Otin asuntolainan, jonka koko pääoma on 52 000. Maksutapani on annuiteetti ja se on sidottu Prime-korkoon. Laina-aikani on 17 vuotta.
Miten lasketaan, kuinka paljon jokaisesta kuukasittaisesta erästä on lyhennystä, ja kuinka paljon korkoa?
Alussahan laina lyhenee aika hitaasti. Mikä on siis kaava?
Miten lasketaan?
-Jaakko-
26
16853
Vastaukset
- 4444444444444
Mene vaikka Osuuspankin nettisivuille. Sieltä löytyy asuntolainalaskuri, johon syötät nuo tiedot. Laskuri antaa vastauksen ja voit myös tulostaa sieltä itsellesi lainanmaksusuunnitelman, josta näkyy joka kuukauden kohdalta kuinka paljon on korko ja lyhennys.
- -Jaakko-
Kiitos - kyllä tämän tiesinkin. Mutta mikä on se kaava, jolla luvut saadaan?
- yläasteelainen
-Jaakko- kirjoitti:
Kiitos - kyllä tämän tiesinkin. Mutta mikä on se kaava, jolla luvut saadaan?
Jos se lainan korko on esimerkiksi 3,5%, ja sidottu 360 päivän euriboriin, niin päivässä se laina kasvaa korkoa (1 0,035/360) * lainan pääoma. Toisena päivänä se kasvaa jo korkoa korolle, eli korko on ylläoleva kerroin kertaa lainan pääoma 1. päivän korot.
Jos tuo (1 0,035/360) merkitään vaikka kirjaimella p, niin 30 päivän kuukaudessa taitaa korkoa tulla
((1 - p^31) / (1 - p)) * lainan pääoma.
28, 29, ja 31 päivän kuukaudet saataneen sitten tuosta.
Se vähän vaikeampi kotitehtävä on se, että jos lainan pääoma on esim. 50 000 ja laina-aika 20 vuotta, mikä tulee kuukausilyhennykseksi... - pankki sen laskee.
yläasteelainen kirjoitti:
Jos se lainan korko on esimerkiksi 3,5%, ja sidottu 360 päivän euriboriin, niin päivässä se laina kasvaa korkoa (1 0,035/360) * lainan pääoma. Toisena päivänä se kasvaa jo korkoa korolle, eli korko on ylläoleva kerroin kertaa lainan pääoma 1. päivän korot.
Jos tuo (1 0,035/360) merkitään vaikka kirjaimella p, niin 30 päivän kuukaudessa taitaa korkoa tulla
((1 - p^31) / (1 - p)) * lainan pääoma.
28, 29, ja 31 päivän kuukaudet saataneen sitten tuosta.
Se vähän vaikeampi kotitehtävä on se, että jos lainan pääoma on esim. 50 000 ja laina-aika 20 vuotta, mikä tulee kuukausilyhennykseksi...Ihan hyvät kaavat mutta tohon pitää sitten lisäksi laskea lainakohtaiset ja asiakaskohtaiset sivukulut vielä.
Katso toi viesti alla. Minkä h****tin takia tota pitäis ruveta veivaamaan itse johonki exceliin, kun pankissa on ihminen, jolla on tietokone, jossa on erikseen tietokoneohjelma, jolla koko homman saa paperille alle minuutissa.
Lisäksi, jos haluaa, laskelman voi käydä pyytämässä uudelleen vuoden kuluttua, kun prime-korko on noussut pari pykälää, ja vanha laskelma ei enää pidä paikkaansa.
Vapaa-aikansa voi käyttää paremminkin kuin tekemällä lainalaskelmia, joista sitten ei kuitenkaan ole varma, menikö ne ihan oikein. - yläasteelainen
pankki sen laskee. kirjoitti:
Ihan hyvät kaavat mutta tohon pitää sitten lisäksi laskea lainakohtaiset ja asiakaskohtaiset sivukulut vielä.
Katso toi viesti alla. Minkä h****tin takia tota pitäis ruveta veivaamaan itse johonki exceliin, kun pankissa on ihminen, jolla on tietokone, jossa on erikseen tietokoneohjelma, jolla koko homman saa paperille alle minuutissa.
Lisäksi, jos haluaa, laskelman voi käydä pyytämässä uudelleen vuoden kuluttua, kun prime-korko on noussut pari pykälää, ja vanha laskelma ei enää pidä paikkaansa.
Vapaa-aikansa voi käyttää paremminkin kuin tekemällä lainalaskelmia, joista sitten ei kuitenkaan ole varma, menikö ne ihan oikein.Joo, kysyin sit opelta eikä se noin mee ollenkaan.
Se korkoa korolle lasku menikin vaan sillee kertomalla, eli p*p*p*pääoma. Eli siitä kuukausittaisesta korosta tulis tolla
(p^30 - 1)*pääoma
Meen takaisin matikan tunnille...
Enkä tajuu miks sitä alkuperäistä kysyjää pitää yhä mollata. Olisitte ees sanonu että toi kaava on ihan väärin. Tuolla alempana oleva linkki on varmaan paree. - jäitä pöksyyn
-Jaakko- kirjoitti:
Kiitos - kyllä tämän tiesinkin. Mutta mikä on se kaava, jolla luvut saadaan?
Olisko tälläinen ajatus mitäään.... tässä on osuuspankin virkailijan sanomaa n. vuoden takaa...
1. asuntolainaa ei pidä ottaa 2/3 asunnon arvosta, eikä asuntolainan tai lainan hoitoon saa laittaa kuin 1/3 osan siitä mitä tienaa... 1/10 sitten asumiseen... ja 1/4 yhteensä lainojen hoitoon.....
Nuo luvut vain siksi, että jos menee kengille, nii se ei kaada taloutta.... ja asunossa pitää olla omasäästöä, että ei mene perseelleen jos kaikki kaatuu....
2. Asunnon hinta on siis X, tästä sitten 1/3X on sitä mitä itsellä pitää olla. ja 2/3X voi lainata. Lisäksi alle 40v ikäinen ensiasunnon ostaja saa varainsiirtoveron pois. Varainsiirtovero on osakkeessa 1/13 jälkeen 2% ja kiinteisössä 4%, eli siis 100 000 euroa olevassa asunnossa 2 tai 4 tuhatta.
3. korko lasketaan kaavalla : "pääoma X korko X 30 / 360"
4. sitten vaan lasket korkotuloksen ja muut kulut kuukausittain yhteen ja vähennät siitä sopimasi kuukausimaksu, niin saat lyhennyksen ja sen yhteenlaskemalla kk. saldosta saat seuraavan kuun alkusaldon.
Tämä kannattaa tehdä taulukkolaskennalla, nii tietää suunnileen millainen savotta asuntolainasta tulee.... ja noi omaosuudet tuolla alussa kannattaa aina laskea isommisi, nii on itsellä turvaa... 1/3 omapääomaa ei ole kuin minimi, kuikaa ei kiellä sitä, että se olisi lähempänä 1/2 ja kukaan kiellä ostamasta vaikka 10% edullisempaa asintoa...... tai siirtämällä asunnon ostoa parilla vuodella.... kohta on oikeesti ostajan markkinat ja se koskee myös uudisrakentamista.
- mikset pyydä pankista
Jaakko kulta herää jo. Asia ei sitten tullut mieleesi lainaa nostaessa? Tiskin takana varmaan kuitenkin istui joku pankki-ihminen joka ehkä laskee noita juttuja työkseen ja jolla oli sun lainan tiedot nenän edessä tietokoneellaan?
Pyydä pankista printti, jossa on listattu jokainen kuukausierä, päivämäärineen, laina-ajan loppuun asti (lokakuu 2023?), ja eritelty jokaisen maksuerän kohdalle mikä osa on korkoa, mikä osa pääoman lyhennystä.
Itse pyysin näin ja pankin lainaneuvojalta meni ehkä jopa 47 sekuntia ja paprut oli kädessäni.- Pitääkö
sitä erikseen pyytää???
Nordeasta sain listauksen pyytämättä ja vieläpä parilla eri korkovaihtoehdolla. - laina Nooasta
Pitääkö kirjoitti:
sitä erikseen pyytää???
Nordeasta sain listauksen pyytämättä ja vieläpä parilla eri korkovaihtoehdolla.Lainaa hakiessa tuli pyytämättä tollaset pitkät printit kahdella eri korkovaihtoehdolla, molemmat erikseen annuiteetilla ja tasalyhennyksellä, ja kahdella eri maksuajalla. Oli helppo vertailla vaikka olikin iso nippu paperia. Lopulta lainaa nostaessa "lopullinen" printti pari laskelmaa, jossa oli spekulatiiviset lyhennysvapaat huomioituna.
Mistähän pankista toi -Jaakko- lainansa nosti, taisi olla vähän kiire, vai oliko muuten vaan huono palvelu - eikö löydy?
oletko katsonut omasta verkkopankistasi? Ainakin meillä osuuspankin nettipankissa lyhennysohjelman näkee sieltä, kuukausi kuukaudelta, kokoa ajan!
- yläasteelainen
Nyt ei istu tajuntaan, että jos toinen kysyy ihan asiallisen kysymyksen, niin sitten sitä _kysymystä_ ruvetaan mollaamaan.
Jos noissa asioissa ruvetaan luottamaan pelkästään pankkiin eli asuntolainan MYYJÄÄN niin voi herran jestas. Kai uskotte autokaupoissakin pelkästään autokauppiasta...
Toi on peruskoulumatikkaa, eikä pitäis olla kenellekään ylivoimaista. Jos haluaa välttämättä laskee ne laskut itsekin niin mitä ihmeen pahaa siinä on? Virheitähän se pankkikin voi tehdä, joku nörtti niille ne softat on kuitenkin koodannut.
Ylempänä on se kaava, ja mun mielestä se menee niin. Jos on korjaamista niin korjatkaa (se toimitus- ja laskunmaksukulu on ihan nollakorjaus sillä toimituskulut tulee lainaa nostettaessa ja lainaturvat sun muut maksut tulee erän päälle).
Muutoin en tajua, mitä pahaa on asian kysymisessä. Vai onko se pankin paperinivaska niin kiva päänalunen?- laiska kysyjä
Jopas oli kommentti
"Jos noissa asioissa ruvetaan luottamaan pelkästään pankkiin eli asuntolainan MYYJÄÄN niin voi herran jestas."
Kysymyksessä on siis laina, joka on jo nostettu, miksi ihmeessä pankki enää huijaisi tai yrittäisi vedättää tässä kohtaa laina-asiakastaan? Nimi on jo paperissa eikä -Jaakko- voi purkaa lainaa ilman sanktioita. Kysymys on olemassa olevan luoton lyhennystaulukosta. Joku luottamus rahalaitoksiin sentään hei.
Pelkästään puhelu pankkiin saattaa riittää, printti tulee postissa kotiin. - aaaaaaaa
Olet täysin oikeassa.
Nää urpot on näitä keiden on kassajonossakin pakko päästä sanomaan jos joku on unohtanut punnita hedelmät tms.. Ilmeisesti itsetunto kohenee tai jotain.
Itselläni on luottamus horjunut eläkejärjestelmääni, olivat keränneet vuosien ajan liikaa yrittäjäeläkettä ja eipä taida olla vieläkään tiedossa kuinka meinasivat korjata virheen.
Kyllä näitä virheitä löytyy, oma aktiivisuus kannattaa.
Tyhmiä kysymyksiä ei ole, tyhmät ei tajua edes kysyä ja vastaajia löytyy joka junaan ja osa jää aina asemalle. - ja kysyjät
aaaaaaaa kirjoitti:
Olet täysin oikeassa.
Nää urpot on näitä keiden on kassajonossakin pakko päästä sanomaan jos joku on unohtanut punnita hedelmät tms.. Ilmeisesti itsetunto kohenee tai jotain.
Itselläni on luottamus horjunut eläkejärjestelmääni, olivat keränneet vuosien ajan liikaa yrittäjäeläkettä ja eipä taida olla vieläkään tiedossa kuinka meinasivat korjata virheen.
Kyllä näitä virheitä löytyy, oma aktiivisuus kannattaa.
Tyhmiä kysymyksiä ei ole, tyhmät ei tajua edes kysyä ja vastaajia löytyy joka junaan ja osa jää aina asemalle.Hyvä kommentti
"Tyhmiä kysymyksiä ei ole, tyhmät ei tajua edes kysyä..."
Niinpä niin juuri. Miksei -Jaakko- kysynyt asiaa pankista VIIMEISTÄÄN kun nosti lainan. Täältä sitten hakee "asiantuntijoilta" neuvoa. Joopa joo
- ottamatta selvää?
Nostit lainan, ottamatta selvää, mitä kuukausierä milloinkin sisältää? Mikä pankki tää oli? Kaikille sitä näköjään lainoja myönnetään. Nimmari paperiin vaan. Mistä sä enää tiedät ettei sulta lypsetty suurimmat lainakulut juuri näin. Niitähän pankki sulta haluaa. Myöhästä sitä enää on laskeskella, kotona tai pankissa, se summa menee nyt tililtä joka tapauksessa seuraavat 204 kuukautta, niinkuin allekirjoittamassasi velkakirjassa lukee...
- Kummastunut
Tuolla näyttää olevan materiaalia verkossa:
http://lipas.uwasa.fi/~mla/tma003/fmat/teoria.html
Luku 3. Jaksolliset suoritukset / Annuiteettilaina.
Jos olet kiinnostunut vain koron määrästä tietyssä kuukaudessa, se on karkeasti ottaen korko%/12/100*jäljellä oleva laina. - Viisas vastaaajahahah
Tyhmä kysymys Jaakolle: kiinnostiko sinua siis vain laskutapa vai todella se, mitä joudut maksamaan ?
Eihän korko oikeasti pysy samana koko laina-aikaasi, eli oikeasti maksamaasi summaa et kuitenkaan saa laskemallakaan tietoon... - Mallu.
Omassa verkkopankissasi saattaa luurata tieto aiheesta, niin mulla ainakin!
- -Jaakko-
En nyt ehkä ole aivan niin avuton kuin monet luulivat. Ensinnäkin sain pankistani tulosteet maksueristä. Lisäksi olen käyttänyt netin pankkilaskureita ja selvitellyt kyllä nämä moneen kertaan. :)
Lähinnä olin kiinnostunut vain laskukaavasta, jolla annuiteetti lasketaan ja siitä olevat koron osuudet. Se nyt ei ihan peruskoulumatikkaa ole.
Sain kuitenkin vastauksen kysymykseeni.
http://myy.slk.fi/~linar/talous/kaavat/annu1.4.jpg
Se on jännä, että ihmiset heti kommentoivat täällä, että etkö osaa käyttää laskureita. Joku voi olla kiinnostunut laskutavoista ihan muutenkin. :-)- yläasteelainen
Joo,
toi on toi kaava millä saa sen annuiteettilyhennyksen määrän. Sä kysyit aluks sitä että miten saa sen koron osuuden laskettua. Kysyit siis väärää juttua :-)
Mä en nyt tosta oikeesti tiedä, mutta mun mielestä toi sun kaava ei ota huomioon korkoa korolle. Se ja sit se että kuukausissa on eri määrä päiviä sotkee sitä laskua.
Toi ylempänä oleva linkki oli tosi hyvä, tosin sitä lopussa olevaa jatkuvaa korkolaskua mä en kyllä ihan täysin vielä tajunnu... - laiska/tyhmä/saamaton
yläasteelainen kirjoitti:
Joo,
toi on toi kaava millä saa sen annuiteettilyhennyksen määrän. Sä kysyit aluks sitä että miten saa sen koron osuuden laskettua. Kysyit siis väärää juttua :-)
Mä en nyt tosta oikeesti tiedä, mutta mun mielestä toi sun kaava ei ota huomioon korkoa korolle. Se ja sit se että kuukausissa on eri määrä päiviä sotkee sitä laskua.
Toi ylempänä oleva linkki oli tosi hyvä, tosin sitä lopussa olevaa jatkuvaa korkolaskua mä en kyllä ihan täysin vielä tajunnu...tota kuukausien eri pituutta tasottaakseen pankit ja varmaan melkein kaikki muutkin vastaavat tahot käyttää keskiarvoa 30pv/kuukausi ja 360pv/vuosi.
ja nyt ihan lyhyesti kaikille niille lokaa täällä heittäneille.. niin eipä tosiaan taivu ainakaan OP:n nettipankki jos haluat kokeilla eri viitekoroilla korko-osuuksien vaikutusta koko lainaan. tai joo ehkä taipuu mutta excelillä käy huomattavasti helpommin, ja vastaukset löytyy vierekkäisissä kolumneissa joten vertailu on helpompaa.. ja jokakerta pankista uusien laskelmien tilaaminen onkin nykypäivänä tosiaan suositeltavampaa kuin yhden kaavan opetteleminen. onnea ja menestystä, laiskat tyhmät ja saamattomat! ;) - jäitä pöksyyn.
laiska/tyhmä/saamaton kirjoitti:
tota kuukausien eri pituutta tasottaakseen pankit ja varmaan melkein kaikki muutkin vastaavat tahot käyttää keskiarvoa 30pv/kuukausi ja 360pv/vuosi.
ja nyt ihan lyhyesti kaikille niille lokaa täällä heittäneille.. niin eipä tosiaan taivu ainakaan OP:n nettipankki jos haluat kokeilla eri viitekoroilla korko-osuuksien vaikutusta koko lainaan. tai joo ehkä taipuu mutta excelillä käy huomattavasti helpommin, ja vastaukset löytyy vierekkäisissä kolumneissa joten vertailu on helpompaa.. ja jokakerta pankista uusien laskelmien tilaaminen onkin nykypäivänä tosiaan suositeltavampaa kuin yhden kaavan opetteleminen. onnea ja menestystä, laiskat tyhmät ja saamattomat! ;)Itse olen tehnyt noita korkoharjoituksia jo kauan ja sillä ei ole mitää väliä kuinka pitkä kuukausi on...... Sitä kaavaa ei saa muutta... se korkokuu on 30 ja vuosi 360....
Se tarkoittaa sitä, että joulu- ja tammikuussa on yksi koroton päivä ja helmikuussa maksetaan 2-3 ylimääröistä korkopäivää....
Ja loppupeleissä se korkokaavan tulos on jota kuin niin tarkka ettei parin euron heitto kahdessa vuodessa ole mikää iso.
Syy on huonossa lyhennyssuunnitelmassa ja sen toteutumisessa. - Ei tarvitse huomioid
yläasteelainen kirjoitti:
Joo,
toi on toi kaava millä saa sen annuiteettilyhennyksen määrän. Sä kysyit aluks sitä että miten saa sen koron osuuden laskettua. Kysyit siis väärää juttua :-)
Mä en nyt tosta oikeesti tiedä, mutta mun mielestä toi sun kaava ei ota huomioon korkoa korolle. Se ja sit se että kuukausissa on eri määrä päiviä sotkee sitä laskua.
Toi ylempänä oleva linkki oli tosi hyvä, tosin sitä lopussa olevaa jatkuvaa korkolaskua mä en kyllä ihan täysin vielä tajunnu...Ei siinä kerry korkoa korolle, koska kertynyt korko maksetaan pois joka kuukausi, eikä sitä ikinä pääomiteta.
- kuona
Oletteko yhtään miettineet syvemmin niitä pankista lainanottohetkellä saamianne lyhennystaulukoita?
Ne ovat täysin teoreettisia ja esim. minulla noissa laskelmissa on euriborin korko lyöty kiinteäksi lukkoon.
Itse väännän tuota laskutapaa juuri excelille että voin katsoa erilaisia skenaarioita siitä miten ajassa muuttuvat korot vaikuttavat kokonaisuuteen. Reaalista dataa on saatavilla, esimerkiksi voi simuloida mitä omalle lainalle (ja maksukyvylle) tapahtuisi jos seuraavat viisi vuotta toteutuisi kuten toteutui 2007-2012.
Tietenkään ennuste ei ole realistinen mutta tästä hahmottuu tilanteen raja-aidat.- jäitä pöksyyn
Paras skenaario on se, että tekee itselleen valmiin uskottavan laskelman ja menee sen kanssa sitten pankkiin kun ne omat perusasiat on kunnossa.
1. oma pääoma, vähintään 1/3 mielummin enemmä.
2. Lasket "skenaarion", niin että otat koko lainan kiinteällä korolla ja minimi lyhennyksellä.
¨2.1. esim. joki 0,75%/ ap. pääomasta on hyvä alkuperäinen lyhennys määrä ja käytät lainan hoitoon vaikka yhden prosentin siitä lainan pääomasta, niin se kertoo jo kuinka pitkä aika koko lainan maksuun menee.
Noi korkokaavat mitä on, nii on suuntaa antavia, mutta kuitenkin liki luotettavia....
Asuntolainassa puhutaan niin isoista rahoista, että joku 1000 - 500e virhe viimeisessä erässä ei ole mitää,... se on kuukauden tai parin verran laina-aikaa lisäävä.
Mutta siitä se alkaa, kun on oma korkoharjoitus, nii se on hyvä-
- 2Pi
Kaava on seuraava:
n=jaksojen määrä, yleensä laina-aika vuosissa kertaa 12
i=korko
m=maksujen lukumäärä vuodessa
r=i/m
K=lainapääoma lainaa nostettaessa
Annuiteetti = rK*[1-1/(1-(1 r)^n)]
Kaavaa näkee usein myös sellaisena, että hakasuluissa olevat termit on lavennettu samannimisiksi.
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Työsuhdepyörän veroetu poistuu
Hallituksen veropoliittisen Riihen uutisia: Mitä ilmeisimmin 1.1.2026 alkaen työsuhdepyörän kuukausiveloitus maksetaan824206Ruumis kanavassa
Mikä juttu eilen ollut poliisit palokunta ambulanssi ja ruumis auto sillalla. Tekikö itsemurhan303191- 1672566
- 141925
Onko tässä paljon lääkettä..
Keski-ikäselle 43v Ketipinor 100mg Brintellix 10mg Venlafaxin 75mg Xanor 1mg Propral 40mg Xatral CR 10mg Esomepratsol 42281482Ei mitään menetettävää
Arvostin ja kunnioitin sun tunteita. Menit nyt liian pitkälle. Mulla ei ole enää mitään menetettävää ja sä tulet sen huo1631366Oi! Jorma Uotinen ja Helena Lindgren paljastivat yllätysuutisen: "Rakkaudella"
Professori, tanssija, koreografi, Tanssii Tähtien Kanssa -tuomari Jorma Uotinen ja Suomen meikkitaiteen pioneeri, laulaj131150- 741009
Pakko tulla tänne
jälleen kertomaan kuinka mahtava ja ihmeellinen sekä parhaalla tavalla hämmentävä nainen olet. En ikinä tule kyllästymää38960Riittäisi juoruakkoille puhumista tässä kylässä
On mennyt mahottomaksi touhut. Taksi renki kuskaa akkaansa töihin lienekkö mitään lupaa yrittäjältä tähän touhuun. Kylän13862