Nyt alkaa elämä näyttämään huomattavasti hehkeämmältä kuin aiemmin!
Vuodesta 2007 saakka olen ollut ylivelkaantunut, kun terveys petti ja työt loppuivat. Lainassakin oli vakuutus mutta löytyihän sieltä porsaanreikä ja siitä ei ollutkaan apua. Kaiken kaikkiaan pitkä juttu mutta joka tapauksessa velkaa tuli liki 25 000e, ja sen jälkeen on mennyt ulosottoon hirvittävä määrä lisää velkaa. Pahimmillaan velkaa oli liki 35 000e, jota maksoin ulosottoon pienistä tuloista ja vielä suuremmista menoista. Kaikkiaan olen elänyt äärimmäisen tiukoilla viimeiset 6 vuotta.
Nyt sitten kun pääsin takaisin työelämään ja tulot nousivat sinne n. 1700-2300 euroon kuukaudessa, päätin hommata itseni ylös suosta. En mennyt velkaneuvojalle, vaan otin yhteyttä puolituttuun varatuomariin ja asianajajaan, joka on perehtynyt talousasioihin.
Tutkimme erilaiset vaihtoehdot, ja ensimmäinen vaihtoehto oli kysyä pankilta lainaa mutta ei sitä ei myönnetty. Toinen vaihtoehto olisi ollut Takuu-Säätiö mutta laskelmien mukaan velkajärjestelyssä saan velat pois, ja itselleni jää enemmän rahaa käyttöön.
Asianajaja teki velkajärjestelyhakemuksen, joka hyväksyttiin riidattomasti ja velkajärjestely päätettiin aloittaa 20.11.2013.
Elämäni parhaat sanat (tähän mennessä) kuuluivat seuraavasti: "Hakija on maksukyvytön, ja maksukyvyttömyyden syynä on hakijan maksukyvyn olennainen heikentyminen sairauden vuoksi. Lisäksi velkajärjestelyyn on painavat perusteet ottaen huomioon velkojen ja niihin liittyvien velvotteiden määrä määrä suhteessa hakijan maksukykyyn. Velkajärjestelyn aloittamiselle ei ole estettä. Asia on riidaton. Yksityishenkilön velkajärjestely aloitetaan".
Huomenna on sitten soitto selvittäjälle ja sovitaan aika tapaamiselle.
Kirjettä uudelleen ja uudelleen lukiessa meinasi isoltakin mieheltä tulla itku ja enpä ole moneen vuoteen nukkunut yhtä hyvin kuin seuraavat yöt päätöksen jälkeen.
Velkajärjestelyssähän selvittäjä katsoo tulojen ja menojen perusteella maksuvaran ja sitten vaan noudatetaan ohjelmaa kun se vahvistetaan oikeudessa ja ilmoitetaan jos jotain olennaista muutosta tulee.
Ainoa mikä ohuesti harmittaa, on se etten tajunnut tehdä tätä päätöstä aiemmin. No, suottapa tuota itkemään kun maidot jo maassa olleet useamman vuoden.
Hakekaa ihmiset apua, kaikki on yleensä jollain tavalla ratkaistavissa ja voin paljastaa että ihan uskomaton fiilis kun homman saa edes aloitettua! Taivaskin on ollut sinisempi viime päivinä ;)
Vuodesta 2007 saakka olen ollut ylivelkaantunut, kun terveys petti ja työt loppuivat. Lainassakin oli vakuutus mutta löytyihän sieltä porsaanreikä ja siitä ei ollutkaan apua. Kaiken kaikkiaan pitkä juttu mutta joka tapauksessa velkaa tuli liki 25 000e, ja sen jälkeen on mennyt ulosottoon hirvittävä määrä lisää velkaa. Pahimmillaan velkaa oli liki 35 000e, jota maksoin ulosottoon pienistä tuloista ja vielä suuremmista menoista. Kaikkiaan olen elänyt äärimmäisen tiukoilla viimeiset 6 vuotta.
Nyt sitten kun pääsin takaisin työelämään ja tulot nousivat sinne n. 1700-2300 euroon kuukaudessa, päätin hommata itseni ylös suosta. En mennyt velkaneuvojalle, vaan otin yhteyttä puolituttuun varatuomariin ja asianajajaan, joka on perehtynyt talousasioihin.
Tutkimme erilaiset vaihtoehdot, ja ensimmäinen vaihtoehto oli kysyä pankilta lainaa mutta ei sitä ei myönnetty. Toinen vaihtoehto olisi ollut Takuu-Säätiö mutta laskelmien mukaan velkajärjestelyssä saan velat pois, ja itselleni jää enemmän rahaa käyttöön.
Asianajaja teki velkajärjestelyhakemuksen, joka hyväksyttiin riidattomasti ja velkajärjestely päätettiin aloittaa 20.11.2013.
Elämäni parhaat sanat (tähän mennessä) kuuluivat seuraavasti: "Hakija on maksukyvytön, ja maksukyvyttömyyden syynä on hakijan maksukyvyn olennainen heikentyminen sairauden vuoksi. Lisäksi velkajärjestelyyn on painavat perusteet ottaen huomioon velkojen ja niihin liittyvien velvotteiden määrä määrä suhteessa hakijan maksukykyyn. Velkajärjestelyn aloittamiselle ei ole estettä. Asia on riidaton. Yksityishenkilön velkajärjestely aloitetaan".
Huomenna on sitten soitto selvittäjälle ja sovitaan aika tapaamiselle.
Kirjettä uudelleen ja uudelleen lukiessa meinasi isoltakin mieheltä tulla itku ja enpä ole moneen vuoteen nukkunut yhtä hyvin kuin seuraavat yöt päätöksen jälkeen.
Velkajärjestelyssähän selvittäjä katsoo tulojen ja menojen perusteella maksuvaran ja sitten vaan noudatetaan ohjelmaa kun se vahvistetaan oikeudessa ja ilmoitetaan jos jotain olennaista muutosta tulee.
Ainoa mikä ohuesti harmittaa, on se etten tajunnut tehdä tätä päätöstä aiemmin. No, suottapa tuota itkemään kun maidot jo maassa olleet useamman vuoden.
Hakekaa ihmiset apua, kaikki on yleensä jollain tavalla ratkaistavissa ja voin paljastaa että ihan uskomaton fiilis kun homman saa edes aloitettua! Taivaskin on ollut sinisempi viime päivinä ;)
Vastaukset 19
Vanhimmat
Onnittelut :) Meillä vj:tä takana vuosi ja useampi vielä edessä, mutta fiilis siitä, että se on joskus ohi on ihan mahtava :)
Onnea kovasti :) Itsellä aloituspäätös on myöskin kuluvan kuukauden alulta...vielä toki odottelua mutta helpottava tieto että valoa näkyy tunnelin päässä :)
Kuinka kauan sinulla kesti tuo hakemus ja päätös velkajärjestelyyn?
ONNITTELUT iso lahja JOULUKSI :))
Mulla kesti tosi vähän aikaa koska en mennyt neuvojalle vaan omalle asianajajalle ja kukaan velkojista ei vastustanut hakemista. Kaikki velat tulee maksettua mutta huomattavasti järkevämmin kuin uon kautta. Tänään soitin entiselle uomiehelleni ja kiitin hyvästä yhteistyöstä ja neuvoista tuon velkahelvetin kanssa. Ja samalla soitin selvittäjälle ja torstaina käynti hänen luonaan.
Ai niin aikaa meni siis noin kuukausi kaikkiaan. Suurin odottelu oli se lainmukainen 14 vrk mikä pitää odottaa velkojien lausumia.
Mulla kestänyt koko homma alusta tähän saakka että tuli aloituspäätös niin n.8kk ja nyt vielä odotan että maksusuunnitelma vahvistetaan ja siihen kuulemma menee vielä jokunen kuukausi. Pelottaa vaan että teen jotain väärin koska tämähän on aivan mahtava tilaisuus ja olen enemmän kuin kiitollinen, koska nyt jää reilu 300e enemmän kuin nyt uo:n aikana. Saako vj:n aikana muuttaa, entä muuttaa avoliittoon ilman että mies joutuu kärsimään?
"Nyt alkaa elämä näyttämään huomattavasti hehkeämmältä kuin aiemmin!"
Niin varmaan, mutta oletko ajatellut, miltä velkojista tuntuu nyt, kun olet päässyt kuin koira veräjästä. Velkojien joukossa saattaa olla pienyrittäjiä, joilla on ruokittavana pieniä lapsia.
Itse asiassa kaikki velat tulee maksettua mutta vain fiksummin kuin uon kautta. Ja toisekseen, oon itse ollut yksinyrittäjä ja tiedän mille tuntuu kun joku ei maksa laskuaan. Totta kai se harmittaa mutta minkäpä tuolle tilanteelle olisi silloin voinut. Ja mie yrittäjänä olin valmis ottamaan itsekin sen riskin että luottotappioita tulee ja se kuuluu yrittäjän riskeihin. Nyt ko. yritykset saavat ainakin minulta rahansa takaisin.
Olen hakenut velkajärjestelyä ja luottotietoihin tuli heti merkintä, että on hakenut velkajärjestelyä. Muita merkintöjä ei ole maksuhäiriöistä. Tuo vaan hieman ihmetyttää, että merkintä tulee ennen kuin käräjäoikeus on edes tehnyt päätöstä velkajärjestelyn aloittamisesta. Mutta kun se merkintä siellä on, niin olen huomannut, että pankit ovat heti alkaneet katsoa luottotietoja luottokorttien osalta, vaikka kaikki luottokorttilaskut olen maksanut viimeistään eräpäivänä.
Täytyy nyt sitten vaan toivoa, että pääsen velkajärjestelyyn, kun kerran luottotiedotkin menivät automaattisesti.
TK-merkintä tuli mulle kun sain Takuu-Säätiön takaaman järjestelylainan vuosi sitten. Ei tullut autom vaan piti itse ottaa, oli takauksen ehtona. Kesto kaksi vuotta.
Velkaneuvoja ei suositellut Takuusäätiön takausta, vaan suoraan ehdotti käräjäoikeuden velkajärjestelyä. Sanoi, että noin puolet hakijoista on saanut Takuusäätiön takauksen veloilleen, joten paperit menivät siis käräjäoikeuden kansliaan. Maksaa olen yrittänyt itse pois velkoja, mutta elämiseen ei sitten enää jää rahaa kun on maksettava korkealla korolla olevia kulutusluottoja. Alkavat maksut olla myöhässä nyt noin viikon pari, joten jouduin hakemaan vapaaehtoisesti velkajärjestelyä. Maksuaikaa on 3-5 vuotta, jos velkajärjestely aloitetaan käräjäoikeuden päätöksellä. Ei oikein kiinnosta päästää velkoja ulosottoonkaan, kun jos sinne menevät, niin saa maksaa 15 vuotta lainojen lyhennyksiä.
Hei. En toivo nyt mitään ilkeilyä mutta mitenkä on..saako vj:ssä oleva ihminen tilata esim. Lehden tai esim. Kosmetiikkaa laskulla, ei siis millekkään tilille? Entä miten toi muuttoasia..saako muuttaa?
Saat muuttaa mutta velkajärjestelyssä on se vuokrasumma, jonka velkojat on hyväksyneet. Jos uudessa asunnossa vuokra on isompi, se menee ns. omasta pussistasi, se erotus siis, ja jos taas pienempi, niin sinuna olisin ihan hissun kissun, sulle jää enemmän rahaa käteen (itselläni tämä tilanne, eikä velkojat ole puuttuneet siihen mitenkään). Totta kai voit lehden tilata.
Kiitos kovasti sulle näistä tiedoista..kerranki asiallinen vastaus.
Jäin miettimään sitä että velkojillahan on oikeus vielä kaksi vuotta velkajärjestelyn loppumisen jälkeen tehdä lisäselvitys on velkajärjestelyn ajalta olleista tuloista ja menoista.
Jos asumismenot olisivat esimerkiksi kaksi vuotta satasen kuussa pienempiä kuin mitä on itse ilmoittanut, niin joutuu varmaan ainakin maksamaan sen 2400 euroa velkojille, ja voisin kuvitella että kyseeseen tulisi myös velallisen epärehellisyys ja velkajärjestelyn raukeaminen jälkikäteen, eli kaikki mahdollisesti jäljelle jääneet velat pitää maksaa kokonaisuudessaan takaisin velkojille.
Eli jos on velkaa esimerkiksi 50 000e, ja velkajärjestely kestää kolme vuotta, ja maksaa takaisin tonnin kuussa velkoja, eli yhteensä 36 000e, mutta on syyllistynyt velkajärjestelyn aikana velallisen epärehellisyyteen, joutuu maksamaan myös ne puuttuvat 14 000e velkojille.
Velkajärjestelyyn ei kuitenkaan pääse toista kertaa elämässään. Ei millään keinolla jos on kerran valehdellut velkojille tuloista ja menoista.
Kannattaako tuota riskiä ottaa sen satasen takia, minkä säästäisi kuukaudessa?
Velkajärjestelylaissa lukee tarkasti: "Velkajärjestelyssä velallisen on käytettävä velkojensa suoritukseksi kaikki ne tulot, joita hän ei tarvitse välttämättömiin elinkustannuksiinsa ja elatusvelvollisuudesta aiheutuviin menoihin (maksuvara)."
"Velallisella on velvollisuus maksaa lisäsuorituksina velkojilleen maksuohjelman aikana saamistaan tuloista ja varoista tässä pykälässä säädetty määrä".
Lisäksi siellä lukee: "Velallinen on velvollinen antamaan tuomioistuimelle ja velkojille sekä selvittäjälle, jos sellainen on määrätty, kaikki tarpeelliset tiedot velkajärjestelyn kannalta merkityksellisistä seikoista".
Tuolta löytyy myös pykälä nimeltään: Maksuohjelman laiminlyönnin seuraamukset ja maksuohjelman raukeaminen
Nyt huomio! Ei aavistustakaan että onko tällainen mahdollista mutta ainakin oma oikeustaju näin sanoisi. Ite en ainakaan ottaisi koskaan tuollaista riskiä, koska tämä on ainutkertainen mahdollisuus pelastaa oma elämänsä.
Joo..no siis mä en ainakaan meinaa olla ilmottamatta mitään muutoksia, en todellakaan halua pilata näin mahtavaa mahdollisuuta. Halusin vaan tosiaan tietää että saako muuttaa :) Entä miten on , saako tilata laskulla esim yves rocherilta? Siis ei mitään tilijuttuja todellakaan, vaan siten että maksan siis laskun kuten esim. sähkölaskun? Ja miten on jos muutan jonkun kanssa yhteen, tuleeko vaikuttamaan miten?
Kuten kaikki velkajärjestelyssä olevat, käytä sinäkin pohtimisen sijaan oikeusministeriön kaavaketta OM27 ja näet mitä maksat lisää vuosittain.
Velallisen epärehellisyyttä on turha pohtia, kun velkajärjestely on ohitse, se on ohitse. Ei ole peruutusoikeutta, piste :)
Miksi lainat ovat niin kalliita? http://www.lainaa.ws
Onnea vaan peräreikä. Kannattaa ratkaista jos pystyy. Itselläni on velkaa
noin satatuhatta ja minimieläke. En maksa paskaakaan, mutta en myöskään
pysty ikinä edes autoa hankkimaan. Onneksi rautakaupasta saa hirttoköyden
tarvittaessa.