ex_vippaaja

Vapaa kuvaus

Aloituksia

3

Kommenttia

671

  1. Otit vippiä tietoisena huonosta tilanteestaasi ja nyt et "voikaan" niitä hoitaa. Onnittelut.

    Varattomana ihmisenä sinulta ei tulla ottamaan mitään UO:ssa ja saat UMS-merkinnän luottotietoihisi. Voit myös saada LKP ja OSP-merkinnät(2v) velkojilta. Nämä kaksi saa ilman ulosottoakin aikaiseksi. Vähän ikävämmän YVK-merkinnän(3-4v) saat kun haaste menee käräjäoikeuden läpi(yksipuolinen velkomustuomio). 100€/kk velkasi ei lyhene vaan kasvaa koko ajan. Kyllä velkaneuvoja nostaa kädet pystyyn sinun tapauksessasi jos se totta on.
  2. Noist perintäfirmoista vielä. Kaikki siis eivät laita velkaa uo:oon vaikka sitä velallinen vaatisi. Mutta tämän jälkeen muistutuskulut pienenevät oleellisesti. Itse ottaisin kyseiseen perintäfirmaan yhteyttä ja kysyisin josko voisi maksaa velan pois mutta siten että vain pääoman ja kohtuulliset muut kulut. Jos yleensäkään on järkeä perintäfirman päässä niin suostuvat. Saavat näin ainakin pääoman kohtuu ajassa takaisin. Perintäfirmat tekevät voittonsa juuri muistutus- ja perintäkuluilla. Jos on joskus velan ottanut niin pitäähän se maksaa, sehän on selvä. Jos velallinen ei tätä ymmärrä niin asia sitten ihan eri ja saa vaikka rauhassa repiä kirjeitä vuodesta toiseen.
  3. Ihan neuvotteluasia. Itsellä REF-merkintä (velat maksettu) luottohäiriömerkinnän yhteydessä. Sain autoon osakaskon ja lemmikkieläinvakuutuksen.
  4. Tyhjästä paha nyhjästä. Eli jos ei ole kunnon tuloja esim palkka, niin kaikki velat mahd nopeasti ulosottoon. Pyydät tarvittaessa perinnänkeskeytystä ja siirtoa ulosottoon.
    Toki jos on mahdollista niin kannattaa ehdottomasti hoidella pienet velat pois ennenkuin menevät haasteelle. Tarkoitan sellaisia velkoja jotka saisi pois kerralla tai kahdella. Mitä vähemmän velkoja pääsee haasteen asteelle sen pienemmän kulut koko velkapottiin loppupeleissä. Mitä tuloja aloittajalla on? Etuuksia? Kyl täs tilanteessa tulottomana on paras unohtaa 100€/kk vapaaehtoiset maksamiset ulosottoon. Velka kasvaa siitä huolimatta niin kauan kunnes löytyy duunipaikka yms.
    UO:ssa kuitenkin pienempi korko kuin perintäfirmoissa
    Uo palauttaa saamatta jääneet saatavat takaisin velkojille jotka sitten 3 vuoden sisään muistuttavat sua velasta kirjeellä.
  5. Lainan korosta päättää pankki lainan myöntämisen hetkellä. Yleensä sen hetken Euribor 12kk(nyt n. 2,2%). Itsellä jlaina 34.000€ ja kk-erä n.719€. Tulot lainan hakuhetkellä 2012 oli n.2300€ netto. Kk-erä pysynyt lähes samana nyt 3 vuotta. Itsellä jää nykyään käteen vuokran jälkeen n. 300€ peruspalkasta. Vaihdoin kesällä vuokrakämppää jossa oli ikävä kyllä korkeampi vuokra. Onneksi on palkanlisiä jotka nostavat käteen jäävää summaa toisinaan. Hyvin pärjää kun muuttaa kulutustottumukset tilanteen mukaiseksi eli kaikki turha pois. Itselläni lainanmaksun alussa vain vuokra, sähkö ja puhelinlasku. Kerran vuodessa koti- ja henkivakuutus veronpalautuksista. Nyt kun on jäänyt säästöönkin niin on tullut lisää auto ja mp vakuutuksineen ja kuluineen. Niin ja joku aika sitten aloin tukemaan Saimaan norppaa 8€/kk vuoden ajan. Ja yhtään ei kaduta kärvistely. Vielä vuosi niin velaton, säästössä mukava summa. Luotot palautuu vajaan vuoden päästä.

    Tosiaan T-S varmin takaaja mitä maasta löytyy. Maksaa takaamansa lainan jos velallinen ei halua mutta T-S perii sitten myöhemmin velalliselta takaisin. Lainaan saa myös vapaakuukausia mutta näistä toki juteltava pankin kanssa.
  6. Aloittaja pääsi hetkeksi pälkähästä, hyvä että ennakko järjestyi. Kannattaa nyt hoitaa asia niin että ei enää pääsisi näin käymään. Huono juttu jos tulee tavaksi ennakkoa pyydellä. Kannattaa kuitenkin kysästä uo-mieheltä vapaakuukautta tilanteen saattamiseksi tasapainoon... ei häviä mitään kysymällä. Ehkä vuokra suoravelotuksena tilipäivänä ettei tulisi sitten kiusausta....
  7. Pyydä työpaikastasi palkkaennakkoa vuokran verran. Näin hyvällä syyllä pitäisi onnistua. Sitten vastaisuudessa laitat vuokran pankin maksupalveluun yms että menisi suoraan tilipäivänä ettei tulisi kiusausta. Aika ikävää joutua tavaroineen pakkaseen. Varmaan tarviit myös apua peliongelmaasi.
  8. Velkaneuvoja ei voi tehdä muutakuin kehottaa päästämään ulosottoon. Kukaan velkoja ei odota aloittajalle parempia aikoja maksaa velka. Saa olla aikamoinen sukulainen joka maksaisi aloittajan velan. Nyt peli poikki ja velat uo:oon. Se on sellainen "maksujärjestely" sekin, tosin ei uo ala noista tuloista mitään ulosmittaamaan vaan velat palautuu velkojille jotka sitten uudestaan 3 vuoden kuluessa yrittävät uo:ta uudelleen. Aloittaja saa varattomuusmerkinnän (UMS) joka poistuu kun velka maksettu. Yleensä ottaen ihan turha pitää kynsin hampain kiinni luottotiedoista, yleensä niin tehdään maksamalla velkaa velalla. Mitä pidempään tätä kestää sitä kalliimmaksi tulee. Itselläni aikoinaan 24.000 velat ja yksittäisiä velkoja/laskuja parikymmentä. Vuonna 2012 8 kk aikana sain velkojien määrän tippumaan n. puoleen itse maksaen ja loput hoitu järjestelylainalla. Lainan ehtoina oli mm säännöllinen palkkatulo ja velkaantuminen piti olla päättynyt.....
  9. Harvinaisen hyvin selvillä veloistasi. Etkö ole noista yhtäkään lyhentänyt??
    Mutta eipä ole työttömänä vaihtoehtoja kuin yksi. Ja se on velkojen päästäminen ulosottoon. Mitä pikimmiten sitä parempi. Tällä hetkellä et tee puhtailla luottotiedoilla yhtään mitään joten niiden menettäminen ei enää tilannetta pahenna.
    Kai sentään olet hoitanut asumismenot(vuokra,sähköl) säntillisesti? Ne on ehdottomasti hoidettava jotta et joudu tavaroinesi pakkaseen. Seuraavaksi tulee ruokamenot ja viimeisenä velat.

    Mihin muuten olet tuommoisen summan kuluttanut? Olitko noita ottaessasi työelämässä? Aloittajalla on 12 erillistä velkaa yht. 11700€ edestä. Ja vielä aika isoja joten niiden kk-erätkin sen mukaiset. Saisit helposti pienennettyä velkojien määrää 10 kappaleeseen maksamalla heti pois nuo kaksi 50€ velkaa.

    Riidattoman saatavan oikeudenkäyntikulut vaihtelevat 110 ja 240 euron välillä.
    Eli jokaiseen velkaan voi lisätä tuon 240€ jos veloille ei tee yhtään mitään. Kokonaisvelka kasvaisi silloin lähes 3000€ verran n. 15.000€:oon. Myöhemmin tulee lisää UO:n taulukkomaksujen muodossa. Tosin UO:n korko on kohtuullinen kun siellä on aikansa asiakkaana.
  10. Pikku lisäys... Aloittajalle kaikista parasta olisi s että hän saisi mitä pikimmin maksuhäiriömerkinnän tai älyisi ottaa itse sellaisen. Tällä loppuisi lisävelkaantuminen alkuunsa. Sitten kylmä päätös päästää kaikki velat ulosottoon. Aloittaja ei sovi esim T-S:n kuvioihin eikä oikeen muuhunkaan velkajärjestelyynkään. Sen verran pieni ja hoidettavissa oleva velka tuo 6000€.
    Ehkä velkaneuvonta löytäsi jotain tähän tilateeseen sopivaa, kannattaa käyttää sekin optio. Toki velkaa tulisi hieman lisää UO:ssa mutta ainakin yleinen elämäntilanne ja hallinta helpottuisi roimasti. UO-velkaa alettaisiin maksaa vasta sitten kun taas kunnon palkkatyössä. Ihan turhaa rypistellä ja pitää kynsinhampain kiinni puhtaista luottotiedoista. Niin ja peliriippuvuuten myös käytävä käsiksi mitä pikimmiten.
  11. Hyvä vastaus ja täyttä asiaa.
  12. Googlettamalla löytyy kyllä tietoa vapaaehtoisesta maksuhäiriömerkinnästä. Säätiön yksi vaatimus takauksen saamiselle, pankkissa tehdään ja pankki lähettää tiedon säätiölle kun on allekirjoitettu. Kesto 2 vuotta. Estää hyvin yksinäänkin esim vippien saannin. Ei niin vakava kuin esim käräjätuomio (YVK), onhan se vapaaehtoinen. Toki jos merkintöjä jo on niin ei tunnu missään keston takia. Oma merkintä poistui jo vuosi sitten, viimeinen yvk poistuu 13 kk päästä.
    Katselin just luottokelpoisuuttani A-tiedosta, alimpaan kastiin vielä kuulun. Merkillistä kyllä niin yhdessä yössä kuulun taas parhaimpaan A-ryhmään kun luotot palautuu aikanaan. Merkinnöistä ei ole ollut yhtään haittaa. Vuokra-asunnonkin vaihdoin viime kesänä ilman takuumaksua.
  13. Väännetääs rautalangasta... Kun säätiö on sitä mieltä että voivat taata hakijalle takauksen säätiö lähettää hakijalla kirjeitse takaussitoumuksen. Tämä paperi ei vielä takaa että saako järjestelylainaa vai ei. Sitoumus on tehty siltä pohjalta ja niihin tietoihin perustuen mitä hakija on velkaneuvojan kanssa hakemukseen laittanut. Itselläni velkapotti oli haun alkaessa n. 24.000€. Olin koko hakuajan yhteydessä säätiön takausvastaavaan. He pyytelivät parin kk välein velkasaldoja veloista koska makselin yhä velkojani haun aikana . Velkapotti laski ja nousi kun laskuja maksettiin ts velkaa tuli myös lisää kun osa veloista siirtyi ulosottoon. Lähinnä käräjöinkukulut nostivat velkapottia. Lopulliseen takaussitoumukseen siis tuli siis täydet 34.000€ kun kävi ilmi että kulut olivat nostaneet kokonaisvelkapottia lähes 34.000€:oon. Sitoumuksen kanssa menin pankkiin lainaneuvotteluihin johon olin varannut ajan ja tuolloin myös kerroin minkälaista lainaa olisin tulossa hakemaan. Ajan sain lähes välittömästi ja lainaneuvottelussa kerroin taas koko tarinan ja näytin sitoumusta. Ainakaan kyseinen neuvottelija ei ollut koskaan ollut tekemisissä säätiön kanssa ja tuolloin ekan kerran pankki ja säätiö olivat keskusteluyhteydessä. Neuvottelija näet soitti säätiön takausvastaavalle ja kyseli neuvoja. Neuvottelija myös häipyi sitoumuksen kanssa takavasemmalle luototuksesta vastaavan henkilön juttusille. Sieltä palattuaan aloimme tehdä lainahakemusta joka jätettiin samantein. Vastaus tuli verkkopankkiini 2 vrk kuluttua. Laina oli myönnetty. Pankissa piti käydä vielä muutaman kerran mm viemässä silloiset jäljellä olevat velat ja laskut, allekirjoittamassa vapaaehtoinen maksuhäiriömerkintä. Kyseistä merkintää oli kirjaamassa joku nuori harjoittelija ja koitti lohdutella. Melkein repesin ja naurahdin että tämähän on parasta mitä on sattunu pitkään aikaan. No piti myös sopia pvm jolloin velat maksettaisiin kaikki pois. Eli piti olla vielä yhteydessä kaikkii velkojiin ja pyytää ns lopetussaldoa lainoille. Muistaakseni kesti 3 vko saada nuo saldot velkojilta. Lainojen maksupäivänä selviää sitten todellinen velkasaldo. Omalla kohdalla meni yli 415€. Ehdotin että maksaisin ylimenevän osan seuraavasta tilistä. Neuvottelija soitti säätiöön (toinen ja viimeinen kerta)ja säätiöstä näytettiin vihreää valoa. Eli maksettiin tasan 34.000€ sitoumuksen pohjalta ja loput 415€ hoisin itse seuraavasta tilistä. Myöhemmin kävi ilmi että velkoja oli ollut listoissa muutama kpl tuplana. Siksi tuo velkapotti meni niin niukinnaukin yli 34.000€. UO palautti kyllä tuplana maksetut rahat parissa viikossa, lähes 900€. Nykyään taitaa perintä- ja käräjöintikulut olla pienemmät kuin 2012. Siksi onkin näissä tapauksissa ehdottoman tärkeää saada mahdollisimman vähän velkoja haasteen asteelle. Vaikka haasteen asteella olevan laskun saisikin vielä maksettua niin pitää muistaa että pitää maksaa myös käräjöintikulut vaikka tuomion asteelle ei menisikään.
  14. Velkaneuvonta antaa neuvoja niillä perusteilla mitä velallinen heille antaa. Mitä tarkemman kuvan antaa tilanteesta niin sitä parempia neuvoja saa. Ei siis kannata siloitella, vähätellä asioista. Sama pätee UO-virkailijoihin.
  15. Onko niin että aloittaja on ottanut luottoja omalla nimellä toiselle osapuolelle? No menetettyjä rahoja ei koskaan saa takaisin vaikka rikostutkimus päättyisikin aloittajan kannalta positiivisesti(tuomio).

    Tässä tilanteessa kannattaa siis varautua ulosoton alkamiseen jos kk-eriä ei saa hoidettua. Ensinnäkin kannattaa aloittaa minimoimalla vahinkoja eli maksamalla velkoja pienimmästä päästä pois jos vain pystyy, näin säästää käräjöintikuluissa huomattavia summia. Suuremmat velat suoraan ulosottoon. Aina kun perintätoimistosta tulee eka lasku pyydät velan siirtämistä oikeudelliseen perintään.
    Asuntolaina on kuitenkin hoidettava tunnollisesti. Pankkia ei haittaa maksuhäiriömerkinnät yms ulosotot jos vaan asiakas hoitaa lainansa pankkiin säntillisesti. Jos puolisolla luottotiedot kunnossa niin omien menettäminen ei ole niin kriittistä. Kuitenkaan tollanen merkintä ei ole maailmanloppu. Velkaantuminen loppuu takuuvarmasti mikä on vaan hyvä juttu. Eikä varmaan olisi pahitteeksi käydä velkaneuvonnassa asian tiimoilta. Samoin omasta pankista voisi kysyä neuvoja tukalaan tilanteeseen. Luotothan menee ekasta käräjäoikeuden yksipuolisesta tuomiosta(kansliatuomio, ilman asian minkäänlaista tutkintaa). Tästä vkon päästä pankki pyytää palauttaamaan luottokortit yms. Tämän jälkeen ei enää eletä velaksi vaan sen mukaan mihin varaa on.
  16. Hei ficus, on ikävä tosiasia että Takuu-Säätiön takaus ei sovi kaikille. Eli heillä on tietyt kriteerit takauksen myöntämiselle ja yksi niistä on riittävä maksuvara. Kuvittele jos säätiö myöntää takauksen ja jonkin ajan kuluttua velalliselle tulee maksuvaikeuksia esim sen takia että velallisen tulot eivät riitä perusmenoihin saatikka sitten järjestelylainan maksuun. Tässä tapauksessa maksumieheksi joutuu Takuu-Säätiö. Takuu-Säätiö ei ole mikään hirmu varakas säätiö vaan esim RAY rahoittaa säätiön toimintaa. Rahat säätiössä siis rajalliset ja siksi vaatimuksetkin korkeat. Se jolla parempi maksuvara( esim säännöllinen palkkatulo) pystyy siis lainanmaksusta paremmin suoriutumaan. Muistaakseni aikoinaan itselleni laskettiin että jotain 500-600€ piti jäädä lainanlyhennyksen jälkeen perusmenoihin. Lainankyhennys oli ja on yhä noin 700€/kk. Nettopalkka oli tuolloin 1800-2100€/kk.
  17. T-S:n takaus hieman eri kuin velkajärjestely... enempää en viitti kommentoida... ;)
  18. Kun päätös palkan ulosmittauksesta tehdään niin se on käytännössä seuraavasta tilistä jo ekan kerran otettu. Tieto menee siis palkanlaskijalle lähes välittömästi. Jos maksat nyt heti niin hyvin todennäköisesti palkastasi ulosmitataan 1/3 mutta uo kyllä palauttaa ottamansa rahan, tosin palautus ei ole välitön vaan voi mennä viikkoja. Kannattaa mainita asiasta uo-miehelle ja pyytää ajantasaiset maksutiedot velasta.
  19. Olen täällä jo muutaman vuoden toitottanut näitä omakohtaisia velkakierrekokemuksia. Lähinnä siksi että velkakierteessä yms olevat tajuaisivat että
    mitään helppoa tietä päästä velkakierteestä ei ole ja kaiken a ja o on hoitaa itse omat asiansa eli varaamalla ajan velkaneuvontaan ja sitten aikanaan on oikeasti tekemisissä esim ulosottomiehen kanssa. Ei kannata jäädä tilastoihin pelkkänä asiakasnumerona ulosottomiehen listalla. Hänellä voi olla parikin sataa asiakasta ja hän kyllä muistaa sellaisen joka ainakin näyttää olevansa huolissaan veloistaan ja samalla näyttää että on halua joskus saada velatkin hoidettua. Itse ainakin sain neuvoja ja saattoipa hän jopa loppuvaiheessa viivyttää ulosottoja kun tiesi että T-S takaus myönnetty mutta kuten kaikki tietää niin pankkilainan järjestelykin vie aina oman aikansa vaikka olisi kuinka takauslupaus taskussa pankissa. Eli ehdottomasti kun tulee kirje uo:sta jossa pyydetään saapumaan (väh. soittat hänelle) ulosmittaustilaisuuteen niin sinne henk koht paikalle. Keskustelette miten alatte velkoja hoidella ja samalla käydään läpi omaisuus yms sellainen realisoitava omaisuus. Samalla katotaan tulot ja se paljonko uo ottaa palkasta tai sitten toisaalta ilmoittaa että ei ota mitään ts toteaa sinut varattomaksi. Jos näin niin sitten palaatte asiaan kun on kunnon tulot. UO:ssa olevan velan korko on jotain yli 8%.
  20. Eivät anna. Lainanmaksuhetkellä kokonaisvelka oltava alle 34.000€. Toki takausta voi hakea, ehkä saat velkapotin hakuaikana alle 34.000€... Ehkä parempi että koti menee ja sitten voit alottaa uudestaan koska varmaankin jotain jää käteenkin?
    21. 9 / 34
TietosuojaselosteKäyttöehdotEvästeasetuksetSäännöt