- hei köyhä, itse pärjään hyvin järjestelylainan kanssa, käteen jää siis n. saman verran kuin sulla, ehkä vähän vähemmän. Voisitko säästää kk-menoistasi jotakin?
- http://takuu--saatio-fi-bin.directo.fi/@Bin/8a7788bc5da86f36209fb1e0f694fd8d/1421351974/application/pdf/432955/OPAS VELKATILANNETTA SELVITTÄVÄLLE 2013.pdf
Tässä hyvä linkki aloittajalle. - Tilaa uo:sta saldoerittely niin pääset kartalle veloistasi.. sama juttu perintäfirmoille jne.
Eipä taida työttömänä olla mitää järkeä suunnitella velkojen maksua mutta jos makselet niin aloita niistä veloista jotka ovat pienimmästä päästä ja jotka vielä ei ole uo:ssa. - Teitkö itse hakemuksen järjestelystä? Sen verran kimurantteja juttuja että aina velkaneuvonnan kautta kannattaisi lähteä asiaa hoitamaan. Ottaisin itse välittömästi yhteyttä kunnan venkaneuvojalle. Eikö kirjeen mukana tullut mitään ohjeita? Yrititkö 0-ohjelmaa?
T-S:n sivuilla hieman asiaa järjestelystä.
http://www.takuu-saatio.fi/tietoa_veloista/velkajarjestely_tuomioistuimesta/ - Vaikka ketju aika vanha niin kuitenkin vastaan kun T-S:stä kyse... :)
2013 nostin T-S:n takaaman järjestelylainan jota nyt maksan 720€/kk vielä 2 vuotta (4 v. maksuaika ja velkasumma 34.415€). Puolivälissä, paljonko saat palkkaa kuukaudessa? Aika vähän vienyt UO:kin sulta aikoinaan. Mulla aikoinaan UO otti n. 500-700€. Mulla itsellä jää tilistä velanmaksun jälkeen n. 700€ omaan käyttöön. Jos palkanlisiä niin sitten toki enemmän. Oma hakuprosessi kesti n. 8 kk ja kaiken aikaa makselin velkoja pois, uutta en ottanut tietenkään. UO:n astuessa kehiin en juurikaan enää jäljellä olevia velkoja hoitanut vaan laitoin ylimääräiset sivuun ja järjestelylainan saatuani maksettiin kaikki velat kerralla veks. Olen erittäin kiitollinen T-S:lle ja itse sain heiltä asiallista palvelua mm takaussumman lievä ylitys saatiin sovituksi. Jopa "maksuvapaita" kerrottiin saavan niin halutessani. Tuskin käytän kuitenkaan koska jo nyt on kertynyt mukava säästärahasto hätävaroiksi. - Varattomuusmerkintä UMS poistuu kun kyseinen velka maksettu mutta jos mennyt käräjien kautta niin siitä tullut YVK pysyy sen 3-4v. Kannattaa ennakoida tuleva maksuhäiriömerkintä hyvissä ajoin. Näin kun tekee niin oikeastaan merkinnöistä luottotiedoissa ei juurikaan ole merkitystä. Samalla katkeaa lisävelanotto vuosiksi mikä on vain hyvä asia.
- Rahat menee: Kalliita vakuutuksia, vain rikas maksaa noin paljon.
- Korut huolitaan. Kitarakin varmaan mutta ei sillä paljoa luottoa irtoa. Rohkeesti vaan kysymään arviota.
- Syön työpaikalla, mikäli tarve, 1-2 lämmintä ateriaa vrk eli n. 4-8 € vrk ja on otettu huomioon tuossa ruokakuluissa. Eipä tuolla summalla syöminen kotioloissa vaadi kuin hieman suunnittelua.
- Kokonaisvelka ja paljonko velanhoito kk tällä hetkellä?
Joskus ulosotto on parempi vaihtoehto, jää mahdollisesti enemmän rahaa käteen. Ja voi olla että ei ulosmitata laisinkaan jos tulot liian pienet mutta aloittajan äidillä sen verran hyvä eläke että kyllä 1/3 taitaisi ulosotossa mennä. Loput jäisi äidille oman harkinnan mukaiseen käyttöön. En ihmettele yhtään äidin reaktioita. - Jos on fiksu niin heti yhteyttä asiaasi hoitavaan ulosottoviranomaiseen. Jos et maksa/pysty maksamaan vireillä-ilmoituksen velkaa määräaikaan mennessä niin seuraavaksi tulee ennakkoilmoitus ulosmittauksesta ja tieto ajasta ja paikasta jossa ulosmittaustilaisuus pidetään. Viimeistään tässä vaiheessa menet nokikkain ulosottoviranomaisen kanssa ja selvitätte tilanteen, lähinnä miten ulosmittaus suoritetaan(yleensä palkasta). Tärkeää nyt olla oma-aloitteinen jos haluat jotain maksujärjestelyä neuvotella. Kaikki velat valuu aikanaan ulosottoon mutta riittää kun menet tähän ensimmäiseen tilaisuuteen. Loput uo lisää vaan aikanaan muiden velkojen joukkoon. Jos päätätte palkasta ulosmitattavan niin tieto maksukiellosta työnantajalle menee heti seuraavana arkipäivänä ja astuu voimaan heti. Ainoa ilmoitus mikä tulee on joka kk tuleva maksuerittely paljonko mitäkin velkaa on hoidettu ja millä summalla sekä jäljellä oleva velkasaldo. Oikeasti, ole oma-aloitteinen velkojesi hoidon suhteen. Jos näyttät ettei paskaakaan kiinnosta niin uo toimii samoin ja silloin ei maksujärjestelyjä edes ajatella.
- Yksineläjän esimerkki:
Tulot netto(käteen) n. 1600€/kk (brutto 2100€/kk)
Menot:
vuokra 485€/kk
laina 720€/kk
vakuutukset (mp auto kotiv.) 40e/kk (475€/v)
ruoka 100-200€/kk
puhelin/netti 15€/kk
yht. 1460€/kk eli 140€/kk humputukseen. Jos tingittävä, niin ruokakuluista.
Kaikki ylimääräiset menoerät olen poistanut kuten lehtitilaukset, kallis netti yms.
Onneksi verottaja aina muistaa loppuvuodesta positiivisella yllärillä joten yleensä hoituu vakuutukset könttänä veronpalautuksilla.
Lainaa maksan vielä 2 vuotta jonka jälkeen käteen jää 140€:n sijaan 860€.
Onneksi työnkuvaan liittyy haittatöitä joten yllä oleva esimerkki on tilanteesta jossa ei ole lainkaan maksettu lisiä. Kun lisiä tulee niin suurin osa niistä menee säästötilille josta nostan kun tarve vaatii. - Oletko saanut edes haastetta? Tarkasta asia kuitenkin ulosottovirastosta vaikka soittamalla. Aika epämääräistä.
- Sovit asiasta kun menet ulosmittaustilaisuuteen. Saat siis kutsun eli kirjeen jossa aika ja paikka. UO-mies päättää oletko kykenevä suoriutumaan kyseisestä maksusta itsenäisesti. Tulet siis maksamaan enemmän kuin lain vaatima 1/3 palkasta mutta palkanlaskijalle ei uo sitten ole yhteydessä.
- Jatkamalla uusien lainojen ottamista kaivat itseäsi vain syvemmälle suohon.
Tiesitkö että puhtaiden tiliotteiden aika alkaa siitä hetkestä kun teet päätöksen olla enää velkaantumatta. Samaan aikaan varaat ajan velkaneuvontaan, ensimmäinen tapaaminen ehkä 1-2 kk päästä varaushetkestä. Tässä on siis jo n. 2-3 kk edestä puhtaita tiliotteita kun laitatte hakemuksen eteenpäin. Ideana saada jalka säätiön oven väliin ja he kyllä sitten pyytävät lisäselvityksiä aikanaan. Pitää vaan saada näytetyksi että nyt ollaan tosissaan. Omat tiliotteet aikoinaan eivät olleet kunnossa, näkyi vielä vanhoja vippipanoja mutta pyysivät hakuaikana kyseisestä hetkestä 3 kk taaksepäin tiliotteita. Silloin ei enää näkynyt vippipanoja. Osaavat kyllä tarvittaessa hieman joustaa jos asiakas tosissaan. Tosin täytyy muistuttaa että jos saisit takauksen niin sinun pitää myös ottaa itsellesi vapaaehtoinen maksuhäiriömerkintä, kesto 2v. Säätiö ja pankki vaativat sen, varmaan tiedät miksi. Et ole yhtään kertonut velkojen lukumäärää ja muutakaan mutta aika vaativa homma yksin selvitä voittajana jos esim palkka ei riitä kaikkien velkojen hoitamiseen saatikka muuhun elämiseen... ja niihin eteen tuleviin yllättäviin menoihin. Toivottavasti pystyt sopimaan kaikkiin velkoihin edullisen maksusuunnitelman. Sitten vain 6 kk puuroa ja näkkäriä. - Onko tuossa 16.000e kaikki velat? Kuinka monta yksittäistä velkaa? Onko luotot palanneet vai menneet jo uudelleen? Paljonko menee miinukselle kun palkasta maksat kuukauden menosi?
Kaikista tärkeimmän olet kyllä laiminlyönyt, eli vuokranmaksusi. Haluatko todella häädön? Sillä merkinnällä erittäin vaikea saada uutta asuntoa edes kunnalta.
Aina hoidettava asuminen ja syöminen ennen muita velkoja. Säätiöltä et enää muuta apua saa paitsi neuvoja toki.
Nyt sovit rästit vuokranantajasi kanssa ensitilassa, kerrot suoraan tilanteesi. Varmasti ymmärtää. Jätät vaikka muita velkoja hoitamatta kunhan saat rästit hoidettua. Totuttaudu siihen että luottotiedot taas menevät miinukselle mutta siellä ulosotossahan se velka tulee hoidettua mutta jää sentään palkasta jotain elämiseenkin siinä tapauksessa. IKävää että taas käy näin. Tsemppiä. - Kaikki riippuu siitä kuinka monta erillistä velkaa aloittajalla on. 1-5 ehkä vielä hallittavissa jos ovat kohtuullisia suuruudeltaan kun verrataan palkkatuloihin.
Kuitenkin aina asuminen on se tärkein hoidettava menoerä ja heti perään ruokakulut. Mitä noista jää niin sillä periaatteessa pitäisi maksella sitten velkoja. Toki aina tulee mutkia matkaan ja ylimääräisiä menoja, niistä ei pääse mihinkään. Ja jos ei ole vararahastoakaan niin mistäpä rahat silloin? Aloittajan idea niputtaa velat ja etsiä siihen laina on siis paras vaihtoehto. Kuka lainaa onkin eri asia. Sukulaiset, kaverit? Pankki suorin käsin tuskin lainaa, vanhat merkinnät ja YHÄ sen jälkeen jatkunut peliongelma vaikka merkintöjä ei juuri nyt olekaan.. eli heidän mielestä varmaankaan mikään ei ole muuttunut ja sama toistuisi ehkä uudelleen.
Kääntyisin ehdottomasti Takuu-Säätiön puoleen. Voit olla ulosotossa, peliongelmainen ja luottotiedot menettänyt mutta jos pystyt heidän ehtonsa takauksen suhteen täytämään niin sieltä apu löytyy. Ehdot: Vakiduuni, velkaantuminen päättynyt ( 6kk tiliotteet tsekataan, ei saa olla vippi yms casino talletuksia tilillä), max velka 34k€ ja velkoja pitää hoitaa säännöllisesti kk.
Ehdottomasti Velkaneuvonnan kautta haettava. Aloittajalla olisi nyt se viimeinen hetki alkaa ratkoa ongelmaa kun kaikki "vielä" hyvin. Itse aikoinani venytin ja venytin asiaa että kyllä itse pystyn hoitamaan asiat kunhan vedän vyön kireälle yms roskaa. No, merkintöjä ropsahti ja luotot meni takauksen hakuaikana. Onneksi Takuu-Säätiön takauksen avulla sain pankistani järjestelylainan ja nyt makselen yhtä lainaa vielä 2 v. - Nämä Arplyn antamat merkinnät olivat aikoinaan niitä "kevyempiä" merkintöjä, kulutusluottohäiriömerkintöjä 60 vrk eräänt. jälk. (2 v. kesto) ja koski joitakin erääntyneitä saatavia jotka olivat summiltaan kiistanalaisia. Näitä siis joskus poistettiin A-tiedosta. Vähän nauratti teksti eräässä tiedotteessa "Asiakastieto valvoo jatkuvasti velkojien toimittamien tietojen laatua ja oikeellisuutta." Valvonta ainakin joskus oli siis pettänyt.
- :)
- Tottakai palauttavat jos siihen on aihetta eli ei rästejä yms.