Olen ryhtynyt hoitamaan perintöverokysymystä ennalta.
Yhtenä toimenpiteenä muutin tappiolla alimmillaan olevat svedurahastot säästövakuutukseksi, edunsaajina lapset.
Tappion vähensin verotuksessa.
Pankki tietysti otti oman kommissionsa.
1,5 vuotta myöhemmin rahastosidonnainen vakuutus on ylittänyt minun sijoittamani alkuperäisen summan noin 10:llä %:lla.
Penskat saavat 1,5 vuoden kuluttua verovapaasti rahat käyttöönsä, alkuperäinen sijoitus on tuottanut siedettävästi ( 10 - 15%/vuosi, arvaus eteenpäin 1,5v )ja minä olen saanut verovähennyksen.
Ei tämä mikään loistava bisnes ollut mutta mielestäni onnistuin aika mukavasti hyödyntämään tuossa tilanteessa 'huonon' sijoituksen ja lisäksi välttämään tuolta osin perintöveron jo ennakkoon.
Yhtenä toimenpiteenä muutin tappiolla alimmillaan olevat svedurahastot säästövakuutukseksi, edunsaajina lapset.
Tappion vähensin verotuksessa.
Pankki tietysti otti oman kommissionsa.
1,5 vuotta myöhemmin rahastosidonnainen vakuutus on ylittänyt minun sijoittamani alkuperäisen summan noin 10:llä %:lla.
Penskat saavat 1,5 vuoden kuluttua verovapaasti rahat käyttöönsä, alkuperäinen sijoitus on tuottanut siedettävästi ( 10 - 15%/vuosi, arvaus eteenpäin 1,5v )ja minä olen saanut verovähennyksen.
Ei tämä mikään loistava bisnes ollut mutta mielestäni onnistuin aika mukavasti hyödyntämään tuossa tilanteessa 'huonon' sijoituksen ja lisäksi välttämään tuolta osin perintöveron jo ennakkoon.
Vastaukset 7
Vanhimmat
Onnea vaan, sitä tarvitaan.
Kun olet säästäväinen, tuntuu kuin em. toimenpide tuottaisi.
Vakuutuksissa on yleensä niin paljon kuluja, että kuvailemasi järjestely ei ole järkevä.
Parempi systeemi on se, että sijoitat suoraan vaikka ETF:iin, joista ei kerry verotettavaa tuloa mutta arvo (toivottavasti) kasvaa.
Jos sijoitus menee tappiolle, vähennät sen verotuksessa luovutusvoitoista.
Oikein hyvin menneisiin sijoituksiin kertyy piilevää verovelkaa, joka nollaantuu sitten kun lahjoitat ne lapsillesi tai nämä aikanaan perivät sijoituksesi. Sopivasti menettelemällä perintö/lahjavero on huomattavasti pienempi kuin piilevä verovelka.
Kahjoituksissa on huomioitava, ettei lahjan saaja voi myydä lahjaa vuoden sisällä tai lahjoittajan verovelat tulevat maksettaviksi.
Säästövakuutuksen verotusraja on aikamoisen korkealla. 2 aikuista ja 2 lasta, saa siihen jonkin verran palkkasäästöjä uppoamaan.
Mielestäni 95%:n muotoon tehdyissä on varsin kohtuullisesti kuluja siihen nähden, että verotusraja on niin korkealla.
Tässä ei ole kyseessä lahjoitus.
Idea on se, että pelaillaan luovutusvoittoverojen ja perintöveron yhdistelmällä.
Jos tekee hölmösti, niin yhdistelmä hävittää omaisuuden tehokkaasti.
Fiksusti menettelemällä on elinaikana verotuksessa pelkkää tappiota ja perintöverotus nollaa verovelat. 16% kerran sukupolvessa on varsin kohtuullista, etenkin kun se on yhdellä A4-paperilla muutettavissa kahdeksaan prosenttiin.
Tai jos ylittää yhden sukupolven niin verot ovat neljä prosenttia sukupolvea kohden.
Säästövakuutus ei kerta kaikkiaan kannata. Mainitsemasi viiden prosentin tappion lisäksi tulee merkintäkulut ja hillittömät vuosikulut.
5%:n tappio? Mikä? Koskee kuolemantapausta.
Penskojen nostaessa minun eläessäni rahat verovapaasti ei tuolla 5%:lla ole mitään merkitystä.
Merkintäkulut. Pankista ja summasta riippuen 0,2 - 0,5%, ei kovin paha!
Hillittömät vuosikulut?? Eipä ole havaintoa!
Rahastojen hallinointihan maksaa pankista ja rahastosta riippuen. Aika suuri vaihtelu.
Asunnot. Lahjoitettava ajoissa. Onneksi katsovat tilastoista elinikäennusteen. Omistuksia siirretty penskoille. Hallinta- ja nautintaoikeudet pidetty itsellä. Yksi on vielä hoitamatta, valitettavasti se on minun nimissäni ja ikä painaa jo verotusmielessä päälle. Olen myöhässä.
Koskien aloitusta. Joka tapauksessa olen tyytyväinen, että muutin tappiolla olleet 3 svedurahastoa 3:n vuoden säästövakuutukseksi saaden pääomatuloverotuksessa vähentää tappion, penskat saavat rahat verovapaasti ja arvo on noussut yli lähtötason.
Ps. Ei minulla kaikki rahastot ole pakkasella.
Sanot tietenkin, että rahastojen hallinnointi maksaa. Niin maksaakin mutta ne ovat vain osa pottia.
Ajatellaanpa säästöhenkivakuutusta keinona perintöverosuunnitteluun.
Todellinen sisäänmenokulu on noin seitsemän prosenttia, se on yleensä piilotettu ensimmäisten vuosien korotettuihin hoitomaksuihin.
Lapset sitten aikanaan saavat 95% lopusta eli todelliset kustannukset ovat 11.65%
Eli huomattavasti kalliimpi järjestely kuin esimerkiksi hallintaoikeustestamentti, muista laillisista konsteista nyt puhumattakaan.
Pankin sisääntulopalkkio ollut 2%!
Vuosikustannus näistä rahastoista 0,65%!
Siinä kaikki.
95% toteutuu kuolemantapauksen yhteydessä.
Muuten, määritetyn ajan täyttyessä, penskat saavat säästön tuottoineen täysimääräisenä!
Aloituksen 2%:a lukuunottamatta tämä säästömuoto ei aiheuta, ainakaan minulle, mitään lisäkustannuksia!
En tiedä tietolähdettäsi mutta yleispätevä se ainakaan ei ole!