Hei,
eli olen ottamassa yksin asuntolainaa, mutta moni pankki snaoo että vakuudet kunnossa, mutta maksukyky lainaan ei riitä? Luottotiedot kunnossa ja asp löytyy. Mikä avuksi?
eli olen ottamassa yksin asuntolainaa, mutta moni pankki snaoo että vakuudet kunnossa, mutta maksukyky lainaan ei riitä? Luottotiedot kunnossa ja asp löytyy. Mikä avuksi?
Vastaukset 6
Vanhimmat
Pankit tekevät tarkan maksukykyselvityksen ennen lainan myöntämistä. Pystyt ilmiselvästi maksamaan jotakin, kun olet saanut aspinkin kasaan, mutta tulosi eivät riitä niin isoon velkaan, kuin mistä nyt haaveilet. Osta halvempi kohde kauempaa, vaikkei se olisikaan juuri unelma-asuntosi. Lyhennä lainaa pari-kolme vuotta reilusti ylimääräisin lyhennyksin ja osta sitten se mieluisa kohde. Tai vastaavasti lykkää hankintaa ja säästä lisää. Tai pyydä ennakkoperintöä vanhemmiltasi sen verran, että laina pienenee maksukykysi rajoihin. Vai löytäisitkö jostain toisen työpaikan, josta saat parempaa liksaa?
Et mainitse sitä oleellista joka koskee palkkatulojasi. Pankki katsoo että asumiseen saa mennä maks 40% nettotuloista. Asumiskuluihin lasketaan lainanlyhennys korkoineen, yhtiövastike sekä sähkö ja vesi. Toinen syy saattaa olla mikäli tulosi ovat kohdallaan mutta pankkitilihistoriasi näyttää hulvatonta rahankäyttöä ja kulutusta.
Yksineläjä(kin) saa lainan, kun omarahoitusosuus ja maksuvalmius ovat kunnossa, ja riittävässä suhteessa lainan kokoon nähden. Ei se ole sen kummallisempaa, eikä se eroa mitenkään monineläjien tilanteesta.
Todella merkkittävän isolla omasäästöosuudella ja todella säännöllisellä ja pitkäaikaisella raha-asoitten hoidolla.
Itse mietin tätä asiaa pitkään kun pankissa pankki antoi vinkin 30% omasäästöosuudesta... se tuntui ensin aivan vieraalle mutta yllättäenhokasin, että se 30% ei riitä ellei asunto sitten ole todella superedullinen.
70 000 = 30%, eli lainaa joku reilu 40 000e ja maksuaikaa 15v
100 000 =35%, eli lainaa joku reilu 50 000e ja maksuaikaa 15v
150 000 =42%, eli lainaa joku reilu 80 000e ja maksuaikaa 15-20v
200 000=50% eli lainaa maksimissaan 95 000 ja maksuaika 15-20v.
Jollain kohti mikään omarahoitusosuus ei enää riitä vaan vaaditaan jo 90% omarahaosuutta.... 300 000e on jo sitä luokkaa, että maksimivelka ei saa olla enää kuin 50 000e jne... ei kannata kokeilla aina sitä kotona miten jollekkin toisella käy.
Vellanottoa yleensäkinkannattaa minimoida ja on otettava huomioon myös kaikki muut kulut joita olis maksattava käteisellä asunnon ostossa.
Oma ikä lisää tietyllä tapaa omasäästön merkitystä kun koskaan ei tiedä mitään tulevaisuudesta ja vaikka itsellä menis hyvin, niin velattomankin asunnon realisointiin on joskus varauduttava ja jos kaikilla on VITUSTI velkaa, niin se tekee aika kipeetä saada mitään rakkaasta asunnosta.
Nyt tässä sotketaan kyllä asioita jotenkin pahasti. Tuo 30 % omarahoitusosuuden vaatimus tulee siitä, että asunto hyväksytään vakuudeksi 70 % arvostaan. Jos lainaa haluaa enemmän kuin tuon verran, siihen pitää olla muita vakuuksia.
Kyllä yksineläväkin voi saada vaikkapa 300k lainan, jos maksuvalmius on sitä vastaavalla tasolla, eli tulot riittävän isot. Jos sen lainan haluaa maksaa 20 vuodessa pois, ja korko on 1,5 %, niin tasaerälainan kuukausiveloitukseksi tulee "vain" 1450 euroa. Se on toki monille liikaa, ja siksi heille ei tuon kokoista lainaa myönnetäkään.
Eli siis avainasia tässä on, että laina pitää olla sopivassa suhteessa tuloihin nähden.
Juu, Lottoajalla ei ole nyt kaikki matikkamuumit kanootissa. Vakuusarvolaskelmaan liitetyt astraalioptimoinnit ja ihmeelliset 'mikään omaosuus ei riitä' -väitteet eivät liity mitenkään suomalaiseen asuntokauppaan.
Tolkuttoman pitkä säästöaika on hölmöläisen peitonjatkoa. Rahaa pitää toki olla, kun asunto-ostoksille lähtee, mutta vuokranmaksu on rahan kylvämistä tuuleen, tai tarkemmin ottaen vuokraisännän kukkaroon. Ei ne säästöt sillä kartu, että raha valuu vuokranantajalle eikä omaan asuntovarallisuuteen. Asuminen kun on Suomessa aika välttämätöntä, varsinkin tammikuun keleissä.
Olen muuten aikanaan nostanut 375 000 e asuntolainan yksineläjänä, enkä aio senttiäkään maksella siitä itse. Nämä matikkamuumit ja muut vuokralaiset huolehtivat siitä puolestani. Yli puolenvälin ollaan. Korkoa maksan alle marginaalin ja vähennän sen tietenkin kokonaan verotuksessa. Omat asp-säästöt olivat silloin nuorempana asuntovarallisuuteni pohja.