Asuntolainan saaminen liian vaikeaa Suomessa

Avautumisesi on aika koominen. Mikään fakta ei osu ihan kohdilleen ja asenne edellä mennään. Siis että olette asuneet 20 vuotta vuokralla saamatta edes 20 000 euroa säästöön?? On aivan oikein, etteivät pankista antaneet isoa lainaa näin holtittomille rahankäyttäjille! Lainakaton tuleminen on muuten ollut pankeilla ja asuntolaina-asiakkailla tiedossa jo vuosia etukäteen. Samoin ovat omasäästövaatimukset olleet aina olemassa. Vain todella hyville ja vakavaraisille asiakkaille on myönnetty 100 % lainoja ennenkään. Asuntomarkkinat ovat vilkastuneet tänä vuonna ja liikkeellä on myös ensiasunnon ostajia. Ja heillä, toisin kuin sinulla, on tarvittavat kymppitonnit tilillä valmiina. Lapsesi joutuvat varmasti sinne asuntovaunun/veneen/sillan alle, jos siirrät heille perintönä säästökykysi ja taloussuunnittelun taitosi.

Mä olen 10012 kertaa täälä kirjoittanut siitä kun pankissa aivan tuntematon virkailija sanoi minulle, että säästä 30% asuntoon, niin pankki voisi harkita lainan antamista loppusummaan.
Ensimmäisenä tuli tietenkin torjuva ajatus koko juttuun.... Jos asunnon hinta on luokkaa 100 e, nii se 30% on jo aivan älyttömän kova, enkä mä muutenkaan... Kotiin päästyäni aloin miettimään asiaa ja aika nopeasti tajusin sen, että asiassa on järkeä... ja se o yksi tosi, että 100% lainat on aivan älyttömiä ja toisaalta se 70% on vielä jumalaton velka.... Velkaa ei kannata ottaa penniäkään enempää kuin on järkevää ja sen asunnon hinta on se juttu josta viilataan... ei sillä, ettää velkaa otettaisiin sitten enemmän.... ap. kaltaisen ihmisen kannattaa miettiä asiaa kun velkaa ei vielä ole, sillä sit kun 100% ja 150 000e velkaa, nii se tajuaminen on aika myöhäistä.... eikä pankitkaan varmaa halua asiakkaita kuseen velkojensa kanssa, mutta jotkut ei tunnu sitä ymmärtävän...

Tai joo... jos olet valmis siihen, että pystyt maksamaan lainaa niin paljon kuukaudessa tai vuodessa, että se lyhenee näkyvästi eikä tee ongelmaa itselle, niin asia on aivan eri... toisaalta ihmisenkin elinaika on suhteellinen että 20v aika 30-40v on iso osa elämää.

Jos lainan saaminen on vaikeaa, niin odotahan kun tulee takaisinmaksuvaihe. Siihen pitää löytyä oikeaa rahaa paljon ja pitkän aikaa. Vaikeuksien sattuessa on lähellä ajatus, ettei lainaa ehkä olisi pitänyt ottaa näin paljonkaan.

Omarahoitus ja pankin asettamat tulovaatimukset suojelevat lainanottajaa hänen omalta toiveajattelultaan. Tässä tapauksessa holhous vaikuttaa hyvinkin tarpeelliselta.

"Mielestäni pankkien pitäisi nopeasti herätä tähän tilanteeseen ja alkaa räätälöimään jokin konsepti omavastuuosuuksille. "

Olet totaalisen pihalla. Minkä helvetin "konseptin" pankit sinun mielestäisi voisivat räätälöidä, kun koko lainakatto perustuu lakiin?? Ei se mikään pankkien oma keksintö ole!

Laki luottolaitostoiminnasta http://www.finlex.fi/fi/laki/ajantasa/2014/20140610#L1

"11 §
Enimmäisluototussuhde

Luottolaitos saa myöntää kuluttajansuojalain 7 luvun 7 §:n 4 kohdassa tarkoitettua asuntoluottoa enintään tämän pykälän mukaisen luototussuhteen mukaisen määrän. Luototussuhteella tarkoitetaan tässä pykälässä myönnettävän luoton määrää suhteessa luoton vakuudeksi annettujen vakuuksien käypään arvoon luoton myöntämishetkellä.

Edellä 1 momentissa tarkoitettuna vakuutena ei oteta huomioon henkilötakausta.

Edellä 1 momentissa tarkoitetun luoton määrä saa olla enintään 90 prosenttia vakuuksien käyvästä arvosta luottoa myönnettäessä.

Poiketen siitä, mitä 3 momentissa säädetään, ensiasunnon hankintaa varten otetun luoton määrä saa olla enintään 95 prosenttia vakuuksien käyvästä arvosta luottoa myönnettäessä."

Ei tuo anna mitään mahdollisuuksia minkäänlaisiin ihme "räätälöinteihin". Aivan selvästi sanotaan sekiin että henkilötakaus ei kelpaa.

Eli se viisi tai kymmenen prosenttia on joko löydyttävä ennakkosäästöjä, tai sitten reaalivakuus.

Muuten olen muiden kirjoittajien kanssa samaa mieltä siitä että tuo älytön soperrukseksi on loistava esimerkki siitä miksi lainakatto on hyvä asia.

Kyllä on aloittajalla joku häiriö ollut, jos ei 20 vuoden aikana ole ymmärtänyt joko säästää, tai ostaa omaa asuntoa.

On monesti ihmisen luonteesta kiinni, kuka vaurastuu, kuka ei. Jos aina raha polttelee taskussa, niin eipä sitä tule silloin laitettua arvoansa säilyttäviin, tai kohottaviin investointeihin.

Lopulta ne, jotka asuu koko elämänsä vuokralla, laittavat eläkkeellä ollessaan kaiken asumisen yhteiskunnan maksettavaksi.

Asuntolainaa ei kannata ottaa liikaa.

Oli asp lainat joihin säästettiin kynnysraha.
Muutamassa vuodessa tuon summan sai kasaan jos oli haluja ja selkeä tavoite.
Mielestäni on turha itkeä ettei nykyään ole mahdollista.
Muutto halvempaan vuokra-asuntoon muutamaksi vuodeksi, talous säästökuurille niin tarvittavat rahat on kasassa.
Tuollainen toiminta kertoo pankillekkin että on valmis ottamaan lainasta aiheutuneen vastuun kannettavaksi, eli kykenee tiukan paikan tullen sopeutumaan.

Jo 3 vuotta ovat pankit vaatineet säästettyä rahaa 10-30%, joten mielestäni mikään ei muutu.
Huomioi, että jos olet ostamassa kiinteistöä, niin varainsiirtovero (yli 40v) on 4% kauppahinnasta. Lisäksi lainhuutokulut, omatakauksen kustannukset, jos omaa rahaa alle 30%.
Asumiskulut sitten lainan lisäksi omakotitalossa: jätemaksu, vesimaksu, sähkö (sähkölämmitteisessä talossa 1500-3000 e/v), kiinteistövero, vakuutus (noin 2-5 krt kalliimpi kuin kerrostaloon)

Kysy lainaa myös muista pankeista, ehkä jossakin osataan laskea, minkä kokoisen lainan pystyt maksamaan. S-pankissa tätä ei ainakaan osata.

Tuolla joku kirjoitti hyvin, kun mainitsi nuo lainan nostokulut ja varainsiirtoverotasot. Ne kun muistaa, niin oman rahan määrä todellakin tosi iso. Jos nyt oikein ymmärsin, niin lainakatto on 90%, mutta kukaan ei kiellä omatoimisesti säästämään sitä 30% ynnä nuo aiemmin mainitut verot ja lainaprovisiot.
Ja kannattaa muistaa että oman asunnon hoitovadtikkeita ja kuluja ei sit pääsääntöisesti makseta velallisen. , eikä Kela anna asuntovelalliselle asumistukea tai muutenkaan huomioi mitään velkoja myönteisen päätöksen tueksi vaikka velat onkin selvitettävä hakemuksessa.

Vähän hassua, että otat asuntolainaa ja haet sitten asumistukea vedoten huonoihin tuloihin. Itselläni on vajaa kymppi käteistä, jos tuo määrä nousee yli 12500e, niin asumistuki lähtee viimeistään seuraavassa tarkistuksessa.

Ja yleisesti, Kela ei ota lainoja huomioon vaikka niitä kysyy.

Maksoin vuokraa asunnostani 600e kk ja päätin tehdä tarjouksen kun asunto tuli myyntiin.Laitoin hakemusken s-pankkiin,josta otettiin yhteyttä,ja koska konttori on liian kaukana,sovittiin aika että pankkiiri soittaa.Soittikin,ja nyt pyörät pyörii,laina irtosi toiveitteni mukaisella lyhennyserällä,lainatakauksen ostin pankista koska minulla ei ole vaadittua summaa säästössä,vähän vain.Harmittaa kun en aiemmin ole uskaltautunut,niin helppoa tämä oli kuitenkin.Olen aina hoitanut asiani,jatkossa maksan omaa samalla summalla mikä olisimennyt vuokranantajalle!