Kertokaapas tietävämmät että mitä minulta tässä jää huomaamatta.. Oletetaan, että asukas maksaa nyt vuokraa asunnostaan 500 eur/kk. Pankista ei heru lainaa oman asunnon ostoon (eläkeläinen), ja tuo 500 eur/kk on pienestä eläkkeestä todella suuri lovi. Myynnissä on uusi asunto, jonka velaton hinta 110 000 eur, myyntihinta 35 000 eur ja velan osuus siis 75 000 eur. Hoitovastike 80 eur ja rahoitusvastike 150 eur/kk.
Oletetaan, että tuolla eläkeläisellä on 35 000 eur säästössä, jolla siis pääsisi kiinni tuohon asuntoon. Tämän jälkeenhän ei tarvitsisi maksaa kuin tuo 230 eur/kk hoito- ja rahoitusvastiketta, eli 270 eur vähemmän kuin nyt siitä kalliista vuokra-asunnosta.
Onko tuossa joku juttu jota en hoksaa, eli miksi noin ei kannattaisi tuon eläkeläisen tehdä? Kiitokset asiallisista vastauksista.
Rahoitusvastike vs. vuokra
9
2167
Vastaukset
- santtu1975
uusi yhtiö?
Eli rahoitusmallissa taloyhtiö ottaa suuren osan velasta "omille nimilleen" ja sitten osakkaat maksavat tätä lainaa pois normaalisti rahoitusvastikkeen muodossa. Kyseistä rahoitusmallia on suomessa ollut tarjolla noin kymminisen vuotta. Sen toi suomessa markkinoille skanska ja sen entre rahoitusmallilla rakennettuja asuntoja on myyty tuhatmäärin. Tiettyjä eroja "normaaliin" kohteeseen on olemassa (täältä esite juurikin entre-rahoitusmalliin: http://kodit.skanska.fi/rdn_files/tiedostot/Entre_esite.pdf ), mutta niistä ei sen enempää, koska varsinainen kysymys ei tätä asiaa koskenut, mutta hommaan (ja eroihin) kannattaa kyllä tutustua ajan kanssa jos oikeasti asuntoa on ostamassa.
Mutta, mutta. Koska kyseessä lienee uusi yhtiö, ainakin luvuista päätellen, niin pikainen laskutoimitus ositti sen, että tuossa 150€:n rahaoitusvastikkeessa on mukana vasta lainan korko-osuus (uusissa yhtiöissä tavallinen tapa, että lainaa aletaan lyhentämään vasta kolmannen vuoden paikkeilla), ja kun lainan takaisinmaksu alkaa, niin rahoitusvastike nousee 200-300€/kk riippuen lyhennysaikataulusta.
Eli todelliset vastikekustannukset tulevatkin olemaan 80€/kk hoitovastike ja 350-450€/kk rahoitusvastike.
Ja nämäkin laskelmat ovat tehty nyt "matalien korkojen" aikana.- aloittaja
Kiitti vastauksesta! Tuon alhaisen rahoitusvastikkeen määrän selittääkin tuo, että alussa maksellaan vain korkoja ja muutaman vuoden kuluttua myös lyhennystä. Eli ei siis kannata tuommoinen suunnitelma eläkeläiselle kun parin vuoden kuluttua maksettavaa olisi saman verran kuin nykyinen vuokra.
Tässäpä sitten pääsin mietiskelemään..Ehkä parempi ratkaisu on, että henkilön lapsi ottaa pankista lainan (on vakityössä ilman velkaa) ja ostaa asunnon, johon henkilö muuttaa kohtuullista korvausta vastaan? Tietystikään vuokraa ei pyydetä lainanlyhennysten määrää, koska tämä ylittäisi tietysti tuon aiemman vuokran määrän ja hyöty eläkeläiselle olisi nolla, mutta lapsi lienee valmis maksamaan osan "omasta pussista". Eli jos ostettaisi 90 000 eur asunto, johon lainaa tarvitsisi 60 000 eur, vuokraa pyydettäisiin vain 350 eur/kk, lainanlyhennys korot olisivat varmaankin n. 700 eur/kk, eli lapsi maksaisi 350 eur omasta pussista per kk vastike n. 100 eur, yhteensä siis 450 eur. Jos kyseinen ostettu asunto vuokrattaisiin muille, kohtuu vuokra todennäköisesti olisi n. 500 eur, jolloin lainakustannukset ja vastike yhteensä ylittyisivät silti 300 eur/kk. Nyt ajateltuna 300 eur versus 450 eur ei kyllä tunnu suurelta menetykseltä. Itsellehän tuossa kuitenkin sitä asuntoa makselisi.
- Halpuus hämää
Tuo 150€/kk rahoitusvastiketta tarkoittaa pelkkiä korkoja yhtiölainasta.
Parin/kolmen vuoden päästä aletaan perimään rahoitusvastikkeessa myös lyhennyksiä ja silloin se rahoitusvastike onkin luokkaa 450€/kk ja tämän päälle vielä hoitovastike, joka todellisuudessa ei voi olla 80€/kk vaan esim. 250€/kk.
Joten kokonaisvastike olisi varmaan luokkaa 700-800€/kk, mahdollisesti enemmänkin, riippuen koroista ja/tai yhtiön ottaman lainan laina-ajasta.- Asujaimisto
Ei kai 110 000 € asunnosta nyt sentään 250 € hoitovastiketta? Uudessa talossa tuon hintainen asunto lienee korkeintaan 40 neliön luukku, ja vastike jossain 130 € nurkilla?
- aloittaja
Asujaimisto kirjoitti:
Ei kai 110 000 € asunnosta nyt sentään 250 € hoitovastiketta? Uudessa talossa tuon hintainen asunto lienee korkeintaan 40 neliön luukku, ja vastike jossain 130 € nurkilla?
Joo ei tuo hoitovastike lienee noin suuri olisi, vaan alle satasen, kuten aloituspostauksessa mainitsin. Mutta pointti olikin juuri tuo rahoitusvastikkeen määrä, joka nousisi parin vuoden sisällä. Ja kyseessä todellakin on hieman reilu 40 neliön "luukku", mutta hyvällä paikalla ja yksineläjälle sopivasti neliöitä. Kyseessä ei siis ole pk-seutu, jossa tuolla hinnalla ei saisi kuin kellarikomeron.
aloittaja kirjoitti:
Joo ei tuo hoitovastike lienee noin suuri olisi, vaan alle satasen, kuten aloituspostauksessa mainitsin. Mutta pointti olikin juuri tuo rahoitusvastikkeen määrä, joka nousisi parin vuoden sisällä. Ja kyseessä todellakin on hieman reilu 40 neliön "luukku", mutta hyvällä paikalla ja yksineläjälle sopivasti neliöitä. Kyseessä ei siis ole pk-seutu, jossa tuolla hinnalla ei saisi kuin kellarikomeron.
Välitin vuonna 2007 huoneiston Aurinkolahdesta, neliöitä 49 ja ylin kerros, muuten kaikkien uusien asuntojen tapainen kanankoppi, tosin parveke oli suurempi kuin makuuhuone..
Hoitovastike oli kohtuullinen, eli 2 €/m2/kk, mutta rahoitusvastikkeen lyhennykset olivat juuri alkaneet, joten se oli 10,50 €/m2/kk. Kun yhtiövastike on 12,50 €/m2/kk, eli esimerkkitapauksessa 612,50 €/kk, joka silloin vastasi melkein alueen yleistä vuokratasoa. Ja ostajan piti vielä maksaa kauppahintaa yli 100.000 €, joten oli aika haastava myyntikohde :D- Vuorkalainene
Välittäjä_LKV kirjoitti:
Välitin vuonna 2007 huoneiston Aurinkolahdesta, neliöitä 49 ja ylin kerros, muuten kaikkien uusien asuntojen tapainen kanankoppi, tosin parveke oli suurempi kuin makuuhuone..
Hoitovastike oli kohtuullinen, eli 2 €/m2/kk, mutta rahoitusvastikkeen lyhennykset olivat juuri alkaneet, joten se oli 10,50 €/m2/kk. Kun yhtiövastike on 12,50 €/m2/kk, eli esimerkkitapauksessa 612,50 €/kk, joka silloin vastasi melkein alueen yleistä vuokratasoa. Ja ostajan piti vielä maksaa kauppahintaa yli 100.000 €, joten oli aika haastava myyntikohde :DMoi, en jaksa alkaa miettimään noita kannattavuuslaskelmia, mutta voin antaa vinkit:
- Selvitä Kelasta vaikkapa soittamalla, mikä olisi sinun eläkeläisen asumistukesi näillä veloilla.
Tinkaavat velkaa ja korkoprosentteja. Eläkkeen suuruuden näkevät ilman muuta omista tiedostoista.
Ja tietysti ovat kiinnostuneita, jos sulla on jotain muuta omaisuutta, mikä ei näy verotiedoissa.
Viime vaiheessa haluavat eläketilin kuukauden/kahden tiliotteen kopiona.
Tämän kaiken saa arviona. Mun mielestä niitä laskureita ei kannata hirveästi käyttää, vaikka se olisikin suuntaa antava.
- Muista myös pieni verohelpotus koroista, ks verotus.fi
- Verotukseen muuten; jos olet jo vanhuuseläkkellä, selvitä mikä on sinun haittaluokkasi verotusta varten. Lääkäri arvioi sen varmaan heti katsomalla kirjaansa, mutta kirjoittaa lausunnon noin 30 eurolla. Jos haittaluokka on muistaakseni 6 (30%) se kannattaa pyytää kirjoituttamaan.
- Jos olet "vasta" työkyvyttömyyseläkkeellä, vähennykset tulevat automaattisesti. Jos sairaus/vamma tai vastaava on alkanut 5 vero-vuotta sitten, mutta et ole ollut kuntoutus/eläkkeellä silloin saat haittaprosentin verran takautuvasti rahaa takaisin. On inva-alennus on muutamia satasia, ei tonneja.
Tsemppiä mietelmiin. Tällä hetkellähän ne korot ovat alhaalla. Maksusuunnitelmiin voi varmaan aina tehdä tarkennuksia, mikäli korot tai muuten elämäntilanne vaihtelee. - 244
Vuorkalainene kirjoitti:
Moi, en jaksa alkaa miettimään noita kannattavuuslaskelmia, mutta voin antaa vinkit:
- Selvitä Kelasta vaikkapa soittamalla, mikä olisi sinun eläkeläisen asumistukesi näillä veloilla.
Tinkaavat velkaa ja korkoprosentteja. Eläkkeen suuruuden näkevät ilman muuta omista tiedostoista.
Ja tietysti ovat kiinnostuneita, jos sulla on jotain muuta omaisuutta, mikä ei näy verotiedoissa.
Viime vaiheessa haluavat eläketilin kuukauden/kahden tiliotteen kopiona.
Tämän kaiken saa arviona. Mun mielestä niitä laskureita ei kannata hirveästi käyttää, vaikka se olisikin suuntaa antava.
- Muista myös pieni verohelpotus koroista, ks verotus.fi
- Verotukseen muuten; jos olet jo vanhuuseläkkellä, selvitä mikä on sinun haittaluokkasi verotusta varten. Lääkäri arvioi sen varmaan heti katsomalla kirjaansa, mutta kirjoittaa lausunnon noin 30 eurolla. Jos haittaluokka on muistaakseni 6 (30%) se kannattaa pyytää kirjoituttamaan.
- Jos olet "vasta" työkyvyttömyyseläkkeellä, vähennykset tulevat automaattisesti. Jos sairaus/vamma tai vastaava on alkanut 5 vero-vuotta sitten, mutta et ole ollut kuntoutus/eläkkeellä silloin saat haittaprosentin verran takautuvasti rahaa takaisin. On inva-alennus on muutamia satasia, ei tonneja.
Tsemppiä mietelmiin. Tällä hetkellähän ne korot ovat alhaalla. Maksusuunnitelmiin voi varmaan aina tehdä tarkennuksia, mikäli korot tai muuten elämäntilanne vaihtelee.- Selvitä Kelasta vaikkapa soittamalla, mikä olisi sinun eläkeläisen asumistukesi näillä veloilla.
------------------
ei kai voi saada asumistukea, jos omaa velkaansa maksaa ????????????
siis ei kai kela kenenkään velkoja MISSÄÄN MUODOSSA MAKSA.
Meillä tuossa tapauksessa vanhemmat tekivät itsensä jo vuosi ennen "tosi köyhiksi" eli antoivat lapsille kaiken rahansa, saavat mukavasti vuokratukea, kun ovat sitä joka vuosi kerran pari vaatineet, aina on noussut.
- keijo5
Itse olen nuorena saanut kelalta asumistukea kun olin pieni tuloisena ensiasunnon omistaja.. silloin siis kela ainakin tuki omistusasunnon maksua..
Ketjusta on poistettu 1 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Suomi on täysin sekaisin
Jo ties monettako päivää hirveä itku ja poru jostain helvetin nilviäisistä. https://www.is.fi/taloussanomat/art-20000104294692Ensimmäisestä kohtaamisesta saakka
minulla on ollut hämmentynyt olo. Miten voit tuntua siltä, että olisin tuntenut sinut aina? Sinun kanssasi on yhtä aikaa141670Aivan täysin tahallinen teko
Ei mitään puolusteluja, eikä selittelyitä. Kuljettajalle kerrottiin asiasta siinä paikanpäällä, mutta silti hän ajoi ves911411Suomussalmi saatu vihdoin maailmankartalle!
Nyt kun Suomussalmi on vihdoin viimein saatu ennennäkemättömällä tavalla maailman tietoisuuteen niin voitaisiin järjestä521319Olet saanut minut sekoamaan
Tunteiden ristiaallokossa vellominen on ollut melkoinen kokemus. Ei kukaan ole saanut minua niin raiteiltaan kuin sinä.171234Mainehaitta metsäkonefirmalle
Hukkajoen tapahtumista liikkuu paljon huhuja. Eikö kannattaisi julkaista raakkuja tuhonneen metsäkoneyrityksen nimi, kos501151Oho! Maajussi-Kallelta pakit saanut morsioehdokas Miss Suomi -kisoissa! Tunnistaisitko hänet nyt?
Hmm, tunnistaisitko?!? Onnea missihulinoihin! Lue lisää ja katso kuvat: https://www.suomi24.fi/viihde/oho-maajussi-01055Myönnän sinulle nyt
Että olen erittäin mustasukkainen sinusta jo nyt. Ikävä on tämä tunne, kun tietämättömyyden solista nousee myrkkyä miele54960Pysytäänkö nainen
edelleen yhtä viileän tyynenä kun nähdään. Uskotko että tahtoessani saisin murettua tyyneytesi hyvin helposti.54837Olen käyttäytynyt ristiriitaisesti
eikä minusta varmaankaan ota mitään selvää. Se johtuu siitä, kun järki sanoo ei, ei, ei ja sydän sanoo kyllä, kyllä, kyl60829