Haluaisimme ostaa oman asunnon pk-seudulta. Asumme tällä hetkellä vuokralla.
Ongelma on, ettei meillä ole takaajia, reaalivakuuksia eikä säästöjäkään ole vielä kertynyt sillä vasta nyt olemme tilanteessa jossa molemmat tienaavat (ollut opiskeluita ja lasten tekoa :) ). Maksukykymme on hyvä ja laskemme itse tarkkaan millaisen lainan uskallamme ottaa huomioonottaen 'helpon elämisen' ja korkojen nousun.
Asuntojen hinnat tällä etelässä vain ovat niin korkeat, ettei asunnon arvo valtion takaus riitä. Esimerkiksi 160t lainaan (jonka maksaisimme vielä HELPOSTI) jää vakuudetonta osuutta vajaa 23 tuhatta. Tällaista lainaa emme todennäköisesti saa ?
Onkohan ainoa mahdollisuutemme alkaa nyt säästämään ja maksaa vielä muutama vuosi vuokraa (mitä emme enää haluaisi tehdä)?
Olemme miettineet mm.
- asumisoikeusasuntoa, jossa asumisoikeusmaksuun otettua lainaa tulisi ainakin kerrytettyä mutta jossa taas maksaisimme vuokraa ja toisaalta samassa ajassa voisimme säästää tuota samaista summaa eikä tarvitsisi maksaa lainan korkoja
- uudistuotantoa, jossa ottaisimme pankkilainaa vain summalla jonka saamme ilman vakuuksia ja loppu jäisi yhtiölainaksi --> eroaako pankin laskelmat uudiskohteissa? vai katsotaanko vakuudet normaalisti pankkilainosuudelle ja yhtiölainan osuus vain vähentää kuukausittaista maksukykyä?
- omaa rakentamista --> tietääkö joku miten pankki käsittelee näiden takuuasioita?
- muuttamista väliaikaisasuntoon eli johonkin 'ei niin mukavaa' asuntoon johon pääsisi kiinni pienemmällä summalla. Tässä ongelma on siinä, että emme voi olla varmoja että parin vuoden päästä olisimme 'voitolla', sillä hinnat saattavat laskea ja lisäksi olisimme asuneet 'ei niin mukavassa' asunnossa nämä vuodet. Haluaisimme kuitenkin jo asua mukavassa kodissa, kun emme enää ole kaksikymppisiä ja jälkikasvuakin jo on.
Vinkkejä/mielipiteitä/näkökulmia ja kokemuksia otamme mielellämme vastaan!
Ongelma on, ettei meillä ole takaajia, reaalivakuuksia eikä säästöjäkään ole vielä kertynyt sillä vasta nyt olemme tilanteessa jossa molemmat tienaavat (ollut opiskeluita ja lasten tekoa :) ). Maksukykymme on hyvä ja laskemme itse tarkkaan millaisen lainan uskallamme ottaa huomioonottaen 'helpon elämisen' ja korkojen nousun.
Asuntojen hinnat tällä etelässä vain ovat niin korkeat, ettei asunnon arvo valtion takaus riitä. Esimerkiksi 160t lainaan (jonka maksaisimme vielä HELPOSTI) jää vakuudetonta osuutta vajaa 23 tuhatta. Tällaista lainaa emme todennäköisesti saa ?
Onkohan ainoa mahdollisuutemme alkaa nyt säästämään ja maksaa vielä muutama vuosi vuokraa (mitä emme enää haluaisi tehdä)?
Olemme miettineet mm.
- asumisoikeusasuntoa, jossa asumisoikeusmaksuun otettua lainaa tulisi ainakin kerrytettyä mutta jossa taas maksaisimme vuokraa ja toisaalta samassa ajassa voisimme säästää tuota samaista summaa eikä tarvitsisi maksaa lainan korkoja
- uudistuotantoa, jossa ottaisimme pankkilainaa vain summalla jonka saamme ilman vakuuksia ja loppu jäisi yhtiölainaksi --> eroaako pankin laskelmat uudiskohteissa? vai katsotaanko vakuudet normaalisti pankkilainosuudelle ja yhtiölainan osuus vain vähentää kuukausittaista maksukykyä?
- omaa rakentamista --> tietääkö joku miten pankki käsittelee näiden takuuasioita?
- muuttamista väliaikaisasuntoon eli johonkin 'ei niin mukavaa' asuntoon johon pääsisi kiinni pienemmällä summalla. Tässä ongelma on siinä, että emme voi olla varmoja että parin vuoden päästä olisimme 'voitolla', sillä hinnat saattavat laskea ja lisäksi olisimme asuneet 'ei niin mukavassa' asunnossa nämä vuodet. Haluaisimme kuitenkin jo asua mukavassa kodissa, kun emme enää ole kaksikymppisiä ja jälkikasvuakin jo on.
Vinkkejä/mielipiteitä/näkökulmia ja kokemuksia otamme mielellämme vastaan!
Vastaukset 7
Vanhimmat
näyttää siltä,että ainoa mahdollisuus on säästäminen.joku 25-45000€ pitäisi olla omaa rahaa jos ei mitään vakuuksia ja laina summa 160000€.
Jos olisin nyt asuntoa ostamassa, niin en panisi viimeisiä eurojani ostokseen, vaan säästäisin niin että oston ja lainanoton jälkeen olisi pelivaraa 15000-20000 euroa...ei tarvis aina niin tiukilla olla ja välttyis sortumasta kulutusluottoihin...
Mutta kysymykseesi: säästäkää ja kärsikää vielä epämukavahkoa asumista...
Ensinnäkin kaikissa uudiskohteissa ei ole mahdollisuutta taloyhtiön lainaan ja tältä lainan osalta jäisivät korkohyödyt saamatta.
Jos pitkäjännitteisyyttä riittää, tehkääpä näin.
Pitäkää tarkkaa kirjaa menoistanne pari kuukautta, nimittäin lomakautena ei kannata pankkiin mennä, siellä on ruuhkaa. Eli tehkää oikein kunnon laskelma itse maksukyvystänne ja menkää joskus syyskuussa pankkiin, ja lisäksi todistatte, että säästäminen on jo alkanut, avatkaa uusi tili asunnollenne. Sitten keskustelette, millaisin ehdoin vaikka keväällä pankki myöntäisi rahan.
Teillä olisi aikaa tutustua eri kohteisiin, saisitte hintahaarukan ja löytäisitte hyvän asunnon. Lisäksi pankki voi hyvin myöntää lainan pienemmälläkin omalla rahalla, kunhan se huomaa, että olette huolellisia raha-asioissa.
Kiitos paljon vastauksesta, hyviä vinkkejä. Olen todella tarkka raha-asioissa mutta täytyykin koittaa todistaa se pankkitäteille. Ja alamme myös nyt laittamaan joka kuukausi parihunttia säästöön niin voimme ehkä vuodenvaihteessa näyttää, että edes vähän on säästöjä kertynyt lyhyeltäkin ajalta.
Jos pk-seudulta olette, niin soittakaa Nooa pankkiin. Siellä on se Pohjolan takausvakuutus, jolla voi saada taattua max 30 % lainan määrästä. Itse koettu ja hyväksi todettu.
Rahoituslaitos Hypoteekkiyhdistys myöntää tietyin, melko simppelein kriteerein asuntolainaa. Itse olen keskituloinen, vailla säästöjä ja takaajia ja sain heiltä Garantiatakauksella täyden lainan.
Paljonko sait lainaa Rahoituslaitos Hypoteekkiyhdistyksestä