Toivottavasti tämä viesti saa säilyä täällä, vaikka varmasti ärsyttää eräitä tahoja.
www.kinderit.com sivuilta muutama kohde:
Kemi, Ruutti, Ilmarinkatu 8 A 6, 3h k s p, 97 m2 , hp 140 000 e /kk-kulu* n. 850 e, myyntihinta 1443 euroa/neliömetri
Kemi, Marttala, Purolankatu 6 B 9, 3h k s p, 77,5 m2, hp 84 000 e/ kk-kulu* n. 650 e, myyntihinta 1083 e/m2
Kemi, Hepola, Ruonantie 1 h30 ja h32, 2h k s, 51m2, 67 000 e / kk-kulu* n. 505 e. mh 1313 e/m2
Mitä arvelette noiden kämppien oikeiksi markkina-arvoiksi?
Esim Marttalassa on Habitalla myynnissä samankokoinen kolmio Purolankatu 6 B:ssä. Hintapyyntö on 67000 euroa. Välittäjän mukaan erittäin siistikuntoinen. Kaulaa Kinderitin hintaan näyttäisi olevan 17000 euroa eli Kinderitillä on hintalisää markkinahintoihin 25%! (näennäisesti freesimmälle ulkonäölle en suurta arvoa laske)
Hoitovastike tossa Marttalan yhtiössä näyttää Habitan mukaan olevan 178,25 euroa /kk. Siten 650 euron kokonaiserästä jää lainoihin ja lyhennyksiin: 650 - 178 = 472 euroa.
Osuupankin sivuilta löytyy kätevä lainalaskuri, jolla voi pyöritellä lainaehtoja moneen suuntaan.
Esim. jos lyhennyksen määrä on tiedossa ja samoin korkoprosentti, voi laskea montako vuotta lainaa maksellaan. 472 euron lyhennysmäärällä 84000 euroa maksellaan 3% laskukorolla 20 vuotta....
Jos Kinderitin tahtoma korko onkin 5% (joka on hyvä tuotto nykykoroilla), niin velkavankeus venähtää 27 vuoteen.
Tietty, onhan laina 100%:n laina varmaankin ilman muuta vakuutta (vai onko? kuka tietää vaatiiko Kinderit lisävakuuksia?), mutta toisaalta myyntihinta asiakkaalle on Kinderitin mallissa pistetty niin ylös, että se käytännössä toimii vakuutena. Joten jos jätät Kinderitin luoton maksamatta, niin asunto menee alta myyntiin ja 25% preemio riittänee kattamaan realisointikulut. Näin on tuon kuvion kehittäjä fiksusti homman pohtinut.
Vaihtoehtona olisi tietysti lainan ottaminen pankista. Siinä on pari muttaa. Pankista ei herkästi saa 100%:in lainaa (mutta mahdollista se on!). Pitäisi olla niitä omia säästöjä edes vähän. Valtio onneksi takaa osan ensiasunnon ostajien lainasta.
Joku 10-15% on auttava omasäästöosuus. Se pitäisi pystyä raapimaan kasaan, niin pääsee asunnon ostossa paljon halvemmalla. Lainatkaa vaikka sukulaisilta, jos ei ole säästettynä tota omapääomaa. Niin minäkin aikoinani ensiasunnon kanssa tein!
Koska pankista lainaavan ei tartte ostaa ylihintaista asuntoa, niin hän saa asunnon ostettua esim. Habitalta. Hintapyyntö on 67000, mutta tossa on tinkivaraa mukana vähintään 5%. Ostohinnaksi tulee siten max. 63600 euroa. Siitä pitäisi olla omia säästöjä tai muualta lainattu noin 6400-10000 euroa. Jos koko summa oletetaan lainatuksi, niin nykyasuntolainakoroilla kuukausieräksi tulee 15 vuoden maksuajalla: 454 euroa. Siihen päälle yhtiövastike 178 euroa eli Kinderitin hinnan kanssa vertailukelpoiseksi eräksi tulee 632 euroa. Mutta velkavankeusaika on jopa yli 10 vuotta lyhempi ja pankin kanssa saa neuvoteltua lainalle takaisinmaksuturvan ym. kivaa.
www.kinderit.com sivuilta muutama kohde:
Kemi, Ruutti, Ilmarinkatu 8 A 6, 3h k s p, 97 m2 , hp 140 000 e /kk-kulu* n. 850 e, myyntihinta 1443 euroa/neliömetri
Kemi, Marttala, Purolankatu 6 B 9, 3h k s p, 77,5 m2, hp 84 000 e/ kk-kulu* n. 650 e, myyntihinta 1083 e/m2
Kemi, Hepola, Ruonantie 1 h30 ja h32, 2h k s, 51m2, 67 000 e / kk-kulu* n. 505 e. mh 1313 e/m2
Mitä arvelette noiden kämppien oikeiksi markkina-arvoiksi?
Esim Marttalassa on Habitalla myynnissä samankokoinen kolmio Purolankatu 6 B:ssä. Hintapyyntö on 67000 euroa. Välittäjän mukaan erittäin siistikuntoinen. Kaulaa Kinderitin hintaan näyttäisi olevan 17000 euroa eli Kinderitillä on hintalisää markkinahintoihin 25%! (näennäisesti freesimmälle ulkonäölle en suurta arvoa laske)
Hoitovastike tossa Marttalan yhtiössä näyttää Habitan mukaan olevan 178,25 euroa /kk. Siten 650 euron kokonaiserästä jää lainoihin ja lyhennyksiin: 650 - 178 = 472 euroa.
Osuupankin sivuilta löytyy kätevä lainalaskuri, jolla voi pyöritellä lainaehtoja moneen suuntaan.
Esim. jos lyhennyksen määrä on tiedossa ja samoin korkoprosentti, voi laskea montako vuotta lainaa maksellaan. 472 euron lyhennysmäärällä 84000 euroa maksellaan 3% laskukorolla 20 vuotta....
Jos Kinderitin tahtoma korko onkin 5% (joka on hyvä tuotto nykykoroilla), niin velkavankeus venähtää 27 vuoteen.
Tietty, onhan laina 100%:n laina varmaankin ilman muuta vakuutta (vai onko? kuka tietää vaatiiko Kinderit lisävakuuksia?), mutta toisaalta myyntihinta asiakkaalle on Kinderitin mallissa pistetty niin ylös, että se käytännössä toimii vakuutena. Joten jos jätät Kinderitin luoton maksamatta, niin asunto menee alta myyntiin ja 25% preemio riittänee kattamaan realisointikulut. Näin on tuon kuvion kehittäjä fiksusti homman pohtinut.
Vaihtoehtona olisi tietysti lainan ottaminen pankista. Siinä on pari muttaa. Pankista ei herkästi saa 100%:in lainaa (mutta mahdollista se on!). Pitäisi olla niitä omia säästöjä edes vähän. Valtio onneksi takaa osan ensiasunnon ostajien lainasta.
Joku 10-15% on auttava omasäästöosuus. Se pitäisi pystyä raapimaan kasaan, niin pääsee asunnon ostossa paljon halvemmalla. Lainatkaa vaikka sukulaisilta, jos ei ole säästettynä tota omapääomaa. Niin minäkin aikoinani ensiasunnon kanssa tein!
Koska pankista lainaavan ei tartte ostaa ylihintaista asuntoa, niin hän saa asunnon ostettua esim. Habitalta. Hintapyyntö on 67000, mutta tossa on tinkivaraa mukana vähintään 5%. Ostohinnaksi tulee siten max. 63600 euroa. Siitä pitäisi olla omia säästöjä tai muualta lainattu noin 6400-10000 euroa. Jos koko summa oletetaan lainatuksi, niin nykyasuntolainakoroilla kuukausieräksi tulee 15 vuoden maksuajalla: 454 euroa. Siihen päälle yhtiövastike 178 euroa eli Kinderitin hinnan kanssa vertailukelpoiseksi eräksi tulee 632 euroa. Mutta velkavankeusaika on jopa yli 10 vuotta lyhempi ja pankin kanssa saa neuvoteltua lainalle takaisinmaksuturvan ym. kivaa.
Vastaukset 7
Vanhimmat
Jäi linkki Osuuspankin laskuriin kertomatta https://www.op.fi/op?id=20103&tk=/lainalaskuri
Tosta on varmasti hyötyä lainan pohtijalle.
Tyypillinen asuntolainen korko tällä hetkellä on 12 kuukauden Euribor + 1,0 - 1,4 %-yksikköä marginaalia siihen päälle. Lainasta voi ja kannattaakin neuvotella kaikenmaailman luotonvarausprovisiot ym. pois. Ne on pelkkää rahastusta, korolla se pankin kuuluu elää eikä "toimituspalkkioilla".
Tyypillinen asuntolainan marginaali lienee nykyään ennemminkin jossain 0,5-0,8 % tasolla. 1,4 % maksaja ei ole älynnyt keskustella pankin kanssa asiasta.
Olet oikeassa, että jopa 0,5% marginaaliin pääsee extreme-tapauksessa ERITTÄIN luottokelpoiset ihmiset akateemisella tulotasolla (lääkäri, DI jne). Mutta ihmiset, jotka kelpaavat tuohon parhaaseen A-lainaryhmään, eivät laskuapujani tartte. He TIETÄVÄT ja OSAAVAT laskea nämä asiat!
Laskuapuja tarvitsevat nää lippalakkimopedistit, jotka kävivät metalliammattikoulun ja kansoittavat Kemi-Tornion nakkikioskeja mättämässä roskaruokaa naamariinsa. He lankeavat näihin Kinderbisnes koukkuihin silkkaa tyhmyyttään.
Valitsin kohderyhmää ajatellen hieman realistisemmat marginaalit, jo puhtaan varovaisuuden vuoksi.
jos on niin perse auki, että on vaikeuksia saada esim. 40% omaa rahaa projektiin, niin voit vain haaveilla 0,5% marginaaleista
noi marginaalit on vain hyvätuloisia, pikkurahan lainaajia varten
duunarilinja maksaa rahasta enemmän
Voihan tätä asiaa pyöritellä miten päin vaan, mutta eiköhän tossa Kinderien hommassa just makseta siitä ylimääräistä että muita takaajia ei ole. Kuun joillakin ihmisillä ei kertakaikkiaan oo semmosia sukulaisia jotka lainais 8000-10000 euroa . Vielä useammalla semmoista summaa ei ole itsellä säästössä.
Varmasti tuossakin hommassa tulee niitä ns. luottotappiota. Vakuuksien avulla rahoittaja pienentää riskiä. Tästä on kyse.
Mielestäni ihan varteenotettava ratkaisu sellaiselle joka ei ole kultalusikka suussa syntynyt. Toki semmoisenkin kannattaa miettiä kaikkia vaihtoehtoja tarkasti.
Itse toimisin niin - että yrittäisin säästää edes vähän. Loput hakisin panttilainaamosta ja vakuudettomista lainoista. Nykyään saa helpolla rahaa täysin ilman vakuuksia. Toki rahan hinta on sitten kova, mutta ei se silti niin kova ole kuin Kinderitillä!
Varsinaisen asuntoluoton kanssa sopisin 1-2 vapaavuotta lyhennysten kanssa ja makselisin hiki hatussa pois sitä kallista lainaa. Systeemi menis vähän niinkuin Ruotsissa, siellähän on halpa "bottenlån" ja päällä riskipitoisempi, kalliimpi toplån. Toi vaan olisi Suomeen sovitettu versio ilman pankin apuja.
Kun itse hakee sen rahoituksen niin säílyttää samalla valinnan vapauden. Voi ostaa minkä kämpän haluaa ja miltä alueelta vaan. Saa itse myös tinkiä.
Miksei tehdä kinderitit itse ja ostaa huonokuntoinen kämppä vaikka Marttalasta ja REMPATA SE ITSE? Siinä pääsee tinkaamaan hintaakin ihan eri tavalla.
Välikäsiä pois tiputtelemalla säästää rutosti rahaa!
Valtio takaa 15%, omaa rahaa tarttee minimissään olla jopa vain 5%.
Eli joku 4000 voi riittää. Senkin voi vipata vaikka kulutusluottona.