Tulonhankkimislaina+Asuntolaina

Tai vaihtoehtoisesti voit vähentää ne heti pääomatulosta, saattaa mennä tappiolle mutta tappionhan voi vähentää seuraavista voitoista.

Asunto pitää olla jo vuokrattu, että vähennyksen voi kohdistaa vuokratuloon. Ennen vuokra-aikaa tehdyt rempat menevät myyntivoittoveron kevennyksiin.
Tuolta laskelmasta puuttuu olennainen tieto: paljonko pankki nyhtää välistä ja mikä osuus on korkoja, sitä ennen ei voi esittää mitään arviota, paljonko vuokrasta jäisi katetta. 4-5% on suositeltu minimi, että vuosikorjauksiin kertyisi pääomaa.
Sitten on toki toinen kysymys, hyödyttääkö lainojen niputtaminen. Oletan, että asuntolainaa on jo? Jos nyt nostat siihen sijoituslainan, molemmat neuvotellaan uusiksi ja marginaalisi ja lainaehtosi saattavat muuttua reippaasti epäedullisemmiksi. Pankit tahtovat eroon vanhoista asuntolainoista, kun niistä ei jää kunnon katetta. Säästyvä pari euroa per kk ei kata tätä vahinkoa mitenkään.

Pähkähullu idea ostaa sijoitusasunto noilla lainamäärillä. Sinulla ei ole varaa siihen. Laina on laina, vaikka moni sitä omaksi rahaksi luulee. Maksa oma kämppäsi ensin pois ja sitten vasta eteenpäin. Nimim. 3 kerrostaloasuntoa, ei lainaa. En ole edes ottamassa lainaa neljänteen!

Vuokraa on jäänyt saamatta noin 3 kk. Viimeksi oli ikkuna ja vessa rikki ja lattia talman peitossa.

boxi kirjoitti:

Pähkähullu idea ostaa sijoitusasunto noilla lainamäärillä. Sinulla ei ole varaa siihen. Laina on laina, vaikka moni sitä omaksi rahaksi luulee. Maksa oma kämppäsi ensin pois ja sitten vasta eteenpäin. Nimim. 3 kerrostaloasuntoa, ei lainaa. En ole edes ottamassa lainaa neljänteen!

Lue lisää

Miten niin ei ole varaa? Mistä päättelet, että ap olisi joku alle kahden tonnin nettopalkkaa nauttiva osa-aikaduunari? Meillä on varaa erilaisiin asioihin ja riskinkantokykyä eri tavoilla. Ihan pelkästään siksi, että et itse kykene hallitsemaan tällaista velkaa, et voi esittää oletuksia toisten maksukyvyistä. Täällä ei ole palkasta eikä muusta omaisuudesta ja vakuuksista mainittu sanaakaan, mutta minä epäilen, että niitäkin on.

Ei ole varaa= rahaa. Lainaahan tässä käsittääkseni otetaan. Eli ei ole siis rahaa ostaa, vaan täytyy lainata. Jos on varaa, voi ostaa ilman minkäänlaisia pankkeja. Muuten sitä rahaa ei siis ole. Tämä ns. perustotuus hämärtyy kaikenlaisen "sijoitusmanagement provikka riskinkanto"- soopaan. Kun ei ole rahaa, ei ole rahaa.

Jos aikoo perustaa yrityksen tai tehtaan, on laina perusteltu, jos idea on asiallinen. Firma voi tuottaa hyvinkin. Tällöinkin lainan määrää täytyy tietty kunnioittaa.

Sen sijaan tässä ostettaisiin velalla asunto, vaikka omaa ensimmäistäkään ei ole ollut vielä varaa maksaa. Ja tulokseksi tulee vain asunto, ei firma. Tiedän, millainen "kultakaivos" ylimääräinen asunto vuokralla on. Grillikioskikin on varmaan parempi idea...

boxi kirjoitti:

Ei ole varaa= rahaa. Lainaahan tässä käsittääkseni otetaan. Eli ei ole siis rahaa ostaa, vaan täytyy lainata. Jos on varaa, voi ostaa ilman minkäänlaisia pankkeja. Muuten sitä rahaa ei siis ole. Tämä ns. perustotuus hämärtyy kaikenlaisen "sijoitusmanagement provikka riskinkanto"- soopaan. Kun ei ole rahaa, ei ole rahaa.

Lue lisää

"Voi ostaa ilman pankkeja" - kuka hullu niin tekisi??? Ymmärrätköhän velkavivusta, sijoittamisesta ja riskinhallinnasta oikeasti yhtään mitään? Eivät kaikki tämän palstan lukijat ole persaukisia. Velka on instrumentti - jos et osaa sellaista itse käyttää, älä oleta, että muutkaan eivät osaa.

Sijoitusasunto kannattaa ostaa vasta, kun sen voi ostaa tuosta vain.
Velka ei ole instrumentti. Se on lainattua rahaa. Se on lainattua rahaa.

Tämän palstan lukijoista ne ovat persaukisia, jotka joutuvat ottamaan lainaa sijoitusasuntoon kun maksamatta on vielä oma asunto. Ei ole siis rahaa maksaa vielä edes omaa pois. Siis ei ole rahaa. Ei siinä ole mitään hävettävää. Sitten hoidellaan asiaa maksamalla vähitellen velkavetoisesti. Mutta ei kannata köyhäksi mennä velkojen kanssa. He eivät olisi pa jos olisivat ostaneet pienemmän kämpän ja maksaneet sen jo aikoja sitten pois. Parempi vaihtoehto. Olisi ehkä jo säästöäkin.

Ne eivät ole persaukisia, joilla on rahaa ostaa sijoitusasunto. Minulla on sijoitusasunto, ei velalla ostettu. Raha ei ole abstraktio. Monen mielestä on ja siitä ongelmiin sitten joudutaankin.
Minulla on varallisuutta ja säästöjä, mutta silti täytyy katsoa, miten rahansa käyttää, että ei joudu persaukiseksi kaiken maailman lainojen kanssa.

Eli jos haluat vaurastua: älä mene pankkien vangiksi. Tee kunnolla töitä. Älä valita. Elä vaatimattomasti ( myös kun sitä rahaa on tullut). Tajua mistä lainassa on kyse. Riskinhallintaa on olla mahdollisimman omavarainen.

Lainaa kannattaa ottaa hieman vaatimattomaan ensiasuntoon, opiskeluun ja asiallisen firman perustamiseen ja kuluihin. Siinä aika lailla se.

Eräs amerikkalainen talousguru sanoi, että kannattaa elää alle varojensa, niin vaurastuu. Joo, niin tekee.

Ja vielä vinkki: jos kyllästyy pa- elämään, voi aina muuttaa onneksi pienempään. Sitten voi olla varsin varakaskin.

Järkipuhetta. Aloittaja ei kyllä tule uskomaan, mutta järkipuhetta on. Minullakin on yksi sijoitusasunto. Nimim. kun saisikin sen vuokran luotettavasti...

Ihan järkeä. Jos minun sanani eivät uppoa, koeta uskoa tämä.

Osatotuuksia, väärä laskutapa ja ihmeellinen velanpelko. Ei kannata uskoa.

Paljonkos muyljhk:lla on pankissa rahaa? Entä velkaa? Missä on luvattu,että korkotaso pysyy alhaisena? Kuka on luvannut ja kuinka kauaksi aikaa?

Vero-ohjeissa (linkki ylhäällä) erotetaan vuosikorjaukset ja perusparannus. Useimmiten remontissa tehdään molempia päällekkäin. Vuosikorjaukset voit vähentää täysmääräisesti verovuonna ja perusparannukset tasapoistoin esim. 10 vuoden ajan. Jos nämä olisivat vaikkapa fifti-fifti, niin tämän verovuoden vähennyksinä saisit 10 000 € 1.tasapoiston 1000 €. Vähennykset tehdään vuokratulosta, ei verosta.
Pidän erikoisena tätä täällä viljeltyä laskentakaavaa 800€-200€ x 0.7 = 420€. Vero lasketaan siitä viimeisestä tuottorivistä, ei heti vastikkeen jälkeen jäävästä summasta. Eli Vuokra - (vastike korko matkakulut vuosikorjaukset peruskorjauspoistot vuokrauskulut muut kulut) = Tuotto. Vero = 0,3 x Tuotto.
Aloittajalle tuskin jää tuottoa ensimmäiseltä vuodelta, joten veroakaan ei tarvitse maksaa. Vuokraustoiminnan tappion voit vähentää pääomaverotuksessa.

Jäi vielä auki, miten pitkään olit ajatellut tuon asunnon omistaa? Varainsiirtoverojen takia asuntokauppaa ei yleensä tehdä lyhytaikaisesti. Tyypillinen sijoitusaika lienee - mutuna - 5 vuoden kieppeillä. Yhden kämpän olen omistanut 10 vuotta ja alkuperäinen vuokralainen on ollut kotiinsa hyvin tyytyväinen.

25 v ajan kukaan ei ole luvannut matalaa korkotasoa. Tämä on ongelma. Siksi kannattaisi nyt hyvän sään aikana saada sitä velkaa pois, koska se on nyt helpommin tehty kuin korkean koron aikana.
1980-luvulla oli samanlaista. Rahaa sai helposti ja laitettiin sijoituksiin eikä moni tajunnut realisoida hommaa hyvän sään aikana. Sitten raha meni kalliiksi ja helpot lainat olivatkin yhtäkkiä katastrofeja kamaline korkoineen.

Jos tulee kalliin rahan aika, kaikki yrittävät äkkiä saada sitä rahaa jostain lainojen maksuun ja silloin se on taas hankalaa.

Usko nyt: maksa se asuntolainasi pois ja säästä, että on jotain sijoitettavaa. Sijoittaminen tarkoittaa, että on mitä sijoittaa eikä vippaamista, jotta olisi sijoitettavaa. Mutta omaa on rahasi. Olen vain niin vanha, että olen nähnyt, kuinka tuossa logiikassasi käy. Raha katoaa ja velka jää. Järki on tylsää, surkubisnes on mielenkiintoista, mutta siitä huolimatta surkubisnestä.
Joka polven täytyy ilmeisesti kokea tuo itse. Mitään ei ole opittu aiemmasta...

Juu ja varjele!
Osakkeisiin ja rahastoihin menee 2000E kk josta vuosituotto on 9%. Ihan olet kokematon, tuosta näkee.
Meillä on "huippurahastossa" sijoituksia, ja yhtäkkiä niiden arvo romahti25% kun tulivat Venäjän pakotteet. Kukaan ei osannut arvata Venäjän liikkeitä. Mikä ihmeen 9 % vuosituotto?
Eläkerahastoon laittamani rahojen arvo on pysynyt samana kaikki nämä vuodet, vaikka tuottoa piti tulla niin peevelisti.
No, mitään ei ole sijoitettu lainarahalla, joten so what. Sinne menevät tai sitten vielä joskus ennen realisointia tulevat. Se on sijoittamista reaalimaailmassa valitettavasti.

Älä tuhoa talouttasi. Se on vielä hyvällä pohjalla. Älä tuhoa talouttasi.
Olen puhunut.

Vakuutun hieman enemmän varallisuudestasi, kun sinulla on yksi velaton asunto.
Enkä ole vanha kääpä, vaan vanha huuhkaja Huuhkaja ehdottaa, että hommaat jonkun velattoman konkreettisen pesämunan.

25 vuotta sitten oli noin vuosi 1991. Tällöin Neuvostoliiton presidentti Jeltsin vieraili Viron neuvostotasavallassa. Sinua ei vielä edes ollut.
Oletat saman koron olevan 25 v eteenpäin, vaikka maailma 25 vuodessa muuttuu voimalla. Oliko 1991 -2016 vakiokorkotaso?
Vaurastu, kun kerran tienaat kunnolla. Isolla palkalla ei vaurastu, jos sen sössii, mutta jos laittaa kylmää rättiä välillä otsalle ja kerää konkreettista velatonta kämppää, vaurastuu.
Eli hommaa nyt kaksi velatonta kämppää, niin se on hyvä alku. Maksa hiljalleen ne velat pois ja olet oman omaisuutesi pomo etkä pankin armoilla.