- Suomen velalliset ry ei ole Velallisten Tuki ry.
- "Saako ulosottomies aina automaattisesti tiedon tulossa olevasta perinnöstä?" - Ulosotto seuraa väestörekisterijärjestelmää ja verotustietoja, joten kyllä saa.
"Jos on muita velkoja ... niin voiko ulosottomiehen kanssa neuvotella?" - Ulosoton kanssa voi aina neuvotella, mutta lopputulos ei välttämättä ole sitä, mitä hait. Voit saada perustellusta, sosiaalisesta syystä huojennusta tai vapaakuukausia. Muut velat, joita itse pidät tärkeämpinä, eivät ole lainmukainen ulosoton kevennysperuste.
" Ulosottomiehellähän ei ole velvollisuutta noudattaa mitään tiettyjä ulosmittaustapoja, vaan ainoastaan oikeus toimittaa ulosotto lakiin perustuen." - Uo-miehellä on tiukat, lakiin perustuvat velvollisuudet ja menettelytavat ulosmittauksen toimittamisessa.
Kuolinpesälle lähetetään maksukielto. Pesänselvitys tehdään normaalisti ja tarvittaessa uo-mies voi vaatia pesänselvittäjän ja -jakajan asettamista. Perinnönjaossa ulosotto vie velallisen perijän osuuden ja kuittaa sillä velkoja. Verot tulevat maksuun, vaikka et saisi pesäosuudestasi mitään itsellesi. Voit yrittää hakea veroihin huojennusta tai pyytää ne suoraan ulosottoon muiden velkojesi jatkoksi, ne vanhenevat kuitenkin 5 vuodessa maksuunpanovuoden lopusta.
"..kyllähän kaikki asumismenot alentavat tosiasiallista maksukykyäsi, joten saat maksaa nämä asumisen kannalta välttämättömät menot.." - Ulosotto ei huomioi velallisen välttämättömiä menoja. Ulosotto lasketaan kaavamaisesti nettotuloista. Suojaosuuden avulla velalliselle jää kuitenkin pohjimmainen toimeentulo.
" Kuolinpesä saa ennen ulosoton ilmoitusta halutessaan suorittaa ennakkoperinnön" - Ulosotto voi peräyttää tällaiset rahansiirrot takaisin pesään. Velallisen tilille tullut isompi rahasumma ulosmitataan saman tien. /Suomen velalliset ry. - Velkojan on valvottava saatavaansa, tai velka vanhentuu. Velkajärjestelystäsi on tehty päätös käräjäoikeudessa, eli oikeus on velvoittanut sinut maksamaan tietyn summan myös tälle kadonneelle velkojalle. Ota yhteyttä velkaneuvojasi avustuksella Käo:een. Oikeusistuin tai selvittäjä voivat vielä yrittää tavoitella DVB:tä virkateitse, mutta kaupparekisterin merkinnät tästä yrityksestä eivät lupaa heillekään onnistumista. Tälle velkojalle määrätyt maksut pitää joko määrätä jaettavaksi muille velkojille tai kokonaan raukeamaan. Selvittäjä tekee sitten laskelman, jonka erät maksettuasi olet vihdoin velaton./Suomen velalliset ry.
- Lisätilitykset tulee suorittaa seuraavan kalenterivuoden loppuun mennessä, eli maksuaikaa on. Niistä voi sopia maksusuunnitelman. Lisätuloista vähennetään kaikki tulonhankkimiskustannukset ensin, ota siis kuitit huolella talteen. Jos olet tarvinnut tuloja välttämättömiin menoihisi, ei näitäkään tarvitse lisätilittää, eli jos olet ollut työtön velkajärjestelyn alussa ja nostanut työttömyyskorvauksia, palkansaanti on tullut maksuvaralaskelmassa tämän etuuden tilalle. Tällöin välttämättömät elinkustannuksesi katetaan palkasta ensin ja loppuosasta lähtee velkojille puolet kahden tonnin rajan ylittävästä tulosta. Pyydä velkaneuvojaa tekemään tämä laskelma puolestasi./ Suomen velalliset ry
- Jos tulosi nousevat yli 1975 euroa kalenterivuoden aikana, syntyy lisäsuoritusvelvollisuus. Joudut maksamaan velkojille puolet tämän tulorajan ylittävistä tuloistasi. Tulojesi kehitystä seurataan verotuksen kautta kaksi vuotta velkajärjestelyn päättymisestä. Lisätilitykset kannattaa laskettaa velkaneuvojalla heti ensi vuoden alussa v.2018 osalta./Suomen velalliset ry
- Tulojesi kehitystä seurataan, mutta menojen pienenemistä maksuohjelman vahvistamisen jälkeen ei huomioida. Sinulla on velallisena velkajärjestelyssä myötävaikutusvelvollisuus, eli velvollisuus kohentaa talousasemaasi, jos vain ikinä siihen kykenet ja halvemman asunnon löytyminen on juuri tällainen toimenpide. Alentuneet asumismenot tarkoittavat, että pystyt varmemmin selviytymään järjestelyvuosistasi. Lisätilitysvelvollisuutta ne eivät aiheuta./Suomen velalliset ry
- Luin aloituksesi tarkemmin. Pantti voidaan tosiaan pahimmassa tapauksessa realisoida, jos sitä vastaan otettu velka jää maksamatta. Vanhempasi lienee jo iäkäs ja tietysti toivot, että hän voi viettää omat eläkepäivänsä omassa kodissaan. Velkajärjestelyssä järjestellään velallisen kaikki velat, olivatpa ne ulosotossa, perinnässä, ostolaskuina tai vakuudellisina pankkilainoina. Maksuohjelmassa velkojille annetaan kullekin jako-osa maksuvarastasi ja loppuvelasta maksuvelvollisuutesi poistetaan. Pankki voi kuitenkin periä loppuvelkaansa vakuudeksi asetetusta asunnosta eli vanhemmaltasi.
Alussa ulosoton pidättämästä summasta menee ulosottomaksuja, näet ne ulosoton tulosteesta. Nämä maksut jäävät parin vuoden päästä pois, jolloin lyhennyksiin riittää enemmän rahaa. Jos velkasi joten kuten lyhenee, suosittelen, että yrität selviytyä siitä ainakin aluksi maksamalla. Muutaman vuoden päästä tiedät jo paremmin, pystytkö selviytymään ihan itse - tämän kaaoksen keskellä se voisi olla aika voimaannuttava tunne. Toinen asia, mikä sinun kannattaa miettiä etukäteen lävitse, on perintösi - jos vanhempasi kuolee ulosottosi aikana, menee perinnöksesi saama osuus asunnosta näiden velkojen kattamiseen, jollet luovu osuudestasi hyvissä ajoin. Voit siis joko kuitata loput velat tai luopua perinnöstäsi muiden perijöiden hyväksi. - Velkajärjestelylaissa on erikseen kirjattu takaajan asemasta seuraavasti: "Velkajärjestelyn alkaminen ei estä velkojaa perimästä velkaa takaajalta taikka kolmannen henkilön asettaman vakuuden arvosta..."
Takaaja ei siis vapaudu maksuvastuusta, vaikka velallinen saisi velkajärjestelyn.
Eläkkeestäsi ulosmitataan joka kuukausi, mutta miten käy velkojesi kokonaismäärälle, pieneneekö maksamalla vai kasvaako summa ulosotossa koko ajan? Tietääkö takauksen antanut vanhempi taloudellisen tilanteesi? Voit yrittää sinnitellä muutaman vuoden ajan siten, että maksat sekä ulosottoa että tätä takausvelkaa uo:n ulkopuolella, mutta helppoa se ei tule olemaan. Takaajasi kannattaa laskea, olisiko hänellä mahdollisuutta tukea sinua taloudellisesti, esim. ostamalla ruokakasseja, ettei takausvastuu laukeaisi. Isommat rahalahjat ulosottomies voi peräyttää muihin velkoihin./ Suomen velalliset ry. - Panttaaminen on termi, joka tarkoittaa omaisuuden asettamista lainan vakuudeksi. Esimerkiksi asunnon hallintaan oikeuttavat osakkeet voidaan pantata pankille ja niitä vastaan nostaa asuntolainaa, jolla kauppahinta maksetaan. Velallinen saa pantin takaisin, kun velka on maksettu.
Ulosotto ulosmittaa omaisuuden eli ottaa sen haltuunsa. Ulosmitattu omaisuus voidaan realisoida eli muuttaa rahaksi joko vapaaehtoisella myynnillä tai pakkohuutokaupalla. Turvaava ulosmittaus antaa asunnon omistajalle mahdollisuuden jatkaa asumista, mutta asuntoa ei voi enää myydä ulosoton ohitse, kaupan myyntivoitto otetaan velkojen katteeksi. /Suomen velalliset ry - Jos velkajärjestely jostakin syystä raukeaa kesken maksuohjelman, astuvat entiset velat takaisin voimaan. Näet Intrumin sivuilta sen, mitä sinun pitäisi siinä tapauksessa maksaa, tosin korkojen ei pitäisi juosta järjestelykuukausien ajalta. Maksuvelvollisuutta sinulla ei ole muihin kuin velkajärjestelyssä määrättyihin eriin. /Suomen velalliset ry.
- Velkajärjestelysta tulee sinulle oma maksuhäiriömerkintänsä, mikä estää lainansaannin kotimaisista, vastuullisista pankeista. Velkajärjestelylain 7 § kieltää uuden velan tekemisen, ellei kyse ole pakkotilanteesta. Tällaisessa pakkotilanteessakin lupa lisävelkaan on pyydettävä velkojilta. Uuden velan tekeminen vaarantaa koko velkajärjestelysi toteutumisen ja järjestelyn purkautuessa joudut maksamaan kaikki velkasi täysimääräisinä./Suomen velalliset ry
- Velkajärjestelyn lisäsuoritusvelvollisuus on sidottu kasvaneisiin tuloihin ja varoihin, ei vähentyneisiin menoihin. Sinulle laadittu maksuohjelma siis pitää, eikä sen aikana maksukykyä saa itse heikentää ja maksukyvyn parantamiseksi on ryhdyttävä toimenpiteisiin, joita velalliselta voidaan kohtuudella edellyttää. Muutto halvempaan asuntoon on juuri tällainen toimenpide.
Elinkustannuksilla on tapana nousta velkajärjestelyn viimeisinä vuosina, joten koko säästösumma ei ehkä jäisi käyttöösi. Lisäsuoritusvelvollisuus alkaa 1975 euron tulonlisäyksestä./Suomen velalliset ry. - Takauslainan osalta tilapäisissä maksuvaikeuksissa ensimmäinen yhteydenotto pitäisi tehdä Takuusäätiöön. Pankki ei muuta maksuohjelmaa ennenkuin olet sopinut asiasta Säätiön kanssa. Uutta velkaa et saa laina-aikana tehdä, joten pankki on toiminut oikein evätessään sen parin tonnin lisälainan. Lyhennysvapaan avulla selvinnet suurimmista laskuistasi, mutta tiukassa tilanteessa käänny diakonian puoleen, jos kerran toimeentulotuki on evätty./ Suomen velalliset ry.
- Nettopalkkasi+on+3000+€,+josta+maksat+ensimmäisenä+elarit,+vuokran+ym.+pakolliset+menot.+Sinulle+jää+kertomuksesi+perusteella+1000+€+maksuvaraa,+mutta+ilmeisesti+omat+ruokakustannuksesi+menisivät+vielä+tästä+summasta?+Joka+tapauksessa+4000+€/kk+vippimaksut+saat+unohtaa,+et+kykene+sellaiseen.+Päästä+koko+potti+saman+tien+ulosottoon.+Vaadi+jokaiselta+velkojalta+heti+ensimmäisestä+muistutuksesta+velan+siirtämistä+oikeudelliseen+perintään.+Tämä+vaatimus+katkaisee+perintäkulujen+kertymisen.+Veloista+tehdään+jokaisesta+oma+käräjätuomionsa,+joten+velkojen+lukumäärää+kannattaa+rajata.+Maksa+pienimpiä+vippejä+kokonaan+pois+ja+jätä+isoimmat+lainat+ensimmäisinä+maksamatta,+jotta+ne+siirtyisivät+käräjille.
- Asuntoon kohdistuvan velan määrällä ei ole merkitystä, vaan sillä, paljonko asunnosta voisi myymällä saada velan kuittauksen jälkeen . Vouti katsoo, selviätkö ulosottoon menneestä velastasi kohtuullisessa ajassa palkasta tehtävillä pidätyksillä. Jos maksuaika venyy useiksi vuosiksi, voidaan asunto ulosmitata. Asuntoosi voidaan kohdistaa myös ns. turvaava ulosmittaus, jolloin välitöntä pakkohuutokauppaa ei tehdä, vaan vouti jää odottamaan mahdollisen vapaaehtoisen myynnin tuomaa tilitystä./Suomen velalliset ry
- Velkomusasiat ratkaistaan käräjäoikeudessa normaalisti riidattomina eli pelkällä kansliapäätöksellä. Riitautettu velka viedään istuntoon, jossa tuomari tutkii osapuolten väitteet. Velkojan väitteinä pitää löytyä alkuperäinen velkakirja sekä velan perintätoimet ja vanhenemisen katkaisut päivämäärineen. Velallisen väitteitä olisivat näiden asiakirjojen puuttuminen tai virheet niissä. Jos olet varma, ettei esimerkiksi velan vanhenemista ole asianmukaisesti katkaistu, riitauta velka. Perintäyhtiö pystyy nopeasti laskemaan, kannattaisiko sen mieluummin vetäytyä kanteesta kuin ajaa häviöön ja korvauksiin johtavaa prosessia. Silloin asiaa ei viedä käräjäsaliin. Sinun pitää kuitenkin vaatia tuomiota, jossa velka todetaan vanhentuneeksi - asiaa ei kannata jättää sillensä, koska silloin oikeusprosessi voidaan käynnistää myöhemmin uudelleen. Vaadi myös vähintään 50-100 euron korvauksia selvittelyn aiheuttamista kuluista, tällaiset ovat menneet oikeudessa läpi. /Suomen velalliset ry
- Mitä täsmällisesti ottaen tarkoitat "velan alkamispäivällä"? Sitä päivää, kun velka on otettu, sitä päivää, kun velka on jäänyt rästiin, vai sitä, kun se on viety käräjille?
Kun velka tai sen erä jää ajallaan maksamatta, velkoja voi periä viivästyskorkoa heti eräpäivästä eteenpäin. Velan juridisena perusteena on silloin velkakirja. Kun asia viedään käräjille, siitä tehdään velkomustuomio. Velan perusteeksi tulee silloin käräjäpäätös. Tämä päätöksen ajankohdasta lasketaan normaali 15 vuoden vanhenemisaika.
Tilanteessasi velka on jäänyt heikommalle hoidolle 2010, jolloin siihen on lähtenyt kertymään viivästyskorkoa. Käräjille asia on ilmeisesti päätynyt 2012, josta laskettuna ulosottoperuste on voimassa 15 vuotta eli 2027 asti. Olisiko tämä selitys kahteen vuoteesi? /Suomen velalliset ry - Kun velka on vanhentunut, ei sitä voida enää laillisesti periä. Suomeksi tämä tarkoittaa, että mikäli joku yrittää periä vanhentunutta velkaa, ei sitä tarvitse maksaa. Perintäfirma tekisi tässä perintärikkomuksen, josta voisit tehdä poliisille rikosilmoituksen tai ilmoituksen kuluttajaviranomaisille hyvän perintätavan vastaisesta toiminnasta. Alektum on ollut kuluttajaviranomaisten hampaissa toistuvasti.
Velka ei vanhene, jos siitä säännöllisesti 3 vuoden välein muistutetaan, velkomustuomion jälkeen vanheneminen pitää katkaista 5 vuoden määräajoin. Lopullisen vanhenemisen määräaika tulee kuitenkin kaikille kuluttajaveloille vastaan yleensä 15-20 vuodessa.
Mainitset, että velkasi on vuodelta 2010. Siitä on pitänyt muistuttaa 2013 ja 2016, tai viedä se käräjille, muutoin velka on vanhentunut. Jos tätä ei ole tehty, kiistä saatava määrältään ja perusteeltaan vanhentuneena Alektumille. Tällöin perintätoimet pitää lain mukaan lopettaa ja joko velan perinnästä luovutaan kokonaan tai se viedään käräjäoikeuteen. Oikeudessa jälleen kiistät saatavan, mikäli näitä vanhenemisen katkaisutoimia ei ole tehty./ Suomen velalliset ry - Sinulla on ilmeisesti ollut enemmänkin maksettavaa ja useampi ulosottoasia päällekkäin. Palkastasi pidätetty summa jaetaan ensiksi isoimmille velkojille, jolloin joihinkin velkoihisi ei ehkä ole jäänyt jakovaraa ollenkaan. Ulosotto palauttaa tällaiset saatavat velkojille ja saat niistä varattomuusmerkinnän. Velkoja voi sitten oman harkintansa mukaan palauttaa asian uudestaan vireille, jos arvelee rahatilanteesi ja maksukykysi kohentuneen.
Omia ulosottoasioitasi voit tarkastella täällä: https://asiointi.oikeus.fi/ Ovatko uo:n kirjeet menneet mahdollisesti Kansalaisen asiointitilillesi? Jos olet ottanut sen käyttöösi, ei paperitulosteita enää lähetetä.
Jos olet jo maksanut jonkin velan ja sitä peritään sinulta uudestaan, kiistä perintä määrältään ja perusteeltaan. Sinulla pitää olla asiasta kuitit, koska jollet voi todistaa maksaneesi, voidaan vastapuolen oikeudenkäyntikulut periä sinulta./Suomen velallisen ry - Alkuperäinen kysymys kuuluu, maksetaanko velasta pääoma korot perintäkulut oikeuskulut vai Norwegianin sivustolta poimittu, laskennallinen 30 000 euron summa. Koko velka-ajan ylitse laskettu luku 30 000,- on velan vertailukelpoinen hinta, jonka avulla kuluttaja pystyy arvioimaan ja valitsemaan itselleen sopivan lainatuotteen. Kuluttajaviranomaiset valvovat näitäkin markkinoita ja määräävät, mitä asioita lainanottajille on kerrottava.
Todellinen lainasi on kuitenkin 9800,-, jonka pohjalta kaikki perintä- ja ulosottolaskelmat tehdään, juuri kuten aiemmat kirjoittajat kertovat. Tulevaisuudessa lankeavia laskennallisia summia ei voi viedä perintään eikä käräjille./Suomen velalliset ry