Kannattaako rahastosäästämistä jatkaa?

Asia numero yksi on unohtaa oman pankin käyttö sijoitusasioissa. Se on oikeasti huonoin tapa.

Asia numero kaksi on ottaa selvää asioista. Lue alkuun pari sijoituskirjaa, jotta ymmärrät miten markkinat toimii.

Asia numero kolme on karsia kulut minimiin. Tämä liittyy ykköskohtaan sikäli että OP:n rahastot ovat kalleimpien joukossa.

Sinänsä nyt on hyvä aika ostaa osakerahastoja tai mielellään suoraan osakkeita. Ei kannata lopettaa ostoja, mutta vaihtaa kilpailevaan yhtiöön, kuten Seligsonille.

Se on ihan yhtä turvallinen kuin OP.

Muista että pankkivirkalija myy tuotteita joista saa bonuksia.

"Jos sijoitushorisontti on pitkä, niin osakesijoittaminen kannattaa" Näin ne aina sanovat. Taloussuhdanteella ei ole väliä.

Usko pois jos haluat tuota mantraa.

Jos et usko tuota fraasia, niin sitten sinun kyllä itse pitäisi muodostaa ajatus siitä, miten talous kehittyy ja missä talouden tilanteessa olemme nyt. Käännettä (pohjia ja huippuja) ei kukaan pysty tarkasti tietämään, mutta sentään sen ollaanko korkeissa hinnoissa vai alhaalla voi kyllä aistia. Ja vastahan tämä laskusuhdanne alkoi.

Jos edessä pitkä 30-luvun lamaa vastaava ajanjakso, niin osakkeita kannattaa ostaa vasta vuoden kahden-kolmen päästä. Jos edessä vain normaali taantuma, niin nyt voi ihan hyvin aloittaa ostot.

OP-TUOTOSTA

Tuo OP-Tuotto näköjään "maltillinen" eli sijoittaa aina 60% korkomarkkinoille ja 40% osakkeisiin. Ja h*lkkarin paljon pankin omia rahastoja salkussa! Parempi olisi, että sijoitusrahastossa olisi ERI rahastonhoitajia, joilla voi olla ihan eri ajatuksia. Nyt näköjään luotat paljolti Osuuspankin väen ammattitaitoon.

Mielestäni kaikki tuo tarkoittaa, ettei se paljoa tule nousemaan etenkin kun olet ostanut rahastoa hyvin kalliilla hinnalla puolitoistavuotta sitten (markkinat lähellä huipuaan tuolloin). Nyt korot ovat ennätysalhaalla, eli jos (iso jos) korot lähtevät joskus nousuun niin nuo obligaatiot tuossa rahastossa halpenevat. Saat odottaa ehkä kymmenen vuotta että rahasto nousee korkeampiin huippuihin.

Tällaisena aikana pankkitili on oiva kohde, etpä ainakaan menetä rahoja, mutta pitkän päälle todella surkea sijoitus. Inflaatio syö rahan arvon keskipitkälläkin tähtäimellä. Ja vuoden päästä inflaatio voi olla täysin erilainen kuin nyt. En tiedä olenko tarpeeksi viisas antamaan sijoitusneuvoja (noh, 20-vuotta sijoittanut ja enpä ole vielä menettänyt rahojani, plussalla ollaan vieläkin).

Pidä 100% pankkitilillä ja kun talousuutiset ovat vielä synkempiä kuin nyt (kuin nyt) niin osta rahastoa, joka sijoittaa 100% osakkeisiin. Yksi kannattava keino on sateenvarjorahasto, jossa voit muuttaa itse sijoitustasi rahamarkkinarahastojen ja osakerahastojen välillä ilman että sinun tarvitsee maksaa veroja (vasta kun otat rahat ulos). OP-tuotossahan tuo 60/40.

Paljonko olet miinuksella?

Kyllä pankki on periaatteessa oikeassa säästämisstrategian suhteen. Jos sijoitushorisontti on pitkä (yli kymmenen vuotta), niin juuri nyt ei kannata lopettaa säästämistä. Itse asiassa kuvaamasi sijoitusstrategia johtaa vääjämättä tappioihin. Jos myy heti, kun sijoitukset ovat tappiolla, ne eivät koskaan ehdi nousta taas voitolle.

Toinen kysymys on, onko sijoitustuote oikea. Rahastosi hallinnointipalkkio näyttää olevan 1,8% vuodessa. Tuo on siis minimi, päälle tulevat mm. kaupankäyntikulut ja mahdollisesti alarahastojen palkkioita tms. No, luotetaan sen verran salkunhoitajaan, että hän omalla näkemyksellään voittaa indeksin noiden ylimääräisten kulujen suhteen.

Korkopapereissa on tuotto-odotus 4-6% vuodessa ja osakkeilla 8-10%. Koska allokaatiolla 60% korkoja ja 40% osakkeita on tuotto-odotus haarukassa 5,6%-7,6%. Tämä siis ennen palkkioita. Kun vähennetään hoitopalkkio, päästään pyöreään tuotto-odotukseen 4-6%. Eli suunnilleen sama kuin pelkästään korkoihin sijoittamalla.

Oma suositukseni on: Siirrät OP-Tuotossa olevat varat vastaaviin sijoituksiin, mutta kuluiltaan halvempiin ja jatkat säästämistä sinne. Eivät ne lapsen rahat siellä tuotossakaan häviä. Heiluvat vain hieman, mutta tuottoa ei tule pitkiä korkoja enemmän.