Olemme hakeneet pankilta lainalupausta. Nettotulomme ovat 3000e/kk. Ovat siis keskiarvo viimevuoden tuloista koska toisen tulot vaihtelevat. Onko joku saanut lainaa samoilal tuloilla ja jos niin minkäverran? Meillä on 6 ja 8 v lapset ja autolainaa vielä 6000e jota lyhennämme 120e kk. Olemme haaveilleet 130000-140000 maksavasta asunnosta. Saako 100% rahoitusta enää? Meillä ei ole ollut mahdollisuutta säästää aiemmpien työkuvioiden vuoksi. Vuokra nousee taas joten halu muuttaa omaan olisi kova.
Paljonko teillä nettotulot, lainanlyhennys ja määrä??
Unelmattodeksi?
141
21591
Vastaukset
- Lainanmäärä
Meillä n.4000 nettotulot ja laina oli n.170000 euroa. 100%:n rahoitus ja ei lapsia rasitteena. Ei muita lainoja. Laina otettu n.2 vuotta sitten.
- 10+4
Riippuu ihan siitä on tuo 3000€ nettotulot yhteensä vai molemmilla. piste. Odota vain ihan kiltisti sitä pankin vastausta.
- Pahville
Haloo! Meillä on nettotulot ...
- unelmattodeksi?
No odotanhan minä mutta utelias olen kuitenkin :) 3000e on yhteensä tulot meillä.
- autokin on
Voisi myös mennä pankin nettisivuille ja tehdä kokeilu lainalaskurilla.
Autolaina kannattaisi noilla tuloilla maksaa äkkiä pois ja tehdä säästöjä seuraavaa lainaa varten.
Jonkun lainan lyhennys vain 120€/kk tuollaisilla tuloilla on tosi vähän. Itselläni bruttotulot olivat 1500€/kk ja lyhensin asuntolainaani 300€/kk. Sitä en ollut ottanut kuin 15000€ yksiön ostamiseen. Muun osan olin säästänyt ennakkoon 37 tuhannesta. - Väärä ajattelutapa
Mielestäni ajattelet jo lähtökohtaisesti väärin. Turha miettiä mitkä on nettotulot tai tulot yleensäkin. Miettikää mielummin paljonko teillä on varaa maksaa lainaa kuukaudessa ja siihen vielä laskette hieman pelivaraa jos ja kun korot nousevat jossain vaiheessa. Silloin ette joudu lainan kanssa pulaan missään vaiheessa ja pankki antaa laaskemallenne kuukausierälle sopivan lainan. Jos sillä lainalla ei asuntoa saa, niin sitten pitää hieman säästellä käsirahaa ja koittaa myöhemmin uudestaan. Näin, jos haluat elellä suhtkoht turvallisesti etkä pelätä millon joudut kuseen asuntolainasi kanssa. Omasta mielestä sillä ei ole mitään väliä onko lainaa 100% asunnon arvosta vai ei, mutta pankit ovat ilmeisesti kiristäneet 100% lainan antoa. Asuntovelkaisena kun et mikään sijoittaja kuiteenkaan ole etkä huikeita voittoja ole hakemassa. Pääsääntöisesti jokainen kuitenkin haluaa turvallista asumista tasaisilla asumiskuluilla ja ehdottamallani tavalla näin voit elellä. Onnea tulevaan asuntoon.
Unelma voi muuttua kauhutarinaksi. Noilla tuloilla saa lainan jolla voi ostaa ladon.
Ei 200000 eurolla saaomakotitaloa. Pihamökin voi saada.
Tai maalta voi saada omakotitalon. Jostain susirajalta- Suu säkkiä myöten
Jaa, minulle om 1 850 € nettotulot. Lainaa hain ja sain 130 000 €, muuta lainaa ei ole, omaisuus oli ja on edelleen vanha kulkeva autorämä,.kuonekalut rätit. Handelsbankeni lupasi ja sain lainan, 25 v maksuaikaa. Sampopankkikin olisi antanut, mutta aika kalliilla korolla.
- Pohojammaalainen
scabbi kirjoitti:
Unelma voi muuttua kauhutarinaksi. Noilla tuloilla saa lainan jolla voi ostaa ladon.
Ei 200000 eurolla saaomakotitaloa. Pihamökin voi saada.
Tai maalta voi saada omakotitalon. Jostain susirajaltaSaa, vaikka Jalasjärveltä. Tontti 2000 m2, talossa neliöitä 130 m2, ikää n. 5-10 v.
Muuta sinne. - viv1
Pohojammaalainen kirjoitti:
Saa, vaikka Jalasjärveltä. Tontti 2000 m2, talossa neliöitä 130 m2, ikää n. 5-10 v.
Muuta sinne.Niin ja Jalasjärvihän on maaseutua.
- stadi_rulettaa
Pohojammaalainen kirjoitti:
Saa, vaikka Jalasjärveltä. Tontti 2000 m2, talossa neliöitä 130 m2, ikää n. 5-10 v.
Muuta sinne.Aivan.
Aloittaja ei kerro mistä päin Suomea on. Toki tuollaisella summalla saa vaikka mitä, jos on valmis remontoimaan ja ajamaan työmatkoja 100-200 km päivässä. työmatkoistahan saa (vielä) verovähennystä. Sitten on keksitty kimppakyyditkin...
Kysehän on siitä mistä haluaa maksaa. Maksaako osakkeista vai omasta talosta ja maasta.
100% laina riippuu varmasti siitä millainen on historianne. Jos on maksuhäirintämerkintöjä, niin unohtakaa koko juttu.
Ja tuo susiraja on mielenkiintoinen juttu: suurin osa esim. Espoon pinta-alasta on metsää... - vidunhimmee
Suu säkkiä myöten kirjoitti:
Jaa, minulle om 1 850 € nettotulot. Lainaa hain ja sain 130 000 €, muuta lainaa ei ole, omaisuus oli ja on edelleen vanha kulkeva autorämä,.kuonekalut rätit. Handelsbankeni lupasi ja sain lainan, 25 v maksuaikaa. Sampopankkikin olisi antanut, mutta aika kalliilla korolla.
minun netto lähentelee kolmee donaa. hain 100 000 donaa lainaa ja sain sadan prosentin vakuuden. nordea perui omansa ja katsomani asuntokin meni nokan edestä. nyt olisi uuden harkinnan paikka edessä.
ja kaksi alaikäistä asuu minulla vielä tuossa kotosalla. - Ei edes jalkaisin.
viv1 kirjoitti:
Niin ja Jalasjärvihän on maaseutua.
Niin onko Jalasjärvellä töitä kaikille. Vai paljonko on niitä kilometritehtaalla jalkailevia jouto työttömiä?
- Ändy Mäk Koi
vidunhimmee kirjoitti:
minun netto lähentelee kolmee donaa. hain 100 000 donaa lainaa ja sain sadan prosentin vakuuden. nordea perui omansa ja katsomani asuntokin meni nokan edestä. nyt olisi uuden harkinnan paikka edessä.
ja kaksi alaikäistä asuu minulla vielä tuossa kotosalla.Mul on aina kolkyt donaa fikassa eli persauki taskus ho ho ho hooo ku on niin kliffaa ostaa jotain mitä näkee ja uus skitta pitäs saaha asunnost vidut mä muutan jenkkeihin hä hä hä hääääää.
- xxxxxxxxxxxeee
scabbi kirjoitti:
Unelma voi muuttua kauhutarinaksi. Noilla tuloilla saa lainan jolla voi ostaa ladon.
Ei 200000 eurolla saaomakotitaloa. Pihamökin voi saada.
Tai maalta voi saada omakotitalon. Jostain susirajaltaSiis Kehä III:lta ? Ei taida saada.
Kertoiko aloittaja paikkakunnan? Ei kertonut, joten älä viisastele.
Aika suhteellista on se, mitä sanotaan taloksi. Helsingissä on paljon surkeita omakotitaloja myynnissä, ja hinta on varmaan alk. 400000. Itse aikanaan katselin myytäviä omakotitaloja, ja huomasin, kuinka kuppaisia talot olivat. Hinta oli kuitenkin lähes kartanon hinta.
Muijani osti perintörahoillaan n. 20 v vanhan omakotitalon n. 100 km Helsingistä, 110 m2 asuinpinta-alaa muuta lämmintä tilaa samassa rakennuksessa 49 m2.
Hinta oli 150000. Pienen osan tuosta rahoitti lainalla. Käymme talolla vikonloppuisin. - Toinen pohjalainen
Ei edes jalkaisin. kirjoitti:
Niin onko Jalasjärvellä töitä kaikille. Vai paljonko on niitä kilometritehtaalla jalkailevia jouto työttömiä?
Siellä taidat saada n 50000 € sen omakotitalon. Silloin elät hyvin sillä 150000 euron lainallasi, piitkään. Ja sossu kela maksaa......
- Aina OKT:ssä asunut.
scabbi kirjoitti:
Unelma voi muuttua kauhutarinaksi. Noilla tuloilla saa lainan jolla voi ostaa ladon.
Ei 200000 eurolla saaomakotitaloa. Pihamökin voi saada.
Tai maalta voi saada omakotitalon. Jostain susirajaltaJos ei saa 200 Kiloon hyvää OK-taloa niin voi julistautua idiootiksi.
Mitään järkeä enempää noista tikkukasoista (sen paremminkuin jostain sipoerxin styroksitaloistakaan) ei ole maksaa vaikka olisi kullatut hanat. Ihan posketonta kuplaamista on jotkut 300 tonnin tönöt.
- srgkjstrj
Kyllä noilla tuloilla luulisi tuon verran lainaa saavan, mutta tuskin 100% lainaa.. Mutta pankista kysymällä se selviää parhaiten.
- KÖYHÄ NAAPURISI
Nettotulot yhteensä 5500e/kk asuntolainaa otettiin 130 000e v.2005 omaa käteistä rahaa laitettiin noin 90 000e jota viel lyhennetään 500e/kk tovin aikaa ja vuos sit ostettiin sijoitus asunto 100 000 arvonen 100% lainalla jota vuokralainen lyhentää 800e/kk meidän puolelsta... tarkotus olis alle viis kypäsenä lopettaa työt ja lähteä etelän maille eläkepäivä viettämään kaikki myyntiin ja eikun menis on täs viel 21v aikaa hankkia vähän lisää maalista mammonaa
- klklhhkjhjh
KÖYHÄ NAAPURISI kirjoitti:
Nettotulot yhteensä 5500e/kk asuntolainaa otettiin 130 000e v.2005 omaa käteistä rahaa laitettiin noin 90 000e jota viel lyhennetään 500e/kk tovin aikaa ja vuos sit ostettiin sijoitus asunto 100 000 arvonen 100% lainalla jota vuokralainen lyhentää 800e/kk meidän puolelsta... tarkotus olis alle viis kypäsenä lopettaa työt ja lähteä etelän maille eläkepäivä viettämään kaikki myyntiin ja eikun menis on täs viel 21v aikaa hankkia vähän lisää maalista mammonaa
Kylläpäs köyhällä naapurilla on köyhät unelmat... Todellisuudessa kuitenkin jäät bussin alle ennen kuin pääset nauttimaan mistään säästöistäsi.
- lainatietoutta
Melkein lyhin vastaus, mutta varmasti paras!
Kyllä noilla tuloilla saatte tuonhintaiseen ( - sijoittaja.
KÖYHÄ NAAPURISI kirjoitti:
Nettotulot yhteensä 5500e/kk asuntolainaa otettiin 130 000e v.2005 omaa käteistä rahaa laitettiin noin 90 000e jota viel lyhennetään 500e/kk tovin aikaa ja vuos sit ostettiin sijoitus asunto 100 000 arvonen 100% lainalla jota vuokralainen lyhentää 800e/kk meidän puolelsta... tarkotus olis alle viis kypäsenä lopettaa työt ja lähteä etelän maille eläkepäivä viettämään kaikki myyntiin ja eikun menis on täs viel 21v aikaa hankkia vähän lisää maalista mammonaa
Köyhällä on köyhän jutut. Ei sinun silti pitäisi lähteä keskustelualueelle, josta ei tiedä mitään, kuten asuntosijoittaminen.
100 000 € asunnon vuokrilla ei lyhennetä 800€/kk. Sellaisen asunnon vuokra on n 500-600€/kk - yhtiövastikkeet korot yhtiölainat asunnon remontit, eli 100% lainalla sijoitusasunto ei maksa itseään velattomaksi sinun elinaikana. - sairaudeksi luokitel
klklhhkjhjh kirjoitti:
Kylläpäs köyhällä naapurilla on köyhät unelmat... Todellisuudessa kuitenkin jäät bussin alle ennen kuin pääset nauttimaan mistään säästöistäsi.
Jo on porukka kateellista :D Toivotaan kaikkien jäävän bussin alle jotka vähänkään viitsivät yrittää tai haaveilla :(
Kateus on aika paha sairaus. - *Nauran lujaa*
klklhhkjhjh kirjoitti:
Kylläpäs köyhällä naapurilla on köyhät unelmat... Todellisuudessa kuitenkin jäät bussin alle ennen kuin pääset nauttimaan mistään säästöistäsi.
Joo joo unelmis voi elää. He ovat saaneet (muka) lainan noin 20-22 ikäisinä 130 000 ja tienanneet sikana - EI IKINÄ buahhahhahhahhahhahhaaaaa.
Mutta onhan se niin että köyhienkin on trollattava. Muuten ei ole sisältöä elämässä.
Terveisiä vaan täältä etelästä. Tervetuloa. Joko alan katsella teille asuntoa valmiiksi - suulake
KÖYHÄ NAAPURISI kirjoitti:
Nettotulot yhteensä 5500e/kk asuntolainaa otettiin 130 000e v.2005 omaa käteistä rahaa laitettiin noin 90 000e jota viel lyhennetään 500e/kk tovin aikaa ja vuos sit ostettiin sijoitus asunto 100 000 arvonen 100% lainalla jota vuokralainen lyhentää 800e/kk meidän puolelsta... tarkotus olis alle viis kypäsenä lopettaa työt ja lähteä etelän maille eläkepäivä viettämään kaikki myyntiin ja eikun menis on täs viel 21v aikaa hankkia vähän lisää maalista mammonaa
Enpä kyllä usko. Tuon tasoinen kirjallinen ulosanti antaa uskoa että kirjoittaja elää puolisonsa tuloilla. Kyvykäs ihminen ei kirjoita apukoulukieltä.
- Nyhvykkä.
Näin minä
Lainaa nolla.
asunto 250'000
Netto 3600 €kk
Jotain säästöjäkin on.
sijoitusomaisuutta > 150'000€
Avokkikin ansaitsee jotakin ja omistaakin, ei halunnut että hänen omaisuudesta kirjoitan tänne.- Anonyymi
kuka kysyi?
- näin meillä
netto 2000 lainaa 60 000 lyhennän 600/kk
- vielä muutama vuosi
Netto vaihtelee 2000-3000 per kk. Lainaa 60 000, sovittu lyhennys 800, mutta lyhennän 1100-1300 kuussa.
- Nauttikaa kun voitte
vielä muutama vuosi kirjoitti:
Netto vaihtelee 2000-3000 per kk. Lainaa 60 000, sovittu lyhennys 800, mutta lyhennän 1100-1300 kuussa.
Takuueläke noin 700 euroa.
Vuokra-asunto.
Kela ja Sossu maksaa valtaosan.
Ei velkaa. Sivutuloja sopivasti.
Olen erittäin tyytyväinen asiaan.
Matkoilla kaksi kertaa vuodessa.
- Velkavelho
4-henkisen perheen kulutusmenoiksi oletetaan pankissa vajaat 1700€, jolloin asumiseen ja muihin luottoihin jää teiltä1300€. Tästä 120€ menee autolainaan ja lonkalta heittäen 300€ vastikkeisiin ja 4 hlön vesimaksuihin. 880€ euroa jää asumiseen ja säästämiseen. Nykykoroilla selviäisitte toki suunnittelemastanne 140k€ lainasta, mutta koska vakuudet puuttuvat ja korkotaso nousee tulevaisuudessa, en näe luotonotossa kohdallanne kuin toteutuvia riskejä.
Säästäkää ensin se pesämuna, mikäli ikä riittää, hyödyntäkää ASP. 10-30% asunnon kauppahinnasta olisi hyvä olla kasassa ennen luotonottoa. 100% lainoja en usko pankkien enää myöntävän, mutta varmaksi en tätä vanno. 100% lainaan saatte joka tapauksessa korkeamman marginaalin, koska pankin riskikin on silloin korkeampi. Suunnitelmallinen ennakkosäästäminen on pankille näyttö pienemmästä tappioriskistä, jolloin lainakin irtoaa halvemmalla.- Ei riitä
No johan on tiukka budjetti jos 4-henkisen perheen kulutusmenoiksi lasketaan 1700 kun jo sossun toimeentulotuki asiakkaat saavat kulutukseen asumismenojen jälkeen n.1300 (nelihenkinen perhe) ja siihen vielä päälle sähkölaskut, terveysmenot, päivähoitomaksut maksetaan. Eli kyllä omasta mielestäni nelihenkiselle perheelle pitäisi jäädä asumismenojen jälkeen 3000€ jos jotenkin kohtuullisella elintasolla haluaa elää.
- Tarkkaa dataa löytyy
Ei riitä kirjoitti:
No johan on tiukka budjetti jos 4-henkisen perheen kulutusmenoiksi lasketaan 1700 kun jo sossun toimeentulotuki asiakkaat saavat kulutukseen asumismenojen jälkeen n.1300 (nelihenkinen perhe) ja siihen vielä päälle sähkölaskut, terveysmenot, päivähoitomaksut maksetaan. Eli kyllä omasta mielestäni nelihenkiselle perheelle pitäisi jäädä asumismenojen jälkeen 3000€ jos jotenkin kohtuullisella elintasolla haluaa elää.
2 aikuista 2 murkkua perheessä 3000 eur /kk ei millään riitä, vaikka eletään ihan normaalia keskiluokkaista elämää. 3500 eur/kk, pahimmillaan jopa 4000 eur/kk. Sisältää oman asunnon kulut, ei mitään lainan lyhennystä ja korkoa.
- 4500 netto
Tarkkaa dataa löytyy kirjoitti:
2 aikuista 2 murkkua perheessä 3000 eur /kk ei millään riitä, vaikka eletään ihan normaalia keskiluokkaista elämää. 3500 eur/kk, pahimmillaan jopa 4000 eur/kk. Sisältää oman asunnon kulut, ei mitään lainan lyhennystä ja korkoa.
Niinpä siis nimenomaan tarkoitin että kaikkien asumismenojen jälkeen (lainanlyhennys, sähkö, vastike ja muut pienemmät kuten vesi jne...) pitäisi jäädä vähintään 3000€ muuhun elämiseen ja muihin laskuihin ja tuokin on alakanttiin.
Eli jos jonkun pankin laskelman mukaan pitäisi jäädä 1700€ asumismejonen jälkeen niin johan sitä tiukalla budjetilla eletään.
Täten mielestäni realistisesti voi sanoa sanoa että nelihenkisen perheen nettotulot olisi hyvä olla vähintään 4000€ jos asumiskuluihin menee kaikkiin yhteensä 1000€ ja jos taas menee enemmän vaikka 1500€ niin nettotulot pitäisi olla 4500 jne...
Jokainen luo sen elintason itse mutta helposti kokemuksen mukaan nelihenkisellä perheellä menee:
ruokaan ja hygieniatuotteisiin 1000€, autoon (laina muut kulut ja bensa) 600€, muuta lainat kulutusluotot 300€ (tai vaihtoehtoisesti säästöön vaikka matkoja varten tuo summa), kännykkä ja netti koko perheeltä 150€, muut kodin hankinnat 100€ (elektroniikka, kalustus, )
vakuutukset 100€, lasten harrastukset 300€, vaate-kenkä hankinnat koko perheelle
lopuilla eli 450€. Tietenkin summat ei ole samat joka kuukausi mutta keskimäärin tuota luokkaa emmekä me elä mitään ökyelämää todellakaan.
Mites teillä muilla kulutetaan? - Velkavelho
4500 netto kirjoitti:
Niinpä siis nimenomaan tarkoitin että kaikkien asumismenojen jälkeen (lainanlyhennys, sähkö, vastike ja muut pienemmät kuten vesi jne...) pitäisi jäädä vähintään 3000€ muuhun elämiseen ja muihin laskuihin ja tuokin on alakanttiin.
Eli jos jonkun pankin laskelman mukaan pitäisi jäädä 1700€ asumismejonen jälkeen niin johan sitä tiukalla budjetilla eletään.
Täten mielestäni realistisesti voi sanoa sanoa että nelihenkisen perheen nettotulot olisi hyvä olla vähintään 4000€ jos asumiskuluihin menee kaikkiin yhteensä 1000€ ja jos taas menee enemmän vaikka 1500€ niin nettotulot pitäisi olla 4500 jne...
Jokainen luo sen elintason itse mutta helposti kokemuksen mukaan nelihenkisellä perheellä menee:
ruokaan ja hygieniatuotteisiin 1000€, autoon (laina muut kulut ja bensa) 600€, muuta lainat kulutusluotot 300€ (tai vaihtoehtoisesti säästöön vaikka matkoja varten tuo summa), kännykkä ja netti koko perheeltä 150€, muut kodin hankinnat 100€ (elektroniikka, kalustus, )
vakuutukset 100€, lasten harrastukset 300€, vaate-kenkä hankinnat koko perheelle
lopuilla eli 450€. Tietenkin summat ei ole samat joka kuukausi mutta keskimäärin tuota luokkaa emmekä me elä mitään ökyelämää todellakaan.
Mites teillä muilla kulutetaan?Käyttämäni kulutusmeno-olettama 1700€ tulee OP:n taulukosta, muiden pankkien arviot ovat ihan samaa luokkaa. Sosiaaliviranomaisilla on omat taulukkonsa. Kysymys on pankin minimiarviosta, esimerkiksi lasten kalliit harrastukset lasketaan tuohon päälle. Jos voit kuittikasan ja kirjanpidon kanssa todistaa, että kulutusmenosi ovat vain 1234,56€, kirjaa pankki lainahakemuksen laskelmiin kuitenkin tuon 1700€. Kulutusmenoiksi lasketaan ravinto, vaatetus, puhtaus, matkaliput jne. Asumisen kustannukset - lainanhoito, vastikkeet, vesi, sähkö jne. - pitäisi painaa alle 40% nettotuloista, mikä ketjun aloittajilta onnistuu hädin tuskin.
Kuten useampi kirjoittaja jo totesi, tuppaavat lapsiperheen todelliset kulut nousemaan reippaasti yli tuon pankin arvioiman minimikulutuksen. Samoin epäilen, että tuo 300€ varattuna vastikkeisiin ei tule riittämään. Vararahastoa ei kerry, jolloin ensimmäisten vastoinkäymisten kohdatessa ollaan vaikeuksissa lainanhoidon kanssa.
Ennakkosäästämisellä jäävät lainasumma, marginaali ja riskit pienemmäksi. Edes vuoden - parin säästäminen totuttaa tiukemmalle budjetille, jolloin lainanhoitokin sujuu helpommin. Sinänsä omistusasunnon hankinta on erittäin järkevä suunnitelma, joten toivotan hankkeellenne onnea ja menestystä. - tarkka mummeli
Tarkkaa dataa löytyy kirjoitti:
2 aikuista 2 murkkua perheessä 3000 eur /kk ei millään riitä, vaikka eletään ihan normaalia keskiluokkaista elämää. 3500 eur/kk, pahimmillaan jopa 4000 eur/kk. Sisältää oman asunnon kulut, ei mitään lainan lyhennystä ja korkoa.
Kuulehan tarkka data sinun elämän tyylillä joka maksaisi 3500-4000e/kk ei yksikään nuori lapsiperhe eikä lapsetonkaan pystyisi ikinä omaan asuntoon.Edustat mielestäni henkilöä joka ei ymmärrä rahan käytöstä tuon taivaallista,toivottavasti kerrot tuon mielipiteesi myös pankin lainaneuvottelijalle, tuskin lainaa tollaselle tuhlaajalle heruu.Laskehan ja tee uusi budjettisi suunnnitelma.Kaikkea sitä kuuleekin.Minulla on oma 3h,k, ja lisänä 3-sijoitus yksiötä, enkä ole kuuna päivänä tollasta tuhlausta harjoittanut.
- Olenko pihi?
4500 netto kirjoitti:
Niinpä siis nimenomaan tarkoitin että kaikkien asumismenojen jälkeen (lainanlyhennys, sähkö, vastike ja muut pienemmät kuten vesi jne...) pitäisi jäädä vähintään 3000€ muuhun elämiseen ja muihin laskuihin ja tuokin on alakanttiin.
Eli jos jonkun pankin laskelman mukaan pitäisi jäädä 1700€ asumismejonen jälkeen niin johan sitä tiukalla budjetilla eletään.
Täten mielestäni realistisesti voi sanoa sanoa että nelihenkisen perheen nettotulot olisi hyvä olla vähintään 4000€ jos asumiskuluihin menee kaikkiin yhteensä 1000€ ja jos taas menee enemmän vaikka 1500€ niin nettotulot pitäisi olla 4500 jne...
Jokainen luo sen elintason itse mutta helposti kokemuksen mukaan nelihenkisellä perheellä menee:
ruokaan ja hygieniatuotteisiin 1000€, autoon (laina muut kulut ja bensa) 600€, muuta lainat kulutusluotot 300€ (tai vaihtoehtoisesti säästöön vaikka matkoja varten tuo summa), kännykkä ja netti koko perheeltä 150€, muut kodin hankinnat 100€ (elektroniikka, kalustus, )
vakuutukset 100€, lasten harrastukset 300€, vaate-kenkä hankinnat koko perheelle
lopuilla eli 450€. Tietenkin summat ei ole samat joka kuukausi mutta keskimäärin tuota luokkaa emmekä me elä mitään ökyelämää todellakaan.
Mites teillä muilla kulutetaan?Aika tuhlareita täällä... Ei ne suuret tulot vaan menot! En minä vaan kyllä ostele vaatteita ja kenkiä joka kuukausi yli 100 eurolla itselleni. Lapsille ostetaan tietysti useammin vaatteita, kun lapset kasvaa nopeasti. Viime vuoden kallein vaateostokseni (ehkä koko elämänikin?) oli talvitakki, maksoi n. 120 e alessa.
Suomalaisethan tunnetaan siitä, että ostamme vähän kenkiä vaikka vuoden aikoja on neljä.
Tämä on vanhaa tietoa, mutta:
http://www.kirjastot.fi/kysy/arkistohaku/kysymys/?ID=86a295cc-7b95-4c1a-9ed1-1e4b6ddd744b
"Kulutustutkimuksen mukaan kotitaloudet käyttivät rahaa jalkineisiin vuonna 2006 keskimäärin 185 €. Eniten rahaa kenkiin meni kahden huoltajan lapsiperheeltä, 360 euroa."
http://www.stat.fi/til/ktutk/2006/ktutk_2006_2007-12-19_kat_002.html
Taulukon mukaan kaikki kotitaloudet: Vaatteet ja jalkineet 716 e. Kahden huoltajan lapsiperheet 1110 e. Teillä menee siis 5400 e/vuosi?
Mitä 1350 e/v/per nenä saa?
Esim.
1 kpl 150 e vaate
3 kpl 100 e vaate
4 kpl 50 e vaate
6 kpl 20 e vaate
15 kpl 10 e vaate
3 kpl 100 e kengät
2 kpl 60 e kengät
Ja jää vielä 10 e. Tuo on minusta ei nyt ökyelämää, mutta aika tuhlausta kuitenkin.
Mulla on huono matikkapää kylläkin, että voi olla että laskin jotain väärin. - nousuun varauduttava
Velkavelho kirjoitti:
Käyttämäni kulutusmeno-olettama 1700€ tulee OP:n taulukosta, muiden pankkien arviot ovat ihan samaa luokkaa. Sosiaaliviranomaisilla on omat taulukkonsa. Kysymys on pankin minimiarviosta, esimerkiksi lasten kalliit harrastukset lasketaan tuohon päälle. Jos voit kuittikasan ja kirjanpidon kanssa todistaa, että kulutusmenosi ovat vain 1234,56€, kirjaa pankki lainahakemuksen laskelmiin kuitenkin tuon 1700€. Kulutusmenoiksi lasketaan ravinto, vaatetus, puhtaus, matkaliput jne. Asumisen kustannukset - lainanhoito, vastikkeet, vesi, sähkö jne. - pitäisi painaa alle 40% nettotuloista, mikä ketjun aloittajilta onnistuu hädin tuskin.
Kuten useampi kirjoittaja jo totesi, tuppaavat lapsiperheen todelliset kulut nousemaan reippaasti yli tuon pankin arvioiman minimikulutuksen. Samoin epäilen, että tuo 300€ varattuna vastikkeisiin ei tule riittämään. Vararahastoa ei kerry, jolloin ensimmäisten vastoinkäymisten kohdatessa ollaan vaikeuksissa lainanhoidon kanssa.
Ennakkosäästämisellä jäävät lainasumma, marginaali ja riskit pienemmäksi. Edes vuoden - parin säästäminen totuttaa tiukemmalle budjetille, jolloin lainanhoitokin sujuu helpommin. Sinänsä omistusasunnon hankinta on erittäin järkevä suunnitelma, joten toivotan hankkeellenne onnea ja menestystä.Ja lapsiperheessä kulut nousee niin pitkään kunnes lapsi muuttaa kotoa tai menee töihin, joka nykyisin tarkoittaa noin 28 vuoden ikää.
- Kallista on
Olenko pihi? kirjoitti:
Aika tuhlareita täällä... Ei ne suuret tulot vaan menot! En minä vaan kyllä ostele vaatteita ja kenkiä joka kuukausi yli 100 eurolla itselleni. Lapsille ostetaan tietysti useammin vaatteita, kun lapset kasvaa nopeasti. Viime vuoden kallein vaateostokseni (ehkä koko elämänikin?) oli talvitakki, maksoi n. 120 e alessa.
Suomalaisethan tunnetaan siitä, että ostamme vähän kenkiä vaikka vuoden aikoja on neljä.
Tämä on vanhaa tietoa, mutta:
http://www.kirjastot.fi/kysy/arkistohaku/kysymys/?ID=86a295cc-7b95-4c1a-9ed1-1e4b6ddd744b
"Kulutustutkimuksen mukaan kotitaloudet käyttivät rahaa jalkineisiin vuonna 2006 keskimäärin 185 €. Eniten rahaa kenkiin meni kahden huoltajan lapsiperheeltä, 360 euroa."
http://www.stat.fi/til/ktutk/2006/ktutk_2006_2007-12-19_kat_002.html
Taulukon mukaan kaikki kotitaloudet: Vaatteet ja jalkineet 716 e. Kahden huoltajan lapsiperheet 1110 e. Teillä menee siis 5400 e/vuosi?
Mitä 1350 e/v/per nenä saa?
Esim.
1 kpl 150 e vaate
3 kpl 100 e vaate
4 kpl 50 e vaate
6 kpl 20 e vaate
15 kpl 10 e vaate
3 kpl 100 e kengät
2 kpl 60 e kengät
Ja jää vielä 10 e. Tuo on minusta ei nyt ökyelämää, mutta aika tuhlausta kuitenkin.
Mulla on huono matikkapää kylläkin, että voi olla että laskin jotain väärin.No niin ei tuo laskelmani nyt niin tarkka ole kun en ole excelille kaikkia menoja kuukausittain laittanut tai laskeskellut kuittien kanssa. Uskon että vaatteisiin emme saa menemään noin paljon mitä esitin. Mutta kaikki menee mitä tulee joten uskon että tuosta "vaaterahasta" meille menee osa kaikkeen muuhun sekalaiseen. Muutenkin kaiken mitä jää yli käytämme matkusteluun. Kerran vuodessa isompi matka ulkomaille ja muutamia pienempiä matkoja kotimaassa. Kyllä niihin iso setelitukku menee kun ollaan perheen kanssa liikenteessä. En keksi yhtään asiaa mistä voisimme tällä hetkellä tinkiä tai mihin kuluttaisimme liikaa. Nyt saamme juuri ja juuri kustannettua sellaisen elämän mitä haluamme.
Ja mitä tulee tuohon vanhaan tilastoosi tulee niin kyllä sitten paljon yli sen hetkisen keskiarvon menee vaatteisiin ja kenkiin. Pelkkä lapsen talvitakki on helposti satasen ja kengät saman verran. Sisävaatteitakin pitää olla enemmän kun pari kolme vaatekertaa joita vaihtelee. Itseasiassa eri vaatekerrat sisä- ja ulkovaatteille kesään ja talveen. 10€ et oikein saa mitään vaatekappaleita ehkä pienen kesätopin tai jotkut legginsit tai sukkikset. - Tarkkaa dataa löytyy
4500 netto kirjoitti:
Niinpä siis nimenomaan tarkoitin että kaikkien asumismenojen jälkeen (lainanlyhennys, sähkö, vastike ja muut pienemmät kuten vesi jne...) pitäisi jäädä vähintään 3000€ muuhun elämiseen ja muihin laskuihin ja tuokin on alakanttiin.
Eli jos jonkun pankin laskelman mukaan pitäisi jäädä 1700€ asumismejonen jälkeen niin johan sitä tiukalla budjetilla eletään.
Täten mielestäni realistisesti voi sanoa sanoa että nelihenkisen perheen nettotulot olisi hyvä olla vähintään 4000€ jos asumiskuluihin menee kaikkiin yhteensä 1000€ ja jos taas menee enemmän vaikka 1500€ niin nettotulot pitäisi olla 4500 jne...
Jokainen luo sen elintason itse mutta helposti kokemuksen mukaan nelihenkisellä perheellä menee:
ruokaan ja hygieniatuotteisiin 1000€, autoon (laina muut kulut ja bensa) 600€, muuta lainat kulutusluotot 300€ (tai vaihtoehtoisesti säästöön vaikka matkoja varten tuo summa), kännykkä ja netti koko perheeltä 150€, muut kodin hankinnat 100€ (elektroniikka, kalustus, )
vakuutukset 100€, lasten harrastukset 300€, vaate-kenkä hankinnat koko perheelle
lopuilla eli 450€. Tietenkin summat ei ole samat joka kuukausi mutta keskimäärin tuota luokkaa emmekä me elä mitään ökyelämää todellakaan.
Mites teillä muilla kulutetaan?Samaa suuruusluokkaa keskimäärin meillä.
Tuo "tarkka data" on vuodesta 2000 asti pidetty excel-taulukko, johon on kirjattu tiliotteelta ja luottokorttilaskusta menot sopvasti luokiteltuna (asunto, auto, ruoka ja päivittäistavara, vaatteet, lomat, puhelin ja netti, harrastukset, muut)
Huomaa että keskimäärinen kk-meno oli vuonna 2007 noin 3000 eur ja nyt liki 4000 eur. Tuo on 6% kasvu vuodessa, eli vähän inflaatiota enemmän. - hmmmm....
tarkka mummeli kirjoitti:
Kuulehan tarkka data sinun elämän tyylillä joka maksaisi 3500-4000e/kk ei yksikään nuori lapsiperhe eikä lapsetonkaan pystyisi ikinä omaan asuntoon.Edustat mielestäni henkilöä joka ei ymmärrä rahan käytöstä tuon taivaallista,toivottavasti kerrot tuon mielipiteesi myös pankin lainaneuvottelijalle, tuskin lainaa tollaselle tuhlaajalle heruu.Laskehan ja tee uusi budjettisi suunnnitelma.Kaikkea sitä kuuleekin.Minulla on oma 3h,k, ja lisänä 3-sijoitus yksiötä, enkä ole kuuna päivänä tollasta tuhlausta harjoittanut.
Tarkalle mummelille tiedoksi. Meillä 5.500 netto tulot ja kaikki menee. Vaimon työmatkoihin menee 1000 euroa kuukaudessa. Asuntolainohin ja vastikkeeseen 1150 eiroa kuukaudessa. Emme törsäile mutta emme kärsi nälästäkään.
- hämmentynyt sorsa
hmmmm.... kirjoitti:
Tarkalle mummelille tiedoksi. Meillä 5.500 netto tulot ja kaikki menee. Vaimon työmatkoihin menee 1000 euroa kuukaudessa. Asuntolainohin ja vastikkeeseen 1150 eiroa kuukaudessa. Emme törsäile mutta emme kärsi nälästäkään.
Minne ihmeeseen saatte sen lopun 3350 euroa/kk menemään????
- velkainen.........
Oma poikani täytti 11 v. Vaikka hän ei erityisen kalliita harrastuksia harrasta niin kulut noin 4-500 euroa kuukaudessa. Joskus enemmänkin kun jotain suurempia hankintoja kuten oma läppäri etc. Teillä kaksi melko nuorta lasta mutta kulut kasvaa iän myötä. Siihen nähden 3,000 euron míkäli yhteiset ovat aika pienet. 1000-1500 euroa /kk lisää nettona niin olette voiton puolella. Meillä yhteisnetto noin 5,500/kk ja mitään ei jää säästöön. No kahden auton ylläpito toki rasittaa talouttamme.
Toki todella nuukasti eleilen 3,000 eurolla voi perheenne tulla toimeen asuntolainan kanssakin mutta ongelma lienee siinä että uskooko pankki sen.- velkainen......
Hieman lisäystä kun minä torvelo en vastannut varsinaiseen kysymykseesi. Asioin pankissa lisälainaa tiedustellen ennen joulua kun asunnon vaihto mielessä. Käytiin läpi asuntolaina asiat omalta kohdaltani ja noin yleisestikin. 100% lainoja ei myönnetä. Riittävä määrä takaajia ja vakuuksia voi olla poikkeus. Mutta ei pankkiakaan tietoisesti saa asettaa takaajat epäedulliseen tilanteeseen mikäli velallisen maksykyky on heikko ja pankin tiedossa.
- nuukajussi
velkainen...... kirjoitti:
Hieman lisäystä kun minä torvelo en vastannut varsinaiseen kysymykseesi. Asioin pankissa lisälainaa tiedustellen ennen joulua kun asunnon vaihto mielessä. Käytiin läpi asuntolaina asiat omalta kohdaltani ja noin yleisestikin. 100% lainoja ei myönnetä. Riittävä määrä takaajia ja vakuuksia voi olla poikkeus. Mutta ei pankkiakaan tietoisesti saa asettaa takaajat epäedulliseen tilanteeseen mikäli velallisen maksykyky on heikko ja pankin tiedossa.
Ennen säästämistä hoitaisin nopeasti pois tuon autolainan, jota on noin vaatimattomalla kuukausilyhennyksellä viitisen vuotta jäljellä.
Helposti auto loppuu ennemmin kuin autolaina, jolloin persaukinen joutuu ottamaan uuden autolainan. - 120€ autoon on vähän
nuukajussi kirjoitti:
Ennen säästämistä hoitaisin nopeasti pois tuon autolainan, jota on noin vaatimattomalla kuukausilyhennyksellä viitisen vuotta jäljellä.
Helposti auto loppuu ennemmin kuin autolaina, jolloin persaukinen joutuu ottamaan uuden autolainan.Ei autolaina lopu koskaan. Kun vanhan saa maksettua, onkin aika vaihtaa autoa.
120€/kk autoon pääomakuluihin on todella vähän, eli ajetaan vanhoilla autoilla ja ilmeisesti melko vähän.
Jos laskee että uusi pienemmän keskiluokan tavallinen perheauto maksaa noin 25.000€ ja jos sellaisen vaihtaa uuteen viiden vuoden välein, niin saa pistää väihintää 15.000€ vaihdossa väliin. Tuosta tulee pääomakulua 250€/kk ja korkokulut siihen päälle jos tarvii rahoitusta.
Jos aikoo pärjätä 120€ rahoituskuluilla, niin autojen pitää olla ostaessa jo noin 10 vuotta vanhoja ja sen ikäisissä tahtoo tulla jonkin verran korjauskuluja. - Autoilija...
120€ autoon on vähän kirjoitti:
Ei autolaina lopu koskaan. Kun vanhan saa maksettua, onkin aika vaihtaa autoa.
120€/kk autoon pääomakuluihin on todella vähän, eli ajetaan vanhoilla autoilla ja ilmeisesti melko vähän.
Jos laskee että uusi pienemmän keskiluokan tavallinen perheauto maksaa noin 25.000€ ja jos sellaisen vaihtaa uuteen viiden vuoden välein, niin saa pistää väihintää 15.000€ vaihdossa väliin. Tuosta tulee pääomakulua 250€/kk ja korkokulut siihen päälle jos tarvii rahoitusta.
Jos aikoo pärjätä 120€ rahoituskuluilla, niin autojen pitää olla ostaessa jo noin 10 vuotta vanhoja ja sen ikäisissä tahtoo tulla jonkin verran korjauskuluja.""10 vuotta vanhoja ja sen ikäisissä tahtoo tulla jonkin verran korjauskuluja. ""
Rupeaa jo 5-6 vuoden ikäistekin tuottaa jatkuvia kuluja kun tekniikka rupeaa olemaan loppu monestakin kohtaan. Eli alkaa se jatkuva osiaen vaihtorumba jopa tee se itsemiehellekin. Olemme vaimon kanssa hakeneet jo 8 uutta autoa liikkeestä vuosien varrella ja kaikken tasaisimmilla kk-kuluilla selvinneet näin.Vaihtaneet ne noin 4 vuoden jälkeen. Yhtä lukuunottamatta jonka pidimme 6-7 vuotta ja 200,000 km kertynyttä ajoa. Suuri virhe koska viimeisen vuoden aikana hajosi 3,000 euron edestä. Ja saimme siitä sitten 2000 euroa. Uutta emme ostaneet tilalle kun olin jäännyt työttömäksi ja anoppi lahjoitti Opelinsa jolla ajettu vähän mutta 10 vuotta vanha. Ensimmäisen vuoden ajelin sillä melko ongelmitta. Ehdin moneen otteeseen kehua miten halpaa ajoa minulla nykyään. Sitten viimeiset 7 kk kun jo olin töiss´ä niin rupesi paikat antamaan periksi. Pakoputki 450 euroa, Tiedossa ollut jakopäänhihnan remppa 500 euroa. Laturi 300 euroa. Ja jarruremppa 400 euroa. Viime vuoden katsastuksen yhteydessä 600 euroa. Kaikki yllätyskuluina paitsi jakopääbnhihna. Vaikka kilpailutin nyrkkipajatkin niin rahaa meni ikävän paljon varsinkin kun nykyinen työni ei ole kovapalkkainen ja autoa tarvitsen työnekoa varten. Siispä katsastuksen jälkeen tilasin uuden hieman pienemmän auton liikkeestä ja seuraavat vuodet melko huolettomia kulujen suhteen. Uuden auton ostaminen ei ehkä järkevää mutta jos auton tarve joka päivä eikä halua suurempia yllätyskuluja niin toimin näin. - ammatiautokorjaaja
120€ autoon on vähän kirjoitti:
Ei autolaina lopu koskaan. Kun vanhan saa maksettua, onkin aika vaihtaa autoa.
120€/kk autoon pääomakuluihin on todella vähän, eli ajetaan vanhoilla autoilla ja ilmeisesti melko vähän.
Jos laskee että uusi pienemmän keskiluokan tavallinen perheauto maksaa noin 25.000€ ja jos sellaisen vaihtaa uuteen viiden vuoden välein, niin saa pistää väihintää 15.000€ vaihdossa väliin. Tuosta tulee pääomakulua 250€/kk ja korkokulut siihen päälle jos tarvii rahoitusta.
Jos aikoo pärjätä 120€ rahoituskuluilla, niin autojen pitää olla ostaessa jo noin 10 vuotta vanhoja ja sen ikäisissä tahtoo tulla jonkin verran korjauskuluja.Onhan se nyt selvää että kymmenen ja 15 vuottakin vanhalla autolla ajo on halpaa verrattuna vaikka 5vuotta vanhaan saatika uuteen , uudessa hiton kalliit hultokulut , muutaman vuoden vanhat aina remontissa koittakaa ymmärtää totuus. 2000 vm. autot muutamat merkit on jo olleet uutena sairaita esim. volvo mersu. alle 2000 vm autoissa ei juuri vikoja ole ainoastaan kulutus osaa menee , ja nekin on jo varmasti uusittu eli hulettomia kilometrejä halvalla. Tuon ikäisiä autoja saa todella hyviä 1500 eur.
- unelmattodeksi?
Olen laskenut että 30% tuloista menisi lainanlyhennykseen vastikkeeseen eli n.800-900e. 1000e:kin menisi hyvin vielä jos korot nousevat. Muita laskuja on kk 230e (-300e jos vakuutus tai sähkölasku tulee) joka sis 120e lyhennyksen. Ruokaan menee n500e max kuukaudessa eli 1270e jää "yli" . Tuon lyhennyksen pystyisi maksamaan pienemmilläkin tuloilla jso tulot jostain syystä tippuisivat.
- Paremmat tulot...
Onkos noi nykytulot tilapäiset. Meinaan ovat niin pienet. Olisiko mahdollista ensin kasvattaa hieman perheen tuloja normitasolle?
- parempituloiseksi
Paremmat tulot... kirjoitti:
Onkos noi nykytulot tilapäiset. Meinaan ovat niin pienet. Olisiko mahdollista ensin kasvattaa hieman perheen tuloja normitasolle?
Joo, otan heti vastaan tarjoamasi paremmat tulot. Kiitos!
- perkele3
Paremmat tulot... kirjoitti:
Onkos noi nykytulot tilapäiset. Meinaan ovat niin pienet. Olisiko mahdollista ensin kasvattaa hieman perheen tuloja normitasolle?
Mitkä muka on normitulot mielestäsi? Kyllähän tavallisen ihmisen nettopalkka on hyvinkin tuo 1500 /- parisataa!!
- keskibrutto 3000€
perkele3 kirjoitti:
Mitkä muka on normitulot mielestäsi? Kyllähän tavallisen ihmisen nettopalkka on hyvinkin tuo 1500 /- parisataa!!
Keskimääräinen palkansaajan netto lienee noin 2000€/kk ja kahdelle se tekee noin 4000€/kk, plus pari satkua lapsilisistä.
- niinköhän...
perkele3 kirjoitti:
Mitkä muka on normitulot mielestäsi? Kyllähän tavallisen ihmisen nettopalkka on hyvinkin tuo 1500 /- parisataa!!
Normituloinen on eri asia kuin pienituloinen jonka palkkaa sinä mainitset. Normiperhe jossa molemmat töissä ja jokin ammatintutkinto takana yltää kyllä 4,000 euron nto tuloihin. Eli normiperheen tulot jotka ostelevat omaa saavat 4-5,000 euro nto/KK.
Jossain maaseudulla ehkä sitten pienemmilläkin tuloilla. Meidän perheellä on juuri tuo 5,000 euroa ja riittää kyllä asuntolainaan,työnteon kuluihin sekä ruokaan/perustarpeisiin.. Muutta eipä juri muuhun ja yllätyskulut kirpaisee meilläkin välillä.
- varovaisuutta...
Niin nykykoroilla. Mutta huomoi että lainakorot heittelevä 20 vuoden jaksolla. Kun jo 10 vuodessa ollut meidän lainan heilahtelut linkin mukaiset.
http://www.kauppalehti.fi/5/i/porssi/korot/korko.jsp?intid=210191&days=max&x=39&y=2
Lainan määrä
140.000 €
140.000 €
Laina-aika
20 vuotta
20 vuotta
Korko %
3.8%
5.8%
Vuotuinen korkoprosentti
3,9%
6,0%
Maksuerä
834 €
987 €
Ensimmäinen maksuerä
834 €
987 €
Ensimmäisen maksuerän korko
444 €
677 €
Viimeisen maksuerän korko
1 € 2 € - unelmattodeksi?
Tämän olen huomioinut kyllä. Olemme laskeneet lainalaskurilla että korkojen nousu 5% ei olisi katastrofi ja hyvin pystyisimme lyhentämään. Siksi emme isompaa lainaa haluaisikaan kun ne korkojen nousutkin on otettava huomioon. Kolmen vuoden kuluttua valmistun ammattiin alalle jossa töitä riittää. Lainaa on sitten tarkoitus maksaa enemmän pois ja säästää myös jotta unelma omakotitalosta toteutuisi joskus :)
- Lycka till!
No sitte ei muuta kuin toimeksi. Eli yhteydenotto pankkiin. Totuushan selviää sieltä eikä palstalta vaikka täältäkin hyviä ajatuksia esitetty...
- unelmattodeksi?
Olemme hakeneet jo netin kautta lainalupausta. Luki että kolmessa päivässä pitäs tulla mutta pe ei kuulunut mitään. Siksi tässä vähän jännätäänkin kun on viikonloppu ollut välissä :)
Kiinnostaisi kuulla vielä että minkälaisia lainoja muilla samatuloisilla on :) Ja takauksista/omatakauksista kokemuksia. Kuka käy muuten takaajaksi?- Samat tulot
Meillä myös tulot 3000€/netto. Huomenna aika pankkiin. Voin sitten kertoa miten kävi. Toiveissa max. 100.000€ laina jolloin lyhennys olisi 450-500€ näillä koroilla ja 20-25 vuoden maksuajalla. Kolmihenkinen perhe täällä ja vain mies käy töissä, vaimo kotona 1.5-vuotiaan lapsen kanssa.
Säästöjä ei myöskään yhtään ja kulutus/autolainaa 8000€. Saapa nähdä miten käy. Vuokraa maksetaan tällä hetkellä vajaa 800€, joten mielellään lyhentelisi omaakin siihen hintaan. - velkainen...
En kyllä laittaisi netin kautta mitään niinkin suurta kuten asuntolainaa vaan varaisin ajan käynnille pankkiin. Bittimaailma on aivan eri asia kuin kunnon valmistautuminen pankin käyntiin. Missä esittelette kulunne,tulonne etc. Ja miten olette varautuneet mahdolliseen työttömyyteen ja tulojen heikentymiseen. Eli selkeät ja asialliset laskelmat minkä esitätte pankille. Myös kohde mikäli tiedossa tulee esittää jotta arvioinnissa voivat ottaa sen huomioon. Näin pankki räätälöi asiakaskohtaisen lainatarjouksen. Niin ei tapahdu netissä.
Näin tein itse 11 vuotta sitten ja laina irtosi 3 tunnissa. Ja ennen joulua kuten jo aikaisemmin mainitsin. Sillä erolla että lainapäätökseen meni 3 päivää ja erittäin tiukat ehdot. Oma ensin myytävä. Korkomarginaali tosiaan ikävät 1,5%.
Sitten vastaus kysymykseesi. Lainaa ennestään 88,000 euroa ja lisälaina max. 110,000. Eli yhteensä olisi maksimissaan 200,000 euroa. Omaa rahaa noin 200,000 euroa. Pyrimme ostamaan 360-380,000 eurolla seuraavan kohteen ja lopullinen lainantarve määräytyy sen mukaan millä hinnalla saamme oman myytyä ja uuden ostettua. Jos kaikki menee hyvin niin lainamäärä olisi oston jälkeen 160-170,000 euroa.. Lainaehdot kyllä kireät sillä lainatarjous vain kahdeksi viikoksi kerrallaan.
Tulomme yhteensä 7,500 euroa/kk/brutto noin 800-1000 euroa/kk lisiä... - lopettakaa jo
Kukapa persaukisille takauksia antaisi, älkää unta nähkö !
- ottakaamiljoona
Mitä ne muiden lainat teille kuuluu???Uteliaat uunot...Noin pöhköille en antais euroakaan.
- ei muuten onnistu
Samat tulot kirjoitti:
Meillä myös tulot 3000€/netto. Huomenna aika pankkiin. Voin sitten kertoa miten kävi. Toiveissa max. 100.000€ laina jolloin lyhennys olisi 450-500€ näillä koroilla ja 20-25 vuoden maksuajalla. Kolmihenkinen perhe täällä ja vain mies käy töissä, vaimo kotona 1.5-vuotiaan lapsen kanssa.
Säästöjä ei myöskään yhtään ja kulutus/autolainaa 8000€. Saapa nähdä miten käy. Vuokraa maksetaan tällä hetkellä vajaa 800€, joten mielellään lyhentelisi omaakin siihen hintaan.Kannattee suosiolla unohtaa koko juttu... Meillä näin: Molemmat töissä , toinen vakituisena toinen vuoden sopimuksella hoitotyössä tulot jotakuinki 5000€/kk brutto. Kaikki pankit on kyselty ja hakemukset laitettu eikä mistään pankista enää irtoa 100% lainaa vaikka takaajiakin on 2 kpl. Muita lainoja ei juurikaan ole ja lapsia 1 joka ei enään niin pienikään ole. Jokainen pankki vaatii sitä 10% omarahoitusta tai pantiksi suurinpiirtein koko suvun omaisuutta.
- 7+12
velkainen... kirjoitti:
En kyllä laittaisi netin kautta mitään niinkin suurta kuten asuntolainaa vaan varaisin ajan käynnille pankkiin. Bittimaailma on aivan eri asia kuin kunnon valmistautuminen pankin käyntiin. Missä esittelette kulunne,tulonne etc. Ja miten olette varautuneet mahdolliseen työttömyyteen ja tulojen heikentymiseen. Eli selkeät ja asialliset laskelmat minkä esitätte pankille. Myös kohde mikäli tiedossa tulee esittää jotta arvioinnissa voivat ottaa sen huomioon. Näin pankki räätälöi asiakaskohtaisen lainatarjouksen. Niin ei tapahdu netissä.
Näin tein itse 11 vuotta sitten ja laina irtosi 3 tunnissa. Ja ennen joulua kuten jo aikaisemmin mainitsin. Sillä erolla että lainapäätökseen meni 3 päivää ja erittäin tiukat ehdot. Oma ensin myytävä. Korkomarginaali tosiaan ikävät 1,5%.
Sitten vastaus kysymykseesi. Lainaa ennestään 88,000 euroa ja lisälaina max. 110,000. Eli yhteensä olisi maksimissaan 200,000 euroa. Omaa rahaa noin 200,000 euroa. Pyrimme ostamaan 360-380,000 eurolla seuraavan kohteen ja lopullinen lainantarve määräytyy sen mukaan millä hinnalla saamme oman myytyä ja uuden ostettua. Jos kaikki menee hyvin niin lainamäärä olisi oston jälkeen 160-170,000 euroa.. Lainaehdot kyllä kireät sillä lainatarjous vain kahdeksi viikoksi kerrallaan.
Tulomme yhteensä 7,500 euroa/kk/brutto noin 800-1000 euroa/kk lisiä...Nykyään pankki haluaa alustavan lainahakemuksen nettipankin kautta. Ilmeisesti, jotta pankki voi jo hieman tutustua tilanteeseen. Hakemuksessa nimenomaan eritellään tulot, menot ja omaisuus.
Tottahan pankki haluaa hakijan tavata kasvotusten, mutta hakemus laitetaan etukäteen.
Aloittajahan on menossa pankkiin. - yrittänyttä onnistaa
ei muuten onnistu kirjoitti:
Kannattee suosiolla unohtaa koko juttu... Meillä näin: Molemmat töissä , toinen vakituisena toinen vuoden sopimuksella hoitotyössä tulot jotakuinki 5000€/kk brutto. Kaikki pankit on kyselty ja hakemukset laitettu eikä mistään pankista enää irtoa 100% lainaa vaikka takaajiakin on 2 kpl. Muita lainoja ei juurikaan ole ja lapsia 1 joka ei enään niin pienikään ole. Jokainen pankki vaatii sitä 10% omarahoitusta tai pantiksi suurinpiirtein koko suvun omaisuutta.
Teillä on teidän kokemukset mutta tiedän lukuisia lähipiiristä, että lainansaanti on onnistunut ja pienemmällä tulolla kuin aloittajalla on.
Lainan saanti riippuu monista tekijöistä. Pankkisuhteesta, makuskäyttäytymisestä mikä näkyy tiliotteista jne... mahdollisesti lainanottajien vanhempien pankkisuhteista/historiasta.Hiljattain testattiin jonkin lehden toimesta, että moni nuori sai asuntolainan vanhempiensa käyttämästä pankista , joka oli kaukana nuorten asuntopaikkakunnasta.
Noin on minunkin lähipiirissä monella laina. Entisen asuinpaikkakunnan pankista.
Eli teidän kokemus tuntuu jopa oudolta. Jotain et kerro, sillä jos suvun omaisuus olisi panttina laina olisi teilläkin.
Kun tarvitsee asuntolainaa, kannattaa varata henk.kohtainen aika neuvottelua varten. Sitä ennen kannattaa kysyä vaikka vanhempia alkavatko osatakaajiksi. Eli takaajat eivät joudu vastuuseen koko lainasummasta vaan vähimmäisosasta. Itse takasin kahdelle lapselle noin ja pääsin takauksesta muutaman vuoden kuluttua kun maksoivat ensin pois taatun lainaosan, kuten oli suunnitelma. sen jälkeen asunto oli vakuutena.
- moi, moi, moi
Oletan että pankki vaatii jonkinasteista takaajaa, noin 20-25% kauppahinnasta.
Raukeaa välittömästi siinä vaiheessa kun lainaa on ton verran saanut lyhennettyä.
Kilpailuttakaa pankit. Op ollut meille paras vaihtoehto, kaikki pankit ollaan testattu.
Tsemmpiä hankintaan! - onnettomat tulot
Ja täällä sitten ajattelit asian selviävän? Lainaa antavat tai eivät anna PANKIT. Kaikkea ihmiset täällä kyselee...
- gfhdhdgf
menkäähän nyt ensin semmosiin töihin josta saatta palkkaa. palataa sitte asiaa
- Tietävä
Noilla tuloilla ette enää tule saamaan asuntolainaa. Kiittäkkää siitä onneanne, koska ette missään tapauksessa selviäisi asuntolainan maksusta.
Te saanette n. 70 000 euroa per nenu eli yhteensä 140 000euroa.
En tiedä saako enää 100% omavastuuosuutta. Sitä voi ehkä kiertaa ottamalla osaan lainan ja osaa lyhentämällä verovähennyskelvottomalla rahoitusvastikkeella. Riippunee siitä miten asunto-osakkeen panttauksen lainan vakuudeksi käy, jos on rahoitusvastiketta.- Militantti Antti
Yksi tuttu pariskunta sai suunnilleen samankokoisilla kuukausituloilla 145.000 lainan. Ei tosin entisestä omasta pankistaan, vaan joutuivat vaihtamaan pankkkia. Heilläkään ei ollut yhtään omaa säästöosuutta. Se voi vaikuttaa lainan korkoon ja pankki voi vaatia jollekin summalle henkilötakausta. En kyllä edelleenkään jaksa ymmärää mikseivät ihmiset säästä ennakkoon asuntoaan varten yhtään? Ei niin köyhää työssä käyvää olekaan ettei saisi vaikkapa 100 euroa / kk säästettyä. Se olisi jo 200 euroa kuukaudessa yhteensä ja 2.400 euroa vuodessa ja 10 vuodessa 24.000 euro korot eli varmaan reilut 25-000 euroa. Sillä jo pankki kuin pankki suorastaan tyrkyttäisi teille asuntolainaa. Vaikka teillä onkin noin pienet kuukausitulot, niin kyllä niistä helposti pystyisi säästämään. No, jos saatte sen lainan, niinkuin uskon, niin siinähän sitä tulee pakkosäästöä. En vain sitäkään ymmärrä miksi tuota täällä kyselet? Joka tapauksessa on AINA kannattavaa sijoittaa rahansa omaan asuntoon kuin maksaa sitä toisille pelkistä seinistä! Se on varma tapa pysyä köyhänä lopun ikäänsä ellei kerran osaa säästää muuten !!
- mitä idiootteja
Etkö idiootti ymmärrä suomea, aloittaja kyselee täällä vaan ajankulukseen mielipiteitä ja veikkauksia siitä saavatko he lainan vai ei. Sitä varten tällaiset keskustelupalstat ovat, että täällä voi keksustella. Joo joo kaikki tietää, että pankissa nämä asiat ratkeavat tapauskohtaisesti, mutta mielipiteitä ja veikkauksia täällä voi tiedustella aivan vapaasti.
- 16 + 18
No saitteko lainaa? Kiinnostaa itseäkin kun pian pitäisi mennä hakemaan ensinmäistä asuntolainaa tässä myös :)
- Joskus isäntä
Tulot riittävät kyllä. Lapsenne ovat siinä iässä, että heillä alkaa kohta olla sellaisia harrastuksia, joihin voi mennä rahaa paljonkin. Minusta tuollainen laina on ihan sopiva, jos teitä on kaksi työssäkävijää. Olkaa valmiita tinkimään asunnon sijainnista ja laadusta. Marssijärjestys on nyt se, että ensin yritätte löytää takaajat esim. vanhemmistanne, sen jälkeen pankkiin pyytämään lainatarjous ja vasta sitten katselemaan asuntoja. Onnea etsintään.
- Alabama27
Riippuu pankista. Ei ainakaan Aktiasta kannata kysellä, koska toisesta saimme sujuvasti. Aktia ei uskaltanut meille antaa, vaikka riskejä ei ole sanoi toinen pankki.
- oma koti kallis
" Vuokra nousee taas joten halu muuttaa omaan olisi kova. "
Muista,että elämä on yhtä vuokralla oloa. Kannattaisiko nauttia elämästä muutenkin kuin pankin velkavankeudessa ?
Toki useita tuntuu myös omaisuus lohduttavan...- vuokravankeus
Tuo velkavankeuslässytys on lapsellista. Loppupeleissä sillä on merkitystä että miten asuu ja mitä se maksaa. Omassa on AINA halvempi asua kuin toisen omassa, jos maksaa kulunsa itse. Tuliluuserit on sitte oma lukunsa.
- kallisisänmaa
Asunto ei käy enää 100% takuuksi, ei edes valehtelemalla kauppasummaa, koska pankki itse arvioi kaupan kohteena olevan asunnon arvon, lienee johtuvan nykyisin vallitsevasta ylihinnoittelusta, suomeksi asunnot maksavat aika usein enemmän kuin niiden reaaliarvo on. Käytännössä n.30% tarvitsee säästöjä. Missäpäin suomea asutte, ihan mielenkiinnosta kysyn, koska pääkaupunkiseudulla tuo 3000€ nettoansio ei riitä edes normaaliin elämiseen 4-henkiselle perheelle., kahden hengen talouskin jo joutuu tinkimään ja juoksemaan tarjousten ja punaisten hintalappujen perässä, yksin tulee toimeen, ei hyvin, mutta kuitenkin.
- Kyse on valinnoista
Kyllä täytyy olla menopuolella vikaa, jos ei kaksin tai etenkin yksin tuollaisilla nettotuloilla elä! Itselläni huomattavasti surkeampi palkka, mutta toimeen tulee ja säästöönkin jää joka kuukausi, kaikkeen tarpeelliseen on varaa ja tarpeetontakin tulee aika usein osteltua. Ja siis Helsingissä asun.
- Elämä on
Näin on en tiedä onko tässä ketjussa tavallista enemmän jotain takahikiällä asuvia joissa asumismenot ovat minimaaliset ja muutenkin kai kulutus sitten paljon matalampaa kun pääkaupunkiseudulla.
Mitäköhän tuo mummu joka kirjoitteli että ei tuhlaile tietää nykypäivänä nelihenkisen perheen kuluista.
Ja mitä tulee tuohon että 1500€ euron nettotulot ovat normitulot niin eipäs ole vaan keskimääräiset tulot ovat n. 3000€ brutto ja nettona se on himpun päälle 2000€.
Useimmat tuntemani pariskunnat tienaavat yhteensä n. 6000€ (mies n. 3500 ja nainen n. 2500€ brutto.) 6000€ bruttotulot ovat nettona n. 4500€ varsinkin jos on se asuntolaina josta saa veroihin korkovähennystä.
Pääkaupunkiseudulla ei nelihenkiselle soveltuvaa asuntoa saa alle 200000€ joten pienet asuntolainat voi unohtaa jos ei ole valmista pesämunaa ja paljon.
Jos pelkästään ruokaan menee nelihenkisellä perheellä helposti lähes 1000€ varsinkin jos lapset eivät ole enää mitään pieniä eli eivät syö kun lintu. Ja kyllä siihen elämään muutakin yleensä kuuluu kun ruoka, (kännykkä, netti, työmatkakulut, lasten harrastukset, vaatetus ja kengät, matkat ja muut virkistyskulut, kodinhankinnat. autolaina jne.... Tietysti jos askeettisesti haluaa elää muin munkki jotta asuntolainaa voi maksaa niin se on sitten asia erikseen. - kallisisänmaa
Kyse on valinnoista kirjoitti:
Kyllä täytyy olla menopuolella vikaa, jos ei kaksin tai etenkin yksin tuollaisilla nettotuloilla elä! Itselläni huomattavasti surkeampi palkka, mutta toimeen tulee ja säästöönkin jää joka kuukausi, kaikkeen tarpeelliseen on varaa ja tarpeetontakin tulee aika usein osteltua. Ja siis Helsingissä asun.
Miksi vikaa, minusta silloin on vikaa jos joutuu kituuttamaan ja tinkimään elämisestään, eihän tuo 3000€ netto kuussa tee kuin 36000€ vuoteen ja sillä ei tosiaan juhlita vaikka yksin asuisi. Itse asiassa kun tarkemmin ajattele se ei riitä kahden täysipainoiseen ihmisarvoiseen elämään suomessa, monessa muussa maassa kyllä.
- 280
omassa asunnossa se asuminen on kallista,
- Asuminen aina kallis
Toisen asunnossa asuminen on vielä kalliimpaa.
- Helppoa elämää
Asuminen aina kallis kirjoitti:
Toisen asunnossa asuminen on vielä kalliimpaa.
Kallista? Älä puhu kun et tiedä asioista. minun vuokrakämpän vuokran maksaa kokonaan sossu, eli asuminen ei minulle maksa senttiäkään. Surkuttelen teitä velalliset.
- Anonyymi
Helppoa elämää kirjoitti:
Kallista? Älä puhu kun et tiedä asioista. minun vuokrakämpän vuokran maksaa kokonaan sossu, eli asuminen ei minulle maksa senttiäkään. Surkuttelen teitä velalliset.
Muutenkin on monesti parempi asua vuokralla ja sijoittaa rahat järkevästi kuin kiinnittää itsensä omistusasuntoon jossa muuttuvat elämäntilanteet aiheuttavat helposti yllättävänkin isoja kuluja
- ...............
Eikös yleensä puhuta bruttotuloista...
- lainansa maksanut
Ihminen elää yleensä tulotasonsa mukaisella tavalla (tai kreikan mallilla)
Aikanaan sain pankista tiedokdeni erinomaisen nyrkkisäännön eli asuntokuluja pystyt maksamaan hampaita kiristelemättä 1/4 bruttotuloista = 1/3 nettotulosta.
Kysyjän tapauksessa se olisi n. 1000 €/kk -vastike 4h vesim. eli lainanlyhennykseen ja 700/kk .
lainasumma ei sinänsä ole mahdoton, mutta jos pankki arvioi maksujkykyänne, niin se ihmettelee 1) ettei ole yhtään säästöjä etukäteen ja 2) maksatte kovin niukasti autolainan lyhennyksiä (120/kk) Se ei mahdollisesti kaada hanketta, mutta 100 %:n lainoja ei anneta, joten teidän täytyy puhua jo valmiiksi 1-2 vakavaraista takaajaa. Noilla edellytyksillä voisi päätös olla suotuisa.
Asuntolainaan pitää toki taloudellisesti ja henkisesti valmistautua, sillä se ei ole mikään hetken mielijohteesta tehty tv-kauppa. Teidän pitää osoittaa paineensietokykyä esim. säästämällä jo vuokralla ollessakin etukäteen n. 500 euroa sivuun. Silloin tiedätte ja saatte tuntumaa siihen, millaisessa taloudellisessa puristuksessa tulette olemaan seuraavat 15-20 vuotta .
Onnea yritykselle !
- vieras.....
Ainahan kannattaa pankista kysylä mutta yleensä ei enää saa 100% lainaa. Nettotuloja teillä on ihan ok, mutta mitkä on teidän menot? Jos ne on kovin suuret niin ei teidän tulot riitä lainaa.
Itselläni nettotulot on alle 2000€/kk ja yksi lapsi. Olen siis yh. Asuntolainaa minulla on ja maksan sitä (korot lyhennys) vähintään 900€/kk. Lisäksi minulla on yhtiövastike.
Ulkopuolisen silmissä vaikuttaa siltä että menonne ovat liian suuret kun että pysty maksamaan entistäkään asuntolainaan kuin 120€/ ja/tai säästämään vaikka vuokralla asuttekin - piinetturellu
Se autolaina on aivan turha eli ihan sama kun häviätte sökönpeluussa rahanee , halpoja autoja on tarjolla pilvin pimein. Kahdellatonnilla sa jo loistokuntoisen kulkupelin.
- Kielo98
Ette saa kyllä lainaa 100% vaan siihen vaaditaan joko pesämunaa tai takaajia. Kysymällähän se selviää ja kannattaa kysyä useammasta pankista tarjouksia!
- true blue
Otapa käteesi mappi, johon olet kerännyt kaikki vuonna 2012 maksamasi laskut ja tiliotteet. Selaa mappia sivu sivulta ja kirjaa ruutuvihkolle (miksei Excel-taulukkoonkin) kaikki kulut vuoden ajalta. Erittele ne sarakkeisiin vuokrat, sähkö ja vesi, kotivakuutus, autolaina, autovakuutukset, bensat, muut autokulut, ruoka, vaatteet, lääkkeet ja lääkärikulut, kosmetiikka ja parturikulut, lomakulut & lahjat & baari-illat ym huvitukset, lasten harrastukset, omat harrastukset, mahdolliset lemmikkikulut, netti ja puhelinkulut, muut kulut,
Tämän jälkeen laske sarakkeiden arvot yhteen ja jaa luvut 12:lla, niin näet, paljonko todellisuudessa menee rahaa esim. auton ylläpitoon, ruokaan jne. Tällainen laskelma on hyvä olla mahdollisimman totuudenmukainen ja nykyisinhän pankki vaatii KIRJALLISTA laskelmaa perheen tuloista ja menoista.
Laskekaa toiseen taulukkoon tulot mukaanlukien lapsilisät. On hyvä huomata, että tuon ikäisillä lapsilla menot ovat pienet. Muutama vuosi lasten ikään lisää, niin harrastuskuluja, vaatekuluja jne tulee huomattavasti lisää. Lapsilisäkin päättyy, kun lapsi täyttää 17-v, vaikkei sen ikäinen välttämättä saa vielä edes kesätöitä. Auton ajokorttiinkin olisi kiva pystyä osallistumaan.
Itselläni kaikki yhteenlasketut nettotulot on noin 2200 euroa ja elätän kahta lasta. Asumiseen menee n. 1000 e/kk. Pärjätään, mutta tiukkaa on. Pahin rahareikä on auto varsinkin, kun jossakin vaiheessa on pakko vaihtaa uudempaan autoon.
Joudutte pyytämään lainallenne takaajan, jos ette saa yhtään rahaa säästöön. Takaajaksi kelpaa yleensä esim. omat vanhemmat, jos heillä on säännölliset tulot ja/tai velatonta omaisuutta eikä ole luottohäiriöitä. Takaajan kelpoisuutta tarkastellaan sitä tarkemmin, mitä isommaksi riskiksi pankki arvioi maksukykynne. On mahdollista, että joudutte ottamaan kaksi asuntolainaa esim. toisen, jossa asunto on vakuutena 75 %:sesti ja toisen,jota takaajat takaavat. Lainamarginaali ja korkoprosentti saattavat olla näillä lainoilla erilaiset.- gfgfdgdfg
Ei todellakaan mitään takaajia. säästämään ja sitten vasta ostamaan! Suurta unelmaa varten voi varmaan vuoden/kaksikin odottaa ja säästää rahaa!
- omaa lastaan auttanu
gfgfdgdfg kirjoitti:
Ei todellakaan mitään takaajia. säästämään ja sitten vasta ostamaan! Suurta unelmaa varten voi varmaan vuoden/kaksikin odottaa ja säästää rahaa!
Miksi ei pyytäisi takaajaa, jos semmoinen on mahdollista saada? Kyllä monet vanhemmat auttavat lapsiaan, jos vanhemmilla itsellään on velaton asunto mökki ja jos he itse katsovat, että haettu asuntolaina on kohtuullinen lapsensa tuloihin nähden.
Ei tässä ole kovinkaan pitkä aika, kun TV:ssä eräs pankin edustaja sanoi ihmettelevänsä, että Suomessa voisi vanhemmat enemmänkin harjoittaa verosuunnittelua ja antaa esim. ennakkoperintöä lapsilleen, kun he ovat ostamassa omistusasuntoa. Sellaisessa tilanteessa se alle 4000 euroa saatuna 3 vuoden välein voi olla juuri se ratkaiseva summa, jolla asuntolainan saa pankista.
- gfgfdgfdgdgfdg
Tuskin saatte lainaa ilman takaajia tai 10% omaa rahaa. Teillä on aika huonot tulot..? Joten kannattaako tuollaista asuntolainaa ottaa kun autolainaakin on noin paljon ja onko kulutusluottoja vielä paljon päälle? Eiko tuo pelota? Auto myyntiin TODELLAKIN 500€:llakin saa ihan oivan kulkupelin jolla kyllä eteenpäin pääsee. Rahaa jää säästöön useita satasia kuukaudessa ja sukan varteenkin pahan päivän varalle omakotitalossa on muitakin menoeriä kuin pelkästään lainanlyhennys! Vasta yksi kaveri veti itsensä hirteen kun oli lapsilta koti menossa alta kun ei selviä veloistaan kun kaikki piti saada nyt ja heti ja velkarahalla :(
- Työtön2000
Itse valmistuin vuonna 2005 ammattikoulusta. Sen jälkeen olen työttömänä ollut lähes koko ajan. Noin 6 kuukautta olen reilun seitsemän aikana ollut töissä. Ei mitään vakituista ansiota tai tulonlähdettä, tällä hetkellä pankki on antanut 517000 euroa lainaa, joten kyllä pienilläkin ansioilla voi saada lainaa.
T: Sal€
- ????????????????????
kannattaa käydä pankissa kysymässä ja siellä kertoa tää sama stoori...........???????????
auttais varmaan paremmin.
työajat virastoilla ja työpaikoilla tiedetään, mutta pankissa ehkä osaavampia eivätkä homottele kuten täällä. - toivotonta_10%
Valitettavasti ette varmaan saa. Meillä on nettotulot yli 4500 e/kk eikä muita lainoja, mutta pankit vaativat omaa rahaa vähintään 10%, kun kävimme tiedustelemassa asuntolainaa. Kymmenien tuhansien säästöjä meillä ei ollut ja vaikea säästää kun vuokraan menee lähemmäs 1300e/kk,,,
- juuri ostanut
Ihan ensiksi.
Katsoin juuri omat lainapaperit. Pankki laskee 4 hengen perheelle 1750€ ensin käyttörahaa joka pakollista ja tämä on laissa määrätty ja siitä ei pankki jousta.
Siihen sähkö,vesi ja jätekuljetus ym päälle.
Sitten pankki vaatii 10-25% käsirahaa asunnon hinnasta. Mitään 100% ei enää ole. - Laskija1
Olette ilmeisesti vielä suhteellisen nuoria, kun kerran toinen vielä opiskelee. Silloin saatte ASP-lainaa, ainakin osan asunnon hinnasta. Sitä kannattaa ottaa, siinä on myös jonkinlainen korkokatto ja marginaali on ilmeisesti hieman alempi kuin muussa tapauksessa. Lisälainaa joudutte ottamaan hieman, kun pääkaupunkiseudun ulkopuolella maksimilaina on 100.000. Lisälaina irtoaa samalla säästötasolla.
Autolaina haittaa velan saantianne aika paljon. Enemmän kuin itse summa oikeasti aiheuttaisi. Ellette säästä ja ota ASP-lainaa, kannattaa maksaa se autolaina pois ensin! Siispä puolisen vuotta tiukkaa säästämistä ja autolaina pois! Sen jälkeen homma sujuu paremmin.
Pankki suhtautuu paremmin, jos olette molemmat vakituisissa töissä. Ellette tänään saa myönteistä päätöstä, kannattaa siis varautua siihen, että odotatte opiskelijan valmistumista. Sillä aikaa voisitte säästää sitä ASP:tä. Jos saatta 400 €/kk säästöön ASP:lle, saatte 2,5 vuodessa kerättyä 12.000 € omaa pääomaa korot n. 500. ASP-lainaa irtoaa sillä se 100.000 € ja lisälainaa 20.000. Omat rahat huomioiden teillä on silloin kasassa 130.000 € kuluihin 2.500 €. Puoli vuotta lisää säästämistä ja saatta sen 140.000 € kokonaisuudessaan kasaan. Eikä tarvitse miettiä, saako lainan vai ei. Olette tällöin myös osoittaneet, että pystytte keräämään rahaa ja maksamaan varmemmin velkanne. (450 €/kk, niin jo 2,5 vuodessa teillä on se n. 135.000 kasassa omaa rahaa lainaa)
Vuokraa maksatte tällä hetkellä ja se menee "hukkaan" säästämisenne ajan. Mutta ilman, että teillä on omaa rahaa, saattaa pankki helposti määritellä korkomarginaalin jopa prosenttia korkeammaksi (ja edellyttää vielä jotain takaavaa vakuutusta lisäksi). Marginaali on voimassa KOKO lainan ajan. Siitä kertyy esim. 20 vuodessa helposti yhtä paljon menoja kuin nykyisestä vuokrastanne kahden vuoden aikana.
Teillä pitää olla tosi hyvät suhteet pankkiin (tai vanhemmillanne, jotka takaavat lisäksi lainanne), jos meinaatte nykyisillä tuloillanne saada noin ison lainan. Nimimerkki "Varovaisuutta..." tuolla ylempänä jo laskikin lainan hoitokulut. Tällä hetkellä korko saattaa olla pienempi kuin hänen käyttämänsä, mutta noihin tasoihin on varauduttava. Mutta on syytä muistaa, etä vaikka vuokranne olisikin tuon kokoinen, tulee asunnossa sen LISÄKSI vielä mukaan vastike, joka aika usen on luokkaa 4 €/neliö. Puhutaan siis n. 300 - 400 €/kk lisämaksusta, asunnon koosta riippuen. Jos lämmitys ei sisälly vastikkeeseen, on vastike hieman pienempi, mutta vastaavasti sähkölasku isompi! Niinpä teillä pitäisi olla mahdollista säästää se mainitsemani 400 €/kk nykytuloillanne. Ellei ole, teillä ei ole varaa noin kalliiseen omistusasuntoon. - asunto velallinen
meillä bruttotulot 3800 euroa kuussa ja nyt pari vuotta maksettu asuntolainaa,saatiin 100% rahoitus,lainan summa oli 120000
- miksiniin..
huhtikuussa 2012 olisi irronnut 100000€ ilman omarahoitusta mutta eipä enään syksyllä onnistunut..
- unelmattodeksi?
Minun tulot ovat tuosta hieman alle 900e. 3v päästä tulot ovat minulla n.1700e nettona. Autolainan lyhennys on siksi niin pieni ollut koska muut lainat on maksettu viime vuonna pois ja se on ainoa jäljellä oleva ja sitä aletaankin lyhentämään nyt reippaalla tahdilla pois. Ottaisimme lainan mahdollisimman pitkällä laina ajalla jotta tiukan paikan tullessa tulot riittävät. Lainaa kuitenkin lyhentäisimme heti valmistumisen jälkeen Tietysti enemmän kk.
Mukava että on tullut näin paljon vastauksia. Ilmotan tännekkin sitten mitä pankista sanottiin :) - unelmattodeksi?
unelmattodeksi? kirjoitti:
Minun tulot ovat tuosta hieman alle 900e. 3v päästä tulot ovat minulla n.1700e nettona. Autolainan lyhennys on siksi niin pieni ollut koska muut lainat on maksettu viime vuonna pois ja se on ainoa jäljellä oleva ja sitä aletaankin lyhentämään nyt reippaalla tahdilla pois. Ottaisimme lainan mahdollisimman pitkällä laina ajalla jotta tiukan paikan tullessa tulot riittävät. Lainaa kuitenkin lyhentäisimme heti valmistumisen jälkeen Tietysti enemmän kk.
Mukava että on tullut näin paljon vastauksia. Ilmotan tännekkin sitten mitä pankista sanottiin :)Asunnossa oli yhtiövastike 250e sis lämmityksen. Mitä tässä suunniteltiin. Ja pohjoisessa Suomessa asumme tosiaan.
- nrina
unelmattodeksi? kirjoitti:
Asunnossa oli yhtiövastike 250e sis lämmityksen. Mitä tässä suunniteltiin. Ja pohjoisessa Suomessa asumme tosiaan.
mitäs sieltä pankista sanottiin? meillä sama tilanne niin kiinnostaa :)
- Pörssinero
Me saimme lainaa vaikka olin työttömänä ja vain emäntä oli töissä noin 2500e bruttopalkalla. Lainaa saatiin 189000e ilman mitään ongelmia ja siitä on nyt reilu 3vuotta aikaa. Menin tietysti melkein heti sen jälkeen töihin ja lainaa makselemme reilu tonnin kuussa.
Mutta helpolla laina tuli. Ihmetyttää vieläkin miten on edes mahdollista=)- Ikuisesti vuokralla
Niin 3 vuotta sitten... Ajat ovat muuttuneet ja ei mekään saatu lainaa ilman 10% säästöjä. Haimme joulukuussa.
- parempaan menossa jo
Ikuisesti vuokralla kirjoitti:
Niin 3 vuotta sitten... Ajat ovat muuttuneet ja ei mekään saatu lainaa ilman 10% säästöjä. Haimme joulukuussa.
Perjantaina kirjoitettiin lainapaperit bruttotulot 4000/kk lainaa 120 000.Omaa rahaa 0 euroa.Pankki op.Jos osaat olla uskottava-laina irtoaa.
- peikkis
Itse olen 22-vuotias vahvasti asuntovelallinen. Omistan pääkaupunkiseudulta kerrostaloasunnon josta minulla on lainaa n.140000€. Asumiskustannukset ovat kuussa n. 1100€. Tienaan kuukaudessa vaihdellen n. 1600-2000€. Minulle kysymys on aika ollut siitä mistä haluan maksaa. Minulle oli tärkeää ostaa oma asunto, siis tingin jostain muusta. On kuitenki aika järkyttävää, varsinkin Helsingin seudulla maksaa vuokraa tonni kuussa.
- Onnittelut!
Meilläkin kotoa muuttaneet lapset ovat ostaneet halvat asunnot mieluummin kuin menneet vuokralle.
Siitä on hyvä jatkaa myöhemmin kalliimpaan asuntoon kun on jo hiukan pesämunaa itsellä ja toivottavasti tulevalla puolisollakin.
- Per Saukko
Hankkikaa elämä ja lopettakaa tuo paskan jauhaminen lainoista ja luotoista!
- Varakas... Joona
Jotta saa sen hyvän elämän, jossa on varaa elää, on käytännössä pakko omistaa asunto. Asunnon hankkimiseen tarvitsee lainan, kaikki eivät ole perineet sitä.
Samalla kannattaa kerryttää vähän varallisuutta, jolla saa lisää elämisen varaa.
Joka tunti jonka elän, saan x.xx€ puhtaana käteen, mitään itse enää tekemättä, mutta nyt duuniin, sieltä saa sitten suolarahat.
- <><>
Jos ette saa pankista lainaa, niin kehottaisin harkitsemaan sitä vaihtoehtoa, että muuttaisitte tilapäisesti pienempään asuntoon, jossa edullisempi vuokra. Eläisitte 1-2 vuotta todella nuukasti ja opiskeleva henkilö syventyisi opintoihinsa todenteolla. Sillä tavoin saisitte säästöön joka kuukausi esim. 200 euroa, jolloin 2 vuodessa saisi jo kasaan 4800 euroa. Vastaavasti 300 e/kk säästöt toisivat jo 7200 euron säästöt.
Pankille muuten nuo säästöt on erittäin positiivinen asia. Ne osoittavat, että perheessä raha pysyy hyppysissä eikä ala heti poltella. Säästäväisyys estää myös sitä, että talous ei ole samantien kuralla, jos tulee hetkellistä lomautusta tms. Toki kannattaa myös miettiä se, että onko haluja perheen kasvattamiseen tai vaikkapa vuorotteluvapaaseen. - Nelikymppinen_nainen
Moi!
Minulla (yksinäinen naiseläjä) nettopalkka on 2400 eur/kk, alkuperäinen lainamäärä 162 000 eur (vuonna 2004, 100 % lainoitus, 1 takaaja), lainan maksuerä kuukausittain 760 €. Päälle hoitovastike 234,90 eur/kk.- Rtyujhgvn
Täällä yhteiset nettotulot noin 3200€, lapsia kotona, elarit menee vielä. Lainaa otettiin reilu 70000€ ja velattomana oli 45%, sijoitusvarallisuutta jonkin verran molemmilla. Lyhennys vain 500€/ kk... Nyt sitten uusi mukelo tulossa ja lainaa on hieman etupainotteisesti lyhennetty... Muutama kymppi pääomaan kuussa... Se tuntuu jo vuodessa ja useammassa... Nyt sijoituvarallisuudet vastaan laina... Nettovarallisuus yli 20000€ ei valittamista!
- Malliksi muillekin
Rtyujhgvn
Hienoa, että vielä löytyy noin hyvin ja suunnitelmallisesti taloutensa hoitavia nuoria.
Malliksi muillekin. Vaikka tulot eivät ole kovin isot, niin homma hoituu.- Grynderi123456789
Nettotulot n. 14000€, lainanlyhennykset sijoitusasunnoista n. 4000€/kk.
- unelmattodeksi?
Ei saatu lainaa. 5% pitää olla nykyään käsirahaa ja vain miehen tulot laskettiin tuloiksi, joten ei olisi saatu niin paljon kun olisi tarvittu. Nyt säästämään 5% tarvittavaan määrään ja asunto ostetaan kun olen valmistunut. Vähemmän lainaa olisi kyllä saatu mutta siihenkin olisi pitänyt olla se 5%.
Ihmetyttää kyllä tuo että miksi minun tuloja ei otettu laskelmasa huomioon ollenkaan.- Däämm..
Ei saatu mekään lainaa :/ Kaikki muut kriteerit täytämme paitsi meiltä puuttuu käsiraha 10% ja kun ei ole kulta lusikka perseessä syntynyt niin eipä löydy näitä kermaperse sukulaisiakaan.
- JaskaJokunen9
Me pyydettiin ja saatiin paikalliselta osuuspankilta. 140 t lainaa syksyllä 2011. Keräsimme vaimon kanssa vuosien varrella ASP-tilille 14 000 euroa, jonka jälkeen meille myönnettiin valtion takaamaa ASP-lainaa 100 000 e. Loppuosa koostui tavallisesta asuntolainasta 40 000. ASP-lainan korko tuolloin 2,5 %, nyt 1,25%. Pankkilaina taas 12 kk euribor 0,5%
Olemme jo pian nelikymppisiä ja meillä on kaksi lasta. Vuosien varrella meidät naurettiin pari kertaa pois pankista, joten osaamme arvostaa tilannettamme nyt. Haluan kertoa tämän tarinan kannustuksena kaikille, vaikka toivon myös, että useimmat pääsevät vauhtiin oman asunnon maksamisessa jo huomattavasti meitä aikaisemmin. - JaskaJokunen9
... Niin, nettotulot n 4000 e ja lainanlyhennys sekä vastike yhteensä noin tuhat euroa. Lisäksi n. 6 000 e opintolainaa.
- Verosuunnittelija
Kannattaa tosiaan harrastaa sitä perintöverosuunnittelua hyvissä ajoin. Meillä on vain yksi lapsi ja olemme hänelle säästäneet/lahjoittaneet alusta asti, ensin lapsilisän ja noin 5-vuotiaasta eteenpäin niin paljon kuin verottomasti voi antaa, tällä hetkellä 222€/kk. Nyt tyttö on 12-vuotias ja säästöt ovat karttuneet 29000 euroon. Tässä sen näkee, että pienistäkin summista kertyy ajan kanssa. Tuon vertainen ei meidän perheen kulutuksessa tunnu yhtään missään, mutta helposti tuon rahan olisi myös saanut tuhlattua johonkin, mistä ei olisi jäänyt mitään pitkäaikaista iloa.
Tuntuu aika hienolta, kun on ihan vaivihkaa saanut säästettyä tytölle tuollaisen pesämunan - ja karttuuhan se siitä hiljalleen koko ajan. Jo nykyisellään netto-osingot ovat 1000€ vuodessa, niistä on iso apu sitten kun opiskelee. Ja kun asunnonoston aika koittaa, niin onpahan edes jotain säästöjä, ettei tarvitse ihan tyhjästä aloittaa.- 2+5
Toivottavasti olette opettaneet lapselle myös järkevää rahankäyttöä.Saattaa muuten käydä 18v.synttäreiden jälkeen,että mikä laulaen tulee,se viheltäen menee.
Omalle lapselleni en ole kyseisestä syystä säästänyt kuin muutaman tonnin.Lähipiirissä kävi,että kaksi nuorta sai perinnön kautta hyvän pesämunan,toinen rälläsi puolessa vuodessa kaiken,toinen osasi käyttää järkevämmin. - iskä vaan...
Teitte ehkä karhunpalveluksen. Samalla sen rahan tyttärenne ei ehkä ikinä opi miten se käytettävä raha oikein tie´´nataan...
- ???????????????
hah, hyvä provo :))) max 4000/ 3 vuotta tai verot odottaa. paukkuukohan yli ???
- Verosuunnittelija
??????????????? kirjoitti:
hah, hyvä provo :))) max 4000/ 3 vuotta tai verot odottaa. paukkuukohan yli ???
Alussa säästettiin lapsilisä, myöhemmin se mitä pystyy verovapaasti antamaan. Kumpikin vanhempi antaa 111€/kk, näin verovapaus ei ylity. Osingoilla ostetaan lisää osakkeita, kummasti se potti ajan kanssa kasvaa kun toimii pitkäjänteisesti.
Nyt on kurssit hieman lasketelleet, mutta kuitenkin tällä hetkellä 38000€ kasassa ja tytöllä ikää nyt 13-vee. Tältä pohjalta on hyvä avata ASP-tili viiden vuoden päästä.
- je656jee
Lainaa jäljellä 89000 e lyhennys 1000e/kk. Nettotulot 2200-2600e /kk
- varmistaja
Nettoan keskituloisesti, lainaa ei ole. En todellakaan pihistele mutta rahaa kertyy silti mukavasti syrjään.
Kerään rahaa koska olen oppinut että maailma ja ihmiset osaavat potkia päähän ja asiat muuttuu vielä ikävämmiksi viimeisiä ropoja laskiessa (olen myös köyhyyden kokenut).
Aina pitäisi olla mahdollisuus poistua näyttämöltä muuallekin kuin mullan alle. - Nain naapurissa
Just sain asuntolainan maksettua viime vuonna ja ikaa on 53v. No satatonnia olen myos pistanyt sivuun elakepaivia varten. Luulen, etta valtio on hassannut kaikki rahat Kreikkaan siihen mennessa kun pitaisi itse elakkeelle jaada. Kolmesataatonnia kun sais kasattua niin sitten voisi tyot lopettaa. On tama toisaalta ollut yhta helvetin saastamista koko elama, koskahan ne nautintavuodet oikein alkaa. No, lainoja ei ole etta sen puoleen on tilanne parempi, rahaa jaa saastoon nyt ihan eri tavalla.
- Kr. Pennonen
Minulle riitti puolet tuosta tavoitteestasi.
Tukena on kahden asunnon vuokratulot mutta lainaakin on vielä 22500€.
Korko on 12kk euribor 0,4%.
Ns. nautintavuosia olen nyt elellyt 12kpl.
Oikeastaan en ole koskaan pihistänyt mutta olen kuluttanut vain omien tarpeideni mukaan.
- jtstkdtk
8 vuotta sitten otettiin 186 000e lainaa.
nykyset yhteenlasketut nettotulot on 4500-5000e/kk, mutta tulee tossa suunnilleen tonnilla nousemaan kun mies sai ylennyksen ja alottaa parin kuukauden päästä uudessa tehtävässä.
lainanlyhennykseen menee kuussa vähän vajaa 900e ja muut kulut päälle.
Myönnän että näillä tuloilla lyhennellään lainaa aikamoisen laiskasti, paremminkin voisi, mutta kun meillä ei vielä ole lapsia.. Toivottavasti tulevaisuuessa joskus saadaan, niin nautitaan sitten omasta elämästä sen aikaa.. esim 3-4 ulkomaanreissua vuodessa. Jos niitä mukuloita joskus siunaantuu, niin menee sitten rahankäyttö uusiksi.
Sitä en enää tiedä myöntääkö pankki 100% rahotuksella asuntolainaa... Mutta on kyllä aika pakko sanoa että on teillä neljän hengen perheelle aika himppasen pienet tulot verrattuna haluamaanne lainanmäärään..
Olitte te sitten vuokralla tai omassa, niin yhtä tiukkaa se molemmissa tulee tekemään.. Mut tsemiä! Koskaan ei pidä lakata haaveilemasta, ja selvää ottamallahan toi asia selviää. - Mummeli 65v
Tarkka nettoni on 945,15€/kk.
Lainaa 45000€. Kokonaiskorko 15.01. 2013 jälkeen 0,631%.
Laina-aika 10v. - Yh äippä Espoosta
Nettotulot 3000e/kk. Velaton asunto, jonka arvo 300 000€.
Perheen kuuluu 1 aikuinen ja 2 alakoulussa olevaa lasta.
Näillä nykytuloilla saisin n 150000 - 180000 e asuntolainan. - yksin lainaa maksava
Nettotulot noin 2100e, viime vuonna otettu laina 160 000e, piti olla takaaja eli ei riittänyt jos olisi pankilta ostanut vakuudet, omia säästöjä ei tarvinut.
- yksin lainaa maksava
(ja takaajahan tarvi olla vain pienelle osalle lainasta, ei suinkaan koko summalle)
- kyselyn tehnyt
Kysytty 5 pankista: ei saa lainaa 100%. Pitää olla 10% "omaa rahaa"=säästöjä, vaikka millaiset tulot ovat.
- Aloittava sijoittaja
Minä ostin osakehuoneiston v 2011 h oli 90.000e ja nyt v 2013 lopulla myin asunnon pois ja sain siitä 125.000e vuokraa kyseiseltä ajalta n 25.000e - verot :)
Täytyy todeta että innostuin uudesta sijoituksesta ja nyt kovasti hakusessa kaksi yksiötä :)- henryking
Hyvää päivää,
Sain viestin, että tarvitsette lainaa ja tarvitsetko edelleen lainaa? Tarvitsetko hätälainan / hyvityksen? Onko sinulla rahoituskriisiä? Tarjoan kaikenlaisia lainoja. Luotan luottaen selkeissä ja ymmärrettävissä olosuhteissa alhaisilla koroilla 2%. Tarjoan Xmas-lainoja, yritysluottoja, henkilökohtaisia lainoja, opiskelijaluottoja, autolainoja, pankkilainoja, nopeita lainoja ja lainoja laskujesi maksamiseen. Ota yhteyttä: ([email protected]) tietäen, että yritys voi tarjota sinulle lainamäärää, jota etsit.
Sinun rehellisyys ja yhteistyö ovat tavoitteita menestymistasi.
Toivottavasti vastaat pian.
Parhain terveisin,
Herra Henry King.
- henryking
Hyvää päivää,
Sain viestin, että tarvitsette lainaa ja tarvitsetko edelleen lainaa? Tarvitsetko hätälainan / hyvityksen? Onko sinulla rahoituskriisiä? Tarjoan kaikenlaisia lainoja. Luotan luottaen selkeissä ja ymmärrettävissä olosuhteissa alhaisilla koroilla 2%. Tarjoan Xmas-lainoja, yritysluottoja, henkilökohtaisia lainoja, opiskelijaluottoja, autolainoja, pankkilainoja, nopeita lainoja ja lainoja laskujesi maksamiseen. Ota yhteyttä: ([email protected]) tietäen, että yritys voi tarjota sinulle lainamäärää, jota etsit.
Sinun rehellisyys ja yhteistyö ovat tavoitteita menestymistasi.
Toivottavasti vastaat pian.
Parhain terveisin,
Herra Henry King. - Giovannifinanza
Tarvitsetko kiireellistä lainaa maksamaan laskuja, aloittamaan yksityisen liiketoiminnan, ostamaan kuorma-auton, aloittamaan tai viimeistelemään rakennushankkeen täällä Euroopassa tai muualla 100 prosentin takaisella asiakastyytyväisyydellä. Lähetä meille sähköpostia osoitteessa [email protected] Tai ota yhteyttä Microfinance Link> Via: [email protected] Seuraa meitä Twitterissä @giovannifinanza
'ajattele Diffrent' 'Avaa onnellisuus' 'Go More' 'Im loving it'
"Just do it" "Voitko kuulla minua nyt" "Kerro maailmalle" - richardcosmos
Haluatko lainata rahaa? jos kyllä Ota yhteyttä tänään sähköpostilla: ([email protected])
Ketjusta on poistettu 37 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Pupuhuhdasta löytyi lähes sadan kilon miljoonalasti huumeita
Pupuhuhdasta löytyi lähes sadan kilon miljoonalasti huumeita – neljä Jyväskylän Outlaws MC:n jäsentä vangittu: "Määrät p551816Persut petti kannattajansa, totaalisesti !
Peraujen fundamentalisteille, vaihtkaa saittia. Muille, näin sen näimme. On helppo luvata kehareille, eikä ne ymmärrä,431593- 511542
Nähtäiskö ylihuomenna taas siellä missä viimeksikin?
Otetaan ruokaöljyä, banaaneita ja tuorekurkkuja sinne messiin. Tehdään taas sitä meidän salakivaa.41485Sinäkö se olit...
Vai olitko? Jostain kumman syystä katse venyi.. Ajelin sitten miten sattuu ja sanoin ääneen siinä se nyt meni😅😅... Lis51478Housuvaippojen käyttö Suomi vs Ulkomaat
Suomessa housuvaippoja aletaan käyttämään vauvoilla heti, kun ne alkavat ryömiä. Tuntuu, että ulkomailla housuvaippoihin51384Hyvää yötä ja kauniita unia!
Täytyy alkaa taas nukkumaan, että jaksaa taas tämän päivän haasteet. Aikainen tipu madon löytää, vai miten se ärsyttävä71298Lepakot ja lepakkopönttö
Ajattelin tehdä lepakkopöntön. Tietääkö joku ovatko lepakot talvella lepakkopöntössä ´vai jossain muualla nukkumassa ta111263Revi siitä ja revi siitä
Enkä revi, ei kiinnosta hevon vittua teidän asiat ja elämä. Revi itte vaan sitä emborullaas istuessas Aamupaskalla31142Kello on puoliyö - aika lopettaa netin käyttö tältä päivältä
Kello on 12, on aika laittaa luurit pöydälle ja sallia yörauha kaupungin asukkaille ja työntekijöille. It is past midni31123