olemme pahasti ylivelkaantunut perhe.Ja täysin omaa hölmöyttämme! Kaikki lähtenyt nuoruusvuosiemme myötä kun piti saada hetikaikkimeillenyt-periaatteella. nyt 20 vuotta myöhemmin alkaa olemaan "hanat kiinni"joka paikasta joka on oikeastaan vaan hyvä meille,velan kerryttäminen ei loppuisi koskaan!
luottotiedot on tallella vielä kummallakin. lainoja ja pikavippejä on niin paljon kuukaudessa että nettotulomme n.5000e kuukaudessa ei riitä mitenkään velkojen hoitamiseen ajallaan. laskut ovat 1-3kk myöhässä,koko ajan. ei niitä saa mitenkään enää kiinni. keväällä otin 4000e luoton että sain hetkeksi maksuja ajantasalle,hetkeksi... sen jälkeen olen ottanut pikavippejä 50-800e suuruisia summia sieltä täältä,että saa perheelle ruokaa ennen seuraavaa tilipäivää... samaa kierrettä vuodesta toiseen! alan olemaan hyvin,hyvin väsynyt.. pankista ehdotettiin jos laittaisi lainat köntiksi,mutta vaatisi ehdottomasti takaajat.no helpottaisihan se mutta eipä ole takaajia,kummankaan vanhempia emme omaan soppaamme sotke kun kerran aikausemmin jo olemme joutuneet heihin turvautumaan ja nyt luulevat että olemme saaneet vuosien aikana taloutemme kuntoon!!
tätä tarinaa voisi jatkaa loputtomiin mutta...
siispä,olen nyt muutamat velkani antanut mennä perintään asti ja sopinut heidän kanssaan maksujärjestelyn ja lyhennykset menevät suoraan tililtäni ajallaan. olen ajatellut viime päivinä että antaisinko mennä kaikki muutkin lainat perintään,jolloin saisin lainat ajantasalle!?! tietenkin minun on ne pystyttävä ajallaan hoitamaan,perinnässä ei enää neuvotella,mutta muutakaan vaihtoehtoa ja loppua tähän kierteeseen ei enää ole! ja mieheni myös samassa tilanteessa,mutta pikavippejä ja pikkulainoja hänellä ei ole niin paljon nimissään. meillä kuitenkin velat ns.ovat yhteisiä kuten kaikki rahatkin vaikka toisen nimellä olisivatkin. asuntolainamme on ainoa joka on aina ajantasalla ja maksamme siitä n.1000e kuukaudessa ja sen maksamatta jättämistä ei edes suunnitella! jääköön kaikki muut maksamatta ennemmin,niinkun valitettavasti väkisin myöhässä tulee.... :(
luottotiedot on tallella vielä kummallakin. lainoja ja pikavippejä on niin paljon kuukaudessa että nettotulomme n.5000e kuukaudessa ei riitä mitenkään velkojen hoitamiseen ajallaan. laskut ovat 1-3kk myöhässä,koko ajan. ei niitä saa mitenkään enää kiinni. keväällä otin 4000e luoton että sain hetkeksi maksuja ajantasalle,hetkeksi... sen jälkeen olen ottanut pikavippejä 50-800e suuruisia summia sieltä täältä,että saa perheelle ruokaa ennen seuraavaa tilipäivää... samaa kierrettä vuodesta toiseen! alan olemaan hyvin,hyvin väsynyt.. pankista ehdotettiin jos laittaisi lainat köntiksi,mutta vaatisi ehdottomasti takaajat.no helpottaisihan se mutta eipä ole takaajia,kummankaan vanhempia emme omaan soppaamme sotke kun kerran aikausemmin jo olemme joutuneet heihin turvautumaan ja nyt luulevat että olemme saaneet vuosien aikana taloutemme kuntoon!!
tätä tarinaa voisi jatkaa loputtomiin mutta...
siispä,olen nyt muutamat velkani antanut mennä perintään asti ja sopinut heidän kanssaan maksujärjestelyn ja lyhennykset menevät suoraan tililtäni ajallaan. olen ajatellut viime päivinä että antaisinko mennä kaikki muutkin lainat perintään,jolloin saisin lainat ajantasalle!?! tietenkin minun on ne pystyttävä ajallaan hoitamaan,perinnässä ei enää neuvotella,mutta muutakaan vaihtoehtoa ja loppua tähän kierteeseen ei enää ole! ja mieheni myös samassa tilanteessa,mutta pikavippejä ja pikkulainoja hänellä ei ole niin paljon nimissään. meillä kuitenkin velat ns.ovat yhteisiä kuten kaikki rahatkin vaikka toisen nimellä olisivatkin. asuntolainamme on ainoa joka on aina ajantasalla ja maksamme siitä n.1000e kuukaudessa ja sen maksamatta jättämistä ei edes suunnitella! jääköön kaikki muut maksamatta ennemmin,niinkun valitettavasti väkisin myöhässä tulee.... :(
Vastaukset 29
Vanhimmat
Pikavippien ottaminen on sitä vihoviimeistä typeryyttä, mutta senhän olette jo varmasti ymmärtäneetkin. Kun kerran tilanne on tuo, niin väkisinkin herää mieleen kysymys, että miksi te ette neuvottele sille matalakorkoiselle asuntolainalle muutaman kuukauden lyhennysvapaata ja niillä "ylimääräisillä" euroilla maksele korkeakorkoisimpia luottoja pois?
lyhennysvapaata me varsinaisesti silloin pankista lähdimmekin kysymään kun otti siellä puheeksi lainojen pakettiin sitomisen. no pankkiin piti tehdä selvitys kaikesta,tuloista ja menoista. emme saa,koska mieheni luottoluokitus tällä hetkellä k.o. pankissa on nolla useiden huomautuslaskujen seurauksena. pankista siis molemmilla myös,yllätys yllätys,pikkulainat as.lainan lisäksi!!
pikavipit on vihoviimeisiä,tiesin jo ottaessani,mutta jos ei enää muutakaan vaihtoehtoa ole että saa lapsille ruokaa ja autoon polttoainetta että pääsee ajamaan 50km päivittäisen työmatkan,niin ei siinä enää silloin ole vaihtoehtoa....
No meillä oli hieman vastaava tilanne joka lähti siitä kun jouduin 2009 lomautetuksi. Pika vippejä ei otettu, mutta oli just ostettu pari vähän kallimpaa juttua ja sitten meni visat tappiin yms. Ensin ajattelin että pidetään asuntolainaa lyhennysvapaalla, mutta pankki ehdotti uutta luottoa ja sillä pienempien ja kalliimpien pois maksamista ja näin pääsimme taas talouden kanssa tasapainoon.
Mutta oikestaan ihan ensimmäisenä teidän täyy karsia turhia kuluja pois, sillä pankissa täytyy olla myös usko siihen että te voitte selvitä tästä tilanteesta, mutten ei rahaa tipu.
Lyhennysvapaa voisi nyt olla yksi ratkaisu, kun korot on alhaalla.
Oletteko töissä? Ilmeisesti kun on tulot aika isot. Mites Takuusäätiön laina joka järjestyy kunnallisen Velkaneuvonnan kautta; tai sitä voi sitä kautta hakea! Ota yhteyttä Velkaneuvontaan niin varmasti saat ohjeita ja vinkkejä mitä kannattaa tehdä.
Toinen työ illaksi ja viikonlopuksi. Mä ainakin jaksaisi tehdä töitä vaikka 24/7, niin kiihkeästi haluisin veloista eroon.
Asunto myyntiin ja halvempi tilalle, auton kanssa sama. Ei kannata seiniin ja nurkkiin kiintyä, elämä ja perhe ovat tärkeämpiä.
Uusia asuntoja ja autoja sit tulee, kun hommat on ensin hoidettu kuntoon. Tilanteen nollaus on nyt tärkeintä. Jos joskus saatte tilanteen tasapainoon, niin luottokortit ym. velkaantumisvälineet pois.
>Mä ainakin jaksaisi tehdä töitä vaikka 24/7,
Jaksat aikasi.Sitten siitä toipumiseen menis paljon pidemmät ajat.
Verottaja vielä rääppäisi sellaiset mätkyt päälle,että kierre jatkuisi vaan.
asunnon myyntikään ei oikein tule kysymykseen kun 5 henkisen perheen täytyy maksaa jopa vuokraakin tuon 1000e edestä kun ei tämän kokoinen perhe ihan mihintahansa sijoitu... Autoja on oltava 2 että molemmat päästään töihin, mieheni auto ok hintainen, siitä ei suuria kuluja, omani liian kallis ja vaihtaisin heti halvempaan mutta jos autossa on lainaa enemmän kuin autolla arvoa, niin eipä niitä autoliikkeitä oikeen siinä vaiheessa kiinnosta... :/ Luottokortit ollaan palautettu ihan oma-alotteisesti jo aikoja sitten... Ja joku ehdotti tuossa aiemmin velkaneuvontaa, hyvä ehdotus sekin, mutta käsittääkseni sinne ei oteta sellaisia jotka ovat ottamalla ottaneet kaikenmaailman pikavipit, halenssit, finarefit ym...mitä vaan missäkin on ollut tarjolla.. :(((
Kiitos kaikille kuitenkin kannanotoista, en vaan tiedä, mitä oikeesti pitää tehdä... Lisää työtä tosiaan kyllä kannattaa viikonlopuiksi etsiä, koska viikonloppuni ovat muuten vapaat töistä. muuten teen 2-vuorotyötä.
30-luvulla oli jossain aikakauslehdessä oikein kaavakuvin sisustusmalli, miten kuusihenkinen perhe mahtuu yksiöön. Te olette vaan pitäneet pitkään liian korkeaa elintasoa tuloihin nähden, ei tuossa muuta ongelmaa ole. Kun käyttää vähemmän rahaa kuin tienaa, ei velkaannu.
toki mahtuu, ennen asuttiin pienissä tiloissa mutta asuppa 2012 vuonna yksiössä 5 henkisen pesueen kanssa niin johan siihen puuttuu sosiaaliviranomaisetkin... sitä tässä nyt enää tarvittaisiin! ei meillä ole mitään luksuselämää vietetty,emme me siksi ole velkaantuneet vaan kun kaikki,ihan kaikki on ostettu velaksi kun koskaan ei ole osannut säästää vaan kaikki on pitänyt saada heti! autojen kanssa "pelleilty" 20 vuotta,aina ostettu velaksi,aina jäänyt velkaa ja toista jo vaihdettu puolen vuoden päästä..käsiraha otettu näistä halensseista ym. Tässä tulos.
Ehkä kannattaisi mennä sinne velkaneuvontaan.
" laskut ovat 1-3kk myöhässä,koko ajan. ei niitä saa mitenkään enää kiinni. keväällä otin 4000e luoton että sain hetkeksi maksuja ajantasalle,hetkeksi... sen jälkeen olen ottanut pikavippejä 50-800e suuruisia summia sieltä täältä,että saa perheelle ruokaa ennen seuraavaa tilipäivää... samaa kierrettä vuodesta toiseen! "
"Ja joku ehdotti tuossa aiemmin velkaneuvontaa, hyvä ehdotus sekin, mutta käsittääkseni sinne ei oteta sellaisia jotka ovat ottamalla ottaneet kaikenmaailman pikavipit, halenssit, finarefit ym...mitä vaan missäkin on ollut tarjolla."
Minusta tuntuu että sinä et ihan ymmärrä tilannettasi vaikka osaat kertoa mikä se on.
Olen muuten melko varma että teillä ei ole luottotiedotkaan kunnossa koska laksuja on perinnässä.
Se luottokortti olisi ollut fiksumpi kuin nuo pikavipit...
Mutta jos myisitte asunnon niin pääsisitte veloista eroon? Helppo se on sen jälkeen maksaa vaikka sitä vuoraa tonni kuussa kun on velaton, varsinkin teidän tuloilla. Ja saahan sitä sitten asunnon ostaa kun tilanne on taas hallinnassa.
Sanoisin, että haluamisella ei ole mitään merkitystä teidän tilanteessa. Joko haluat pyytää vanhempia takaamaan tai haluat myydä talonne jotta saatte elämän taas raiteilleen. Muuten sama jatkuu. Haluan ja haluan..
Tonni omaa on fiksumpaa kuin tonni vuokraan.
Tonni kuussa plus asumiskulut on ei ole kallis hinta viisihenkisen perheen asunnosta. Halvempaa se on kuin vuokrata suuri peheasunto.
Asuminen ei ole heidän ongelmansa vaan muu rahankäyttö. Viiden tonnin nettotuloilla 1500€:n nettomenot asumiseen ei kaada taloutta.
Tekosyitä olet ainakin hyvä keksimään, miksi mikään ei oikein onnistu. Ratkaisua ei tule löytymään niin kauan kun et oikeasti tee töitä sen eteen ja hyväksi tosiasiaa, että radikaaleja muutoksia on tapahduttava. Tällä hetkellä tilanteesi on täysin itse aiheuttettu eikä siitä voi sinua pois järjestää kuin sinä itse. Apua on saatavilla, mutta suurin työ on itse tehtävä.
KAIKKIIN neuvoihin, joita täällä on ehdotettu, sinulla on löytynyt aina joku (teko)syy, miksi mikään ei pelasta eikä onnistu. Ja niin kauan kun näin on, ette tule velkakierteestä pääsemään irti. Muutoksia tänään, heti. Ei huomenna. Ei kukaan muu, vain sinä itse.
Jos asumiseen menee 1000€, niin mihin menee loput 4000€?
No eiköhän aloittaja aika selkeästi esittänyt mihin loput rahat menee. Meidän perheen nettotulot 5500/kk ja kaikki tuntuu menevän vaikka vain yksi lapsi. Toisin kuin aloittajalla ne ei mene vippeihin,kulutusluottoihin etc. vaan asuntolainaan,kahden uuden auton ylläpitämiseen sekä harrastuksiin ja matkusteluun. Emme matkustele velaksi vaan kesän Kreikan ja viron reissut hoitui käteisellä.
Toki ymmärrän aloittajan tilannetta koska 90-luvulla laman aikana ja sen jälkeen elin vastaavassa tilanteessa ulosottoineen. Onneksi nykyisiä pikavippejä ei silloin ollut.
Meilläkin nettotulot n. 5500 euroa/kk, jos molemmat olemme töissä - ja silloin todellakin jää rahaa säästöön. Vaimo (meistä se ENEMMÄN tienaava) on tällä hetkellä hoitovapaalla toista lastamme hoitamassa, ja silti tulemme toimeen pelkästään minun tuloillani (n. 2200 e/kk). Asuntolainaa maksellaan ja kahden auton ylläpitokuluja kaikkien muiden menojen lisäksi.
Miten ihmeessä siis joku saa 5500 euroa kuussa tuhlattua normaaliin elämiseen? Kerro toki vähän lukuja.
Kun minä vielä opiskelin niin nelihnekisenä perheenä pärjättiin tonnilla kuussa, sen päälle sossu maksoi asumiskulut.
Nyt on viisihenkinen perhe ja nettotulot noin 5000€/kk ja juuri ja juuri pärjäillään. Asumienn vie noin 1500€/kk. Kaksi autoa vie myös yhteensä kaikkineen noin 1500€/kk, tästä osa tosin työajoa jonka korvaa työnantaja. Se mikä on ylimääräistä ja kallistakin on hevonen, johon menee noin 500€/kk. Ruokaan, tai sanotaan että markettiin menee ehkä noin 1000€.
Korvamerkitsemätöntä rahaa jää siis vain noin 500€/kk, joka menee jo melkein lasten koulukirjoihin. Jos tiskikone tai pyykkikone hajoaa, niin sitten jo visa vinkuu.
Kannattaisi yrittää ottaa niitä pikavippejä vielä, jos jostain saisi. Kyselkää vähän ympäriinsä.
Kunnallinen velkaneuvonta antaa opastusta; oli velkojen takana mikä tahansa vippi tai muu. Eli kannattaa nyt ehdottomasti käydä siellä puhumassa, niin ainakin saa järkeviä vinkkejä mitä kannattaisi tehdä.
Aloittajalla ei ole _mitään toivoa_ selvitä rahaongelmistaan, koska edelleenkään hän ei ole mistään valmis luopumaan vaikka on elänyt 20 vuotta yli varojensa.
Nettotulot ovat 5000 euroa kuukaudessa ja asuntoon menee 1000 euroa. Ja lopuilla 4000 eurolla mukamas ei lyhentele lainoja ja elä.
Kerronpa pari faktaa:
- Jos OIKEASTI haluaisitte pois kierteestä, niin te eläisitte liki nolla ruokabudjetilla pari kuukautta. Usko pois mutta se ON mahdollista vaikka olisi 10 henkinen perhe. Pari kuukautta menisi aivan varmasti tekemällä keittoja, syömällä hernekeittoa, jättämällä KAIKKI herkut pois, leipomalla leivät ja sämpylät itse ja ottamalla töihin evääksi eilistä ruokaa.
- Peruuttakaa KAIKKI ylimääräiset kulut. Näihin sisältyy lehdet, TV-tilaukset, jumppa-kortit ja mitä hyvänsä minkä voi perua.
- Pistäkää toinen auto seisontavakuutukselle ja pärjätkää yhdellä autolla... ja seli-seli mistään työmatkoista. Alle 15km matka menee pyörällä.
Ja myykää se asunto ja muuttakaa jonnekkin ihmisten ilmoille, että pärjäätte yhdellä autolla. Ette ole mitään kyllä oppinut vieläkään, jos vain vuodesta toiseen ruikutatte rahanmenoa, mutta ette tee asialle mitään.
No, aloituksen on pakko olla provo. Jos aloittajalla on asunto ja siitä on lainaa maksettu jo vuosia, on sen asunnon pakko kelvata vakuudeksi. Ja sitä vakuutta vastaan otetaan toinen laina, johon kootaan ne kaikki vipit.
Ja sitten loppu onkin siitä kiinni oppiiko elämään säästävämmin. Mutta olen kyllä kiinnostunut kuulemaan, miksi se asunto ei kelpaisi vakuudeksi, jos sen lainalyhennyksistä ei ole tingitty.
No vaikka siksi, että se asunto on jo asuntolainan panttina.
Et tainnut ymmärtää... asutolaina on ollut aluksi lainan panttina täydestä arvostaan, mutta sen jälkeen lainaa on lyhennetty ja asunnon arvo on noussut, joten siinä on vapaata vakuusarvoa jota voi käyttää uuden velan panttina. Voi tietysti olla että se on jo autolainan vakuutena tms.
Kun itse rakensin 10v sitten niin lainaa otettiin 200 tonnia ja pankki hyväksyi talon sen vakuudeksi arvioimalla sen arvoksi 285 tonnia. Nyt lainaa on jäljellä jotain 150 tonnia ja talon arvoksi on arvioitu 460 tuhatta, eli lainaa saisi aika helposti lisää jos haluaa.
5-henkinen perhe jolla 5000e nettotulot.
Miten ette muka onnistu lyhentämään velkoja? Miten olette tarvinneet pikavippejä? Mikä teidän elämäntyylinne on?
Oikeasti en keksi mitään muuta pois pääsyä umpikujasanne kuin elämäntapojen muutos. Teistä tulee mieleen Simpsons TV-sarja jossa kerran Homer Simpson kulutti 1000$ kuussa toivomuskaivoihin.
Te tuskin velkaneuvontaa tarvitsette vaan elämäntapavalmmennusta. Keksikää maksuttomia harrastuksia joita voitte puuhailla kotinurkilla. Myykää kirpputoreilla ylimääräistä kamaa. 5-henkinen perhe eläisi helposti
Helposti alle 10e päivässä, no älä nyt viitsi, taidat asua vielä äitisi taloudessa ja hänen maksamassaan ruokapöydässä. Monessa perheessä menee päivässä jo pelkkään maitoon enemmän rahaa.
10e päivä on 300e kuussa. Kun leipoo itse sämpylöitä ja vaikka leipääkin, hankkii pakastimeen tarjoustuotteita, keitot ovat edullisia, keskittää herkut viikonloppuun, ym. Uskoisin, en todellakaan tiedä, mutta uskoisin isommankin perheen selviävän. Maitoa saa kulumaan niin paljon kuin lapset sietävät. Kolmilapsisen perheen pelkkä aamukulutus saattaa olla useita litroja. Kaakaota, muroja ja loput lasista kurkkuun.
Omassa lapsuudessa 80-luvun alussa kaakaota keitettiin vanHootenin pulverista ja sitä sai kerran kaksi viikossa. Otin tämän esiin koska uskoisin aloitusperheen olevan enemmän ongelmissa elämisentaitojen kuin rahaongelmien kanssa. Mielestäni 5000e kuussa nettona ansaitsevalla perheellä EI kuuluisi olla velkaongelmia.
Niin siis. Meillä netto jotain 4500€ ja meiltä kummaltakin jää puolet palkasta säästöön. Emme harrasta shoppailua, pstamme kallista alennusmyyneistä. kaksi lasta työelämässä 23v 10v eli toinen korkeastikoulutettu. Meillä on kaikkea, jopa ylimääräinen asunto sekä kallis kesämökki - velkaa nolla - ikää rapiat alta 50v.
Tässä vaiheessa on ehkä tärkeintä päästä itse selville mihin tarkalleen rahaa kuluu ja missä voi säästää ilman suurta kärsimystä.
Marttaliiton sivuilla on hyvät pohjat siihen.
http://www.martat.fi/neuvot_arkeen/rahat/talouden_suunnittelu/
(tai googlesta: marttaliitto kirjanpidon yhteenveto)
Tässä olisi taloussuunnittelulomakkeet excel muodossa ja kaikkea muuta.
Kannaattaa pitää kirjaa mihin tarkalleen rahaa kuluu.
Sen voi tehdä tietenkin itse excel ohjelmalla (tai ilmaisella openoffice:lla) mutta kun kerran on ihan valmis pohja niin se laskee automaattisesti miten paljon kuluttaa kuukaudessa, miten paljon jää plussalle. Muistutuksena vaan, jos vaihtaa sarakkeiden otsikoiden paikkoja tai otsikoita muista vaihtaa samat myös vuosi-palkin alla.
Olen itse pitänyt puoli vuotta kirjaa kuluista ja yllätyin miten paljon voin säästää.
Jos velkaongelmista kärsit, tällä sivustolla paljon hyödyllistä tietoa ja neuvoja miten toimia velkavaikeuksissa http://www.velkavankeus.info/.