Onko kenelläkään kokemuksia siitä, voiko milloinkaan koskaan ikinä päästä eroon kiinteistä koroista neuvottelemalla? Siis en tarkoita että ilmaiseksi neuvottelemalla, mutta edes siten, että kustannus lainan liian aikaisesta poismaksusta on kohtuullinen?
Entäs jos maksaa kiinteäkorkoista lainaa etukäteen takaisin osan, esim. 1/5 lainasta kertamaksuna pois ennen aikojaan, joutuuko siitäkin summasta maksamaan sitä "hyvitystä" pankille?
Tiedän siis miten teoriassa, eli aina asiakas on maksumiehenä näissä, mutta miten käytännössä? Kokemuksia, onko hyvistä neuvottelutaidoista apua?
Entäs jos maksaa kiinteäkorkoista lainaa etukäteen takaisin osan, esim. 1/5 lainasta kertamaksuna pois ennen aikojaan, joutuuko siitäkin summasta maksamaan sitä "hyvitystä" pankille?
Tiedän siis miten teoriassa, eli aina asiakas on maksumiehenä näissä, mutta miten käytännössä? Kokemuksia, onko hyvistä neuvottelutaidoista apua?
Vastaukset 18
Vanhimmat
Maksamaan pankille tietyn koron tietyltä ajalta. Mitä itse tuumaisit määräaikaistalletuksesta, jonka koron ollessa pankin mielestä kohtuuton, talletus erääntyisi ennen aikojaan?
Mun kokemuksen mukaan jo tällaista kiinteätä lainaa kysyessä varoitellaan moneen kertaan, että sitä ei sitten voi kesken maksaa pois jne.
Sitäpaitsi ei sitä vielä tiedä, kuinka hyvän/huonon sopimuksen olet tehnyt. Jos vaikka korot nousevatkin taas uudestaan.
Nykymaailmassa näyttää olevan vaikea ymmärtää, mikä on sopimus. Pitkiä sopimuksia ei pidä tehdä, jos ei ymmärrä mihin sitoutuu.
Nimenomaan, tiedän ja ymmärrän että olen SITOUTUNUT ja nyt kysyinkin KÄYTÄNNÖN kokemuksia!!!
Onhan pankit esim. nyt, korkojen laskettua, itse ottaneet yhteyttä asiakkaisiin joilla esim. nykytilanteeseen korkea marginaali tai kallis Prime, että "kuule, tuleppa käymään niin tarkistetaan korkoa alemmas". Eihän pankin tuotakaan "kannattaisi" tehdä mutta kummasti tekevät, että saavat pidettyä kiinni asiakkaistaan. Eihän pankin kannata joustaa kiinteän koron poismaksussakaan senttiäkään, mutta kysyinkin JOUSTAVATKO KÄYTÄNNÖSSÄKÄÄN yhtään??? Voinhan maksaa kiinteäni pois, ottaa siitä kulut ja vaihtaa pankkia, tuskin sekään pitkällä juoksulla pankin tavoite on, vaikka sillä hetkellä saa tuntuvan korvauksen lähtemisestäni.
Ja kiinteä korkoni on 3,4 (sis. kaiken) eli ei todellakaan huono diili, kunhan haluaisin vaan tietää tulevaa varten niitä käytännön kokemuksia...
Ja vielä tuosta "ehtojen muuttamisesta". En tietenkään tykkää jos määräaikaistalletukseni korkoa pienennetään pankin toimesta mutta...
Onhan nykyään pankin sopimuksissakin pykäliä, että voivat yksipuolisesti muuttaa marginaalia ja muuta mukavaa, JOS tilanne niin vaatii. Että kyllähän se niin on, että pankki määrää ja me velalliset / tallettajat tanssimme sen mukaan, joten teoriassa se määräaikaistalletuksenkin koronlasku kai vielä jonain päivänä tulee olemaan mahdollista JOS...
Näin se vaan menee.
...miksi haluaisit vaihtaa noin alhaisen koron (euriboriinko?)
Itse jos saisin tuolla korolla 10 vuotta (tai viisikin), ottaisin kiljuen!
Vuoden päästä korot voivat taas olla ihan jotain muuta.
Tiedän että kiinteä korkoni on alhainen, en kuvittele että Euriborit pysyy tuolla tasolla loputtomiin joten niiden perään en haikaile.
Tapauksessani ei oikeastaan ole kyse koron vaihtamisesta, ennemminkin lainan takaisinmaksusta (ainakin osa lainasta). Toisinsanoen mahdollisuudesta maksaa lainaa ennen aikojaan pois ilman järjettömiä kustannuksia...
Kuten sanottua, elämäntilanteet voi joskus muuttua niin, mitä ei ole lainaa ottaessaan tiennyt eikä edes uskaltanut arvella...
että mitä neuvottelemisen varaa siitä enää löytyy???
Kysy sitä mitkä ne ovat lainasi osalta. Jos se käypä purku kustannus ei ole sinulle sopiva (kuten ei varmaan olekaan), niin voithan aina alkaa lyhentämään lainaasi nopeammin. Sinähän haluat nyt päästä vähemmillä kustannuksilla kuin mitä laskit lainaa ottaessa (vai miksi muuten haluaisit purkaa), joten pääset siihen kun makselet lainaasi etuajassa pois, (vai onko kiinteässä korossa jokin joka estää nopeamman lyhentämisen?).
Kyllä, kysytty on jo ja maanantaina selviää mikä se kustannus olisi.
Mutta edelleen peräänkuulutan ONKO KELLÄÄN KÄYTÄNNÖN KOKEMUSTA SIITÄ, ETTÄ JOS PANKKI SANOO ETTÄ KUSTANNUS ON 1000€, NIIN VOIKO SIITÄ NEUVOTTELEMALLA SAADA ESIM. PUOLET POIS, VAI OVATKO NÄMÄ KIVEEN HAKATTUJA SUMMIA?
Tiedän että pankki perii sen erotuksen, mikä on minulle myönnetyn kiinteän koron ja nyt, tällä hetkellä myönnettävän kiinteän koron erotus eli pankki perii (yrittää periä) minulta sen rahan, minkä menettävät jos maksan velkani ennen aikojaan pois. Yksinkertaistahan se on. Tällä perusteella ennenaikaiset lyhennykset eivät ole mahdollisia, mutta mutta... Joustavathan pankit muissakin asioissa...
Ja miksi haluan purkaa kiinteän koron, johtuu yllättävistä elämänmuutoksista, ei niinkään siitä mitä kustannuksia laskin tulevan lainaa ottaessani.
vielä muutama kuukausi sitten kun korot olivat nousussa kaikki kiinteän koron sopimuksen tehneet "naureskelivat" täällä, että heh, heh meidän korko onkin näin pieni eikä nouse 10 vuoteen. Nyt kun korot on laskeneet niin täällä itketään, että miten pääsisi sopimuksesta eroon.
Kuten sanottua, en itke täällä mitään, ja olen valmis maksamaan lainan niillä ehdoilla kun se minulla on. 3,4%:n kiinteä korko ei todellakaan ole itkun aihe, päinvastoin, sen tajuaa tyhmäkin.
Mutta edelleenkin kysyin niitä KÄYTÄNNÖN kokemuksia kiinteän koron ennenaikaisesta maksusta, en mielipiteitä siihen onko kiinteä korko järkevä vai ei tai ymmärtääkö ihmiset mikä on sopimus.
Sen verran vaan sanon, että joskus elämäntilanteet voivat muuttua siten mitä ei lainaa ottaessaan tiennyt tai edes osannut arvata, ei siitä sen enempää. Jos tämä tieto nyt jonkun mieltä helpottaa.
Kuinka monen vuoden kiinteälle korolle olet saanut noin hyvän diilin? Minä satuin kysymään pankista viiden vuoden kiinteää korkoa reilun 80000 €:n asuntolainallemme, ja tarjous oli 4,24 %, johon tietysti oli vastattava kieltävästi. Jos tarjous olisi ollut 3,4 %, olisin tietysti suostunut.
Riippuen asiakkuutesi laadusta, kyllä pankit suostuvat neuvottelemaan asiasta - eli saa niitä maksuja pois jos vaan on voimaa vaatia.
Ihan toisena asiana, minulla on vähän sellainen tuntu, että jos sinulla ihan oikeasti on 3.4 lainan korkona, niin se pitäisi pystyä maksamaan pois tai lyhentämään kuluitta - eivät pitkät korot vielä noin alhaalla ole, vaikka Euriborit ovat laskeneet. Ja se maksuvelvollisuushan on nimenomaan silloin, kun vallitseva korkotaso on alempi kuin sinun sopimasi.
Kolmen vuoden kiinteä, lainamäärä 200t€, joulukuussa otettu. Halvaksi ihmetteli pankkineitikin :)
KIITOS, ensimmäinen vastaus varsinaiseen kysymykseeni! :D
Itse ajattelin samoin, että tuskin kuluja tulee nimeksikään kun noin matala kiinteä, mutta saa nähdä - huomennahan sen pitäisi pankista selvitä.
Ja tuon kiinteän "mekanismihan" toimii juuri noin kuten mainitsit, ja samoin ajattelisin ettei korot nyt niin järjettömän alhaalla olisi nytkään, sillä perusteella uskon ja toivon että pienillä kuluilla pääsisi vaikka ei neuvottelemalla "armoa" saisikaan :)
Sinua on taidettu viilata linssiin. Joulukuussa Euribor oli karvan päälle 3% ja nyt se on 2,62. EKP:n ohjauskorko on 2%, eli Euriborinkin voi odottaa putoavan sinne ja pysyvän siellä ainakin vuosiin 2010/2011. Eli kun kiinteä korkosi päättyy, niin markkinakorot ovat taas nousukäyrällä laskun jälkeen. Jos olisit sitonut lainasi Euriboriin, niin olisit saanut hyödyn taantumasta. Pankit pyörittävät työkseen rahaa, joten heidän "päihittäminen" vaatii paljon hyvää tuuria...
Vai ihmetteli halvaksi pankkineiti?
Kallishan tuo oli kuin mikä! Korot ovat vähintään 2 vuotta paljon alemmalla tasolla kuin tuo kiinteäkorkoinen lainasi. Joskus vuoden 2010 lopulla voidaan maltillissesti lähteä ylöspäin, mutta tappiolle jäät.
Miks otit kiinteäkorkoisen, jos se jo nyt ahdistaa? Suunnitelmallisuus 0.
No, miten kävi?