Hei,
Auton vaihto on väistämättä edessä; velkaa tarvitaan n. 25000 euroa. Vakuudet riittävät (vanha vaihdossa / asuntoa vastaan pankista) - kumpi on fiksumpaa esim. koron & muun kannalta?
Kiitos!!
Auton vaihto on väistämättä edessä; velkaa tarvitaan n. 25000 euroa. Vakuudet riittävät (vanha vaihdossa / asuntoa vastaan pankista) - kumpi on fiksumpaa esim. koron & muun kannalta?
Kiitos!!
Vastaukset 9
Vanhimmat
rdullisemmat korot. Kampanjoissa vaihteluväli 0% - 3,9%. Pankkien kulutusluotot pyörivät n. 5% - 7%.
Kannattaa kuitenkin kysyä ensiksi oman pankin korkotarjous, jonka jälkeen voi turvallisin mielin pyytää autoliikkeeltä tarjous. Itselle autoliike tarjosi ensin 4,9%, mutta tinkimisen jälkeen päädyimme 3,9% todelliseen korkoon (ei siis muita kuluja).
Riippuu mistä autoliikkeestä ostat autosi. Delta-auto (Fiat, Kia...) antaa halvimman koron, Nissan liikkeetkin on mainostanut halpoja korkoja. Autoliikkeestä kun pyydät rahoituksen niin he tekevät kaiken paikanpäällä. Rahoituksen, vakuutuksen jne, ei tarvitse kuin istua ja odottaa et saa avaimet käteen.
Pankista lainan ulkopuolisella vakuudella ottaessa on sekin etu, että rekisteriotteessa on oma nimi omistajan kohdalla. Eipä kateellisest naapurit selvitä yhdellä puhelinsoitolla rahoituslähdettä ja pystyy tarvittaessa valehtelemaan ostaneensa käteisellä jäämättä kiinni valheesta.
Veikkaisinpa, että noilla vakuuksilla pääset tuollaiseen prosentin lainamarginaaliin pankissa, voitpa päästä allekkin. Eli tämä tarkoittaisi tällä hetkellä noin 3.1% korkoa (12 kk euribor+marginaali). Laina on kyllä sitten vaihtuvakorkoinen, mutta laina-ajan voit päättää vapaammin kuin autoliikkeessä. Lisäksi pankin lainaa voi maksaa nopeammassakin tahdissa pois jos haluaa.
Autoliikkeen kautta otettu rahoitusyhtiöluotto on kiinteäkorkoinen ja se on tietysti hyvä, mutta jos lainakorko huitelee tuolla 4-5% tienoilla, niin silloin ainakin minä ottaisin riskin pankin vaihtuvakorkoisen kanssa. Toki autoliikkeen kautta otettua lainaakin voi maksaa nopeammassakin tahdissa, mutta se ei kannata: siinä on kiinteä maksuohjelma ja ainoastaan siinä tapauksessa, että laina maksetaan kokonaan pois loppuu korkojen maksu ennen eräpäivää. Muutoin korot maksetaan erän eräpäivään saakka, vaikka erä olisikin maksettu - eli erää ei kannata maksaa ennakkoon.
Kuluista ja koroista eli rahan hinnastahan se kannattavuus on kiinni, mutta me vaimon kanssa otettiin laina pankista - päästiin valitsemaan auto sieltä mistä se halvimmalla saatiin (ois ostettu muualta, jos rahan hinta olisi ratkaissut)...
Jos tuollaisen summan (25 000 vanhan arvo) olet nyt laittamassa kiinni Suomesta ostettuun uuteen autoon, niin turhaan mietit eri korkovaihtoehtojen edullisuutta.
Paljon suurempi summa kuin eri korkojen erotus tulee haihtumaan autotosi arvosta muutamassa vuodessa. Ja kun hankintaverotuksesta väistämättä siirrytään lähivuosina käytön vertotukseen, niin siinä vasta sinulla rahaa palaa...
Laina kannattaa ottaa pankista, koska sellaisista autoliikeistä, joilla on pankin korkoon nähden edullisemman tuntuinen korko, antavat reilun käteisalennuksen. Edullinen korko on piilotettu auton hintaan.
Nyrkkisääntö: lainan hinta riippuu vakuudesta ja asunto on parempi vakuus kuin auto.
Muista, että saat kaskovakuutuksen halvemmalla kun omistat auton itse.
on autoliikkeissä kuukausittainen tilinhoitomaksu. Eli rahoitusyhtiöt perivät jonkun 5-10e/kk tilinhoitomaksua edullisen koron lisäksi. Näin äkkiä jos ostat jonkun halvan lintan pitkällä maksuajalla nouseekin korko älyttömäksi eli lähelle 20%.
Tietty euroissa tuo korko ei välttämättä ole hirveitä, varsinkin kun ei tarvitse nolata itseään pyytämällä yhdeksääkymmentäseitsämää kaveriaan takaamaan lainan (tietty tällä konstilla pääsee yli sadasta turhasta kaverista eroon :) )
Tässä edellä on hyviä vastauksia ja enemmistö taitaa äänestää pankin puolesta.
Itsekin olen aina ottanut tarvittaessa autolainan pankista, ja tätä suosittelen kysyjällekin varsinkin kun asuntoa voi käyttää vakuutena.
Kun on pankin lainapäätös taskussa, niin on helppoa kilpailuttaa autoliikkeitä. Saman merkin ja mallin sisällä hintatarjoukset vaihtelevat useita tuhansia euroja liikkeiden välillä. Joskus kannattaa jopa helsinkiläisen käydä vaihtamassa auto Seinäjoella tai Kajaanissa. Matkakulujen jälkeenkin nettovoittoa jää reilusti.
Pankkilainalla ostettaessa auto rekisteröidään suoraan sinulle ja sinun on helpompi myös myydä se nopeasti jos sellainen tilanne tulee eteen.
Voit myös vapaasti valita haluamasi vakuutusyhtiön, kun sitä ei ole sidottu autoliikkeen rahoituspakettiin. Vakuutusyhtiöitäkin muuten kannattaa kilpailuttaa, eri yhtiöiden vakuutuksien hinnat ovat satoja euroja vuodessa.
Pieni vinkki vielä: pyydä pankista lainaa asunnon remonttiin, niin voit saada sen vielä hieman edullisemmalla korolla. Ainahan sitä voi aluksi ajatella tekevänsä remontin, mutta sitten kuitenkin ostaa uuden auton.
.. mutta miksi ostaa autoa johon pitää ottaa LAINAA 25.000 € ?
Oletan että olet ostamassa uutta autoa. Ymmärräthän että 4-5 vuoden kuluttua auton arvostasi on jäljellä puolet...
Itse olen kokenut viisaammaksi ostaa juuri 4-5 vuoden ikäisiä autoja. Silloin hinta on huomattavasti alhaisempi kuin uutena, mutta jos/kun auto on hyvin pidetty, voi sen kunto olla uutta vastaava. Huonommat voi jättää ostamatta.