Tahattomien tilinylitysten vaikutus SP:n asuntolainaan

ksjdfk

Olemme hakemassa asuntolainaa, mutta tässä pari muttaa joihin haluaisin tietoa/mielipidettä, ryssiikö nämä mahdollisuutemme saada lainaa?

1. Mieheni siirtyi Säästöpankkiin tammikuussa pienen autolainan myötä ja hänelle tuli samalla yhdistelmäkortti (Visa credit/debit), jonka jälkeen alkoi tulla tilinylityksiä. Yleensä pieniä summia, mutta kerran ollut yli 60 euroa. Huomautusmaksua on peritty yhteensä 3 kertaa puolen vuoden aikana, kotiin ei ole tullut mitään ilmoituksia, pelkästään veloitettu 10e tililtä. Tämä on ollut meiltä täysin tahatonta, kun emme alkuun ymmärtäneet, että tili voi ylittyä (aiemmin ollut Visa electron), sitten kun ylitykset huomattiin, alettiin katsoa aina tilin saldo ennen kauppaan menoa. Silti tili ylittyi ja olimme että wtf. Kunnes tajusimme vähän aikaa sitten että tosiaan ne meidän ostokset saattaa roikkua siellä joka 5 päivää ennenkuin veloitetaan tililtä ja siitä ei tule katevarausta, kuten electronissa.
No, aloimme nostamaan tililtä rahaa ja lakkasimme korttiostot. Sitten olikin tili ylittynyt pankin palvelumaksulla. ARGH. Nyt on vissiin ensimmäinen kuukausi menossa, kun tili ei ylity. Joudumme joka päivä kyttäämään verkkopankkia, että ovatko maksut menneet ja laskemaan että kuinka paljon meillä on todellisuudessa varaa.
Olen patistanut miestä pankkiin, että luottokortti on tehtävä erilliseksi ja käyttöön Visa electron. Hänellä vaan työpäivät venyy niin pitkiksi että pankki on jo kiinni kun pääsee. Puhelimessa kuulemma ei ehdi roikkumaan työpäivän aikana. Osaltaan on kyllä saamattomuutta että asiaa ei ole hoidettu ajoissa kuntoon.

Menemme ensiviikolla lainaneuvotteluun ja tiedämme, että tämä tulee eteen. Mahtaakohan käydä niin, että emme saa lainaa ollenkaan? Harmittaa, kun tiliä ei ole ylitetty tarkoituksella. Tyhmästä päästä kärsii koko ruumis, niinhän se on. Meillä on säästöpankissa toinenkin tili, jonne säästämme lastamme varten, siellä on ollut aina katetta. Mutta se ei varmaan vaikuta asiaan? Yritämme tehdä Säästöpankille hyvän tarjouksen, mikäli saamme heiltä lainan kaikesta huolimatta, keskitämme kaikki perheemme raha-asiat sinne (minun 2 tiliä 2 lainaa nordeasta) sekä avaamme toisen säästötilin ensi vuoden häitämme varten.

2. Luottotilillämme on katetta n. 70euroa, limiitti on 1000euroa. Vaikuttaako? Maksut olemme kaikki maksaneet ajallamme, niin lainoista kuin luotoistakin, eikä minkäänlaisia maksuhäiriöitä ole.

Tarkoituksemme on hakea 77 000 euroa ja asunto on valmiiksi katsottu, ainoastaan lainaa vaille. Maksamme kuussa yli 800 euroa vuokraa. Itse olen ansiosidonnaisella ja jään ensi kuussa äitiyslomalle. Säästöpankissa kait on käytäntö, että kanssahakijan pitää myös olla töissä, mutta en tiedä miten tässä tapauksessa, kun on yhteinen lapsikin tulossa. Katsotaan. Mikäli ottavat vaan miehen tulojen mukaan, niin senkus, kaikki laskut puolikasta vuokraa ja luottokorttia/autolainaa on minun nimelläni eli niitä ei voida sitten vähentää hänen tuloistaan. Mutta hänen nimissään on ne tilinylitykset, itselläni on omalla tilillä edellee electron ja pysyy. No, peukut pystyyn:/

16

971

    Vastaukset

    Anonyymi (Kirjaudu / Rekisteröidy)
    5000
    • kriittinen

      Kyllähän tuo aikamoinen miinus on, että kertomasi mukaan ette edes ymmärrä miten luottokortti toimii. Plus että käyttötilillä on niin vähän rahaa, että se on nollilla tuon tuostakin.

      Mitä tuohon Säästöpankille tehtävään "hyvään tarjoukseen" tulee, niin lainojen ja pankkitilien siirto ei ole mikään hyvä tarjous, vaan normaalia perusasioinnin keskittämistä.

      Olennaisinta teidän lainansaaannissanne kuitenkin on: 1) Onko lainanhoitokulut kohtuulliset suhteessa tuloihin; 2) Onko omarahoitusosuus kunnossa.

      • Ei, vaan

        "kertomasi mukaan ette edes ymmärrä miten luottokortti toimii"

        Aloittajan ja hänen kertomansa mukaan he eivät ole ymmärtäneet miten PANKKIkortti toimii. Eli eivät ole tajunneet että kun kaupassa tai muualla maksaa pankkikortilla, niin se maksu ei lähde heti tililtä vaan voi mennä useita päiviä.

        Luottokortistahan tulee kerran kuussa lasku kotiin, kyllä he varmaan sen käytön tajuavat.


    • Velkakierre.

      Ihan suoraan sanoen: Yksi tilinylitys on sattuma tai erehdys. 4 - 5 ylitystä peräkkäin on elämäntapa. Siihen päälle entiset lainat ja äitiysloma, niin neuvotteluasemanne eivät ole kovinkaan vahvat.

    • eihyvääpäivää.

      Oliko tämä joku vitsi?
      - tili ylittyy toistuvasti, sitä ei lasketa enää tahattomaksi vaikka olisi mikä selitys
      - luottotili vedetty lähes viivaan asti kuivaksi
      - toinen on työtön ja näillä näkymin pysyy kotona lasta hoitamassa ainakin pari vuotta

      Koko talous on ilmeisesti ihan kiikunkaakun ja kaikki menee mitä tulee ja parin euron palvelumakst saavat veneen hörppäämään vettä.

      Positiivista sentään että olette saanette jotain säästöön (paljonko, missä ajassa?).

      "Teette hyvän tarjouksen pankille" - älä sano tuota pankissa tai ne nauraa vatsansa kipeiksi.

      Asuntolaina oli varmaan ns. 100% laina ilman omarahoitusosuutta?

      Antaisitko itse luottoa noilla spekseillä?

    • ksjdfk

      Kiitos vastauksistanne, olette varmaankin oikeassa. Katsotaan nyt, miten käy. Kysyähän aina saa, mutta odotukset eivät ole korkealla.

      Sen verran selvennän, että tilinylitys niistä pankkimaksuista tuli, kun olimme nostaneet rahat pois tililtä jotta hoitaisimme ostoksemme käteisellä ja näin välttäisimme tilinylityksen. Meillä on tällä hetkellä kaksi eri tiliä, jossa on taloutemme varat, ilman rahaa emme ole olleet.
      Asia ei ole niin mustavalkoinen, kuin miltä kuulostaa, mutta vaikea sitä on selittää ja turhaan selitänkään.
      Ymmärrän kyllä reaktion, tottakai tämä nyt kuulostaa siltä että ollaan ihan tietoisesti ja tahalteen ylitetty tiliä sekä käytetään rahaa leväperäisesti, mutta en puolla sellaista käyttäytymistä, koska se on verrattavissa luottotietojen menetykseen ja ennenkaikkea haluaisimme olla niitä "hyviä" asiakkaita, ei niitä jotka vinguttelevat korttia välittämättä meneekö miinukselle vai ei. Kyse on inhimillisestä vahingosta ja se harmittaa. Omaa syytähän se on, ei pankkikortin tai pankin tai kenenkään muun. Jos lainat menee kuralle sen takia niin ymmärrämme kyllä miksi.

      Nyt, kun olemme ymmärtäneet, että miten tämä tilinylitys oikein tapahtuu, niin ei ylityksiä ole tullut. Nyt kun siis tajuamme, että se mitä tili näyttää siellä olevan käytössä, ei "pidä paikkaansa", vaan ostokset on hyvä pitää muistissa ja tarkistaa tili nettipankissa joka päivä, että mitkä maksut ovat menneet ja mitkä ei ja niiden mukaan laskea käytettävissä olevat varat.. Kuulostaahan se oudolta että miten joku ei voi ymmärtää tilinylityksistä, mutta electron -kansaa kun ollaan, ikinä siis tavallista pankkikorttia kumpikaan omistettu. Eikä meillä siltikään ole ongelmia elämisessä, laskut tulee maksettua ajallaan ja eletään normaalisti. Meillä siis ei ole raha-asiat niin huonosti, että meidän tarvitsisi ylittää tiliä, eikä ole ollutkaan.

      Luottokorttia on käytetty pariin isompaan hankintaan ja nyt alamme lyhentää sitä 150€/kk, jotta saisimme luotot maksettua nopeasti pois.

      Luulin, että pankit haluavat uusia asiakkaita ja hyötyvät siitä jos joku siirtää lainansa toiselta pankilta heille, mutta ilmeisesti luulo oli väärä. Se on ihan hyvä tietää.

      Aikomuksenani on hakea osa-aikaista työtä ensi vuoden toukokuussa, kun äitiyslomani päättyy. Toki en voi varmaksi sanoa että saanko niitä, mutta yrittää olisi tarkoitus.

      ap

      • Tietäjä, ei Luulija

        "Luulin, että pankit haluavat uusia asiakkaita ja hyötyvät siitä jos joku siirtää lainansa toiselta pankilta heille, mutta ilmeisesti luulo oli väärä. Se on ihan hyvä tietää."

        Oli se väärä.
        Pankit haluavat uusia HYVIÄ asiakkaita.

        PS. Kyllä se korttitilaus pitäisi onnistua verkkopankin kauttakin?


      • OOTTE LUUSEREITA

        toivottavasti ETTE SAA LAINAA!!


    • ksjdfk

      No, oli niin tai näin, niin saimme lainan eikä siinä ollut mitään ongelmaa. Laskelmat tehtiin sekä nykyisellä korkoprosentilla, sekä tapauksessa, jossa korko olisi 6% ja pankinjohtajan suoran lainauksen mukaan meni "heittämällä" läpi. Tilinylityksistä ei sanaakaan, eikä muustakaan vaikka tiedot katsottiin.
      Pankinjohtaja puristi kättä ja käski mennä hieromaan kauppoja, laina odottaa siellä.

      Mielellään ottavat meidän asiakkaakseen ja olivat tyytyväisiä laajaan asiakkuuteen. Saamme paremman tarjouksen nykyisen joustoluottoni korosta, kun se siirretään Säästöpankille. Ilmeisesti sitten heille olemme niitä HYVIÄ asiakkaita.

      • Bernhard Pölvästi

        Taitaapa olla aihetta huolestua vakavasti Suomenkin pankkisektorin tilasta. Jos tällaiset ovat hyviä asiakkaita, millaisia ovatkaan huonot?


    • ksjdfk

      Kuten sanoin, ei meidän taloutemme ole niin mustavalkoinen kuin täällä ihmiset ovat heti ajatelleet. Kyllä meillä on rahaa elämiseen ja laskut maksamme kaikki ajallaan, vailla ongelmia. Tilinylitykset ovat olleet vahinkoja ja rahaa on ollut tällöin käteisenä. Niin ja kun tilinylitykset eivät ole olleet mitään suuria summia.

      Uskoisin, että pankille hyvä asiakas on se, joka hoitaa raha-asiansa niin että ei ole laskut pystyssä, jolloin hekin siis voivat luottaa siihen että saavat rahansa takaisin.
      Jos kerran meillä on säännölliset, hyvät tulot, laskut maksettu niin pankkiin kuin muuallekkin ja ainoa "rike rekisterissä" on pienet tilinylitykset aikaisemmin jotka nekin on heti kuitattu kun on huomattu, niin mikä meistä tekee nyt sitten huonoja asiakkaita?

      Maksukyky pitkälti ratkaisee, eikä meillä ole maksukyvyssä vikaa.

      • dsöfsdlkf

        Ei teillä niin kauhean hyvät tulot ole menoihin nähden, jos tili ylittyy pienistä ostoksista.

        Ennen provot oli paljon parempia.


      • kriittinen

        Jos pankkitilillä ei ole rahaa pankkitililtä veloitettavien summien vertaa, niin maksukyvyssä on vikaa ja talousasiat on hoidettu huonosti. Hyvin hoidetussa taloudessa tilillä on aina rahaa menojen maksamiseen sekä varoja yllättävien menojen varalle.


    • jfsjosifjgoifd

      Onnittelut ap:lle asuntolainan saamisesta :)

      Ihmeen katkeria ihmisiä täällä on, vaikka teille myönnetty laina niin silti vielä täällä "asiantuntijat "selittää että olette huonoja asiakkaita, eiköhän pankki ole se paras arvioija oletteko hyviä vai huonoja asiakkaita, ei täällä olevat typerykset...

      • Juhannuspeikko

        Enpä tiedä onnitella lainan saamisesta. Vasta sitten on onnittelun paikka, kun se on maksettu pois. Aloittajilla taitaa siihen mennessä olla tili montakin kertaa kuivilla.


    • pertti perus

      Tuota, minullakin on noita tilinylityksiä tuon tuostakin (tosin viimeaikoina vähemmän). Minulla on säästötili (jossa rahaa on PALJON) ja sitten tili, jolle palkka tulee ja josta maksan kaupassa ostokset. Tuo käyttelytili on välillä miinuksella ennen tilipäivää, ja joskus tuonne olen rahaa siirtänyt tukkeeksi. Mitään sanomista tai muutakaan ei ole koskaan tullut mistään. Lainaakin olen saanut ihan riittävästi. Lainansaannissa nykyään ongelmana on enempi se, että pankki tosiaan myöntää sitä lainaa ja PALJON (en niin paljoa edes halua olla velkaa).

      • noloako

        No joo, on hieman eri juttu jos sinulla on se toinen tili jossa PALJON rahaa. Ap:lla ei sen sijaan ole ja se ainokainenkin tili menee miinukselle jostain parin euron palvelumaksusta. Ja sitten vielä pitää päivittäin käydä katsomassa voiko ostaa sen kolme euroa enemmän vai vähemmän.. Suoraan sanottuna järkyttävää.
        Sitten vielä tuolla toiminnalla otetaan asuntolainaa.


    Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.

    Luetuimmat keskustelut

    1. Stefu LOISTAVAA!

      Ilmeisesti joku vedonlyönti tms, selvinpäin-elämästä👍👍👍 ilmankos ei ole Sofiaa näkynyt. Miten tän parin nyt käy, kun viimi ei maksettuna enää virta
      Kotimaiset julkkisjuorut
      134
      1987
    2. Msisa on eronnut

      Mies ei kestänyt jatkuvia syrjähyppyjä eikä totuutta Turun yöstä.
      Kotimaiset julkkisjuorut
      29
      1021
    3. Missä sinuun mies voisi

      näin pääsiäisenä vahingossa törmätä? Ei ilmeisesti missään?
      Ikävä
      69
      872
    4. Venäläisiä keksintöjä?

      Kun tässä nyt yritän miettiä venäläisiä keksintöjä, niin ei äkkiseltään tule oikein yhtään mieleen. Onko niitä edes?
      Maailman menoa
      261
      757
    5. Tiedän että on aika luovuttaa

      En vaan osaa. Liian kauan toivonut jotain, mikä ei koskaan tule toteutumaan. Olo ei ole mitenkään hyvä, mutta itken vähemmän kuin silloin kun sinuun r
      Ikävä
      65
      749
    6. Raviskalla tappo?

      Huhuja liikkuu et raviskalla ois joku laitettu kylymäksi?
      Oulainen
      12
      721
    7. Katumuksesta

      Pitkäperjantaina eräässä seurueessa puhuttiin katumisesta ja mitä itse kukin katuu. Yleisintä tuntui olevan pahasti sanominen jollekin läheiselle ja t
      Sinkut
      132
      685
    8. Sun mies on mun

      Sinun mies on yksin minun ja sinä et voi sille mitään.
      Ikävä
      83
      680
    9. Et arvaa nainen, miten ikävä mulla on sinua.

      Sinua ei voi unohtaa. Pusu sulle musulle!
      Ikävä
      26
      666
    10. Sisällissota kiihtyy Ruotsissa

      KaupunkiTaistelut koraanin puolesta kiihtyneet Linköpingissä ja Malmössä. Ruotsin poliisi joutunut vetäytymään suojiin. Päätän raporttini Ruotsista.
      Maailman menoa
      208
      663
    Aihe