Hei, mistä saisi halvinta vakuudellista kulutusluottoa?
Olen kilpailuttanut useita pankkeja 6000 euron lainasta jolle vakuutena tulisi samansuuruinen määräaikaistalletus. Jostain syystä marginaalit ovat kuitenkin 1,5% luokkaa tai viitekorko halutaan primeeen sidottavaksi. Yhdessä pankissa sanoi, että talletuskorko tarjous on alempi kuin lainankorko. Miten ne edes ovat toisistaan riippuvaisia? Aika hassua kun vakuudellisesta lainasta pitää maksaa enemmän marginaalia kuin korkoa.
Olen kilpailuttanut useita pankkeja 6000 euron lainasta jolle vakuutena tulisi samansuuruinen määräaikaistalletus. Jostain syystä marginaalit ovat kuitenkin 1,5% luokkaa tai viitekorko halutaan primeeen sidottavaksi. Yhdessä pankissa sanoi, että talletuskorko tarjous on alempi kuin lainankorko. Miten ne edes ovat toisistaan riippuvaisia? Aika hassua kun vakuudellisesta lainasta pitää maksaa enemmän marginaalia kuin korkoa.
Vastaukset 4
Vanhimmat
Jos sait tarjouksen marginaalilla 1,5%, niin se on melko hyvä tarjous vakuudellisesta kulutusluotosta.
Itse sain juuri Nordeasta tarjouksen 20.000€:n vakuudelliselle kulutusluotolle. Vakuutena velaton asunto-osake. 2% + 3kk:n euribor.
" Yhdessä pankissa sanoi, että talletuskorko tarjous on alempi kuin lainankorko. Miten ne edes ovat toisistaan riippuvaisia?"
Onhan ne ilman muuta toisistaan riippuvaisia. Pankki elää lainaamansa rahan marginaaleilla ja koroilla.
Jos pankki lainaisi rahaa pienemmällä korolla kuin se maksaa talletuksista, niin sehän pitemmän päälle ajaisi pankin nurin, kun rahat loppuisi. Kokonaisuutena pankin on aina saatava lainaamalleen rahalle parempi korko kuin se maksaa talletuksille korkoa.
Niin siis eihän se pankkia voi ajaa nurin jos se marginaali olisi alempikin suhteutettuna vakuuden arvoon sillä saahan pankki
a) korkotuoton lainatusta rahasta
b) talletuksesta saatavan sijoitustuoton.
Näyttäisi siis siltä, että pankeilla ei ole nyt tarvetta lisärahalle , kun tuottoisampaa on käyttää EKP:lta saatua halpaa rahaa sijoituksiin.
Miksi tarvitse 6000 lainan ja samaan aikaan sinulla olisi tuo 6000 laittaa määräaikaistilille?
Maksa käteisellä ja laitat lyhennyksien verran taas tilille säästöön, varsinkin jos määräaikaistalletuksen korko on matalampi kuin lainan korko.
Ei tuota tarvitse edes kahta kertaa miettiä. Laina/vakuus menetelmällä maksat n. 1% ja käteinen/säästöllä saat edes pientä korkotuloa.
Ilmeisesti aloittajalla ei ole omaa rahaa tuolla määräaikaistalletuksessa, vaan joku sukulainen/tuttava tallettaisi tuon rahan, joka sitten olisi aloittajan vakuutena.
Muutenhan tuossa ei ole mitään järkeä.