Autorahoituksissa on mahdollista ottaa suurempi viimeinen erä. Voisikohan joku vääntää rautalangasta, että mitä tuo käytännössä tarkoittaa? (tai laittaa linkin sivulle, josta tieto löytyy).
Tänään eräs automyyjä sanoi, että suuremman viimeisen erän voi ottaa ainoastaan uusiin autoihin (tai lähes uusiin kuten esittelyautoihin).
En kuitenkaan löytänyt minkään rahoitusyhtiön sivuilta mainitaa siitä, että tuota voi hyväksikäyttää vain uusiin autoihin.
Tarkoitus olisi ottaa suunnilleen seuraavanlainen rahoitus:
Auton hinta n 23000e
Käsiraha: 10000e
Viimeinen suurempi erä: 3000e
Maksuaika (60kk)
(maksuaika tulee todennäköisesi olemana lyhyempi kuin 60kk mutta menköön aluksi sillä)
Jos nyt en ostakaan täysin uutta autoa, niin pitääkö laskelmat tehdä ilman tuota viimeistä suurempaa erää?
Ja koska olemme suomi24.fi palstalla, niin loppuun vielä:
a) En osta autoa kokonaan käteisellä
b) Otan lainaa autorahoituksen kautta - en pankkilainaa
Tänään eräs automyyjä sanoi, että suuremman viimeisen erän voi ottaa ainoastaan uusiin autoihin (tai lähes uusiin kuten esittelyautoihin).
En kuitenkaan löytänyt minkään rahoitusyhtiön sivuilta mainitaa siitä, että tuota voi hyväksikäyttää vain uusiin autoihin.
Tarkoitus olisi ottaa suunnilleen seuraavanlainen rahoitus:
Auton hinta n 23000e
Käsiraha: 10000e
Viimeinen suurempi erä: 3000e
Maksuaika (60kk)
(maksuaika tulee todennäköisesi olemana lyhyempi kuin 60kk mutta menköön aluksi sillä)
Jos nyt en ostakaan täysin uutta autoa, niin pitääkö laskelmat tehdä ilman tuota viimeistä suurempaa erää?
Ja koska olemme suomi24.fi palstalla, niin loppuun vielä:
a) En osta autoa kokonaan käteisellä
b) Otan lainaa autorahoituksen kautta - en pankkilainaa
Vastaukset 13
Vanhimmat
noita ilmoituksia juu, ja käsittääkseni ovat vain uusiin autoihin. Jos myyjä näin sanoo, niin uskoisin ehkä sitä kuitenkin.
Systeemi on toisaalta hyvä, ja varsinkin hyvännäköinen sillä tällähän saadaan kuukausimaksua alaspäin. Mutta se on syytä harkita loppuun asti sen suhteen että mitä sitten tapahtuu kun tulee sen viimeisen ison erän vuoro.
Joko maksat sen, tai sitten vaihdat auton uuteen, tässä tapauksessa myyjän ehdoilla.
Ja koska olemme Suomi24:n palstalla, joudun kommetoimaan sitä että miksi olet ottamassa 10000€:n summalle viiden vuoden rahoitusta? Korkokulut tulevat olemaan tähtitieteelliset.
Vai onko kenties niin että rahasi ei riitä muuten tähän unelma-autoon?
Muistutan että autoon EI KOSKAAN kannata laittaa viimeisiä rahoja, ei niin rahoituserinä saati käteiskaupalla.
Tarkoituksenani oli vain esimerkin avulla selvittää, että miten tuo viimeinen erä käytönnössä toimii. Eli tuo 60kk maksuaika oli siinä vain yhtenä esimerkkinä (mainitsin siinä, että tod.näk maksuaika on jokin muu).
Ja koska olemme edelleen suomi24.fi foorumeilla, niin pakko vielä vähän kirjoitella. Sanotaanko niin, että rahojen riittävyydestä ei ole nyt lainkaan kysymys. Olin vain halukas tietämään, että miten tuo viimeinen erä oikein toimii.
Nyt jos menet autoliikkeen sivuille, valitset 4000 euroa maksavan auton ja klikkaat "laske rahoitus" painiketta, niin siellä voi viimeisen erän laittaa laskuihin mukaan. Ei olisi mitenkään vaikea poissulkea tuota viimeistä erää jos kyseessä ei ole uusi auto (näin ainakin A1 rahoituksen kohdalla).
Ja mitä tulee noihin tähtitieteellisiin korkokuluihin, niin olen siitä eri mieltä.
Esimerkkinä A1 rahoitus:
ESIM1:
Auton hinta 22950 euroa
Käsiraha 10000 euroa
Maksuaika 60kk
Kuukausierä: 253,33
=> Luottokustannukset 2786,56e
==> Kokonaishinta (25736.56e)
ESIM2:
Auton hinta 22950 euroa
Käsiraha 10000 euroa
Maksuaika 36kk
Kuukausierä 399e
=> Luottokustannukset 1736,10e
==> Kokonaishinta (24686.56e)
Eihän tuossa ole kuin reilun 1000 euroa enemmän luottokustannuksia jos ottaa viiden vuoden maksuajalla verratuna vaikka kolmeen vuoteen. Kuukausierä on viiden vuoden jaksolla noin 150 euroa vähemmän per kk. Tosin 1000 euroa "turhaa" rahaa mutta senhän päättää jokainen itse, että miten haluaa lainan hoitaa.
se viimeinen erä tulee kun maksat 59 kuukautta niin se 60 kuukausi on isompi eli se loppusumma joka jää ja ylimääräisiä lyhennyksiähän saa vaikka milloin maksaa jos kertyy rahaa niin saa korot alemmas
Lyhyt laina on yleensä suhteellisesti kalliimpi. Huomaatte että laina-ajan pidentyessä todellinen vuosikorko pienenee. Tämä johtuu siitä, että kertaluonteinen perustamismaksu jakautuu pidemmälle ajalle. Tällä voi olla huomattava merkitys laskettaessa todellista vuosikorkoa.
varten,juu.
Kauppiaasi taitaa olla oikeassa. Auton hinta romahtaa suunnilleen silloin kun sen takuu loppuu. Jos laina on vahvasti takapainotteinen, syntyy tilanne jossa lainaa on enemmän kuin auton arvo. Tätä taas rahoitusyhtiö ei voi hyväksyä. Samalla päättelyllä pitäisi olla mahdollista saada pieni kk-erä, jos käsiraha on normaalia suurempi. Käsirahakaan ei saa olla vaihdokki, jonka arvoa autokauppias yleensä liioittelee, mutta rahoitusyhtiö ei.
rahoitusyhtiö laskee AINA niin ehdot,että velkaa ei voi olla enempää kuin auton arvo.tämä on aina perusteena kun rahoitusta haetaan.jos asiakas sitten rahoituksen aikana jotenkin tärvelee tai tuhoaa rahoitusyhtiön omaisuutta niin se on asia erikseen.he ovat tietoisia muuttuvista veroista ja arvon alenemista ensimmäisinä ja asiakas huomaa sen siitä kun ehtoja on tiukennettu.esim,2002 autoveron ale.silloin rahoitusyhtiöt olivat heti apajilla ja saivat velkaisilta rahat pois.
Kiitoksia vastauksista. Jätän tuon viimeisen erän ihmettelyn osaltani ja lasken rahoituksen käsirahan ja "normaalien" kuukausierien varaan.
Tuollaisella muutaman tuhannen isommalla erällä ei kuukausieriin olisi oikeastaan kuin muutamien kymppien vaikutus kuukaudessa joka on lähes yhtä tyhjän kanssa.
Iso jäännöserä vaikuttaa ensisijaisesti korkoon. Se on koko ajan siellä taustalla ja vaikuttaa positiivisesti koron määrään.
Selvittelin tätä asiaa muutamasta rahoitusyhtiöstä ja näyttää siltä, että suuremman viimeisen erän voi ottaa suunnilleen 2003 ja sitä uudempiin autoihin. Toki asiaan vaikuttavat monet seikat kuten autolla ajetut kilometrimäärät sun muut.
Esimerkiksi OP-autorahoituksen laskurissa kerrotaan suoraan, että (Viimeinen erä: Auton max ikä 4v). Myös A1 (Nordea) rahoituksesta kerrottiin, että noin 2003 ja uudempiin suurempi viimeinen erä on mahdollinen.
Tämä vain tiedoksi muille, jotka asiaa ovat mahdollisesti miettineet.
ilman että otat sen suuremman erän minä menin ottamaan ja se piru lyhenee niin hitaasti turhaan maksaa korkoa nyt ostan uuden auton taas ja laitan sen toisellaiseen lyhennykseen
Käytännössä, jos ottaa rahoitukseen suuremman viimeisen erän, on kolme tapaa ratkaista tilanne silloin kun se viimeinen isompi erä on tulossa maksuun.
1. Maksat ison erän niin kuin olet sopinut.
2. Teet loppuvelasta rahoitusyhtiön kanssa uuden maksusopimuksen.
3. Vaihdat ajokkisi kalliimpaan ja teet sen myötä uuden rahoitussuunnitelman, jossa vanha velka kuitataan uudella pois. Tähän voit taas käyttää isomman viimeisen erän tapaa, jolloin kk-erä pysyy maltillisena.
Näkemys..
Jos haluat, että autostasi on jäljellä muutakin kuin velkaa, niin maksimiaika, mitä kannattaa ottaa on 60 kk ilman mitään jäännösvelkoja. ja laskea mitä se tuo kuukausieräksi omalla kuviollasi (käsiraha, autonhinta yms.) Jotta autosta ei jäisi kuin velkaa, kannattaa maksut miettiä mielestäni seuraavasti Käs.raha 15-20%, maks aika 60 kk, ilman jäännösvelkaa, ja siitä saatava kk-erä, on sellainen mihin persaus venyy.
Ja sen jälkeen kannattaa miettiä kauanko pidät autoasi, eli jos joka tapauksessa aiot vaihtaa autoa viimeistään kolmen vuoden kuluttua, niin älä ota kuin 36 kk:n rahoitus. Tämä taas johtuu siitä, että kun rahoitussopimus laaditaan, koostuu kuukausieräsi koko rahoitusajalle laskettavasta korosta, eli jos rahoistusaika on 36 kk:tta, niin pääomalle laskettava korko on 36 kuukaudelle, ja 60 kk:n sopimuksella 60 kuukaudelle. Eli korkotekijä muuten identtiselle rahoitussopimukselle on Pienempi.
Silloin jos sulle myytäis tuollainen 60 kk:n sopimus jäännösvelalla, niin kun olet sanalla sanoen kusessa. Eli joko suutut sille myyjälle kuka sen sulle teki, tai sitten nöyrryt ja tyydyt taas vaihtamaan saman jepen kanssa. Jos vaihdat sen jossakin muualla oikean hintaiseen autoon, saat todennäköisesti käyttää lisää rahaa saadaksesi maksettua autosi. Kysykääpä asiaa "rehelliseltä" automyyjältä.