Kakkososaan en valitettavasti halunnut kommentoida, koska asioiden käsittely oli kesken ja internetistä asioita seuraa todennäköisesti myös vastapuoli. En siis halunnut tilannetta, jossa kerron mitä aioimme tehdä ensin verkossa, josta se voi valua tiedoksi asian kohteelle.
Kävimme kahdessa pankisssa keskusteluja lainoista ja säästämisestä, mutta näissä marginaalia ei saatu juurikaan alemmaksi. Toinen pankki lupasi 0,375:n marginaalin, toinen antoi periksi 0,39:ään asti. Kysyimme mahdollisuuksia vaihtaa korkokantaa kesken lainan ilman kuluja, maksaa eriä pois haluamanamme aikana jne., aivan kuten täällä oli neuvottu. Näillä oli vaikutusta sen verran, että toisen pankin johtaja sanoi heidän mahdollisesti pystyvän nipistämään marginaalista vielä hieman pois, mutta koska haluamme tällaisia ehtoja, niin he eivät voi tähän ryhtyä. Myös koron sitominen kiinteästi pankin primeen koko ajalle olisi johtajan mukaan "auttanut neuvottelussa", mutta hän ei kertonut kuinka paljon. Jätimme itsellemme mahdollisuuden vaihtaa lainan korkokantaa kuluitta kolmen vuoden välein, joka oli lyhyin aika, johon pankki suostui. Muita edullisina mainostettuja osapalveluita emme halunneet tähän, kuten vakuutuksia, koska halusimme kilpailuttaa nyt pelkät lainat ja muut pankkipalvelut, jotta voisimme verrata niitä keskenään.
Korkokattoa tarjottiin toisessa, mutta siitä maksettava lisämaksu olisi lisätty lainan pääomaan ja tarjotulla hinnalla se ei kiinnostanut. Pankki tuskin on laskenut tätä itselleen tappiolliseksi, joten tämän näkemyksen mukaan korot tulevat vielä nousemaan jonkin verran. Laskimme, että vaikka korot nousisivat 2,4 prosenttiyksikköä seuraavien kolmen vuoden aikana tasaisesti noin 6%:iin asti, pankki jäisi edelleen voitolle korkokaton kanssa, koska myös lainapääomamme lisääntyisi. Tämän jälkeen asia sovittaisiin uudelleen sen hetkisen tilanteen valossa. Ja tuskin tällöinkään pankille epäedullisesti.
Asunto kävi luoton vakuudesta molemmille kokonaisuudessaan. Asiaa auttoi kiinteistövälittäjän tekemä arvio, jossa asunnon välityshinnaksi arvioitiin reilu 100 000 euroa enemmän mitä olimme siitä viime kesänä maksaneet. Molemmat pankit katsoivat, että siinä on rittävä vakuus ja henkilötakaajia ei vaadittu. Emme missään nimessä niitä tarjonneetkaan tai puhuneet näiden olemassaolosta jo edellisen lainan yhteydessä. Valitsimme pankin, jonka kokonaistarjous oli edullisempi ja siirsimme asiointimme sinne. Tämä helpotti meitä kaikkia, koska nyt saimme henkilötakauksen pois asuntolainastamme kahdelta lähisukulaiseltamme, jotka olivat ainakin papereiden mukaan asuntolainamme takaajia, koska pankki oli kirjoittanut lainaan liittyvät paperit sen verran väljästi, että asian pystyi näin tulkitsemaan pelkkien asiakirjojen perusteella.
Asuntolainaa tuli lopulta reilu 21 vuotta, 12 kk:n euriborilla, tasalyhenteisenä, eli nyt tiedämme laina-ajan. Kuukausierä on sama kuin nyt, mutta koron osuus vaihtuu. Menoja on karsittu (lehtitilauksia, kirjakerho-ostoja, CD:itä, ei ravintoloissa syöntiä, eväät työpaikalle yms.), toisesta autosta suunniteltu luopumista ja tavarat hankitaan tästä lähtien ensimmäisenä kierrätyskeskuksista tai kirppareilta. Edellisissä on yllättävän hyvää, aivan uuden veroista tavaraa ja kirppareita paljon halvemmalla - suosittelumme! Tietyillä kirppareilla nyhdetään rahaa, niiltä ei kannata suinpäin ostaa, ennen kuin on katsonut yleiskuvan.
Pankkien kanssa kävimme taloutemme menot ja tulot läpi hyvin tarkasti ja lainapäätösten saanti vierähti viikonlopun yli. Tunnissa sitä ei enää saanut, kuten vielä joskus ennen. Kaikki tiedot oli tarkastettu ja mielestämme hyvä näin.
Sitten varsinainaiseen asiaan, kun pankinvaihto ja kulutustottumusten muutoksemme asuntolainan kestäväksi oli saatu alta pois. Ensimmäinen välittäjämme, jonka tarjousarvion kanssa menimme pankkiin, teki mielestämme todella huolimatonta työtä. Netti-ilmoituksessa oli suttuisia kuvia ja teksti oli täynnä kirjoitusvirheitä. Lähes kaikki yhdyssanat olivat erikseen ja virkkeitä aloitettu pienellä kirjaimella. Hänen mukaansa sillä ei ollut väliä, meidän mielestämme oli. Hän oli jo laittamassa ilmoitusta, mutta emme suostuneet tähän. Vaimo sanoi sen verran suorat sanat, ettei sellaista hyväksytä, ettei laskua ainakaan vielä ole kuulunut, jollaisen hän lupasi lähettää kun oli tehnyt paljon selvitystyötä. Ilmoituksen laatimiseenkin, kaikkine virheineen, oli hänen mukaansa kulunut tuntikausia, vaikka se oli lähes kopio toisesta hänen samalta alueeltaan välittämästä asunnosta. Sanoimme, ettemme maksa sellaisesta. Onneksi veljeni oli konsuttinamme ja sanoi, että asunnon arvo pilataan heti kättelyssä huonolla ilmoituksella, jos sellainen tulee nettiin. Kävimme hieman läpi hänen kohteitaan ja välittäjällä on myynnissä useita kymmeniä asuntoja. Aivan liian kiireinen mies keskittymään asiaansa, vaikka oli tunnettu välittäjä.
Toinen välittäjä kertoi, ettei anna asuntoa muille, koska hänellä on jo ostaja sille. Hän sanoi, että voimme pyytää siitä reilusti enemmän mitä olimme maksaneet, mutta saamme siitä omamme pois pienellä lisällä, koska kaikki tietävät pelin hengen ja tietävät myyntihintojen olevan pyyntejä alhaisempia. Sanoimme, että lähettää ostajan meille, mutta tästä ei tullut kauppoja, ennen kuin sopimus oli allekirjoitettu.
Kolmas välittäjäkandidaatti ei ollut sen parempi. Hän sanoi, ettei asunnosta kannata edes pyytää sitä mitä on maksettu ja jos haluamme siitä pyytää enemmän, hän voi sen ottaa kokeeksi hetkeksi myyntiin. Syynä on kuulemma se, että syksyllä myyntihinnat tulevat julkisiksi nettiin ja niiden pitäisi heidän toimistonsa politiikan mukaan olla tällöin lähellä pyyntihintoja. Hän ehdotti lisäksi sellaista kauppaa, jossa asunnosta pyydettäisiin reilusti (sanoi esimerkiksi 30%:ia) alle sen todellisen arvon ja hän laittaisi ostajat huutamaan keskenään, jotta hinta nähtäisiin sen jälkeen. Tarvittaessa toimisto järjestäisi "kylmäkallen" huutamaan kilpaa, jos näyttäisi siltä, että vain yksi tai kaksi ostajaa on tarjolla. Tällainen on haluttujen kohteiden osalta tiettävästi maan tapa, jolla näytetään, että markkinahinnat ovat todellisuudessa pyyntihintoja korkeampiakin, jos kyseessä on hyvin kiinnostava kohde - kuten hän sanoi meillä olevan.
Kiitos ei. Epärehellisyys ja ostajan kusettaminen ei kiinnostanut meitä. Lisäksi hinta ei olisi ollut sellainen kuin toivoimme. Koska olimme itsekin sitä mieltä, että kohteemme on kiinnostava ja meidän ei ole pakko myydä, sillä laina on nyt paremmalla tolalla kuin aiemmin, otimme seuraavan välittäjän. Emme kertoneet koska olimme ostaneet ja millä hinnalla, koska sanoimme, ettei näillä ole merkitystä. Hän jätti utelut tähän.
Tällä kertaa lähdimme siitä, että ensimmäisen välittäjän arvio ei mielestämme ollut riittävä, vaan vaadimme siihen vielä reilusti lisää. Hänen mielipiteensä oli saman suuntainen ja kertoi olevansa kiinnostunut asunnostamme välitettäväksi, kunhan vielä näkee sen ensin.
Välittäjä oli parin tunnin kuluttua oven takana, kun sanoimme talon olevan jo valmiiksi siisti kuvien ottamista varten. Välittäjällä oli yllätykseksemme yksi pariskunta mukana katsomassa paikkoja, vaikka minkäänlaista sopimusta ei oltu tehty. He olivat kiinnostuneita alueesta ja tiesivät selvästi mitä olivat hakemassa. Välittäjä otti kuvat samalla, kun esittelimme asuntoa.
Pariskunnan lähdettyä teimme ilmoituksen luonnoksen valmiiksi välittäjän kannettavalla tietokoneella ja hän sanoi näyttävänsä sitä vielä yhdelle toiselle asiakkaalle, ennen kuin laittaa sen nettiin julkisesti saataville. Sovimme, ettei lehteen tule vielä ilmoitusta, vaan myymme ainoastaan netissä.
Meni pari päivää ja välittäjä toi naisen katsomaan asuntoa. Hän sanoi vielä toisenkin asiakkaan tulevan hetken kuluttua ja he tulivat. Netti-ilmoitukseen ja asiakkaille hän oli arvioinut hinnan vielä hieman ylemmäksi kuin olimme puhelimessa jutelleet aiemman välittäjän tarjouksen pohjalta tekemästä hinnasta, johon olimme jo laittaneet oman "lisämme" vielä päälle.
Yksi kiinnostuneista tuli vielä uudelleen katsomaan ja teimme kaupat. Asunto on nyt myyty. Hintaa saimme roimasti enemmän mitä olimme maksaneet. Itse asiassa aivan uskomattoman paljon. Asunto ei ollut ollenkaan julkisesti myynnissä ja se meni välittäjän ennestään arvioimalle ostajalle suoraan kaupaksi.
Jos kysytte millä tolalla kiinteistömarkkinat ovat, niin en osaa edelleenkään vastata. Ilmeisesti toimistoissa on eroa kuin yössä ja päivässä, eli hyvä toimisto saa kovalla hinnalla myytyä, toinen kusettaa asiakasta ja todennäköisesti myös myyjää ja kolmas taas haalii kohteita ja toivoo niiden menevän. En minä osaa sanoa, onko markkinat kuumat vai ei. Lisää toimistoja ja olisimme ehkä saaneet taas uudenlaisia tarjouksia.
Rahaa on nyt, mutta asunto puuttuu. Mietimme mitä rahoilla teemme ensin huolellisesti, kannattaako mennä vuokralle ja minne. Vai ostaa uusi. Ehkä niiden sijoittaminen vähäriskisiin kohteisiin olisi hyvä, ainakin osan. Tai sitten uuden asunnon etsintä. Nyt ei ole varaa kuitenkaan tuhlata!
PS. Miksikö kirjoitan tällaista nettiin, vaikka mikään pakko ei ole? Laitan tämän kiitokseksi kaikille niille, jotka antoivat hyviä vinkkejä ensimmäiseen kirjoitukseeni. Ne on luettu, osa otettu aivan todesta. Nyt alkaa muuttopuuhat ja uuden tulevaisuuden suunnittelu. Emmepäs aivan juhannuksena tällaista arvanneet...
Kävimme kahdessa pankisssa keskusteluja lainoista ja säästämisestä, mutta näissä marginaalia ei saatu juurikaan alemmaksi. Toinen pankki lupasi 0,375:n marginaalin, toinen antoi periksi 0,39:ään asti. Kysyimme mahdollisuuksia vaihtaa korkokantaa kesken lainan ilman kuluja, maksaa eriä pois haluamanamme aikana jne., aivan kuten täällä oli neuvottu. Näillä oli vaikutusta sen verran, että toisen pankin johtaja sanoi heidän mahdollisesti pystyvän nipistämään marginaalista vielä hieman pois, mutta koska haluamme tällaisia ehtoja, niin he eivät voi tähän ryhtyä. Myös koron sitominen kiinteästi pankin primeen koko ajalle olisi johtajan mukaan "auttanut neuvottelussa", mutta hän ei kertonut kuinka paljon. Jätimme itsellemme mahdollisuuden vaihtaa lainan korkokantaa kuluitta kolmen vuoden välein, joka oli lyhyin aika, johon pankki suostui. Muita edullisina mainostettuja osapalveluita emme halunneet tähän, kuten vakuutuksia, koska halusimme kilpailuttaa nyt pelkät lainat ja muut pankkipalvelut, jotta voisimme verrata niitä keskenään.
Korkokattoa tarjottiin toisessa, mutta siitä maksettava lisämaksu olisi lisätty lainan pääomaan ja tarjotulla hinnalla se ei kiinnostanut. Pankki tuskin on laskenut tätä itselleen tappiolliseksi, joten tämän näkemyksen mukaan korot tulevat vielä nousemaan jonkin verran. Laskimme, että vaikka korot nousisivat 2,4 prosenttiyksikköä seuraavien kolmen vuoden aikana tasaisesti noin 6%:iin asti, pankki jäisi edelleen voitolle korkokaton kanssa, koska myös lainapääomamme lisääntyisi. Tämän jälkeen asia sovittaisiin uudelleen sen hetkisen tilanteen valossa. Ja tuskin tällöinkään pankille epäedullisesti.
Asunto kävi luoton vakuudesta molemmille kokonaisuudessaan. Asiaa auttoi kiinteistövälittäjän tekemä arvio, jossa asunnon välityshinnaksi arvioitiin reilu 100 000 euroa enemmän mitä olimme siitä viime kesänä maksaneet. Molemmat pankit katsoivat, että siinä on rittävä vakuus ja henkilötakaajia ei vaadittu. Emme missään nimessä niitä tarjonneetkaan tai puhuneet näiden olemassaolosta jo edellisen lainan yhteydessä. Valitsimme pankin, jonka kokonaistarjous oli edullisempi ja siirsimme asiointimme sinne. Tämä helpotti meitä kaikkia, koska nyt saimme henkilötakauksen pois asuntolainastamme kahdelta lähisukulaiseltamme, jotka olivat ainakin papereiden mukaan asuntolainamme takaajia, koska pankki oli kirjoittanut lainaan liittyvät paperit sen verran väljästi, että asian pystyi näin tulkitsemaan pelkkien asiakirjojen perusteella.
Asuntolainaa tuli lopulta reilu 21 vuotta, 12 kk:n euriborilla, tasalyhenteisenä, eli nyt tiedämme laina-ajan. Kuukausierä on sama kuin nyt, mutta koron osuus vaihtuu. Menoja on karsittu (lehtitilauksia, kirjakerho-ostoja, CD:itä, ei ravintoloissa syöntiä, eväät työpaikalle yms.), toisesta autosta suunniteltu luopumista ja tavarat hankitaan tästä lähtien ensimmäisenä kierrätyskeskuksista tai kirppareilta. Edellisissä on yllättävän hyvää, aivan uuden veroista tavaraa ja kirppareita paljon halvemmalla - suosittelumme! Tietyillä kirppareilla nyhdetään rahaa, niiltä ei kannata suinpäin ostaa, ennen kuin on katsonut yleiskuvan.
Pankkien kanssa kävimme taloutemme menot ja tulot läpi hyvin tarkasti ja lainapäätösten saanti vierähti viikonlopun yli. Tunnissa sitä ei enää saanut, kuten vielä joskus ennen. Kaikki tiedot oli tarkastettu ja mielestämme hyvä näin.
Sitten varsinainaiseen asiaan, kun pankinvaihto ja kulutustottumusten muutoksemme asuntolainan kestäväksi oli saatu alta pois. Ensimmäinen välittäjämme, jonka tarjousarvion kanssa menimme pankkiin, teki mielestämme todella huolimatonta työtä. Netti-ilmoituksessa oli suttuisia kuvia ja teksti oli täynnä kirjoitusvirheitä. Lähes kaikki yhdyssanat olivat erikseen ja virkkeitä aloitettu pienellä kirjaimella. Hänen mukaansa sillä ei ollut väliä, meidän mielestämme oli. Hän oli jo laittamassa ilmoitusta, mutta emme suostuneet tähän. Vaimo sanoi sen verran suorat sanat, ettei sellaista hyväksytä, ettei laskua ainakaan vielä ole kuulunut, jollaisen hän lupasi lähettää kun oli tehnyt paljon selvitystyötä. Ilmoituksen laatimiseenkin, kaikkine virheineen, oli hänen mukaansa kulunut tuntikausia, vaikka se oli lähes kopio toisesta hänen samalta alueeltaan välittämästä asunnosta. Sanoimme, ettemme maksa sellaisesta. Onneksi veljeni oli konsuttinamme ja sanoi, että asunnon arvo pilataan heti kättelyssä huonolla ilmoituksella, jos sellainen tulee nettiin. Kävimme hieman läpi hänen kohteitaan ja välittäjällä on myynnissä useita kymmeniä asuntoja. Aivan liian kiireinen mies keskittymään asiaansa, vaikka oli tunnettu välittäjä.
Toinen välittäjä kertoi, ettei anna asuntoa muille, koska hänellä on jo ostaja sille. Hän sanoi, että voimme pyytää siitä reilusti enemmän mitä olimme maksaneet, mutta saamme siitä omamme pois pienellä lisällä, koska kaikki tietävät pelin hengen ja tietävät myyntihintojen olevan pyyntejä alhaisempia. Sanoimme, että lähettää ostajan meille, mutta tästä ei tullut kauppoja, ennen kuin sopimus oli allekirjoitettu.
Kolmas välittäjäkandidaatti ei ollut sen parempi. Hän sanoi, ettei asunnosta kannata edes pyytää sitä mitä on maksettu ja jos haluamme siitä pyytää enemmän, hän voi sen ottaa kokeeksi hetkeksi myyntiin. Syynä on kuulemma se, että syksyllä myyntihinnat tulevat julkisiksi nettiin ja niiden pitäisi heidän toimistonsa politiikan mukaan olla tällöin lähellä pyyntihintoja. Hän ehdotti lisäksi sellaista kauppaa, jossa asunnosta pyydettäisiin reilusti (sanoi esimerkiksi 30%:ia) alle sen todellisen arvon ja hän laittaisi ostajat huutamaan keskenään, jotta hinta nähtäisiin sen jälkeen. Tarvittaessa toimisto järjestäisi "kylmäkallen" huutamaan kilpaa, jos näyttäisi siltä, että vain yksi tai kaksi ostajaa on tarjolla. Tällainen on haluttujen kohteiden osalta tiettävästi maan tapa, jolla näytetään, että markkinahinnat ovat todellisuudessa pyyntihintoja korkeampiakin, jos kyseessä on hyvin kiinnostava kohde - kuten hän sanoi meillä olevan.
Kiitos ei. Epärehellisyys ja ostajan kusettaminen ei kiinnostanut meitä. Lisäksi hinta ei olisi ollut sellainen kuin toivoimme. Koska olimme itsekin sitä mieltä, että kohteemme on kiinnostava ja meidän ei ole pakko myydä, sillä laina on nyt paremmalla tolalla kuin aiemmin, otimme seuraavan välittäjän. Emme kertoneet koska olimme ostaneet ja millä hinnalla, koska sanoimme, ettei näillä ole merkitystä. Hän jätti utelut tähän.
Tällä kertaa lähdimme siitä, että ensimmäisen välittäjän arvio ei mielestämme ollut riittävä, vaan vaadimme siihen vielä reilusti lisää. Hänen mielipiteensä oli saman suuntainen ja kertoi olevansa kiinnostunut asunnostamme välitettäväksi, kunhan vielä näkee sen ensin.
Välittäjä oli parin tunnin kuluttua oven takana, kun sanoimme talon olevan jo valmiiksi siisti kuvien ottamista varten. Välittäjällä oli yllätykseksemme yksi pariskunta mukana katsomassa paikkoja, vaikka minkäänlaista sopimusta ei oltu tehty. He olivat kiinnostuneita alueesta ja tiesivät selvästi mitä olivat hakemassa. Välittäjä otti kuvat samalla, kun esittelimme asuntoa.
Pariskunnan lähdettyä teimme ilmoituksen luonnoksen valmiiksi välittäjän kannettavalla tietokoneella ja hän sanoi näyttävänsä sitä vielä yhdelle toiselle asiakkaalle, ennen kuin laittaa sen nettiin julkisesti saataville. Sovimme, ettei lehteen tule vielä ilmoitusta, vaan myymme ainoastaan netissä.
Meni pari päivää ja välittäjä toi naisen katsomaan asuntoa. Hän sanoi vielä toisenkin asiakkaan tulevan hetken kuluttua ja he tulivat. Netti-ilmoitukseen ja asiakkaille hän oli arvioinut hinnan vielä hieman ylemmäksi kuin olimme puhelimessa jutelleet aiemman välittäjän tarjouksen pohjalta tekemästä hinnasta, johon olimme jo laittaneet oman "lisämme" vielä päälle.
Yksi kiinnostuneista tuli vielä uudelleen katsomaan ja teimme kaupat. Asunto on nyt myyty. Hintaa saimme roimasti enemmän mitä olimme maksaneet. Itse asiassa aivan uskomattoman paljon. Asunto ei ollut ollenkaan julkisesti myynnissä ja se meni välittäjän ennestään arvioimalle ostajalle suoraan kaupaksi.
Jos kysytte millä tolalla kiinteistömarkkinat ovat, niin en osaa edelleenkään vastata. Ilmeisesti toimistoissa on eroa kuin yössä ja päivässä, eli hyvä toimisto saa kovalla hinnalla myytyä, toinen kusettaa asiakasta ja todennäköisesti myös myyjää ja kolmas taas haalii kohteita ja toivoo niiden menevän. En minä osaa sanoa, onko markkinat kuumat vai ei. Lisää toimistoja ja olisimme ehkä saaneet taas uudenlaisia tarjouksia.
Rahaa on nyt, mutta asunto puuttuu. Mietimme mitä rahoilla teemme ensin huolellisesti, kannattaako mennä vuokralle ja minne. Vai ostaa uusi. Ehkä niiden sijoittaminen vähäriskisiin kohteisiin olisi hyvä, ainakin osan. Tai sitten uuden asunnon etsintä. Nyt ei ole varaa kuitenkaan tuhlata!
PS. Miksikö kirjoitan tällaista nettiin, vaikka mikään pakko ei ole? Laitan tämän kiitokseksi kaikille niille, jotka antoivat hyviä vinkkejä ensimmäiseen kirjoitukseeni. Ne on luettu, osa otettu aivan todesta. Nyt alkaa muuttopuuhat ja uuden tulevaisuuden suunnittelu. Emmepäs aivan juhannuksena tällaista arvanneet...
Vastaukset 6
Vanhimmat
"...kannattaako mennä vuokralle ja minne. Vai ostaa uusi."
Mutta miksi ostaisit taas asunnon? Olisit kohta uudelleen liemessä.
Hintojen kehitystä on vaikea arvioida, jopa asiantuntijoiden. Kiinteistövälittäjämme mukaan hinta on oikea, kun molemmat osapuolet ovat tyytyväisiä kauppaan. Siksi on vaikea sanoa, muuttuvatko vain tiettyjen asuntojen hinnat, vai vaikuttaako kehitys yleisesti hintoihin.
Vuokralla asumisessa on omat hyvät ja huonot puolensa. Eikä sitä rahaakaan nyt liikaa ole, koska asuimme asunnossa alle 2 vuotta ja myyntivoitosta menee vero. Samoin kiinteistövälittäjä otti osansa.
Tällä hetkellä suunnitelmana on laittaa tavarat kasaan, varastoon suurimmat ja muuttaa erään sukulaisen tyhjänä olevaan kesäasuntoon (talviasuttava onneksi) muodollista vuokraa vastaan ja katsoa talven aikana minne sijoitutaan.
Voimme sanoa, että nyt helpottaa!
aina sä jaksat jauhaa samaa paskaa vaikka tietää kaikki ettei sun jutuis oo sanaakaan totta pelkkää paskaa koko stoori
lopeta jo toi paskan puhumimen!!!!
Kun tapaus on kerran paketissa, niin kerrotko vielä sen verran, missä asuntosi sijaitsi?
Jätetään nyt sanomatta, koska alue on "haluttu ja siellä on harvoin myynnissä."
Kuten otsikossa on, menikö asunto kaupaksi vai miten maailma makaa?