Velkaa on helppo ottaa mutta ikävämpää maksaa. Autokaupassa velkaa saa varsin helposti. Autoilmoituksissa on houkuttelevia tarjouksia, joissa käsirahaa tarvitaan uuden auton ostoon vain muutamia satasia, ja nekin luvataan maksaa asiakkaan puolesta. Suurin ja mahdollisia hankaluuksia aiheuttava houkutus on pieni kuukausierä. Järkevän ostajan kannattaa miettiä useamman kerran ennen tällaisen, pieneen kuukausierään perustuvan sopimuksen allekirjoitusta.
Auton osamaksukaupassa ostettu auto on vakuutena. Ilman käsirahaa tai liian pienellä käsirahalla ostettu auto ei ole käytännössä todellista vakuutta. Vielä pahemmaksi tilanteen tekee, jos sopimuksen lopussa on iso viimeinen erä.
Esimerkki: Ostetaan uusi auto, jonka hinta on 20 000 euroa. Sopimusaika on viisi vuotta. Käsirahaa on annettu 500 euroa, ja viimeinen erä (20 prosenttia eli 4 000 euroa) maksetaan viiden vuoden kuluttua. Sopimuksen kuluessa velkapääoma vähenee hitaasti pienen kuukausierän, pitkän maksuajan ja ison viimeisen erän seurauksena. Auton todellinen myyntiarvo putoaa kuitenkin heti vähintään 20 prosenttia, kun se ajetaan ulos liikkeestä.
Kolmen vuoden kohdalla auton myyntiarvo on enää noin puolet ostohinnasta. Kaikki menee hyvin niin kauan, kun auton velkaa pystyy lyhentämään sovitulla tavalla, ja ostajan elämä etenee suunnitelmien mukaan. Ongelmia tulee, jos elämäntilanne tai auton tarve muuttuvat.
Harva ihminen pystyy nykyaikana ennustamaan elämäänsä viittä, tai edes yhtä, vuotta eteenpäin. Sairaudet, työttömyys, parisuhdeongelmat ja muut muutokset voivat pakottaa autosta luopumiseen tai sen vaihtamiseen.
Pulma syntyy, koska autosta saatava hinta ei riitäkään kuittaamaan vielä jäljellä olevan velan määrää.
Sopimuksesta pääsee tietenkin eroon, mutta vain maksamalla jäljellä olevan velka.
Esimerkkitapauksessa ostetun auton myyntiarvo on selvästi alhaisempi kuin jäljellä oleva velka. Autosta saa tietenkin myytäessä jonkin hinnan, mutta jos se esimerkiksi palautetaan autoliikkeelle, liike käsittelee tilannetta ostona, joka on eri asia kuin vaihtohinta. Myyjäliike haluaa kaupassa normaalit liikevoitot.
Velkaa voi pahimmassa tapauksessa jäädä useampia tuhansia euroja, mutta jollain tavoin se on maksettava. Jos velkaa ei pysty maksamaan, edessä voivat olla pakkokeinot ulosmittauksineen.
Autoliike ei ole vastuussa edes kohtuuttomasta sopimuksesta.
Osamaksu on hyvä tapa auton rahoituksessa, mutta siinä on oltava järkevät ehdot.
Käsirahan pitäisi olla 20–25 prosenttia hinnasta ja sopimuksen mieluiten ilman isoa viimeistä erää. Kolme vuotta on useimmiten järkevä maksuajan pituus. Näillä eväillä osamaksu on turvallisella pohjalla, eikä ostaja joudu ojasta allikkoon, jos hän haluaa luopua autosta tai vaihtaa sen.
Vinkit järkevään
osamaksusopimukseen
1. Käsirahan määrä
Käsirahan pitää riittää kattamaan auton arvon putoaminen ensimmäisen vuoden parin aikana. Järkevä taso voi olla 20–30 prosenttia.
2. Sopimusajan pituus
Epävarmoina aikoina järkevä sopimusaika on autosta riippuen kolme vuotta tai vähemmän. Pidemmät sopimusajat voivat olla jarruna autoa vaihdettaessa tai myytäessä.
3. Viimeinen erä
Suuren viimeisen erän seurauksena pääoma kuoleentuu hitaasti. Suuri loppuerä voi viedä kokonaan, tai ainakin suurelta osin, autosta vaihdossa saatavan hinnan. Seuraavaan kauppaan ei sitten enää riitäkään eväitä.
4. Korkotaso
Osamaksukorot ovat nousussa. Normaalisopimuksessa korkotaso pysyy koko sopimusajan samana. Kannattaa harkita, mille korkotasolle sitoo itsensä useaksi vuodeksi.
5. Oheiskulut
Sopimuksen oheiskulut kannattaa huomioida. Niihin kuuluvat tilinavaus- ja kuukausittaiset käsittelymaksut. Lopputulos voi yllättää ja nostaa kokonaiskuluja.
Taloussanomat 8.8.2010
Auton osamaksukaupassa ostettu auto on vakuutena. Ilman käsirahaa tai liian pienellä käsirahalla ostettu auto ei ole käytännössä todellista vakuutta. Vielä pahemmaksi tilanteen tekee, jos sopimuksen lopussa on iso viimeinen erä.
Esimerkki: Ostetaan uusi auto, jonka hinta on 20 000 euroa. Sopimusaika on viisi vuotta. Käsirahaa on annettu 500 euroa, ja viimeinen erä (20 prosenttia eli 4 000 euroa) maksetaan viiden vuoden kuluttua. Sopimuksen kuluessa velkapääoma vähenee hitaasti pienen kuukausierän, pitkän maksuajan ja ison viimeisen erän seurauksena. Auton todellinen myyntiarvo putoaa kuitenkin heti vähintään 20 prosenttia, kun se ajetaan ulos liikkeestä.
Kolmen vuoden kohdalla auton myyntiarvo on enää noin puolet ostohinnasta. Kaikki menee hyvin niin kauan, kun auton velkaa pystyy lyhentämään sovitulla tavalla, ja ostajan elämä etenee suunnitelmien mukaan. Ongelmia tulee, jos elämäntilanne tai auton tarve muuttuvat.
Harva ihminen pystyy nykyaikana ennustamaan elämäänsä viittä, tai edes yhtä, vuotta eteenpäin. Sairaudet, työttömyys, parisuhdeongelmat ja muut muutokset voivat pakottaa autosta luopumiseen tai sen vaihtamiseen.
Pulma syntyy, koska autosta saatava hinta ei riitäkään kuittaamaan vielä jäljellä olevan velan määrää.
Sopimuksesta pääsee tietenkin eroon, mutta vain maksamalla jäljellä olevan velka.
Esimerkkitapauksessa ostetun auton myyntiarvo on selvästi alhaisempi kuin jäljellä oleva velka. Autosta saa tietenkin myytäessä jonkin hinnan, mutta jos se esimerkiksi palautetaan autoliikkeelle, liike käsittelee tilannetta ostona, joka on eri asia kuin vaihtohinta. Myyjäliike haluaa kaupassa normaalit liikevoitot.
Velkaa voi pahimmassa tapauksessa jäädä useampia tuhansia euroja, mutta jollain tavoin se on maksettava. Jos velkaa ei pysty maksamaan, edessä voivat olla pakkokeinot ulosmittauksineen.
Autoliike ei ole vastuussa edes kohtuuttomasta sopimuksesta.
Osamaksu on hyvä tapa auton rahoituksessa, mutta siinä on oltava järkevät ehdot.
Käsirahan pitäisi olla 20–25 prosenttia hinnasta ja sopimuksen mieluiten ilman isoa viimeistä erää. Kolme vuotta on useimmiten järkevä maksuajan pituus. Näillä eväillä osamaksu on turvallisella pohjalla, eikä ostaja joudu ojasta allikkoon, jos hän haluaa luopua autosta tai vaihtaa sen.
Vinkit järkevään
osamaksusopimukseen
1. Käsirahan määrä
Käsirahan pitää riittää kattamaan auton arvon putoaminen ensimmäisen vuoden parin aikana. Järkevä taso voi olla 20–30 prosenttia.
2. Sopimusajan pituus
Epävarmoina aikoina järkevä sopimusaika on autosta riippuen kolme vuotta tai vähemmän. Pidemmät sopimusajat voivat olla jarruna autoa vaihdettaessa tai myytäessä.
3. Viimeinen erä
Suuren viimeisen erän seurauksena pääoma kuoleentuu hitaasti. Suuri loppuerä voi viedä kokonaan, tai ainakin suurelta osin, autosta vaihdossa saatavan hinnan. Seuraavaan kauppaan ei sitten enää riitäkään eväitä.
4. Korkotaso
Osamaksukorot ovat nousussa. Normaalisopimuksessa korkotaso pysyy koko sopimusajan samana. Kannattaa harkita, mille korkotasolle sitoo itsensä useaksi vuodeksi.
5. Oheiskulut
Sopimuksen oheiskulut kannattaa huomioida. Niihin kuuluvat tilinavaus- ja kuukausittaiset käsittelymaksut. Lopputulos voi yllättää ja nostaa kokonaiskuluja.
Taloussanomat 8.8.2010
Vastaukset 4
Vanhimmat
On autoja joissa arvo pitä'ä paremmin kuin toisissa.
Kun rivissä on kaksi uutena samanhintaista autoa japanilainen ja italjaano/tai ranskis niin käytettyinä näittenjälkimmäisten hinnat on paljon toyotaa alempana, tässäkin siis voi tulla rajusti takkiin.
Käsittääkseni säännöllisesti työssäkäyvä, luottokuntoinen saa noin 30-50% lainan pankista suhteessa vuoden bruttotuloihin. Mikä ei tosin ole paljoa mutta auton saa silloin omiin nimiin ja mikä parasta voi hankkia autonsa yksityisiltä markkinoilta missä syntyy isot säästöt helpostikkin kun jättää bisnestä tekevät palvelut kaupanteon välistä pois eli autoliikkeen.
'
Lisää säästövinkkejä, varo ns jopparimaisia autoliikkeitä, jotkin sellaiset on härskejä asiakkaista piittaamattomia että kun rahat on saatu niin palvelu loppui siihen, juttu kyllä riittää ja lisää uusia valheita mutta pelkkää kusetusta. Jos et ymmärrä niin tarkoitan tätä juutupevideon tapaista toimintaa http://www.youtube.com/watch?v=HjKEOYn8HBo&feature=related Autoliike voi olla isohkokin.
Muista että itse olet auto ostamassa, periaatteessa ei voi olettaa että automyyjä voisi tietää auton vikoja mikä koskee niin autoliikkeitä kuin yksityisiä autoaan myyviä.
Osta auto sillä rahalla, mitä pystyt irroittamaan ottamatta lainaa. Auto on ehkä käytetty, voi siinä olla jo pientä laittoakin, mutta se on omasi, etkä ole kenellekään mitään velkaa.
Uusin, minkä irti saa. Auton vaihto on paskatouhua ja kallista. Parempi ajaa, sillä paremalla pitkään. Maksukyky mittotaen, ja uhat.
jos ei ole varaa maksaa korot niin älä ostaa