Otetaanpa haaste vastaan ja lasketaan sitten paljonko asumiselle tulee hintaa 20 vuoden aikajanalla. Otetaan lähtökohdaksi se, että mikäli ei asuta omassa, niin silloin asutaan vastaavantasoisessa vuokra-asunnossa. Lähdetään liikkeelle todellisten, ihan sattumanvaraisesti netin ilmoituspalstoilta valituista esimerkeistä. Ja koska tuossa aiemmassa viestiketjussa puhuttiin 200 000 euron lainasta, niin valitaan todellisen elämän esimerkit sen mukaan. En huomioi tässä laskelmassa vesimaksua, sähkölaskua, enkä kotivakuutusta, koska oletan näiden olevan samanhintaiset sekä omistusasukkaalle että vuokralaiselle.
Esimerkki omistusasunnosta:
http://kuluttaja.etuovi.com/crometapp/product/realties/common/public/search/item/item.jsp?portal=eo&list_id=13278521700210&itemcmd=move28&listSize=89&doListClickStat=true&itemgroup_id=50.1&itemgroup_id=50.7&item_id=41.1679043
Vantaa Pakkala, Uusi, 48 neliötä 2h kt s, velaton myyntihinta 199 400 euroa, hoitovastike 163,20 euroa.
Esimerkki samantasoisesta vuokra-asunnosta:
http://www.vuokraovi.com/vuokraovi/main/showrental.action?id=255085&entryPoint=fromSearch&rentalIndex=21&searchIdentifier=1058925178
Vantaa Pakkala, rakennusvuosi 2011, 48 neliötä, 2h k s, kuukausivuokra 924 euroa.
Otetaan oletusarvoiseksi asuntolainan keskikoroksi 3 % (mikä on tämänhetkistä tasoa korkeampi) ja oletusarvoiseksi inflaatioksi 2 % (mikä on tämän päivän tasoa matalampi).
Sitten etsitään netistä sopiva lainalaskuri ja syötetään lainatarve sinne:
https://www.op.fi/op/henkiloasiakkaat/lainat/lainalaskuri?id=20103&srcpl=8
Jos oletetaan, että koko omistusasunnon velaton 200 t.€ myyntihinta otettaisiin (ja ylipäätään saataisiin) 100 % velalla, niin asuntolainan kokonaiskoroksi 20 vuoden maksuajalla tulee 66 206,85 euroa. Asuntolaina maksaisi siis pääoman lyhennyksineen ja korkoineen yhteensä n. 267 t. euroa 20 vuoden aikana. Tasaeränä tämä tarkoittaa 1 109,20 euroa / kk, sis. lyhennyksen ja koron.
Omistusasujan maksettavaksi tulee myös yhtiön hoitovastike, jonka oletetaan nousevan inflaatioprosentin verran joka vuosi. Näplätään hieman Exceliä ja lasketaan paljonko vastikkeisiin menee inflaatiokorotuksineen. Ensimäisen vuoden jälkeen vastike on 166,46 euroa / kk, toisen vuoden jälkeen 169,79 euroa / kk .... 20. vuotena hoitovastike on 235,75 euroa / kk. Yhteensä 20 vuoden aikana hoitovastikkeista kertyy 47 584 euroa. Kaikkinensa omistusasuja maksaa siis 20 vuoden asumisestaan yhteensä 313 791 euroa. Kun 21. asuinvuosi alkaa, on omistusasujalla maksettu velaton asunto ja hänen kuukausittainen vastikkeensa on 242,51 euroa / kk.
Sitten tarkastellaan vuokrakustannuksia samalla inflaatioprosentilla. Ensimäisen vuoden jälkeen vuokra on 942,48 euroa / kk, toisen vuoden jälkeen 961,33 euroa / kk..... 20. vuotena vuokra on 1 373,02 euroa / kk. Ensimmäisenä vuotena vuokrakuluja tulee yhteensä 11 309,76 euroa ja 20. asuinvuotena 16 476,18 euroa. Yhteensä vuokralainen maksaa 20 vuoden aikana vuokria 274 797,40 euroa. Kun 21. asuinvuosi alkaa, on vuokralaisella maksettavanaan 1 400,48 euron suuruinen kuukausivuokra.
Ensimmäisenä asuinvuotena omistusasuminen maksaa yhteensä 1 272,40 euroa / kk. Omistusasuminen on siis ensimmäisenä vuotena 348 euroa / kk kalliimpaa, kuin tämän esimerkin vuokra-asunnossa. Ensimäisen vuoden asumisen jälkeen asuntolainan pääomaa on jäljellä 193 214,46 euroa. Jos oletetaan, että asunnon arvo nousee myös inflaatioprosentin verran, niin ensimäisen vuoden jälkeen asunnon arvoksi voidaan laskea 203 388 euroa. Ensimäisen vuoden asumisen jälkeen omistusasujan asuntovarallisuudeksi voisi siis olettaa n. 10 000 euroa, jos hän päättääkin myydä asuntonsa ja muuttaa vuokralle (kuka tekisi näin?). Toisen vuoden asumisen jälkeen asuntolainaa on jäljelä 185 596,37 euroa ja asunnon arvo 207 455 euroa. Kun asuntolaina on maksettu ja kuukausittainen asumiskustannus enää 242 euroa, on hänen velattoman asuntonsa arvo noin 296 300 euroa.
Jätän tämän laskelman edelleenkehittämisen tällä kertaa tähän ja haastan erityisesti palstan vuokralaiset lukemaan tämän laskelman ajatuksella läpi ja esittämään järkeviä kommentteja. Toki myös omistusasunnoissa asustelevat palstalaiset voivat esittää omat mielipiteensä. Yritetäänpä taas kerran saada jotain älyllistä keskustelua aikaiseksi tälle palstalle. Suosittelen käyttämään taulukkolaskentaa tavallisen taskulaskimen sijaan. Näin on helpompi arvioida kustannuksia muutaman vuoden päähän.
Esimerkki omistusasunnosta:
http://kuluttaja.etuovi.com/crometapp/product/realties/common/public/search/item/item.jsp?portal=eo&list_id=13278521700210&itemcmd=move28&listSize=89&doListClickStat=true&itemgroup_id=50.1&itemgroup_id=50.7&item_id=41.1679043
Vantaa Pakkala, Uusi, 48 neliötä 2h kt s, velaton myyntihinta 199 400 euroa, hoitovastike 163,20 euroa.
Esimerkki samantasoisesta vuokra-asunnosta:
http://www.vuokraovi.com/vuokraovi/main/showrental.action?id=255085&entryPoint=fromSearch&rentalIndex=21&searchIdentifier=1058925178
Vantaa Pakkala, rakennusvuosi 2011, 48 neliötä, 2h k s, kuukausivuokra 924 euroa.
Otetaan oletusarvoiseksi asuntolainan keskikoroksi 3 % (mikä on tämänhetkistä tasoa korkeampi) ja oletusarvoiseksi inflaatioksi 2 % (mikä on tämän päivän tasoa matalampi).
Sitten etsitään netistä sopiva lainalaskuri ja syötetään lainatarve sinne:
https://www.op.fi/op/henkiloasiakkaat/lainat/lainalaskuri?id=20103&srcpl=8
Jos oletetaan, että koko omistusasunnon velaton 200 t.€ myyntihinta otettaisiin (ja ylipäätään saataisiin) 100 % velalla, niin asuntolainan kokonaiskoroksi 20 vuoden maksuajalla tulee 66 206,85 euroa. Asuntolaina maksaisi siis pääoman lyhennyksineen ja korkoineen yhteensä n. 267 t. euroa 20 vuoden aikana. Tasaeränä tämä tarkoittaa 1 109,20 euroa / kk, sis. lyhennyksen ja koron.
Omistusasujan maksettavaksi tulee myös yhtiön hoitovastike, jonka oletetaan nousevan inflaatioprosentin verran joka vuosi. Näplätään hieman Exceliä ja lasketaan paljonko vastikkeisiin menee inflaatiokorotuksineen. Ensimäisen vuoden jälkeen vastike on 166,46 euroa / kk, toisen vuoden jälkeen 169,79 euroa / kk .... 20. vuotena hoitovastike on 235,75 euroa / kk. Yhteensä 20 vuoden aikana hoitovastikkeista kertyy 47 584 euroa. Kaikkinensa omistusasuja maksaa siis 20 vuoden asumisestaan yhteensä 313 791 euroa. Kun 21. asuinvuosi alkaa, on omistusasujalla maksettu velaton asunto ja hänen kuukausittainen vastikkeensa on 242,51 euroa / kk.
Sitten tarkastellaan vuokrakustannuksia samalla inflaatioprosentilla. Ensimäisen vuoden jälkeen vuokra on 942,48 euroa / kk, toisen vuoden jälkeen 961,33 euroa / kk..... 20. vuotena vuokra on 1 373,02 euroa / kk. Ensimmäisenä vuotena vuokrakuluja tulee yhteensä 11 309,76 euroa ja 20. asuinvuotena 16 476,18 euroa. Yhteensä vuokralainen maksaa 20 vuoden aikana vuokria 274 797,40 euroa. Kun 21. asuinvuosi alkaa, on vuokralaisella maksettavanaan 1 400,48 euron suuruinen kuukausivuokra.
Ensimmäisenä asuinvuotena omistusasuminen maksaa yhteensä 1 272,40 euroa / kk. Omistusasuminen on siis ensimmäisenä vuotena 348 euroa / kk kalliimpaa, kuin tämän esimerkin vuokra-asunnossa. Ensimäisen vuoden asumisen jälkeen asuntolainan pääomaa on jäljellä 193 214,46 euroa. Jos oletetaan, että asunnon arvo nousee myös inflaatioprosentin verran, niin ensimäisen vuoden jälkeen asunnon arvoksi voidaan laskea 203 388 euroa. Ensimäisen vuoden asumisen jälkeen omistusasujan asuntovarallisuudeksi voisi siis olettaa n. 10 000 euroa, jos hän päättääkin myydä asuntonsa ja muuttaa vuokralle (kuka tekisi näin?). Toisen vuoden asumisen jälkeen asuntolainaa on jäljelä 185 596,37 euroa ja asunnon arvo 207 455 euroa. Kun asuntolaina on maksettu ja kuukausittainen asumiskustannus enää 242 euroa, on hänen velattoman asuntonsa arvo noin 296 300 euroa.
Jätän tämän laskelman edelleenkehittämisen tällä kertaa tähän ja haastan erityisesti palstan vuokralaiset lukemaan tämän laskelman ajatuksella läpi ja esittämään järkeviä kommentteja. Toki myös omistusasunnoissa asustelevat palstalaiset voivat esittää omat mielipiteensä. Yritetäänpä taas kerran saada jotain älyllistä keskustelua aikaiseksi tälle palstalle. Suosittelen käyttämään taulukkolaskentaa tavallisen taskulaskimen sijaan. Näin on helpompi arvioida kustannuksia muutaman vuoden päähän.
Vastaukset 10
Vanhimmat
Kehitän tätä sen verran, että katsotaan seuraavan 20 vuoden kustannuksia.
Omistusasuja:
Vastike lähtee 242,51 eurosta kuukaudessa. Tuo nousee seuraavan 20 vuoden aikana 353,29 euroon. Vastiketta tulee maksetuksi 70708,26 euroa.
Vuokralainen:
Vuokra lähtee 1400,48 eurosta kuukaudessa. 20 vuoden aikana se nousee 2040,24 euroon. Tästä kertyy yhteensä 408335,80 euroa.
Lasketaan vielä mukaan 20 ensimmäisen vuoden asuminen niin saadaan 40 vuoden asumiskulut.
Omistusasuja: 313719 70708 euroa = 384427 euroa
Vuokralainen: 274797 408336 euroa = 683133 euroa
40 vuodessa homma kääntyy siis täysin päälaelleen. Täytyy muistaa, että omistusasujalla on vielä varallisuutena se asunto, jonka voi myydä ja muuttaa vuokralle. Käytännössähän homma ei mene näin vaan laskelma muuttuu vuokralaisen kannalta todella julmaksi, jos jossain vaiheessa meinaa perustaa perheen ja tarvitsee ison asunnon.
kiinnostaisi lukea laskelmia, olisivat asuntojen hinnat romahtaneet jo vuosia sitten.
Niin? Ilmeisesti taas jotakin huolettaa kun joku asuu vuokralla? Edelleenkään en osta omaa. Laskelmastasi unohtui se että maksat oman lisäksi minun vuokralla asumiseni elämiseni.Minä taas en maksa sinun asumistasi tai elämistäsi. Siinä se pieni ero.
No sinun tapaustasi ei juuri kannata ottaa huomioon näissä keskusteluissa. Olet syrjäytynyt hylkiö, joka ryyppää itsensä hengiltä seuraavan 10 vuoden aikana.
Onneksi asut suomessa. Sosiaalitukien varassa. Mitäs ajattelit jättää lapsillesi? Hyvän esimerkin tai ainakin opettavaisen?
Miksi ryyppäisin kun en ole tähänkään asti ryypännyt. Antaa velkamuulien kurlata itsensä hengiltä.
Huh, mahtaa olla muulileirissä niin sanotusti kusi sukassa kun palstalla aletaan jälleen miiljoonannen kerran esittelemään laskelmia itsestäänselvyyksistä oma vs. vuokra. Oletteko oikeasti niin tyhmiä että kuvittelette yhdenkään ihmisen luulevan vuokra-asumista rahallisesti halvemmaksi pitkällä aikajaksolla jos sen omistaan joutuu maksamaan? Jos se olis edullisempaa niin sittenhän ei vuokra-asuntoja olisi kun ei kenenkään kannattaisi vuokrata, kysymys on siis valinnasta ehkä riskittömyyden, ehkä liikkumavapauden, ehkä jonkin muun vuoksi ja varmaan perusteltua joissakin tapauksissa.
Joop olette kyllä aika huvittavia, kukaan ei tällä edes esitä että vuokralla olisi edullisempaa mutta teiltä tulee jatkuvasti noita enemmän tai vähemmän tarkkoja laskelmia, sensijaan mitä kannattaisi laskeskella eli tulevan laman ja nousevien kustannusten vaikutuksia velkaiseen talouteen ette tunnu juuri julkituovan, onko liian arka aihe?
ps. Edelleenkin omassa velattomassa asun, turhaa siis alkaa muulien vinkumaan vuokraluuseriudesta tms.
"...kukaan ei tällä edes esitä että vuokralla olisi edullisempaa..."
Paitsi joku aina joskus...
http://keskustelu.suomi24.fi/node/10417524/#comment-53394652
Buahahhahhahha, itse laskit itsellesi kuopan
"omistusasuminen maksaa yhteensä 1 272,40 euroa"
"vuokra on 942,48 euroa / kk,"
Myytti murrettu, vuokralla yli 30 % halvempaa! Lisäksi ei tarvitse maksaa remonteista, jääkaappi jos hajoaa soitan uuden tilalle ja voin muuttaa koska haluan!
Alkuperäinen laskelma muuten ok, mutta keskimääräinen korko ei ole 3% vain lähempänä esim 4,5%. Tarkistapa laskelma tältä pohjalta.
Alle 35v vuotiaat luulevat monesti että keskimääräinen korko on jotain 3% luokkaa.