Rahan määrä

Kait sinulla on se oppikirja! Voit laskea koron kultakin vuodelta erikseen ja summata ne, tai edistyneemmin käyttää geometrista sarjaa, Lopuksi vielä lisäät sijoitetun pääoman.

Tällaisia varten on Excel. Pane sarakkeeseen saldo kunkin vuoden alussa ja seuraavaan laske korko ja sitten laske nämä yhteen ja lisää 100.

100,00 5,00
205,00 10,25
315,25 15,76
431,01 21,55
552,56 27,63
680,19 34,01
814,20 40,71
954,91 47,75
1 102,66 55,13
1 257,79 62,89

Kun viimeinen korko lisätään on summa 1 320,68.

Laskelma pitää paikkansa, mutta säästösuunnitelma ei ole kovinkaan kannattava seuraavasta syystä:
rahan arvo ei ole sama 10 vuoden kuluttua. Käytännössä se tarkoittaa, että se mikä tänään maksaa 100 euroa, maksaa kymmenen vuoden kuluttua enemmän kuin 100 euroa.
Riippuu tietysti tuotteesta/ asiasta ja kausivaiheluista paljonko enemmän se maksaa, ja jotkut asiat voivat olla jopa halvermpia. Mutta kokonaisuudessaan hinnat ovat varmasti nousseet -eli eläminen on kalliimpaa.
Vertalun vuoksi viimeisen kymmenen vuoden aikana elinkustannusindeksi on muuttunut niin, että se mihin vuona 2009 tarvitsit 108,6 euroa maksaakin nyt 1222,7 euroa. Ja viime vuodet on eletty erittäin alhaisen inflaation aikaa mikä todennäköisesti ei tule jatkumaan.

Lisäksi en minä ainakaan tiedä pankkitilitä saa nykyään 5 % koron? Jos sellainen on, niin otan tiedon mielihyvin vastaan.

Panen 2–12 kertaa viikossa. Määrä riippuu siitä mihin päin työmatkat milloinkin vievät.

Alkusaldo? Lähdevero? Tilin hoitopalkkiot? Muut nostot? Muut panot? Markkinakorko? Prime-korko? Ensimmäisen 100 e pano nyt vain 11 kk päästä? Miten muut?

Jos kerran vuodessa panna aiot
Tuskin tilille paljon taiot
Jos kerran kuussä panit
Niin siellä on isot manit

Todellisuudessa pankki ilmoittaa vuoden päästä, että korkoa maksetaan 0,001% tästä eteenpäin summille, jotka ovat alle 10000 euroa. Säästötilin voit perustaa tuolla 10 000 eurolla, jolloin korko on n. 2%.
Sen sijaan jos lainaat pankilta rahaa, voit laskea, että tuo n. 5% korko pitää paikkansa.

Aika mälsää, että 10 vuodessa saa voittoa vain 320,68 euroa. Siitä pois vielä inflaation vaikutus ja mahdolliset lisäkulut.

Aloittajan kysymys on tietysti (toivottavasti) laskennallinen oletelma, käytännössä edes aika hyvältä kuulostavalla 5 % korolla ei rahoja pankissa kannata makuuttaa. Inflaatio syö jotain ja erityisesti hinnat nousevat yllättävän kovaa vauhtia: Muutaman km bussimatka asumallani paikkakunnalla nousi juuri 3.20 Eurosta 4.00 Euroon, eli tuleeko siitä kertakorotusta suunnilleen 28 % tms. Parturi nappasi 29 Euroa hommasta jonka sai pari vuotta sitten 15-20 Eurolla jne., jne.
Jopa sijoittaminen pitkään säilyviin ruokatarvikkeisiin taitaa olla parempi kuin tämä pankkisijoitus. Ostaa vaikka vuoden- puolentoista tarpeet spaghettia, makaronia, säilykkeitä tms. Siinä tulisi hoidettua se varmuusvarastointikin samalla ihan huomaamatta.