaan maksimissaan 52500€.

Loput 30% = 22 500 € sinun täytyy joko maksaa käteisellä, etsiä takaaja, hankkia valtiontakaus tai ostaa pankin maksullinen takausjärjestely. Onneksi sinulla on ennakkosäästöjä, eli et tarvitse asunnon lisäksi muita vakuuksia lainallesi.

Toisessa kysymyksessäsi asunnon hinta on 150 000 €. Sen vakuusarvo on
70% x 150 000 € = 105 000 €, ja muita vakuuksia tarvitaan lisäksi 45 000 €. Säästösi kattavat 25 000 € ja jäljelle jäävälle 20 000 €:lle voi hakea valtiontakauksen. Myös valtiontakaus on maksullinen, eli sitä ei kannata ottaa enempää kuin tarvitsee.