Lainan lyhennyksen nosto joka vuosi

Siis kun puhut lyhennyksestä tarkoitatko koko maksuerää vai vai lyhennystä? Ilmeisesti puhut koko erästä, koska muuten luvut eivät täsmäisi. Excelillä voit tehdä taulukon, jolla lasket noita. Homman voi tehdä ihan kokeilemalla eikä tarvitse tietää mitään korkolaskennasta. Laitat vain pitkän sarakkeen, jossa on kuukaudet yhdestä 180:een ja joka kuukaudelle lasket pääoman, koron ja lyhennyksen.

Käyttörahan laskeminen on hankalampaa, koska täytyy ensin määritellä mitä tarkoitetaan käyttörahalla. Sensijaan sen laskeminen, että maksuerä olisi sama osuus tuloista on helpompi. Tulojen kasvuksi voi olettaa 3-4 % vuodessa. Tämä koostuu sekä inflaatiosta, että reaalitulojen noususta tuottavuuden kasvun takia. Lisäksi tulee vielä urakehitysten ja ikälisien vaikutus, jota en ote ottanut huomioon. Tuolla tavalla 3,3 % nousulla laina tulisi maksetuksi n. 12 vuodessa ja viimeinen erä olisi luokkaa 1400 euroa. Mutta miksi haluaisi olla 12 vuotta samanlaisen taakan alla. Eikö ole ihan hyvä, että palkannousut jäävät omaan taskuun. Toki todellinen kehitys voi erota oletetusta ja oma henkilökohtainen tilanne sitäkin enemmän.

Asiaa voi yksinkertaistaa lisäämällä erään kiinteä summa vuosittain, esim. 30-50 euroa.

Tilastokeskuksen sivuilta voi lukea että elinkustannusindeksi oli 14 vuotta sitten noin 1400 ja nyt noin 1600; nousua noin 20% ja ansiotasoindeksi 1556 ja nyt rapiat 2320; nousua noin 50%.
Elintaso on siis kasvanut mukavasti.

Ei se rahan arvo nyt ainakaan tilastojen mukaan niin valtavasti ole muuttunut.
Tilastot tosin ovat keskiarvoja ja omakohtainen tilanne voi olla jotain muuta.
Esim: Tänä vuonna tienaan noin tuplaten verrattuna 14 vuoden takaiseen, siis 100% enemmän, enkä silti pidä itseäni hyvätuloisena tai koe eläväni selkeästi paremmin; koska kulut kasvaa perheen kasvaessa menoja nopeammin.

Lainan korolla ja marginaalilla pankki tekee voittonsa ja mukana on myös oheistuotteet ja kytkyt kuten erilaiset maksut, vakuutukset jne.
Ajatus siitä että maksaa 14 vuoden päästä noin puolet vähemmän kuin nyt ei ole koko totuus.
Kyllä pankin tarkoituksena on tehdä bisnestä ja älykkäät ekonomit ja tietokoneohjelmat on valjastettu tämän tavoitteen eteen.

Voit lyhentää velkaasi ylimääräiseellä summmalla milloin tahansa, mutta onko siitä vastaavaa hyötyä? Asuntolaina on kuitenkin halpaa rahaa.

Ylimääräisellä rahalla voit tienata paremmin sijoittamalla, kuin velkaa lyhetämällä.